發布時間：2023-07-25 16:50:10
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的綠色金融的功能樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
放眼望去,北京東二環聚集著中石油、中石化、中海油、中國神化等大型能源央企總部和產業金融部門。
“這些大型能源企業對新能源、節能減排等低碳產業的發展做出了巨大投入,它們是目前新能源經濟重要的投資主體,也是未來溫室氣體排放量交易的重要參與者。央企優勢資源的發揮,對引入新能源投融資主體,打造中關村雍和園低碳示范園,實現綠色金融的聚集發揮著重要的作用。”東城區區長楊藝文在2009年中關村論壇表示。
利用總部企業聚集、低碳能源央企及投資機構匯聚、產業金融發展迅猛等優勢,東城區將打造低碳金融產業功能區,建設低碳經濟總部基地。2009年年底東城區政府在“區能源和低碳產業研討會”也表達了同樣的結論。
據悉,東城“綠色行動計劃”2010年將完成編訂,東城區將推出“區域碳排放標準”,建設“低碳城區”。地處東城的雍和園無疑是最大的受益方。
東城區兩會期間,楊藝文在《政府工作報告》中首次提出建設“低碳城區”概念,東城將推行企業綠色準入標準,以建筑節能為先導,探索合作能源管理等模式,利用跨國合作模式實施低碳示范區項目。
區情決定 布局低碳經濟
東城區地處北京中心城區,區內沒有工業、農業。區情特點決定了不能發展相關的制造業,這就決定了雍和園具有低能耗、低污染的產業結構優勢,但適合聚集支持低碳產業的投融資機構和節能環保高端服務業。截至2008年末,東城區第三產業已占到經濟總量的94.7%,位居全市第一。金融業、信息服務業、商務服務業,文化創意產業為其四大主導產業,金融服務業發展尤其迅速。
楊藝文說,雍和園新能源投資節能環保服務業呈聚集態勢。以國華投資等為代表的100家新能源投資,節能環保服務業已匯聚東城,產業聚集態勢初顯。
東城區有170多棟商業樓宇。主要污染排放源就是區內越來越密集的辦公寫字樓宇。東城區金融辦負責人介紹,未來東城區將要打造成低碳城區,首先要對樓宇碳排放進行監管,未來將對區內所有寫字樓的二氧化碳排放量統一測算,在此基礎上建立碳排放交易平臺。碳排放較高的樓宇可向低排放企業購買二氧化碳排放指標,一方面鼓勵寫字樓積極采取節能減排措施,同時也將是北京首個碳交易試點城區,對廢氣資源進行再利用。
楊藝文說,目前我們也正在進行一些市場調查,包括最近我們去了發改委推薦的節能環保服務的企業,包括跨國公司如西門子、法國電力、Intel,來研究尋找實施區域的節能減排的合作伙伴。
搭建平臺 聚集低碳產業
“引入市場機制,促進節能減排。我們還嘗試要通過引入合同能源管理這樣的方式,來形成政府、金融機構、節能環保企業和樓宇業主共同投資、共同負責、共同受益的樓宇節能減排的運行和激勵機制,來實現節能減排的目標,為雍和園低碳經濟示范園的建設奠定基礎。”
楊藝文強調:一是,要發揮央企的資源優勢,聚集低碳相關的產業。能源央企總部是東城區發展低碳經濟的重要依托,我們將抓住這個能源央企大規模投資新能源產業的重要戰略機遇,來引導新能源投資基金的建立、新能源企業總部的引進,來深入了解能源央企對節能減排的產品、技術和服務的需求,采取積極的措施,搭建平臺,吸引圍繞著央企能源總部的新能源投資和節能環保的發展,來形成相關的低碳產業的聚集。
二是,搭建綠色市場平臺,促進要素資源交易。目前我們考慮要圍繞低碳經濟的發展來逐步建設專業的交易平臺,這里邊主要是要聚集與低碳經濟相關的投融資市場交易、技術集成和人力資源市場要素的聚集,為我們低碳經濟相關的產品、產權和技術項目的交易來創造良好的市場環境。
三是,積極引入各類人才及專業研究機構,提供智力資源保障。在整個研究推進低碳經濟發展的過程中,我們也深深的認識到,人才是我們促進低碳經濟發展的一個重要的支撐,因此當前我們要重點的幫助企業引入低碳城區建設領域的高端科技人才,別是從事碳金融交易的核心人才,從事碳中介的高端市場人才,以及從事碳排放評估和認證的高端人才。
2010年是十一五規劃的最后一年,東城區在編制十二五發展規劃過程當中,重點研究把發展低碳經濟、綠色金融作為一個總體的目標,研究作這個區域歷發展低碳經濟的產業布局,研究出臺一些推進低碳經濟發展的相關政策和具體的措施,進一步來明確整個區域低碳發展戰略。同時要引進高水平的發展機構,推進雍和園的建設,包括監測的標準、分布組織實施。
雍和園將建“碳金融”基地
作為首都功能核心區,東城在創造節能減排環境、建設能源和低碳產業金融功能區方面具有獨特的區位優勢。目前,除傳統的銀行、保險、證券、信托等業態,產業金融發展非常迅速。這些大型能源企業對新能源、節能減排等低碳產業的發展做出了巨大投入。挖掘這些產業資源優勢,對于擴大新能源投資力量,提高產業融資功能,建立新能源聚集地具有重大意義.
據了解,東城區已將東二環金融區定位為有國際影響力的綠色金融產業基地,除了啟動區內樓宇碳交易外,東城區將抓住能源央企大舉進入低碳產業的有利時機,在東二環沿線形成高端新能源、節能減排產業的聚集效應。通過建設低碳城區營造產業環境,在東城聚集碳金融產業鏈,打造具有影響力的雍和園低碳金融產業功能區。
截至2008年末,東城區駐區金融機構379家,1997年到2008年全區金融業增加值增長了八倍,2008年實現增加值113億元,占全區地區生產總值17.4%。同比增長30.6%,已經成為東城區第一大產業。
“東城的金融業發展要找到自己獨特的地位,就是錯位發展。西城是總部金融聚集地,海淀是科技金融、朝陽是外資金融。東城區第一是產業金融比較聚集,所以我們要著重發展產業金融,把央企的金融板塊聚集到這個地方。”
目前,央企的新能源投資、碳交易的機構都在逐步地往區域聚集,區里面有超過100家節能環保和碳交易方面的企業,為未來的低碳經濟的發展提供機會,會形成一個產業聚集區。
能源央企恰恰是低碳經濟的主要投資人和交易者。雍和園也在傳統金融和產業金融的基礎上向著力發展節能環保的服務業的綠色金融。
為了充分發揮金融服務在推進低碳經濟發展中的優勢,以及東二環作為新興產業金融功能區的優勢地位,在中關村國家自主示范區低碳經濟示范園中來加速綠色金融中心的建設,楊藝文提出了幾項具體的措施:
1.網絡金融是商業銀行實現經營變革新的突破口。
“網點+網店”的現代商業模式，或將成為推動商業銀行經營轉型的重要驅動力，吸引和贏得更多客戶，有效改善商業銀行渠道結構和客戶結構。據艾瑞咨詢公布的數據，截至2013年上半年，全國主要電商平臺中，阿里巴巴累計貸出1000億元，善融商務23億元，慧聰網10億元。
2.網絡金融是商業銀行轉變盈利模式新的利潤增長點。
電子銀行不僅創新了許多特色新產品，而且衍生出眾多新服務，成為銀行價值創造的新引擎。如農業銀行2014年初“E時代贏精彩”互聯網金融綠色季新產品會在廣州啟動，農業銀行新一代互聯網金融產品將以“一大平臺+四類應用”的戰略矩陣展開——“一大平臺”即移動金融開放平臺，“四類應用”即綠色移動類、綠色理財類、綠色支付類和綠色安全類。2014年，“一大平臺+四類應用”將統領農業銀行互聯網金融產品創新，滿足客戶金融新需求，為農業銀行4億電子銀行客戶打造綠色、創新、共享的優越用戶體驗。
3.網絡金融是商業銀行拓寬服務領域的主要渠道。
電子渠道以其跨時空、使用便捷等特性，在縣域和農村地區發揮著傳統渠道無可比擬的優勢，已成為銀行拓寬服務區域的強大工具和必要手段。以農行為例，隨著信息技術發展、網絡基礎設施建設加快及電子支付環境的改善，農行加快電子渠道建設，逐步建立起涵蓋自助銀行、網上銀行、電話銀行等在內的全方位電子化服務體系。從2007年到2013年6月，電子渠道交易占比從34.7%提升到72.4%。尤其是在廣大農村地區，農行依托強大的科技、網絡和產品優勢，通過一卡（“惠農卡”）一網（“惠農通”），不斷擴大農村地區金融服務覆蓋面。
4.網絡金融已成為商業銀行業務創新的重要平臺。
電子銀行借助渠道優勢推出了電子商務、消息服務、專屬理財、智付終端等獨具優勢的產品，有效改善商業銀行業務結構,提高市場競爭實力。
5.互聯網金融給商業銀行在消費者個性化需求和風險管控等方面提出更高的要求。
在互聯網時代，客戶的選擇更具主動性，用戶需求也呈現多樣化特征。互聯網資源更能夠有效實現這些多樣化需求實時對接，因為網上商品展示的渠道更廣泛價格區間更廣。互聯網金融是一個新事物，一些創新產品從營業范圍、稅收到行業法律等方面應該如何調整，這些都是互聯網金融發展的瓶頸。對互聯網金融的監管需要分類對待，以“余額寶”為例，其作為渠道與互聯網信貸等業務的監管方式將有所不同。互聯網金融一定要體現互聯網的一些特點，對傳統的金融產品和業務進行創新和改進，即以較低的交易成本、精確的客戶細分，以及定制化的客戶需求使服務效率得到提升。
二、網絡經濟環境下商業銀行發展策略
1.做大個人網絡金融業務。
銀行要以投資理財為重點，加快匯款結算、保險、代銷基金、貴金屬交易、銀醫直通等功能推廣，整合線下、線上資源，提高個人金融產品在電子渠道的應用能力。完善個人網銀功能，開通貸記業務和跨行資金歸集等功能，以興業銀行為例，該行鼓勵客戶將他行賬戶簽約至興業銀行網銀，具備免費歸集他行資金功能。這無疑將極大提高網銀賬戶的活動頻率，有利于銀行提高相關業務收入。銀行應積極推動與信貸、金融市場等系統的對接，通過個貸在線申請、電子式儲蓄國債在線銷售、質押貸款等功能，豐富增值應用，逐步實現業務的全流程在線辦理。針對貴賓客戶、高端客戶和普通客戶的不同需求，設計差異化功能，實現客戶的分級服務。
2.做強對公網銀產品應用。
以滿足重點企業、中小企業、縣域客戶在線金融服務需求。通過網銀對賬、理財業務、代收付業務積極拓展客戶，提高網銀使用率、理財產品電子渠道銷售率，使企業網銀業務向更廣泛業務領域延伸。加快推進基金、國債、現金管理、財政、自助貸款等功能的上線應用，著力打造對公網絡金融超市和交叉銷售平臺，將企業網銀經營成為服務對公客戶的首選渠道、營銷各類對公產品的核心平臺、以及貢獻直接收入和間接收益的重要支柱。
3.優化民生特色業務。
一是在網銀特色業務模塊實現水、氣、有線電視等各項代繳費，以及充值、資金歸集、網上交易市場對賬、業務等客戶迫切需要的本地特色業務，為客戶提供更先進、更個性化的金融服務。二是開發電子銀行客戶積分系統，對客戶在電子渠道業務予以量化評分和消費獎勵，給予客戶一定程度的免手續費、管理費、工本費等優惠措施，實現以客戶為中心來展現客戶價值和貢獻。三是抓住三網融合的發展機遇，加快電視銀行的研發和推廣。
4.布局移動金融業務。
目前，國內大中小商業銀行都已推出手機銀行服務，在原有基于WAP模式手機瀏覽器模式的手機銀行基礎上，并緊隨智能手機發展態勢，研發并推廣基于Android、iPhone等智能操作系統的手機銀行客戶端。總體上，目前銀行移動遠程支付的應用水平與互聯網支付相比還存在相當的差距。但隨著手機客戶端技術的進步，移動商城與手機銀行逐步融合。鐵道部也推出了移動售票客戶端，國內主流的手機銀行客戶端基本都帶有移動商務功能，與各商家的合作將有力地促進移動遠程支付功能。開通掌上銀行瀏覽器版、客戶端版、短信版、智能芯片版等系統功能，將移動金融打造成客戶的貼身金融管家和隨身攜帶的金融便利店將成為業務發展趨勢。4.1上線手機股市、黃金買賣、國債買賣、外匯買賣、銀證轉賬等緊跟市場動向的投資理財服務，滿足客戶隨手掌控市場、時時積累財富的需求。完善手機安全論證工具，提高手機銀行交易限額，在網點配置WIFI無線上網，積極推動移動金融體驗區建設，為手機銀行全面推廣創造條件。研發手機銀行分行特色業務，著力為客戶打造具有區域特色業務和銀行暫未提供而客戶需求較強烈的功能，更好地滿足客戶需求，提高客戶滿意度。4.2推廣“智能掌上芯片”應用，可結合人民銀行移動支付服務“三農”試點的推進進度，加大SIM-PASS、NFC、貼模卡、SD卡等多種形態的掌上銀行智芯系列產品的試點推廣力度。與三大運營商、銀聯公司緊密合作，深入研究新技術新產品的市場動態，緊密結合金融IC卡工程實施，積極尋找手機近場支付應用項目，在試點的基礎上推動其在居民消費、社保、公交、通信及身份認證等多領域應用，積極搶占城區及縣域地區藍海市場。
5.完善風險防控體系。
《經濟》：今年8月31日，中國人民銀行、財政部等七部委聯合下發了《關于構建綠色金融體系的指導意見》，為全球首個政府主導的較為全面的綠色金融政策框架。在您看來，國家大力發展綠色金融可能會給經濟與環境帶來哪些影響和挑戰？
劉優輝：一方面，綠色金融將成為支持經濟發展方式轉變的重要環節。發展綠色經濟是我國經濟社會發展的必然要求，目前國家確定了包括“綠色發展”在內的“五大發展理念”，同時全力推進經濟供給側結構性改革，而構建綠色金融體系正是貫徹中央調整經濟結構決策部署的具體措施。
另一方面，綠色金融將成為生態環境保護事業發展的重要力量。金融體系在現代經濟中發揮著調節和引導作用，綠色金融是綠色產業繁榮發展的推動力，發展綠色金融是從應對環境問題和氣候變化方向進行的改革發展舉措，有利于遏制環境惡化趨勢，同時對國家提倡的綠色事業給予資金支持，對社會資本起到先導信號作用，激發廣大社會資本的投資興趣，這將有力促進環保節能領域的技術進步，促進綠色產業的蓬勃發展，實現提出的“綠水青山就是金山銀山”。
《經濟》：去年年底國內綠色債券市場正式啟動后，呈現出迅猛的發展態勢，很快成為了綠色金融的重要融資渠道，但相關監管標準、配套政策尚不健全。就您了解，目前中國綠色債券市場還需要做出哪些優化？
劉優輝：一是適時調整優化《綠色債券支持項目目錄》，充分考慮“三農”項目。建議適時修訂目錄，將生態扶貧、農村人居環境改善、棚改建設等與生態環保、綠色發展相關的產業項目列入支持目錄。
二是整合綠色金融相關優惠政策并促進其落地生根。目前諸多政策還停留在“鼓勵”層面，或者短期內無法落實，例如財稅優惠包括價格補貼、貼息、減免稅收等，需要金融監管部門與財稅部門溝通協商盡快落地。
三是創新和豐富綠色金融產品。要積極發展綠色證券指數、綠色指數基金、綠色發展基金、綠色保險、碳金融債券和相關投資產品，豐富投資選擇，鼓勵機構投資者投資于綠色金融產品，不斷拓展綠色金融市場空間。
四是統一綠色金融投融資項目認定標準。目前央行的《綠色債券支持項目目錄》和發改委的《綠色債券發行指引》均對我國綠色債券項目分類作了較為詳細的梳理，但兩者口徑略有差異，應探索對兩個目錄的互相認可和整合。
五是統一境內外綠色債券標準，積極吸引境外機構到中國境內發行綠色債券以及鼓勵境內機構到境外發行綠色債券，滿足不同投資人和發行人的需求。
六是加強債券信息披露和規范第三方認證體系。隨著市場規模的擴大、發行主體的增加，項目透明度和“綠色”的認定將成為綠色債券市場健康有序發展的關鍵。
《經濟》：綠色經濟轉型所需的資本規模龐大且周期較長，因此如何拓展綠色投融資渠道也備受關注，除了綠色債券，綠色資產證券化、綠色基金等領域也在積極創新。以目前的市場情況看，您認為，這將給投資市場帶來哪些“福音”？
劉優輝：首先，綠色信貸資產證券化可以提高綠色信貸流動性，一方面為銀行挪出信貸空間，另一方面通過在公開市場發售為綠色資金尋求更多的投資者。其次，綠色基金在一定程度上起到綠色投資先行者的功能，通過特殊政策支持，動員和激勵民間資本投入到綠色產業投資中。最后，各種類型的綠色指數基金也為廣大投資者提供了分享綠色發展成果的手段，有利于擴大融資渠道，活躍綠色金融市場。包括綠色證券、綠色基金等在內的綠色金融工具、產品創新將有助于豐富投資者選擇，吸引更多的投資者和發行人參與綠色金融，實現綠色發展收益共享，最終實現綠色金融體系長期可持續發展。
《經濟》：在經歷經濟增長下滑后，我國將著眼于綠色發展，金融部門也將迎來一次綠色金融大發展的良機，您覺得未來經濟的綠色轉型將呈現什么樣的發展趨勢？
劉優輝：“聲譽效應”十分顯著。“綠色發展”已經成為舉國上下關注的焦點，具有社會責任感的投資者正積極尋求兼具環境和經濟效益的投資渠道，在追求商業回報的同時，收獲良好的社會聲譽，這樣不但能提高企業的知名度，還體現了保護環境、造福后代的責任擔當。
長株潭城市群是中國重工業和制造業集中的老工業基地，在長期的經濟建設和發展過程中，積累和遺留了嚴重的環境問題。
1. 大氣污染嚴重。總體上來看，三市在湖南省主要城市中均屬空氣質量最差的城市之列。影響長株潭大氣質量的主要因素有：二氧化硫、氮氧化物和總量懸浮顆粒物。三市大氣質量差的地區主要是在開發區和工業企業集中的地帶，也就是說大氣污染主要來源于工業污染。
2. 水污染嚴重。長沙主要是污水排放量大，飲用水源受糞大腸菌群、氨氮和重金屬的污染嚴重，地下水PH值常年偏低，總大腸菌群、錳污染較普遍。株洲由于工業廢水排放總量大，水質受有機物和重金屬污染，飲用水源水質也不能達標，石油類、總磷、汞、銅、砷等污染物已經超過湘江環境容量。湘潭工業廢水排放量大。
3. 土壤污染嚴重。由于三市工業在全省范圍內相對集中，所以土壤受工業三廢污染在全省最為嚴重。表層土壤中鎘、汞和鉛等元素有一定污染，它們的平均含量明顯高于湖南省和全國背景值（彭新宇，2008）。其中，以株洲市的表層土壤污染最為嚴重。除工業三廢污染外，生活垃圾，農業面源污染也是污染的主要因素。
4. 水土流失嚴重。水土流失是自然現象，但其產生既有自然因素也有人為因素。長株潭地區各種開發建設，破壞了地表，擾亂了水系，加劇了水土流失。根據彭新宇（2008），該地區的的水土流失量高出全省的平均水平，其中人為流失面積占總流失面積的四分之三左右。可見人為因素是導致該地區水土流失的主要因素。
如上所述，長株潭環境污染四個方面的主要問題都與工業相關。可以說工業企業是三市環境污染的罪魁禍首。如何對工業企業進行有效的管理約束，成為該地區“兩型社會”建設的關
鍵之一。
二、綠色金融及其環境保護機制
資金流是企業的命脈，怎樣進行融資、投資等都關系到企業的生死存亡。而投融資等都是存在于社會金融體系中的，因此必須高度重視金融的作用，提倡綠色金融，利用綠色金融節能減排，轉變長株潭地區的發展方式，更好地促進“兩型社會”的建設。
（一）綠色金融的概念
“綠色金融”是一個新興概念，又稱“環境金融”或“可持續性融資”。《美國傳統字典》提供的定義為：環境金融（綠色金融）是環境經濟的一部分，研究如何使用多樣化的金融工具來保護環境，保護生物多樣性。
綠色金融是金融領域的創新，是傳統金融意識和現代環保意識的融合。它依靠金融手段和金融創新影響企業的投資取向，進而影響經濟取向。它從金融和環境的關系入手，重新審視金融，將生態觀念映入金融，改變過去高能耗、低產出，重數量、輕質量的金融增長方式，以形成有力與節約資源，降低消耗，增加效益，改善環境的金融增長模式（惠東旭，2002）。而“兩型社會”建設的資源節約和環境友好的要求，正好與綠色金融的目的相配。所以，借助綠色金融的思想有利于保證“兩型社會”建設快速穩步地發展。
（二）綠色金融的環保機制
我國1989年就頒布了《中華人民共和國環境保護法》，通過法律途徑對環境進行保護，但為什么企業對環境的污染依然很嚴重呢？最主要的原因就在于環保問題上的市場與政府的雙失靈（熊學萍，2004）。
由于人類對自然資源采取掠奪式的開發和浪費的使用，使生態平衡遭到了嚴重的破壞，環境污染問題也越來越嚴重，社會的可持續發展受到了嚴峻的挑戰。這便是市場失靈，它需要政府的干預。但有關法律、法規及條例過于籠統、操作性不強、且違法成本標準過低。政府的干預往往以事后處罰為主，并且會因作風、缺乏有效的競爭機制、辦事效率低下等原因而導致“政府失靈”。同時，政府制定的某些經濟發展目標，如經濟增長速度的提高等，使經濟主體片面追求經濟總量的增加而忽視質量的提高，無形之中又加重了政府和市場失靈的程度，使“生態赤字”越來越嚴重。
長株潭地區的環境問題主要是由工業企業導致的，屬于微觀問題。但是，要解決環境污染問題，建立環境友好型社會必須從宏觀層面著眼，從整個經濟層面乃至社會層面來加以防治，因此需要一個既具有宏觀協調的功能，又能夠從微觀機制入手加以防范和治理，兼具宏觀協調和微觀防治之功效的綜合治理方法，而金融手段正好具備以上特征。
同時，由于各污染企業環境污染問題原因、形式各不相同，同時污染企業為了規避監管，逃避懲罰，往往會想出種種辦法予以應對，導致政府的事前預防工作量大、覆蓋面廣而顧及不全，出現污染事件后又往往缺乏懲治手段，起不到很好的警戒作用。但針對這些問題，金融手段會直接切中污染企業的融資命脈，運用多種多樣的金融方式和金融創新，對污染企業進行事前預防和監督。所以結合政府、社會和金融機構三者的力量，就能對污染企業起到很好的全面治理的效果。
最后，民間企業或政府部門缺乏必要的正面激勵和足夠的懲戒壓力也是環境污染問題遲遲不能很好解決的原因之一。而金融機構一旦介入到環境污染的防治問題，就有可能形成較強的激勵機制和懲罰機制，有利于環境污染問題的更好解決。
總之，金融對于環境問題的介入導致綠色金融的產生，一方面會極大地促進和鼓勵節能環保產業的興起和發展，另一方面又會對企業的環境污染行為產生極大的制約效應和經濟懲罰，從而有利于更好更快地建設“兩型社會”。
三、借助綠色金融建設“兩型社會”的具體措施
要借助綠色金融建設“兩型社會”，首先要使正確的綠色金融觀念深入人心。
雖然綠色金融的倡導在中國已經歷了十年的時間，但對地處我國中部的長株潭地區的影響卻并不大，所以長株潭地區的金融業應加強認識，吸取以前“先破壞、后保護，先污染、后治理，先耗竭、后節約”的發展模式的深刻教訓。
下面提出借助綠色金融建設長株潭“兩型社會”的具體措施。
（一）加強長株潭地區金融業自身改革
與國內成熟的金融中心相比，該地區的金融機構數量較少，規模有限。為更好地推行綠色金融，必須構建適應現代市場經濟要求的多元化、多功能的金融機構組織體系。
新的金融組織體系的基本框架是形成以區域央行為核心，國有商業銀行、區域商業銀行、地方商業銀行、信用合作等銀行機構為基礎，證券公司、保險公司、信托投資公司，租賃公司、基金管理公司、財務公司等各類非銀行金融機構共同發展的格局（吳大慶，2008）。為此，還要大量建設各類中小金融機構，為中小企業融資提供多元化的渠道，以解決中小企業貸款難的問題。這樣，使得金融業通過投融資方式能影響能多的企業，更好地將環保措施推行出去，達到更好的效果。
（二）建立“綠色”信貸體系
首先對企業、銀行、投融資公司可以把環境因素納入貸款、投資和風險評判體系中，對環境有污染的企業的貸款可以提高利率；對有嚴重污染的企業不對其貸款；對貸款之后才發現有環境污染問題的企業停止對其貸款，并提前收回已貸的款項；而對有良好環保記錄的普通企業則提供優惠貸款；對企業貸款用于改善環境污染問題的貸款項應該予以支持等等。通過以上一系列措施，在市場機制的作用下，能很好的引導企業走上環保之路。同時，對于銀行和投融資公司來說，把環境因素考慮在風險評判體系內并不是單單為了支持國家的環保政策。從長遠來看，環境友好型企業更能長期成長，盈利。而從短期情況來看，由于國家對長株潭地區的“兩型社會”的重點建設，勢必對該地區環保產業的投資加大，環保的總需求變大，導致環保產業產值變大，更能使銀行，投融資機構對環保產業的貸款成為優質貸款。
其次對個人，要鼓勵其“綠色消費”。雖然，國家為了擴大內需鼓勵個人消費信貸，但是，站在環保的角度，并不是對所有消費品的信貸都一視同仁。對公眾購買環保型消費品，如環保汽車、家電等，銀行可聯手商家推出貼息甚至免息的消費貸款鼓勵其消費；但是，如果是購買對環境污染嚴重的消費品，則可以不予貸款從而抑制消費。
（三）進行“綠色”金融產品創新
首先，銀行和非銀行金融機構可發行綠色金融債券。對于一些社會效益較好但卻需要動用大量資金的環保項目和生態工程，可由銀行通過發行綠色金融債券、金融環保債券來解決。所籌資金可通過優惠貸款提供給企業，支持其研發綠色產品，從事生態農業生產，實現生態工業加工，開展綠色營銷活動。
對企業來講，在當前環保意識還不是很強的背景下，企業可以發行綠色企業債券，縮小新一代能源（如生物能源，太陽能，潮汐能）的高貸款利率與普通項目的貸款利率，降低企業成本。這類債券在國外已有成功先例，如根據中國駐多倫多總領事館經濟商務室（2008）提供的信息，加拿大醞釀發行“綠色債券”，而2007年6月份，歐盟曾發行過“綠色”的“氣候意識債券”，籌資約合15億加元。
其次，可以借鑒國外經驗，推出綠色基金。綠色基金是指基金管理公司管理的專門投資于能夠促進環境保護、生態平衡事業發展的公司股票的共同基金。
雖然從短期來看，綠色基金的投資收益率可能不如一般的投資基金，但從長遠來看，由于這類基金的投資目標更加合理，并且能夠規避環境風險，因此從長期來看總的投資收益反而有可能高于一般投資基金。國外的很多的實證研究已證明了這一點。所以這類基金在國外已經取得了迅速的發展。
再次，可以開發綠色金融衍生產品。相對于發達國家，中國金融衍生產品種類是比較少的，地處中部的長株潭地區則更少。但這也說明該地區開發金融衍生產品的潛力大。與建“兩型社會”密切相關的就是綠色金融衍生產品，例如排放減少信用。排污單位通過治理污染，其實際排污量低于允許排污量，該排污單位可以向主管機構申請排放減少信用（等于實際排污量與允許排污量之間的差額）。在美國，法律已賦予排污權（排放減少信用）以金融衍生工具的地位，允許其以有價證券的方式在銀行存儲，并且儲存的信用可以用于出售轉移到其他工廠。類似的產品還有天氣衍生品。國外的天氣衍生品市場得到快速發展，交易量顯著增長，交易品種日益多樣化，成為金融衍生品市場中最具活力的市場之一。現在國內已經在進行有關天氣衍生品和排放減少信用等金融衍生品的試驗（魏加寧，2008），長株潭地區應加快步伐，結合“兩型社會”建設實際情況，開發出更多的綠色金融衍生產品。
除上述金融創新外，還可推出綠色保險產品和發行綠色彩票。
綠色保險是企業就可能發生的環境事故風險在保險公司投保，有保險公司對污染受害者進行賠償。它能跳出傳統的“企業賺錢、政府買單、群眾受害”的怪圈。同時，保險公司可以聘請專家，幫助企業預防和控制環境風險，從而實現相關各方的多贏。在國際上，綠色保險已經是一個通行保險品種，國內2008年上半年也出臺了相應環境經濟政策，而作為“兩型社會”建設的另一個區域的武漢城市圈也于前不久開始實行綠色保險。長株潭三市應該加快腳步，吸取國外成熟的經驗，按照國家政策法規，推出綠色保險產品，以加快建設“兩型社會”的步伐。
彩票是國民收入的第三次分配，是政府籌資的一種非常好的方式，它不需要還本付息。同福利、體育、足球彩票一樣，長株潭地區可以考慮發行綠色彩票，為生態建設投資，所籌的資金，除上交國家稅收和以資金形式返還消費者及部分成本外，其余的全部用于國土綠化、建設生態工程，專款專用；同時，審計、財稅、林業、監察等部門要依法監督檢查，保證用好所籌資金，為“兩型社會”的建設提供有力的資金保證。
（四）支持綠色產業企業的股票優先上市
發行股票作為上市企業的一種主要的融資手段，對還沒上市的企業具有很強的誘惑力，如果把環境質量評估作為企業上市評估中的一項重要內容，將有很大的市場導向作用。例如，存在嚴重污染的企業，即使其他指標都達到了，還是不允許上市；而在同等條件下的環保企業可以考慮優先上市；對已經上市，但出現重大污染事故的企業考慮停牌等等。同時還可以發行綠色優先股，用于專門建立環境污染的預防和治理體系。這樣就能在環保方面，約束所有的上市和期待上市的公司。
（五）建立相應的金融機構的監督機構
最近的全球金融危機讓人們認識到金融機構監管的重要性。目前，對于國家2007年出臺的“綠色”信貸政策，只有四大國有商業銀行和少數幾家股份制商業銀行落實較好。這就會導致污染企業即使在上述銀行貸不到款，也能轉移到其他銀行進行貸款，達不到真正地對污染企業進行約束的目的。所以，應建立相關機構來監督金融機構的環保意識、環保措施和環保行為。比如，可以建立金融機構環境信用評級，對相關措施落實到位的金融機構評較高的信用評級，反之，則降低其信用等級。這樣就從融資環節對金融機構施加了壓力，迫使金融機構更好地為“兩型社會”建設提供服務。
面對愈演愈烈的全球金融危機，中央政府提出了4萬億元的經濟的刺激計劃，但是，截止到2008年底，就各地已公布的數據看，全國各省市自治區已公布的固定資產投資總額已逾10萬億元，遠遠超出國務院所設想的計劃目標。在這種背景下，強調有效的金融監管是十分必要的。
四、結論
本文通過分析長株潭地區的環境現狀，發現企業污染是導致該地區環境狀況不佳的首要原因，然后結合新興的綠色金融的思想，提出了該地區“兩型社會”建設的切實可行的措施。
當然，要地方政府完全憑自己的力量做到以上的措施，是不大可能的。這就需要國家和社會各界的共同努力。同時，也要認識到，要建設好“兩型社會”，單單只靠金融方面的措施是遠遠不夠的，需要從社會的各個方面著手，多管齊下，發動全民參與到建設“兩型社會”的運動中來。
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一、構建綠色金融組織體系
浙江省已設立39家綠色專營支行，60個綠色金融事業部，1個綠色保險產品創新實驗室，湖州市成立全國第一家綠色金融事業部、第一家綠色專營銀行；截至2021年一季度，廣東省內金融機構共設立26家綠色金融事業部或綠色金融專營組織；江西贛江新區設立7家“綠色支行”，3家綠色金融事業部，3家綠色保險創研機構入駐新區，建成綠色金融示范街，成立綠色金融服務、綠色保險產品創新和綠色金融評價認定三個中心；貴州省共9家金融機構成立綠色金融事業部，3家國有銀行設立“綠色金融支行”，建成全國首個“綠色金融”保險服務創新實驗室；截至2020年底，新疆三地試驗區共有59家銀行業金融機構綠色專營機構，7家非銀行業金融機構綠色專營機構，銀行業金融機構綠色專營機構實現全覆蓋。
二、強化政策支撐體系
（一）浙江省
央行等聯合《浙江省湖州市、衢州市建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》；在全國率先《關于金融支持碳達峰碳中和的指導意見》，出臺《關于金融支持浙江經濟綠色發展的實施意見》《浙江銀行業保險業支持“6+1”重點領域助力碳達峰碳中和行動方案》，在全國率先地方綠色技術規范10余項。湖州市出臺《建設國家綠色金融改革創新試驗區的若干意見》，制定《湖州市綠色金融發展“十三五”規劃》，印發《湖州市政府采購支持綠色建材促進建筑品質》；衢州編制《衢州市“十三五”綠色金融發展規劃》《綠色金融納入“雙支柱”政策框架暫行辦法》。
（二）廣東省
央行等聯合《廣東省廣州市建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》；率先出臺《廣東省廣州市建設綠色金融改革創新試驗區實施細則》；廣州市出臺《關于構建綠色金融體系的指導意見》《關于促進廣州綠色金融改革創新發展的實施意見》，《廣東省廣州市綠色金融改革創新試驗區綠色企業、綠色項目認定管理辦法（試行）》；花都區出臺支持綠色金融和綠色發展“1+4”配套政策體系，隨后區市場監督局制定出臺支持綠色金融企業創新發展九項措施，推出《服務廣州市花都區綠色金融產業發展稅收優惠政策匯編》，制定106條地稅優惠政策助力綠色金融發展。
（三）江西省
央行等聯合《貴州省貴安新區建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》；相繼出臺《江西省“十三五”建設綠色金融體系規劃》《關于加快綠色金融發展的實施意見》《贛江新區綠色金融改革試驗區實施細則》，形成了長中短期搭配、金融財稅產業融合的地方政策框架體系。省銀監局制定《綠色信貸工作考核評價及差別化監管暫行辦法》《江西銀行業綠色信貸工作實施意見》；人民銀行南昌中心支行印發《關于加強運用貨幣政策工具支持贛江新區建設綠色金融改革試驗區的通知》，制定《關于發展綠色信貸推動生態文明建設的實施意見》《關于綠色金融重點推進的試驗任務》等政策指導意見；環保廳印發《江西省企業環境信用評價及信用管理暫行辦法》；贛江新區《綠色金融標準體系》。
（四）貴州省
央行等聯合《貴州省貴安新區建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》；省政府印發《貴安新區建設綠色金融改革創新試驗區任務清單》，提出建立多層次綠色金融組織機構體系、加強綠色金融產品和服務方式創新、拓寬綠色產業融資渠道等12大任務，《關于支持綠色信貸產品和抵押品創新的指導意見》；貴州省地方金融監管局與貴安新區管委會聯合《綠色金融項目標準及評估辦法（試行）》，明確重大綠色項目評估辦法及程序，減少金融機構對接綠色項目的識別成本。
（五）新疆
央行等聯合《新疆維吾爾自治區哈密市、昌吉州和克拉瑪依市建設綠色金融改革創新試驗區總體方案》；自治區政府出臺《關于自治區構建綠色金融體系的實施意見》，明確了綠色金融發展的總體要求、工作目標和重點支持領域，提出了27條具體措施；人行烏魯木齊中心支行印發《貨幣政策工具支持綠色金融改革創新試驗區綠色經濟發展實施細則（暫行）》，通過貨幣政策、宏觀審慎評估和準備金優惠政策等，支持金融機構綠色金融資金供給。
三、產品及服務體系創新
（一）浙江省
浙江銀行業金融機構探索排污權、碳交易權等抵質押融資業務，推廣一系列綠色金融產品，如：“兩山貸”、綠色園區貸、生豬活體抵押貸等。湖州創新推出“綠色園區貸”等產品；市政府部門與當地電力公司創新推出“能源碳效碼”，并聯合銀行推出“能源碳效貸”，為納入“能源碳效碼”管理的企業融資提供利率優惠；德清創新推出基于單個項目生態價值核算結果的GEP綠色金融貸；長興農商行推出“輕紡行業轉型升級貸”，并根據企業實際創新融資擔保方式。衢州首創生豬保險與無害化處理聯動模式；大力推廣五水共治貸；創新推出排污權質押貸、合同能源管理貸、天然氣分布式項目貸、金屋頂光伏貸等綠色信貸產品；創新“安環險”，為傳統工業轉型升級保駕護航；全國首創“優化用電營商環境綜合責任險”；組建信保基金，與省擔、國擔公司以及14家銀行建立風險分擔機制。
（二）廣東省
廣東省花都區創新推出碳排放權抵質押融資金融產品；設計“綠色e銷通”業務模式；建設銀行花都分行創新了“綠色租融保”業務模式，支持廣州新能源公交車置換；創設“電樁融”產品，支持新能源汽車充電站場建設；創設“綠色可轉換為股票（股權）的公司債券”，實現多層次資本市場的全鏈條覆蓋；興業銀行廣州分行創新資產證券化項目融資服務，幫助廣州地鐵集團注冊發行資產支持票據產品（ABN），有力支持了粵港澳大灣區互聯互通和清潔交通產業發展。
（三）江西省
江西省創新推出“綠票融”等特色金融產品；利用財政資金杠桿作用,在全國首創“財園信貸通”和“惠農信貸通”等金融產品，擴大創業擔保貸款發放；推出“云電貸”“掌上微貸”“微企貸”“云企鏈”“智享貸”“訂單通”等符合民營中小企業融資特點的金融產品。興業銀行南昌分行采用“投行+商行”模式，支持孚能科技成為江西首家科創板上市公司；興業銀行贛州分行創新推出風控產品；建設銀行江西分行聯合省林業局推出“林農快貸”，是全國首個基于林業大數據的線上林農普惠信貸產品；人保財險江西省分公司研發推出農業特色保險產品——南豐蜜桔低溫凍害氣象指數保險；中航信托等聯合設立全國首單碳中和主題綠色信托計劃；江西水投集團成功發行3億美元高級無抵押綠色境外債券，是全國綠色金融改革創新試驗區的首單綠色境外債。
（四）貴州省
貴安新區金融機構通過綠色信貸審批專項通道服務綠色客戶，助推地方綠色發展。例如，農行貴安支行和平壩信用社采用“信用擔保＋抵押后置”模式，支持試驗區綠色建筑和綠色交通項目建設；貴安新區運用PPP融資模式，解決了海綿城市試點兩湖一河項目融資問題；運用綠色資產證券化方式，支持清潔供暖和助力清潔能源發展；采用單株碳匯精準扶貧方法，實現綠色扶貧與生態補償相結合。（五）新疆工商銀行昌吉州分行開發數字信用憑據融資業務，助力智能電網產品和裝備制造；克拉瑪通過“銀團貸款+電費收費權質押”方式支持國電投新疆公司風電項目；昌吉農商行開展供應鏈綠色金融業務，為核心企業上下游客戶提供金融業務，推動當地綠色農業發展。新疆引入綠色金融智庫，推動試驗區與中國金融學會綠色金融專業委員會等5大智庫開展戰略合作。在全國五省試驗區中率先建立綠色項目庫管理制度。建立綠色金融同業自律機制，制定形成全國首個自律機制工作指引和公約。
四、綠色基礎設施建設
（一）浙江省
湖州市打造綠色金融綜合服務平臺，包括“綠貸通”“綠融通”“綠信通”三個金融服務子平臺，為綠色企業提供銀行信貸、融資擔保、政策申報、資本對接和綠色認定等“一站式”金融服務。衢州搭建綠色金融服務信用信息平臺（衢融通），開發金融機構碳賬戶管理系統，在全國率先建成農信系統綠色銀行服務平臺，設計開發全國首個綠色貸款專項統計系統，有效解決綠色信貸統計難的問題。
（二）廣東省
央行廣州分行依托“粵信融”平臺，推動廣州開發建成綠色融資對接系統，集企業綠色項目申報、推薦、融資需求以及與金融機構融資對接等多項功能為一體。
（三）江西省
“綠色企業信息平臺（一期）”上線，旨在建設綠色企業信息數據庫。目前，省內企業可以通過省金融監管局網站鏈接登錄綠色企業信息平臺，注冊并填寫企業相關信息。下一步，中心將繼續完善“綠色企業信息平臺”建設，通過技術驅動整合形成江西綠色企業數據庫、綠色金融產品數據庫，為省內綠色金融服務機構提供服務支撐。
（四）貴州省
貴安新區依托大數據打造綠色金融綜合服務平臺，實現了“綠色項目認證”“綠色金融產品服務”“財政支持激勵政策”“企業環境信息披露”的“四位一體”動態管理。
（五）新疆
2019年8月，新疆首家綠色金融與科技創新管理中心在昌吉國家高新區成立，該中心通過綠色金融支持推進綠色農業、綠色能源、綠色交通、綠色建筑建材等產業快速發展，促進傳統優勢產業轉型升級。昌吉州創新工作方式，通過“云簽約”“云推介”“云洽談”“云訂單”等“云”上操作助力綠色企業和項目發展。
五、配套政策支持
（一）浙江省
浙江省財政每年安排專項資金用于綠色信貸貼息、綠色金融機構培育、綠色產品和服務創新等方面。2018年，人民銀行杭州中心支行出臺推進全省綠色金融發展的實施意見，提出三年發展目標和21條舉措。湖州制定“綠色金融25條”“金融10條”等配套政策。衢州設立了綠色產業引導基金，啟動“綠色金融資金風險池”項目，將綠色金融指標納入財政資金競爭性存放評價指標體系，綜合運用多種貨幣政策工具引導金融機構加大對綠色低碳領域的信貸支持。
（二）廣東省
廣州市人民政府辦公廳關于促進廣州綠色金融改革創新發展的實施意見（下稱“實施意見”），意見提出對金融機構落戶最高獎勵2500萬元，對金融機構總部和專業子公司最高獎勵200萬元；對上年度綠色貸款余額增量達到25億元（含）以上的銀行機構按比例給予最高不超過100萬元的獎勵。利用市科技型中小企業信貸風險補償資金池資金補償合作銀行貸款本金損失。鼓勵綠色企業在資本市場融資，給予綠色企業上市、掛牌交易等、股權質押融資等提供一次性補貼。按標準發放綠色人才補貼。
（三）江西省
省財政統籌金融業發展等專項資金，對綠色信貸進行貸款擔保或貼息，對綠色債券認證費用、發行評估費用、環境污染責任險保費等給予費用補貼，根據對各商業銀行綠色信貸的評估結果，按年度進行專項獎勵。贛江新區本級財政出臺綠色金融優惠政策，從金融機構入駐、辦公用房、人才、財政政策等方面予以支持。
（四）貴州省
貴州省給予銀行業金融機構、證券公司、保險公司落戶貴安新區并開展業務達到一年的按標準給予獎勵，設置綠色金融人才、金融機構綠色業務、綠色上市等獎勵。另外，對獲得綠色項目認證的企業和項目，開辟行政事務“綠色通道”，提高政府服務綠色企業（項目）效率。
（五）新疆
綠色小額信貸一般意義上是指將扶貧、綠色生態與經濟活動相結合，通過引導小額信貸領域的經濟活動，促使扶貧、綠色生態與信貸經濟的健康可持續發展，其中主要包括清潔能源的開發，生產及合理利用，將低碳減排理念和技術應用到小額信貸領域。綠色小額信貸概念的正式確立要追溯到小額信貸，鑒于國外研究人員從減少貧困和環境保護的角度出發做出的研究，因此綠色小額信貸在改善低收入者生活水平的同時，促進對生態的維護，激勵資源的可持續管理。
綠色小額信貸作為一種有效的扶貧和環保手段，仍處于起步階段，其發展尚未成熟，但對生態環境和經濟的促進作用已十分明顯。在目前的發展過程中，雖然還存在許多矛盾和問題，但卻不能因此而否認綠色小額信貸的時展趨勢。這就需要從地區具體實際情況出發，不斷創新，積極探索新的綠色小額信貸發展模式，促進扶貧、環境與經濟的可持續發展，推動地區經濟和環境可持續發展。
事實上將綠色小額信貸作為處理環境問題的工具之一，已經存在很多可借鑒的方面，包括向小微企業提供資金和技術支持，提高其能源利用效率，推廣綠色產品和技術。綠色小額貸款以可持續環保的貸款行為，兼顧金融與環保，構建綠色經濟。通過綠色小額信貸減少溫室氣體排放，推動小型企業革命，通過市場化解決方案創造一個更舒適、公正的生態經濟環境，實現生態農業與綠色金融的雙贏發展。
根據黨的十報告確立“五位一體”的總體布局，提出“將生態文明建設融入經濟建設、文化建設，政治建設和社會建設的各方面和全過程”，而我國已經將環境保護問題提升到戰略高度，這更為綠色小額信貸的可行性發展提供了良好的契機。
二、河北省綠色小額信貸發展中存在的問題
（一）宣傳力度小，農民對其認識不高
通過實地調研，我們發現只有2.44%的農戶對綠色小額信貸十分了解，22.31%的農戶比較了解，不清楚綠色小額信貸的占比75.66%，農村政策性金融功能不健全、金融機構業務范圍局限、金融產品創新有限、宣傳力度不大等問題都影響農民對綠色小額信貸的認識程度。
（二）從正規金融機構融資難
正規性金融機構都是以營利性為目的的企業，綠色小額信貸要求低息無息的援和扶貧性不能吸引正規金融機構參與放款，在客觀條件下，農村處于欠發達地區，正規金融機構進入綠色小額信貸領域只會使其陷入虧損境地，因此其在在小額資金借貸方面的支持力度嚴重不足，仍舊需要進一步發展。
（三）小額信貸公司利率偏高
數據表明，大部分農民獲得小額信貸資金的利率集中在6%-10%，這個利率水平對于貧困農民來說是比較高的。而0%-3%的真正意義上的低息只占到11.11%。小額信貸公司滿足綠色小額信貸的“小額”要求，但其仍是追逐利潤的企業，不提供無償性與援的貸款，無法實現扶貧與綠色的結合，其較高的利率使得大部分農民因無法按時還款而不敢申請貸款，綠色小額信貸需求在小額信貸公司難以得到滿足。
（四）政策性金融機構缺位
旨在解決“三農”問題的政策性金融機構農業發展銀行主要面向大型公司和企業或者農村聯合性組織提供信貸資金支持，對農民個人的信貸資金力度較小，在扶貧和保障金融弱勢群體平等的信貸資金支持上存在一定程度的缺位，使得農戶綠色小額信貸需求的解決存在很大困難。
（五）融資體系尚未建立
金融機構中對于綠色小額信貸的發展需求沒有提起足夠的重視，面對眾多農戶的綠色小額信貸需求，缺少相關專門的貸款業務及專業的工作人員來滿足。
針對融資體系，我們對信貸機構的工作人員進行了采訪，了解到，我國目前的融資種類相對單一，并不能滿足當前綠色農業發展的需要。現階段，我國只有綠色小額信貸同時促進扶貧與環保發展，小微企業與有資金需求的農戶可以通過向銀行申請環保項目的貸款，利用貸款資金發展低碳經濟項目，操作簡單便捷，適合小微企業與農戶。
三、促進政策性金融支持綠色小額信貸的建議
（一）政策性金融機構角度
1.創新信貸產品，促進投資多元化，拓寬融資渠道
政策性金融機構要深入農村地區開展農村信貸情況調研，切實了解農戶的綠色信貸需求，針對不同農戶需求開發基于實際情況特色的綠色小額信貸產品。
政策性金融機構要積極開展該地區農業及相關綠色產業發展狀況情況調研，密切關注農村經濟及農業發展動態，為創新綠色小額信貸產品做好宏觀基礎鋪墊。
政策性金融機構應積極借鑒國外優秀合理的發展經驗，培養、利用優秀人才，研發適合我國農戶的綠色小額信貸產品，創新業務發展方式，進而拓寬融資渠道，加大融資可能性，指導農戶投資，鼓勵農戶進行綠色信貸，促進農民經濟健康發展。
2.加強綠色小額信貸產品的宣傳及介紹，增加民眾認知度
金融機構要積極開展綠色小額信貸知識宣講會、綠色小額信貸知識下鄉等多形式的宣傳活動，深入農村宣傳綠色小額信貸知識及政策，全面介紹國家綠色小額信貸政策的優惠措施和對農村綠色經濟發展的扶助舉措。
積極宣傳政策性金融機構對綠色小額信貸的優惠措施，加大機構信貸產品的宣傳力度，結合農戶實際介紹相適應的綠色小額信貸產品，加強民眾對相關產品及政策的認知度，提高綠色小額信貸的普及程度。
3.降低市場準入門檻
由于農戶貸款額度低，群體大，管理相對困難，管理成本高，以往政策性金融機構貸款金額較大，致力于服務整個農村經濟，主要針對大型機構企業提供信貸服務，而不面向農戶個人及小微企業提供小額信貸。
推動政策性金融機構對綠色小額信貸的支持就要適度調整和放寬對貧困人群提供綠色小額信貸的準入政策，降低進入門檻，強化監管約束，構建多元化市場準入監管法律制度和嚴格的市場準入監管法律制度，能夠增強綠色小額信貸對小微企業和農戶的幫扶作用，同時要注意嚴格制約的適度性，避免過于嚴格的限制導致綠色小額信貸主體發展受阻。
4.制定綠色小額信貸標準化體系，提高信貸操作流程可行性
標準化體系的缺失直接影響我國綠色小額信貸的實際操作，推動綠色小額信貸體系建設可以借鑒國際上比較成熟的綠色信貸準則――“赤道原則”。第一，政策性金融機構內部成立專業的綠色小額信貸業務團隊，建立具有獨立處理資格的小額信貸審批通道監督綠色小額信貸的執行。第二，對綠色小額信貸的服務對象按不同標準進行歸類，制定更適合地區實際的綠色小額信貸操作細則。第三，對借款人環境信息進行強制披露，對相關信息進行公開公示，接受社會的監督。
具體操作體系參考如下：政策性金融機構依據專業人才和技術成立專業綠色小額信貸部門，結合地區實際經濟狀況建立相關信貸機制和操作方法，深入農村地區開展信貸操作。
由于綠色小額信貸發展多以農戶或小微企業為資金需求對象，因此小額信貸中心可以以農村村委會為依托，開展建立農戶信貸檔案工作，并將與貸款相關的資料宣傳頁發放到有信貸需求的農戶手中，使群眾了解綠色小額信貸的辦理步驟和方式。在授信過程中，充分征求村委會或村民代表意見，確保信貸公開、公正。根據具體農村地區的經濟結構布局，確立該地區農業發展核心方向，以該方向為重點支持對象，建立特色信貸機制。期間信貸業務負責人主動深入轄區重點農戶、村委會調查了解農戶信用狀況；深入工商部門了解個體工商戶、小微企業注冊信息。實地調查，真實了解客戶自有資金情況、信用程度及貸款資金用途等，為小額信貸工作的深入開展創造條件。
5.加強建立專門的綠色小額信貸業務，完善機構設施及人員配置
依據綠色小額信貸的標準化體系建設，政策性金融機構應該規范綠色小額信貸操作程序和管理制度，建立專門的綠色小額信貸業務，加大專業技術人員的培養力度，吸引優秀人才，改善機構硬件及軟件設施，從而提高服務效率，形成高效便民的借貸機構。
6.積極開展部門間合作，建立信息共享機制
開展綠色小額信貸模式建設，其中關鍵的部分就是要處理好綠色產業和污染產業的矛盾關系。要大力推動綠色產業的發展，努力解決污染產業，這就需要綠色小額信貸部門與環保部門的共同合作，只有這樣，才能解決好經濟發展與環境惡化的矛盾關系。各部門之間可以相互利用彼此的優勢，相互監督、共同合作，推動綠色小額信貸的開展和實施，同時實現經濟和環境雙贏。這種合作關系主要是在開展綠色小額信貸的政策性金融機構、致力于環境保護的環保部門及部分政府扶貧相關部門之間，加強機構部門之間的聯系，建立部門間的特殊運營通道，加強部門間的配合度，提高綠色小額信貸的實施效率，在維護環境綠色發展的同時推動綠色小額信貸的建設完善。
（二）政府部門角度
綠色小額信貸的開展離不開政府的有效配合，政府部門可以利用其特殊職能和作用加強對政策性金融機構的支持力度，為其推進發展提供有力保障。
1.為政策性金融機構及農戶雙方搭建信息交流平臺，推動信息共享及時、有效發展，降低信息交流成本，提高信貸服務效率
基于農戶對政府部門的了解程度高于政策性金融機構的特點，政府部門可以利用自身機構優勢，充當信息傳播中介平臺，綜合利用電信、電子郵箱、網站公告等多種方式，建立農戶綠色小額信貸需求收集反應機制，有效收集農戶綠色小額信貸需求信息，另一方面將政策性金融機構創新、優質的信貸產品向農戶宣傳介紹，即以政府機構為中心平臺，促進信息交流共享。
2.創新綠色小額信貸激勵機制
綠色小額信貸的激勵機制是指提高政策性金融機構的積極性的激勵措施，進而推動綠色小額信貸業務的開展。政策性金融機構通過各個途徑的調研，綜合各種因素設計出適合本地區農戶和小微企業發展特點的綠色小額信貸產品，并建立專門機構開展此業務。當地政府部門應采取實質性的獎勵措施，對綠色小額信貸業務開展良好并且為本地帶來較大生態經濟效益的政策性金融機構實施獎勵，就此形成長期機制，帶動政策性金融機構在開展綠色小額信貸層面的積極性。
關鍵詞: 低碳經濟;綠色金融;綠色信貸
一、低碳經濟的由來及內涵
(一)低碳經濟的由來
低碳經濟的產生與世界各國應對全球性氣候變化的認識和行動緊密相關。低碳經濟的發展理念最早起源于英國。2003年2月24日,英國頒布了能源白皮書 《我們能源的未來――創建低碳經濟》,成為世界上最早提出“低碳經濟(Low-Carbon Economy, LCE)”的國家。作為第一次工業革命的先驅和資源并不豐富的島國,英國充分意識到了能源安全和氣候變化的威脅,它正從自給自足的能源供應走向主要依靠進口的時代,按目前的消費模式,預計2020年英國80%的能源都必須進口。因此,英國政府為低碳經濟發展設立了一個清晰的目標:2010年二氧化碳排放量在1990年水平上減少20%,到2050年減少60%,到2050年建立低碳經濟社會。
(二)低碳經濟的內涵
所謂低碳經濟,是指在可持續發展理念指導下,通過技術創新、制度創新、產業轉型、新能源開發等多種手段,盡可能地減少煤炭石油等高碳能源消耗,減少溫室氣體排放,達到經濟社會發展與生態環境保護雙贏的一種經濟發展形態。
低碳經濟的特征是以減少溫室氣體排放為目標,構筑低能耗、低污染為基礎的經濟發展體系,包括低碳能源系統、低碳技術和低碳產業體系。低碳能源系統是指通過發展清潔能源,包括風能、太陽能、核能、地熱能和生物質能等替代煤、石油等化石能源以減少二氧化碳排放。低碳技術包括清潔煤技術和二氧化碳捕捉及儲存技術等等。低碳產業體系包括火電減排、新能源汽車、節能建筑、工業節能與減排、循環經濟、資源回收、環保設備、節能材料等等。
二、綠色金融是低碳經濟的金融支持
從整體上看,綠色金融是指金融部門把環境保護作為一項基本政策,在投融資決策中要考慮潛在的環境影響,把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本都要融合進銀行的日常業務中,在金融經營活動中注重對生態環境的保護以及環境污染的治理,通過對社會經濟資源的引導,促進社會的可持續發展。
與傳統金融相比,綠色金融最突出的特點就是,它更強調人類社會的生存環境利益,它將對環境保護和對資源的有效利用程度作為計量其活動成效的標準之一,通過自身活動引導各經濟主體注重自然生態平衡。它講求金融活動與環境保護、生態平衡的協調發展,最終實現經濟社會的可持續發展。綠色金融有兩層含義:一是金融業如何促進環保和經濟社會的可持續發展,另一個是指金融業自身的可持續發展。前者指出“綠色金融”的作用主要是引導資金流向節約資源技術開發和生態環境保護產業,引導企業生產注重綠色環保,引導消費者形成綠色消費理念;后者則明確金融業要保持可持續發展,避免注重短期利益的過度投機行為。
低碳經濟是經濟增長模式轉變的一個目標和方向。發展低碳經濟,金融服務要先行。金融業將成為實現這場新的轉變發展方式、調整經濟結構、創新優化重要的推力和重要的杠桿。同時,金融作為一國經濟的核心,在引導資源、優化配置方面發揮著核心作用。一國的金融越發達,其資源配置的效率就越高越能促進經濟的發展。以資源節約和環境保護為前提的低碳經濟要大發展,自然離不開金融的支持,金融的綠色化經營就是對這種經濟發展模式最好的支持。綠色金融就是將環境保護納入金融功能的服務范疇,在投融資決策中考慮潛在的環境影響,把與環境條件相關的潛在的回報、風險和成本進行融合,以協調經濟發展與環境保護的矛盾,是環境經濟的一部分,也是金融功能拓展的一個重要領域。
三、發展綠色金融的途徑
發展綠色金融,不僅是發展低碳金融,也是發展支持科技創新、產業升級的金融;不僅需要金融企業有所作為,還要有政策扶持和理念引導。
(一)理念上倡導低碳經濟和綠色金融
1、發展綠色金融需要地方政府徹底轉變觀念,徹底轉變唯GDP、唯短期效益的政績觀。
各級政府要加大排放權交易的政策扶持,特別應綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優惠等多種政策方式,合理分散金融機構加大對環境保護項目融資支持的信貸風險。各地區、各部門應充分認識加強節能減排工作的重要性和緊迫性,相互配合、共同努力,切實采取強有力、見效快的政策措施,確保實現“十一五”節能減排目標,逐步將我國的經濟社會發展引入健康可持續的良性軌道。
2、提升金融業的綠色金融理念,謀求長期可持續發展
首先,銀行應充分利用自身對企業具有的引導、鼓勵或約束的作用,支持環保產業發展,提高社會公眾的認同度。否則,片面追求短期利益,支持高耗能、高污染企業,將損害銀行自身的競爭力。
其次,隨著我國銀行業的逐漸的開放,國內銀行將與外資銀行處于同一競爭平臺。競爭的內容不僅包括技術、產品,而且上升到企業社會責任理念和商業倫理和道德水準的競爭。銀行踐行社會責任,易于不斷改善自身形象和信譽,增強利潤水平和國際競爭力,并實現經濟與環境的共贏發展。
最后,銀行踐行社會責任應通過政策引導,市場激勵的通道實現。政府部門和監管機構需要樹立長期穩定的政策導向,建設適合企業社會責任中長期持續的外部環境和平臺,有利于綜合平衡商業銀行可能產生的短期利益損失和長期整體收益。我國商業銀行應積極承擔其對社會、經濟和環境的三重責任。重視并實踐社會責任投資與商業銀行經營發展有著共同一致的價值取向。社會責任投資已經逐步成為全球社會的共識,也應該是我國金融行業和社會群體的共識。實現“產業環保化、環保產業化”。
(二)政策上鼓勵綠色金融創新
各級政府要加大排放權交易的政策扶持,特別應綜合運用財政貼息、費用補貼、稅收優惠等多種政策方式,合理分散金融機構加大對環境保護項目融資支持的信貸風險。
中國銀監會旗幟鮮明地支持低碳金融服務創新。從政策指引和具體舉措來看,銀監會的確頗有作為。早在2007年7月,國家環保總局、央行、銀監會三部委聯合了《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》,首次提出將環保調控手段通過金融杠桿來具體實現的政策,這標志著綠色信貸全面進入節能減排的主戰場。通過在金融信貸領域建立環境準入門檻,對限制和淘汰類新建項目,不得提供信貸支持;對于淘汰類項目,應停止各類形式的新增授信支持,并采取措施收回已發放的貸款,從源頭上切斷高耗能、高污染行業無序發展和盲目擴張的經濟命脈,有效地切斷嚴重違法者的資金鏈條,遏制其投資沖動,解決環境問題,通過信貸發放進行產業結構調整。隨后,金融管理層相繼了一系列政策法規,要求金融業全面加強綠色信貸建設。銀監會制定了《落實“節能減排綜合性工作方案”具體措施》,并于2007年11月公布了《節能減排授信工作指導意見》。自此開始,國內銀行業金融機構相繼制定了一系列綠色信貸政策和管理制度。兩年多來,信貸政策服務經濟發展方式轉變這一總體目標還在不斷深化。2009年12月23日,央行聯合銀監會、證監會、保監會《關于進一步做好金融服務、支持重點產業調整振興和抑制部分行業產能過剩的指導意見》,明確信貸投放要“區別對待,有保有壓”,嚴格控制產能過剩行業貸款,加大綠色信貸和對重點產業的支持力度。
(三)發展綠色信貸,鼓勵企業碳減排
綠色信貸是環保部門和銀行業聯手抵御企業環境違法行為,促進節能減排,規避金融風險的重要經濟手段。根據《關于落實環保政策法規防范信貸風險的意見》,對不符合產業政策和環境違法的企業、項目進行信貸控制,遏制高耗能、高污染行業的盲目擴張。與一些行政手段相比,綠色信貸這樣的市場經濟手段往往非常有效。綠色信貸已經顯現的作用是逼迫企業必須為環境違法行為承擔經濟損失。現行法律允許環保部門對污染企業罰款的額度只有10萬元,這樣的處罰與企業偷排結余的成本相比是杯水車薪,而綠色信貸在某種程度上豐富了環保部門的執法手段。
具體而言,在綠色信貸方面,應結合我國到2020年的總體碳減排目標,針對不同行業制定不同的減排要求,承諾達標企業獲得融資;將排放權減排額作為抵押物,來為環保企業進行融資;開辦專項治理節能減排技術改造和設備升級換代的項目貸款業務;開辦排放權交易購買方專項貸款。在發展直接融資方面,應支持符合條件的環保企業或項目發行企業債、公司債、短期融資券、中期票據、資產支持票據等債務融資工具籌集發展資金。采取多種優惠措施,鼓勵私募基金、風險投資、社會捐贈資金和國際援助資金加大對環境保護和節約資源的資金投入。
在實務中,興業銀行率先進行了綠色信貸的實踐。2006年5月,興業銀行和國際金融公司合作推出了能效貸款的創新型金融產品,簽署了能源效率融資項目(CHUEE)合作協議(即《損失分擔協議》),成為國內首家推出“能效貸款”產品的商業銀行。2007年10月,興業銀行正式加合國環境規劃署金融行動,鄭重承諾遵循相關環境法規,將環境因素納入商業決策考量范疇,支持可持續發展。2008年10月31日,興業銀行宣布采納赤道原則,成為目前中國唯一一家赤道銀行。在12月22日啟動了中國銀行業首個適用赤道原則的項目融資――福建華電永安發電有限公司2×300MW擴建項目,貸款總額7.3億元。
(四)發展碳金融,為企業碳減排建立良好的平臺
碳金融,是指由《京都議定書》而興起的低碳經濟投融資活動,或稱碳融資和碳物質的買賣,即服務于限制溫室氣體排放等技術和項目的直接投融資、碳權交易和銀行貸款等金融活動。據測算,“十一五”期間我國節能投資總額累計可達6000億元以上,潛在的節能市場規模達8000億元。因此,我國銀行應該大力發展碳金融業務,為企業減排建立良好的平臺。
1、健全碳金融交易法律法規和制度建設
完善的法律法規、政策制度框架是碳金融健康發展的前提,尤其是中國這樣的新興碳交易市場,市場需要透明、長期、明確的法律法規、政策制度來規范碳金融的發展。只有這樣,銀行和企業才有碳金融創新動力,才能制定相應的長期計劃。一方面政府在制定氣候變化、環境保護、可再生能源發展等相關的法律、法規、政策、條例、標準時,應考慮金融方面的因素;另一方面,加快推進我國碳金融發展的相關法律、法規、行業準則、政策制度與國際接軌。
2、積極參與碳交易市場建設
目前為止,中國無論是二氧化碳排放的總量,還是CDM(清潔發展機制)項目的供應量,都是世界上排名第一的國家。但是,中國的主要交易買主都在歐洲,國內至今還沒有形成真正的碳交易市場。盡早建立碳交易市場,可以避免投資的高碳路徑依賴問題。我國消費仍然不足,GDP仍主要靠投資拉動。投資形成的固定資產會在很長一段時期內形成持續的碳排放。因此在投資初期就必須要考慮到低碳排放的問題,否則就會被固定在相對高碳的路徑上。如果早一些向企業下達碳排放限額,建立了碳市場和碳價格信號,企業在投資決策的時候就會考慮減排收益和超排處罰的問題。
3、增強商業銀行碳交易中間業務創新能力
首先,優先發展與碳排放權交易掛鉤的理財產品業務。利用近年來我國銀行理財業務無論是市場規模、投資范圍、還是產品種類都發展迅速的市場優勢,繼續深度發展與碳排放權交易掛鉤的理財產品業務。其次,發展碳交易、融資擔保、咨詢等中介服務業務。為了使商業銀行積極地參與到低碳項目融資過程中來,可以施行“比例擔保”。在項目初期,銀行為項目提供一個較高比例的擔保,隨著項目的深入逐漸減少擔保的比例。再次,引導和鼓勵銀行項目融資,探索銀行CDM項目融資模式。目前,我國項目融資模式還處于不斷摸索階段,以CDM模式來實現低碳項目,低碳產業融資的具體模式還處于試驗和示范階段,缺乏規范且可資借鑒的經驗。
4、積極開發與碳排放權交易相關的產品
目前國際碳交易市場仍處在發展初期,市場的流動性較低,而且不同市場之間也存在分割現象。商業銀行業通過開發各種連接不同市場的套利產品,如CERs和EUAs之間以及CERs與ERUs之間的互換交易,基于CERs和EUAs價差的價差期權(Spread Option),加速國際碳交易市場的一體化發展。
參考文獻:
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[2]. 李倩. 發展綠色信貸助力低碳經濟[N].金融時報,2010-5-7 (第001版).
在百花齊放的金融產品中，青島銀行的特色品牌以強勁的“金融引擎”給力青島市經濟發展，同時也拉動了自身的品牌價值成長。那么，此番青島銀行如何通過世園卡和新產品的推廣，打造自己的金融航母，創新金融青島的品牌之路呢。日前，記者專訪了青島銀行總行行長王麟。
記者：比較傳統的網銀，青島銀行新一代網銀有何特點與優勢？
王麟：工欲善其事，必先利其器。新一代網上銀行，首次引入APP應用概念，著重強化用戶體驗的流暢性，以簡約樸素的“貨比三家，青島銀行網銀最好用”為目標，圍繞個人財務規劃、投資分析、現金管理和智能生活，以用戶體驗、互動營銷和渠道協同為主線，在客戶體驗、產品功能、安全體系、內部管理等方面進行了優化改進，以其全面的兼容性、超強的安全性、貼心的人性化設計，為廣大客戶提供一種全新的智慧金融生活體驗。
記者：青島銀行作為2014青島世界園藝博覽會唯一合作銀行，推出世園卡可謂錦上添花，這張銀行卡將給我們帶來一種什么樣的全新體驗呢？
王麟：青島銀行此次推出的國內首張具有非接功能的環保金融IC卡，具有重要的歷史意義，這點也恰恰契合了2014年世園會提出的“讓生活走進自然”的綠色理念。
綠色金融讓生活更美好。世園卡是青島銀行“科技金融、綠色生活”產品理念的一種體現。“世園卡”卡面設計精美，采用可降解材料制成，同時由于使用內置芯片技術，讓客戶在用卡過程中能切身體驗到安全、便利、輕松的生活樂趣。
記者：青島銀行如何通過品牌升級，打造“青島號”金融品牌航母呢？
王麟：近年來，順應市場發展和客戶需求的變化，青島銀行一直堅定不移地依托電子銀行科技走渠道網絡化、產品多元化和服務品牌化的組合型發展之路，大力推動IT系統建設、個性化產品創新和內涵型品牌升級。新一代網上銀行、環保型世園卡和E智青銀及海貸品牌升級，即是我們在渠道、產品和品牌三大方面的重要突破。
