發布時間：2023-07-24 16:32:11
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的民營企業融資現狀樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
摘 要 改革開放以來，中國的民營企業得到了快速發展，為我國國民經濟發展和人民生活水平提高做出了巨大貢獻。經過30多年的發展，一批民營企業已經完成了原始積累過程，面臨著二次創業。但是很多中小民營企業因為經營規模的限制，投資基金更多依賴外部資金，但是我國民企融資現狀普遍不容樂觀，普遍缺乏發展基金，錯失很多市場發展機會，所以融資成為制約民營企業發展的一大瓶頸。本文就中小民營企業融資的現狀及形成原因進行粗淺分析，并就其融資難問題的解決提出大致的對策。
關鍵詞 中小民營企業 融資 現狀 對策
一、我國中小民營企業融資的現狀
從理論上講，現代企業融資渠道分為內部融資和外部融資兩種，內部融資主要就是企業的內部積累，而外部融資方式主要就是債務融資和權益融資，具體而言就是外部負債、發行企業債券、發行股票這幾種方式。
（一）內部融資方面
我國民營中小企業自創業初期，由于經營規模小，商品不成熟，市場占有率低，風險較大，此階段的發展基本都是靠自我積累發展壯大起來；但企業發展到一定的階段，自我積累便不能適應企業快速發展的需要，阻礙了企業的發展規模，使許多企業坐失發展良機；
（二）外部融資方面
在股權融資和債務融資兩方面，對大多數民營中小企業來說，能選擇的也只有銀行貸款一種類型，發行企業債券，發行股票基本是不可能實現的；而對于唯一能選擇的商業銀行貸款，由于銀行在向中小企業提供貸款方面一直存在著種種限制，而且資金成本壓力也較大，據統計，目前中小企業貸款規模僅占銀行信貸總額的8%左右，所以，在外部融資方面，中小民營企業也是舉步維艱；
二、導致我國中小民營企業融資難的原因
長期以來，導致我國民營企業融資難的原因有很多，具體說來，主要有以下幾個方面：
（一）不注重信用建設，融資遭遇信用障礙
在一個競爭激烈的市場經濟環境下，企業信譽是非常重要的，從中小民營企業自身來說，沒有建立現代化的企業管理制度，管理水平不高，內部法人治理機構不健全，生產效率不高，財務制度的不健全，帳目不清，一個公司內部有好幾本帳，容易造成會計信息失真，信息不透明，缺乏審計部門確認的財務報表和良好的經營業績，增加了銀行對民企財務信息審查難度這是這是導致中小企業信譽缺乏的基本原因，。另外由于民營企業合并、兼并、破產等活動導致的一系列債務問題的不規范處理，逃避銀行債務的現象大量存在，嚴重影響了民營企業的整體信譽和形象。
（二）中小民營企業管理基礎薄弱，產權高度集中，家族式管理為常態
多數民營企業，由最初的家庭式作坊發展而來，最終形成家族企業，實行家族管理模式，導致內部決策缺乏靈活性，董事會構成不合理直接影響到重大問題的決策，獨立董事形同虛設，監事會起不了監管作用，重大問題決策通常取決于某一人決定，缺乏合理的法人內部治理機構，管理經驗缺乏，管理水平不高。家族式管理很大程度上制約了民營企業的二次創業。另外，由于中小民營企業自身易受經營環境的影響，變數大，風險大，無法準確預測，難以吸收投資者注意，并且民企的生命周期短使得投資者投資的風險過大而不愿意投資。同時，民企的資產相對的較少，負債能力有限，不能吸引太多的投資。
（三）政策環境上，對中小民營企業融資設置了不小的障礙
目前，企業獲取資金的主渠道依舊是銀行。但在現行的金融體系中，針對中小民營企業的優惠扶持政策少之又少，如按所有企業公平竟爭，大多數中小民企是無法與國企業及大型外企等相比，無法得到銀行的金融支持；同時，國家嚴格限制中小金融機構和民間金融活動，使民企借貸無門。
除銀行借貸之外，還有股票和債券是企業可以選擇的融資方式，由于資本市場在我國發展得并不是很成熟，絕大多數中小民營企業認為那是一個不可及的目標，不會以此為發展目標；而且對于絕大多數中小企業而言，進入資本市場的條件也確實難以達到；即使是在中小板和創業板上市，也需要企業有一定的基礎。
另外，政府管理不規范，許多有利于民企融資的政策得不到有效執行，致使政策上有限的扶持，淪為一紙空文。
三、改變我國民營企業融資現狀的對策
在解決中小民企融資的問題上，重要的是通過多方的努力，引入競爭機制，營造一個共同受益的贏利格局，具體有以下幾個方面：
（一）重建企業信譽，以誠信經營為立足之本
首先加強企業內部管理，以規范企業運作為基礎，深化企業改革，完善企業內部法人機構，改變家族管理模式，向家族控股，職業經紀人管理的模式過渡，實施內部控制管理機制，增加企業董事會，監事會，獨立董事的實際工作職能，設計必須的權力制衡制度和措施，健全公司內部權力機構，完善科學的激勵約束機制，使企業管理水平上一個新臺階；
健立健全企業信用評價體系，加強企業內部信用管理，以誠實守信為經營理念，由內至外全面樹立企業誠信形象；建立健全財務管理機制，以誠實、準確、全面的企業信息公之于眾，接受審計部門嚴格審計，以利投資者及債權人及時準確地了解企業的經營信息，增加對企業的信任。
（二）豐富融資手段和渠道，作出正確的融資決策
在企業的不同發展時期，能夠選擇的融資方式是各有側重的，簡而言之，在企業建立初起，由于不確定因素多，風險極大，此時應以內部融資為主，即企業主自己出資，企業內部積累等方式；企業進入創業期，整體風險還是較高，此時企業還是應以股權融資為主，吸引外部風險投資者入股，同時，高度重視企業的現金流量，貸款結構和財務成本；進入到擴充期，企業承擔風險和融資成本能力大大提高，此時應以債務融資為主，以期最大限度分散風險，降低成本；在成熟期，企業有大量銷售利潤和經營資產，承擔風險和成本的能力與前幾個階段已不可同日而語。因此，此時企業應從自身資本結構出發進行融資。
企業要明確定位自身所處的發展階段，從融資成本、資金利用率、融資機制規范度、融資主體自由度和清償能力這五個因素入手，進行融資效率分析，總的來說，債券融資效率是高的，高于股權融資。我國民企應嚴格按照自由融資順序融通資金，先以內部資金滿足資金需求，其次，考慮外部資金融資方式。
企業還應合理利用各種融資手段，積極開拓新的融資方式。比如，中小民營企業通過發揮自身靈活創新的特性，和大企業發展密切的技術經濟合作，從大企業那里獲得資金支持；或者能夠加入大企業集團，以獲得長久的發展；再有，建立建全了自身的企業信用管理后，利用票據融資、融資租賃、應收款保理、動產擔保等方式進行資金籌集，甚至典當也可以成為中小民營企業進行快速融資的便捷渠道。此外，民營企業之間可以搭建融資聯盟，由于民營企業在融資問題上存在融資規模的障礙，所以兩個以上的企業可以組成融資聯盟，通過聯盟內部的合作關系，達到民營企業融資的目的。
有條件的民營企業，還應重視資本市場的動向，近幾年來，中小板，創業板的建立，為眾多的民營企業提供了新的融資平臺，這兩個非主板市場較低的準入門檻兒對眾多民營企業來說，也并非是可望不可及的事，當然，首先也必須規范的企業的內部管理機制及財務信息體制；特別是對于已形成一定規模，但繼續發展卻困難重重的處于瓶頸期的民企來說，這可以做為一個企業的發展目標，進行企業內部管理調整，達到企業發展的一個飛躍。
（三）為民營企業發展創造政策環境
中小民營企業融資難的問題，早已引起國家各部門的高度重視，在2010年兩會期間再次成為代表和委員們熱議的焦點。兩會期間，溫總理指出我國將進一步促進中小企業的發展，建立和完善中小企業服務體系，繼續落實財政對中小企業支持政策。政府應以國家立法，出臺優惠政策等形式給以扶持，通過鼓勵和引導開展小微型企業信貸業務，從而間接實現解決中小企業融資難的目標。
研究出臺專項政策鼓勵商業銀行對中小企業貸款；積極發展民營銀行解決民營企業融資的困難；對中小民營企業貸款營業稅實行適當減免；積極鼓勵和引導地方性中小金融機構支持民營企業發展；建立中小企業信用擔保機構體系和風險投資體系；組建創業中心，設立創業孵化基金；大力發展融資租賃業；健全和實施企業之間債轉股機制，實施企業債務重組新戰略；規范民間金融交易行為，健立健全民間金融體系等等方案都已提到議事日程，這些都將為中小民營企業的發展創建良好的政策環境；
另外，政府還要增強社會服務功能，為民營企業的發展提供有效服務。要做到這點就要實現由單純管理型向管理服務并重型轉變；同時要為民營經濟發展及時提供有效信息，使其科學決策；此外還要強化對私營企業的投資方向、產業結構調整的引導；同時，做好私營從業人員社會保障工作。
四、結束語
綜上所述，隨著經濟的發展，中小民營企業的融資問題越來越突顯出來，要超越這一瓶頸限制，必須從企業自身和經濟環境這內外雙重因素入手。企業自身必須建立現代企業管理制度，以科學管理規范企業的各項市場行為，建立健全財務管理制度，建立企業信用管理機制，提升自身社會形象，取得社會的信任，擴大融資渠道；政府和社會必須重視中小民營企業在社會經濟發展中越來越重要的作用，從立法，政策，宏觀調控，政府服務等各方面入手，創建良好的環境扶持中小民營企業的發展，中國的經濟必將得益于大量中小民營企業的發展壯大而高速發展。
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1 引 言
目前，民營企業作為我國國民經濟不可或缺的部分存在，其發展對我國經濟實力的提高，就業壓力的緩解，就業人員的吸引等方面起到了很大的作用。但融資困難一直是困擾民營業的一個重要問題。各企業間不斷地競爭，自身制度及發展的缺陷，資金缺乏，信用不夠等因素很大地制約了民營企業的發展，雖然新三板的推出緩解了民營企業的融資壓力，但民營企業融資難的問題依舊沒有得到解決。
2 新三板市場上民營企業融資的現狀及其原因
新三板的出現理論上應該可以解決民營企業融資困難的問題，可實際上并非如此。接下來筆者以中關村為例來簡單地介紹一下。中關村是中國科技發展與創新的重要環節，然而現在卻面臨著發展上的許多問題，主要是資金緊張、融資難；中關村的發展主要呈現以下幾個特點：
企業成立時間普遍短，基本都是民營企業，大部分企業制度不完善，企業發展處在成長期；資金緊張，融資困難一直都限制著民營企業的發展，即使新三板出現之后，依然存在著很多的問題。所以說民營企業如果想要快速發展，就必須先解決融資困難的問題。
那么為什么新三板出臺后沒有像理論中那樣完全解決現實中存在的問題呢？理由如下：
2.1 民營企業信用度不夠
在現實社會中，人與人之間的信任是十分重要的，更何況是在牽扯到利益的企業與企業之間。企業融資時如果一方不守信用，那么合作就不能繼續了，而目前很多的民營企業信用觀念淡薄，經常會出現拖欠賬款的行為；而且他們不注重長期的發展，僅僅只是關心短期的利益，這樣只會加劇融資的困難。
2.2 民營企業財務制度混亂、沒有足夠的財產擔保
一個企業內同時出現多套賬目報表，這不利于貸款人對資金的監督追蹤，增加了貸款人了解企業的難度，從而影響對其信貸的投入。另外，由于大部分民企都是小規模、小資產的企業，沒有足夠的財產擔保，借貸通常很困難。
2.3 民營企業不穩定、經營風險大
大多數民營企業管理模式落后，生產技術低，造成民營企業整體競爭能力差；在發展中，民企往往注重短期利益而忽略長遠的發展，這使得民企與其他企業的競爭常常處于劣勢。另外，財務安排不科學，企業負債率、倒閉率高，資金周轉困難，導致貸款機構向其借貸的成本增加，不利于其借貸。
3 新三板申請掛牌條件及民企新三板市場融資優勢分析
自從2006年1月，科技部、證監會以及中關村科技園區管委會共同啟動“中關村股權代辦系統”，我國相繼在全國國家級高新區批準設立了多家新三板市場，如2010年5月青島新三板市場、2008年3月的天津股權交易市場等，其中較有影響的是天津股權交易所和中關村股權代辦系統。以中關村為例，中關村股權代辦系統的要求：①公司管理結構健全（特別是財務方面），內控制度完善，近兩年無違法，無重大變化；②具有持續經營能力，且屬于經北京市政府確認的股份報價轉讓試點企業；③企業凈資產超2000萬元。綜上，新三板市場對民企掛牌的要求概括為：存續滿2年，公司治理結構健全、內控制度完善、財務管理規范，且主營業務突出并具有持續經營能力。
新三板進入門檻寬松，優勢可以體現在幾個方面：①可以拓寬融資渠道，提高企業知名度；②掛牌新三板市場后，由于較好的定價機制，股票流動性提高，會吸引私募資金、風險投資的關注，增強民企定向增發的價格空間；③掛牌后，股權改革、信息披露、明確高層職責，使企業不斷完善發展，更加規范的運作；④為未來進入中小企業板、創業板甚至主板打下基礎。久其軟件就是一個很好的例子，要學會好好地利用新三板，民企才能加速發展。
4 新三板市場后民企的制度缺陷
4.1 民企治理結構混亂多由家族式治理引起
新三板市場上市的民企治理結構應體現決策、執行、監督權利互相分離的原則，公司應設有董事會、監事會、股東大會等體系，這些體系的完善有利于提高公司的決策力，加強公司專業化運作、提高公司整體的質量。但現實是，大多數民企是以“三緣”（血緣、親緣、地緣）為基礎建立的，雖然在企業建立之初，有很多好處，如降低了交易費用，有效地解決了“機會主義”和“逆向選擇”的問題，但隨著企業的發展，這也成為了限制企業發展的重要因素。企業經營權和所有權重合，個人專斷決策等都會限制企業的發展，這是需要重視的問題。
4.2 民企內控制度不全，財務管理不規范
目前，多數民企是合伙制或有限責任制的形式，在這樣的情況下，企業管理方式局限在人情化的管理模式，管理者尤其是創業者的個人魅力將是維持公司穩定的重要因素，導致內控制度缺失。在這樣的關系結構中，企業內部的正式制度將會被人情所替代，造成企業內部缺乏有效的信息交流，內控效果不足、意識薄弱，嚴重阻礙企業的發展和規模擴大。由于“三緣”的關系，企業內部重要部門尤其是財政部門都由“三緣”關系來決定，是財務管理不規范，會計造假等不良行為。甚至在一些小型民企，用人都優先采用自家的人；在用人機制上呈現以“三緣”為界限的封閉性。這種用人模式導致財務人員往往不盡如人意，很多民企的財務人員沒有受過專業的培訓，所以財務管理不規范，對新的法律法規也不清楚，學歷水平低，沒有職稱，這樣的財務人員會使會計信息質量在很大的程度上受到影響，甚至會出現違規違法的行為。
5 民企新三板市場融資的完善對策
融資困難是民營企業普遍面臨的一個問題，尤其是在我國現在的特殊時期，民企融資困難就更加突出，其中民企本身的問題是主要的因素，所以要解決問題，就必須完善民企自身。
5.1 提高企業經營的穩定性和整體競爭力
促進民企資本社會化，可以規范企業操作，企業透明度增加，對資本進行有效的監督；促進民營企業的產業多元化，可以分散企業經營的風險，增強企業的穩定性；大力提高民企經營者的素質，在市場經濟的條件下，民企經營者的素質對于企業的發展至關重要，只有提高企業經營者的素質，企業才能健全發展。
5.2 提高企業信用度
在任何情況下，信用對于企業來說至關重要，只有信用度高了，人家才愿意合作；企業信用度越高，抗風險的能力就越強；提高信用度的方法有：規范的行為操作、得到同行的認同、提高企業信用管理水平。
5.3 建立合適的內部制度，完善治理結構
[關鍵詞]政治關聯；金融生態環境；企業融資；山東；實證分析
[DOI]1013939/jcnkizgsc201643015
民營企業是我國的經濟發展重心之一，也是帶動我國經濟發展的重要動力。近年來，我國的民營企業一直存在著融資困難的問題，尤其是在2008年的金融危機以后，我國的民營企業經營狀況都受到了影響，很多民營企業出現了資金鏈斷層的現象。為了轉變民營企業的經濟現狀，解決小企業的倒閉問題，國家需要考慮如何促使民營企業融資順利。政府方面已經根據當前的狀況采取了相關的措施，并改善了金融生態環境，促使民營企業與國有企業具有一拼之力。
1政治關聯、金融生態環境與企業融資現狀
改革開放以來，我國的政府權力體制也發生了轉變。地方政府方面已經開始了分權體制，在該種環境下，地方政府掌握了處置公共資源的權力。盡管政府已經在該方面的處理采取小心謹慎的態度，但政治關聯的廣泛還是對社會經濟造成了一定的影響[1]。如今，企業建設是否合理、企業的競爭力是否增強都受到政治關聯的束縛。該種情況下，企業的發展方向以及發展道路都受到了政府的限制。盡管政府關聯在對企業的限制方面也變相地保護了企業的產權，但民營企業的性質與國有企業不同，造成了金融部門對民營企業的差別對待。企業要想獲得更多的金融環境支持，需要不斷地拿出實力，證明自身企業具有無限的發展空間。金融部門對于民營企業的差別對待促使民營企業的競爭力無法與國有企業相比，在經濟的發展方面受到了嚴重的限制。
2山東省的上市公司融資概況
山東省是我民營企業發展的典型省份，也是政治關聯以及金融生態環境對民營企業影響較為明顯的地區。山東省內的經濟發展結構存在不合理現象，省內的不同地區經濟發展存在差異性。山東省內多上市公司，而在眾多的上市公司當中，民營企業的比例較大[2]。在該種條件下，山東省的上市公司自然會受到政治關聯以及金融生態環境的影響。那么，在山東省內政治關聯、金融生態環境與企業的融資到底保持了怎樣的聯系呢？筆者將就山東省內的上市公司進行深入的研究和分析，以此來論證政治關聯以及金融生態環境對企業發展的影響。
3政治關聯、金融生態環境與企業融資之間的聯系
隨著我國的經濟環境發生變化，企業的融資就一直是業界所關注的話題。越來越多金融方面的專業研究企業融資，但從其所觀察的視角來看，對于企業融資產生影響的因素主要是政治關聯。一般來說，經濟發展較為落后的地區其企業的融資要更加困難。
從表1所給出的指標可以看出，政治關聯并不僅僅對企業的發展具有束縛性，還對企業的稅負等具有一定的幫助。政府方面的政治關聯態度就是企業的外界發展信號，企業要想獲得融資的機會，就需要向政府的金融機構展現自身的資源。很多地區之所以限制企業融資，就是為了確保融資過程中所帶來的金融風險，確保企業不受到經濟損失。[3]我國現有的制度促使我國的民營企業融資會受到政治關聯以及金融環境的影響。而這三者之間的關系要比人們所想象得更加復雜。山東省的金融生態環境相對來說并不穩定，其對企業融資的干預比較大。企業融資所得的保護機制比較不健全，只有依靠政府方面的干預才能夠使企業的金融狀態保持良好。從一定程度上來講，政府的關聯代表了企業的質量，政治關聯較為復雜，代表著企業的資源狀況并不樂觀，相反，代表著企業比較適合融資。
4政治關聯、金融生態環境與企業融資實證分析
筆者通過對山東省上市公司的情況了解，以及對表2中9個地級市的金融生態環境排名所做出的調查結果顯示，政治關聯確實對企業的融資據有明顯的影響。政治關聯就像是一道枷鎖，束縛了企業的發展方向以及融資進度。山東省的金融部分對于民營企業的上市公司具有一定的偏見，如此才導致民營企業的上市公司在融資過程中需要受到多種因素的評估。在這些評估進行過程中，不僅浪費了民營企業的時間，也浪費了企業的精力和金錢[4]。企業選擇了適當的時機進行融資，一旦由于政治關聯而導致企業錯過了融資最好的時間，就會為企業帶來巨大的經濟損失。近年來，我國已經改善了部分地區的政治關聯現狀，并督促政府為民營企業創造良好的金融生態環境，通過為民營企業創設外部環境來增強民營企業的競爭力，使其與國有企業處于相對公平的金融環境當中。從表2中山東省的各個市區所處的金融生態環境排名來看，山東省地區范圍內，只有濟南市以及威海市的金融生態環境相對比較穩定。該種現象表明，在濟南及威海地區的上市公司的融資情況更好，所受到的限制也較少。濟南及威海地區的金融制度更加完善。而山東省其他地級市的情況比較不樂觀，多數都排在了10名以后，這表示其他地級市的民營企業發展狀況還沒有得到緩解，其融資狀況還受到政府的壓制[5]。
5結論
山東省應該關注國際市場的發展狀況，注重金融生態環境的穩定。省內政府部門需要支持民營企業的發展，并為民營企業創造良好的融資環境。總而言之，筆者經過仔細的研究，已經發現了政治關聯對企業的融資所產生的影響。政府部門為民營企業所營造的良好金融生態環境促使民營企業的融資出現了轉機，融資的成功率也有所增加。外部環境為民營企業提供了好的融資機會，政府方面也不再束縛民營企業的發展。政府方面經過各個方面的措施拯救，能夠使山東省的上市公司融資變得相對容易，并積極推動了省內民營企業的發展。
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【關鍵詞】民營企業；融資；現狀；對策
一、民營企業的融資現狀
（一）內部融資方面
民營企業在創業階段基本上是靠內部融資逐步發展壯大起來的，這是因為在創業階段企業的經營規模尚小，市場風險較大，外源融資不僅難度大且融資成本高，因此民營企業不得不把內部融資作為籌集發展資金的主要渠道。但在企業發展壯大后，想要繼續發展，企業卻普遍存在著自有資金不足的問題，使得內部融資難以進行，企業發展存在阻礙。
（二）外部負債方面
在外部負債方面，商業銀行貸款占絕大比重，然而商業銀行在向民營企業提供貸款方面一直存在著種種限制。據統計，目前民營企業的貸款規模僅占銀行信貸總額的8%左右，這與民營企業創造國內生產總值的1/3，國家財政收入的1/4的比例是極不相稱的。
（三）發行股票、債券
民營企業進入股票市場一直受到所有制形式的限制。在深、滬兩個交易所股票發行上市過程中，部分效益不佳的國有企業能得到包裝上市的優先權，而資信程度較高，業績顯著的大型民營企業卻難以獲得上市融資的機會。與股票市場相類似，債券市場也基本上未向民營企業開放。
綜上所述，我國民營企業內部融資貧乏，外部融資的道路梗塞，解決民營企業融資問題迫在眉睫。
二、民營企業融資存在的問題及原因分析
（一）融資難問題
中小民營企業的信用口碑不好，民營企業一般規模較小，資金匱乏，償債能力弱，而且沒有完整的、令人信服的信用記錄，缺乏信用基礎，目前最頭疼的問題是民營企業的信用識別問題，虛假報表層出不窮，基于安全考慮，有錢也不敢亂貸；融資的渠道比較少，當前，除少量信貸資金外，民營企業很難通過債權和股權融資的渠道獲取資金。
（二）融資盲目，與企業資金需求不吻合問題
1.融入的資金超出償還能力。一些民營企業認為只要能融資，就多多益善，缺乏認真的“融資財務分析”。一旦出現國家對相關方面的宏觀調控，企業項目還未形成產能與效益，資金鏈就斷裂了，企業便全面陷入癱瘓，被迫還債，甚至破產被拍賣。
2.融資總額與項目所需資金不匹配。一是融資額大于投資所需資金總額，形成財務費用增大，資金流向他處，造成浪費；二是融資總額小于投資所需資金總額，使投資項目不能如期完成并形成產能與效益。
三、民營企業融資問題的解決對策
（一）融資難問題的解決對策
1.加強民營企業的公司治理建設，進而提高企業本身的信用水平
企業融資能力的強弱，取決于公司內部的治理水平。廣大民營企業應改變任人唯親的用人機制，建立規范的企業制度。有了規范的企業制度，企業就能找到高水平的管理者，有了高水平的管理者，企業的資金融資渠道就容易暢通。并且，企業提高了經營管理水平，就會及時改進落后的設備技術，重視財務管理，增強信用意識，建立良好的企業信譽。只有當企業有了較高的盈利水平和較強的償債能力，企業才能獲得廣泛的融資渠道。
2.完善以銀行為主體的融資體系
（1）加快國有銀行的信貸機制改革，建立與民營經濟貸款配套的政策體系。主要應從兩方面著手：一是要改革銀行的貸款審批程序和信息獲取渠道，形成適合民營經濟貸款要求的運作機制和政策方針，同時嘗試著設立民營經濟貸款的專門部門，專項負責解決民營經濟的信貸問題；二是可以嘗試在管好對大型企業貸款利率的同時，適當放開對民營經濟的貸款利率，形成一種類似雙軌價格的利率體系，這可能會對我們的利率自由化起到相當的推動作用。
（2）積極鼓勵和引導地方性中小金融機構支持民營企業發展。地方性中小金融機構至少有下列優點：首先機制靈活，運作成本低，資金較少，能夠與民營經濟一起成長，成為民營經濟發展的推進力量。其次非國有銀行一般具有濃厚的“地方性”，對當地的客戶情況較為了解，從而大大降低交易成本。再次非國有一方面使銀行運作有效率，另一方面保證一切成本都體現在價格中，用不著擔心“尋租”現象的產生。
（3）建立健全民營經濟信貸擔保體系。IFC（國際金融公司）的抽樣調查表明許多企業認為抵押問題或多或少地影響了他們從銀行獲取貸款。在中國，民營企業眾多，融資困難。很大的情況下，除了地方政府應逐步擴大擔保資金投入，中央政府也應提供一些擔保資金。
3.建立多層次資本市場體系，積極拓展直接融資渠道
所謂多層次的資本市場體系，是指國內主板市場、創業板市場、產權交易市場、風險投資市場以及各類資本產品投資市場，借助海外及香港地區二板市場、場外交易市場所組成的滿足多樣化的市場主體，適應不同規模、不同所有制結構以及不同行業特點的開放的網絡式的分層次的資本市場組合。
民營企業數量龐大，差異明顯，其中既有通過運作到主板市場上市的規模相對較大的企業，也有相當部分是利用香港創業板市場或海外二板市場上市的公司，特別是新興高技術企業更適宜采取這種方式融資。此外，還有更多的公司達不到主板及二板市場的上市標準，但他們也需要解決融資問題，則可以通過發展場外交易市場的方式使其達到融資目標。多層次資本市場體系的建立可以滿足不同條件民營企業融資的需求。
（二）加強融資財務分析和控制，防范融資風險的對策
1.加強企業綜合財務狀況的分析與經營的預測。尤其是中小民營企業的盈利能力與償債能力的分析。首先合理預測經營成果的規模，然后建立以償債能力為底線的融資目標控制體系，真正做到“量出為入”。
2.加強企業現金流量預測分析和投資項目管理，確保融資總額與需要的資金總額相匹配，以及融資時間與項目時間相一致。
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關鍵詞：融資現狀 制度創新
改革開放以來，特別是20世紀90年代以后，西部民營企業得到較快發展，已成長為國民經濟的主力軍。但是西部民營企業的經營環境并不理想，尤其是困難的融資環境已經成為廣大西部地區民營企業生存和發展的瓶頸。嚴重制約著企業的成長速度和規模化發展。近年來，西部民營企業融資難問題越來越受到金融界、企業界和政府部門的關注。
當前民營企業的融資方式
融資方式的選擇是關系到民營企業構建和健康持續發展的重大問題。市場經濟條件下，民營企業融資的方式多種多樣，但基本方式有兩種：內源融資，是來源于企業內部的融資，包括所有者投入、企業留存收益和職工集資；外援融資，是主要源于企業外部的融資，包括銀行貸款、債券融資、股權融資、風險投資和民間借貸。如圖1所示。
內源性融資對民營企業資本的形成具有原始性、自主性、成本風險小的特點，是民營企業的立足之本；外源性融資具有規模大、速度快、比較靈活等特點，是民營企業不可或缺的融資源泉。因此，必須確保融資渠道特別是外源性融資渠道的暢通，以利于民營企業的順利發展。
西部民營企業融資現狀分析
根據調查資料顯示，目前西部民營企業的融資結構大致是企業自我積累約占69%，親友籌借占15%，金融機構融資占16%。
西部民營企業直接融資困難多
雖然近幾年民營企業通過證券市場融資的渠道已逐漸開通，但有些融資方式對民營企業的開放程度很低，在我國資本市場上，企業要想公開發行股票募集資金必須具備一系列的條件，而西部民營企業由于規模小、設立時間短、管理能力差等原因，它們難以參與社會直接融資。要發行債券更困難。不能利用資本市場直接融資制約了民營企業融資渠道的拓寬，進一步加劇了西部民營企業資金供給短缺問題。
西部民營企業間接融資難度大
由于直接融資市場的限制，銀行貸款就成為西部民營企業融資的主渠道，但銀行融資仍困難重重。主要原因有：
西部民營企業自身的缺陷 民營企業大多是家族企業，許多西部民營企業設立時就存在先天缺陷，如管理制度不健全、財務管理水平低，財務信息嚴重失真，在企業規模擴張到一定程度時，家族式管理會限制企業的融資。加之較為封閉的運營方式，使其信息透明度低，社會公信度不佳，給銀行貸款和信用評級帶來很大困難；自身信用不足。產品技術含量普遍較低，客觀上處在為大型企業配套的地位上，市場前景不明朗，對于貸款特別是長期貸款來說風險很大；民營企業數量多，組織形式和布局十分松散、變動性大，銀行難以掌握其具體情況，也導致了銀行的恐貸和惜貸。
政府缺乏對西部民營企業的管理與支持 在法制建設、政策協調、資金支持等方面缺乏對西部民營企業強有力的支持；對西部民營企業的信用擔保體系沒有建立起來；金融體系建設中沒有建立專門為民營企業服務的民營金融服務機構。
僵化的利率機制制約了銀行貸款的積極性 由于目前利率沒有完全市場化，并且民營企業貸款額小且分散，單位貸款資金的管理成本高，有悖銀行經營的利益最大化原則，加之國家缺乏對民營企業貸款的政策支持，國家對利率的限制及對交易費用和監督費用的限制，使大銀行對民營企業貸款動力不足，雖然人行規定對民營企業的貸款利率可在規定的利率基礎上浮動30%，農村信用社等收取的利息可比基本利率高50%以上，但現行的利率浮動范圍并不足以為貸款的風險提供足夠的補償。從我國這幾年金融機構的信貸數據看，總量上民營企業貸款的絕對量在逐年增加，但其占貸款總量的比例最高不到1%，2002年甚至還有下降趨勢。
貸款擔保體系不健全 目前，銀行的評信、授信指標體系不符合民營企業實際，現有評級標準仍比照大型企業執行，根本無法反映民營企業的資信情況，銀行對有發展潛力、但目前狀況不十分好的企業缺乏識別能力；另外，評估費用高、隨意性大。根據《關于整頓企業抵押貸款收費的通知》精神，工商、土地、房地產等部門要減免相關收費，但在實踐中卻仍有很多困難；西部民營企業無法滿足銀行對抵押品的要求。大多數民營企業的廠房、設備等因地處偏遠、價值低、可轉讓性差，一些高科技企業資產中無形資產所占比例較大，可作為抵押品的不動產比例較小，這些企業難以得到銀行貸款。從擔保貸款看，20世紀90年代以來，在中央有關政策的扶持下各地陸續建設了一些貸款擔保公司，但擔保公司資金籌措難、規模小，不能滿足數量龐大的民營企業的擔保需求。
西部民營企業融資制度的創新思路
政府支持是西部民營企業健康發展必備的外部條件，鼓勵和促進民營企業發展，是市場經濟條件下政府義不容辭的責任。
開辟西部民營企業直接融資渠道
沒有規范的現代企業治理結構，企業經營者的控制權難以節制，就有可能侵犯所有者的權利。股份制本身就是一種融資制度，其實質是令企業的治理結構規范化，以利于股權的轉讓與交易，從而有利于企業的外部融資。在民營企業初期的業主制下，單個所有者掌握企業的所有控制權，為了自身利益，完全有可能隱匿企業的財務信息、資產，以欺騙外部投資者。而規范的股份制企業治理結構，通過建立管理與控制相分離及崗位分工的制衡機制，使得股權投資者有保障享有同等的股東權利，從而起到了保護投資利益的作用。當然，即使在發達國家，中小企業的資金籌措迅速轉向直接融資也是有困難的，其中最主要的原因還是中小企業規模小，其股票難以滿足一般的股票交易市場的上市條件。為此，政府應該積極創造條件，開辟新的“場所”，促使民營企業股票上市交易。
建立創業板市場 為避免直接設立創業板可能給我國資本市場造成的動蕩，可對主板市場上市條件進行小幅度調整的基礎上，設立中小企業板塊。當前在深圳交易所已初步建立了中小企業板塊，并已經產生了積極的效應，應該不斷總結經驗，逐步擴大上市的中小企業數量，并最終過渡到創業板市場，更好的為西部民營企業融資服務。
開辟西部民營企業債券市場 我國企業債券市場基本上被大企業壟斷，當前應理順企業債券發行審批體制，逐步放松規模限制，擴大發行額度；完善債券擔保和信用評級制度，積極支持經營效益好、償還能力強的西部民營企業通過發行企業債券進行融資。此外還可適當放開債券利率、豐富債券品種，讓企業以其可承擔的利率獲得生產發展所需要的資金。
鼓勵西部民營企業海外創業板上市 目前我國已有近100家優秀民營企業到美國納斯達克、香港及新加坡創業板市場上市，因此，西部地方政府和民間部門應積極引導、多舉辦海外上市推介會，為具有較強綜合發展實力的西部民營企業提供一個與國際證券機構、金融投資機構、著名金融投資專家進行面對面交流的機會，通過向民營企業宣傳、介紹海外證券市場，加強西部民營企業與銀行、投資機構的了解與合作，從而拓寬民營企業資本運作與發展的視野和思路，增強民營企業按國際化標準規范管理的意識，鼓勵、協助西部民營企業融資走向國際市場。
健全西部民營企業信用管理制度體系
民營企業進入資本市場要有一定的信用作為保障，方能消除融資各方的風險顧慮。為此，必須建立一套完善的以信用為立法基點的包括相關法律、法規的民營企業信用法律制度和相關配套措施，包括對民營企業的注冊、資產監管、財務信息管理、信用紀錄收集與管理等。同時，為使民營企業牢牢樹立信用經營觀念，減少交易風險，還必須做到以下幾點：建立公開的社會信用信息網絡，便于交易各方獲取所需的信用信息，減少交易風險；積極引導企業以誠信為本；建立與培育信用中介機構；嚴厲懲戒失信行為，形成守信者受益、失信者承擔相應責任的良好信用環境。
建立多元化的信用擔保機制
西部民營企業在貸款中的一個突出問題是缺乏有效的擔保物，解決這一問題可在省、市、縣三級建立擔保機構，其模式有三種：政府型信用擔保模式，以財政出資為主，吸收企業投資，主要負責一些需要政府出面的政策性擔保業務，可實行商業化運作，以扶持西部民營企業發展；中小企業互助型擔保模式，由加入行業協會的民營企業自行出資建立企業互助型融資擔保機構，解決會員融資擔保難問題；商業擔保模式，以民營企業投資為主，設立商業性擔保公司，實行股份制，建立董事會，按照現代企業的要求，市場化運作。
建立西部民營企業發展基金
為解決西部民營企業融資難的問題，可建立西部民營企業發展基金，其渠道有三種：中央和西部各級地方政府的財政專項資金；通過證券市場發行債券，向社會直接籌資；建立集中為西部民營企業服務的互助基金。同時應該建立相應的法律法規來規范企業發展基金的運作，為基金的發展創造好的環境。
培育和促使西部民營金融機構發展
發達國家都有大量的中小銀行，它們的主要客戶就是當地的中小企業，極大地促進了中小企業的發展，取得雙贏的效果。美國有2萬家地方性中小銀行，意大利則有9萬多家。隨著我國民營企業的長足發展，發展地方性民營金融機構，使其成為民營企業融資的主要來源是一種有效的制度安排。因此，當前可適量增加民營金融機構的數量。并在中小城市推行開辦民營銀行的試點和推廣，對一些中小城市的城市信用社，試行在民營化方面的先行突破；積極完善農村地方性金融機構的改造，讓農民和農村經濟組織通過參股成為農村信用社真正的股東，促使農信社的重組、規范，使其成為真正意義上的農村民間商業銀行。總之，我國的民營金融機構的構建應具備兩個基本特點：要真正具備商業銀行的性質，應以合作性為主，獨立經營，自負盈虧；要實行利率市場化，由其自主決定貸款利率水平，并允許其對提供的便利服務收取合理的費用，以此來促進民間金融機構按效益與風險原則進行經營。使民間金融機構有動力去建立和發展與民營企業長期穩定的合作關系。
參考文獻：
關鍵詞：市場 成本 貸款
基金項目：2012年度廊坊市哲學社會科學研究課題，課題編號2012127，主持人：李然，課題組成員：蘇玲朵、吳潔、陳蕾、趙晶、修嘉琦、王艷。
一、中小民營企業融資現狀分析
（一）體制導致政府對中小民營企業支持力度不夠
我國以國有經濟為主導的特殊所有制結構造成了民營企業在信貸市場和資本市場上難以得到支持。各級政府為了確保國有企業的發展，把稀缺的上市額度提供給國有企業，這種“公”與“私”的思想影響市場資金的流向，民營企業想在資本市場融資顯然有一定困難。
（二）通過金融機構的間接融資難以獲得、融資成本高
央行提出“貸款利率不封頂”，一些國有商業銀行對民營企業普遍存在歧視態度，銀行自身以追求資金的安全性和收益性為目標，這就注定活躍在市場上有限的資金會對中小民營企業繞道而行，再加上民營企業自身存在的缺陷，為融資雪上加霜。現行金融體制下的非銀行金融機構對民營企業融資設置了很高的門檻，對他們的信用水平、擔保制度都提出了很高的要求，導致企業融資成本增加。再結合中小民營企業自身的特點，很多中小民營企業很難在這部分市場取得發展所需資金。
（三）央行升息，加重民營企業融資負擔
央行動用存貸款利率進行宏觀調控將直接影響企業貸款意愿政府不斷加息、提高準備金率導致資金鏈越繃越緊，大多數銀行和信用社等金融機構對民營企業貸款實行利率上浮，民營企業貸款利息及融資財務費用大大高于國有企業。由于銀行等金融機構對民營企業的信貸約束很硬，貸款基準利率稍有提高，民營企業付出的融資成本就會大幅升高，加重企業負擔。
二、中小民營企業融資現狀原因分析
（一）中小民營企業財務制度不健全，企業經營透明度不高，社會信用度低限制其融資能力
很多中小民營企業發展規模比較小、財務制度不完善、會計核算不健全、經營具有隨意藏性，導致金融機構與民營企業之間信息不對稱加劇，銀行無法了解民營企業真實的財務狀況 ，更難摸清其經營風險和收益狀況 ，從而加重了對民營企業的惜貸行為。
（二）中小民營企業缺少抵押資產，擔保難
中小民營企業與金融機構之間這種嚴重的信息不對稱，使得銀行等金融機構對民營企業貸款的風險加大，為了降低這種風險，銀行要求中小民營企業提供抵押和擔保，由于抵押物資的缺乏和擔保制度的不健全，使中小民營企業難于滿足金融機構的貸款條件，降低獲得貸款的機會。
（三）中小民營企業員工素質良莠不齊
企業制度不完善，經營隨意性較大，加上這些中小民營企業大部分不重視企業內部管理和企業文化的建立，粗放式的企業管理模式惡性循環，使企業人員之間慢慢失去協同能力，企業失去凝聚力，社會責任感差進一步加大融資風險。
三、新形勢下中小民營企業融資渠道和方式的對策分析
（一）政府應轉變職能，充分發揮宏觀調控職能，為中小民營企業尋求政策支持
隨著中小民營企業發展規模的不斷壯大，對政府的依賴性也越來越明顯，政府應盡快完善法律政策，為中小民營企業健康發展提供法律支持，由全能型政府轉變為服務型政府，從政策上為中小民營企業尋求公平的競爭環境、尋求更多的融資渠道。
（二）構建中小民營企業金融服務體系的同時積極補充多層次的資本市場體系
構建銀行等服務體系首先要轉變國有銀行等金融機構的經營理念，使其放棄“公”與“私”的界限，降低中小民營企業貸款利率，加大投入，最大限度地降低融資成本。其次，現在國內至少有二百多家外資銀行，另外還有大批的股份制商業銀行及小型的城市商業銀行。既然國有大銀行的信貸規模都集中在支持大型國企，那么這些多種形式的銀行對于中小民營企業都可以是一個重要的補充。最后，要加快多層次資本市場體系建設，積極發展多樣化投融資工具，大力培育多元化投資者群體。企業可將社會上閑散的資金加以正確的引導和示范，拓寬風險創投領域，壯大風險投資規模，帶動新產品的發展，來滿足企業發展的需求。
（三）加強民營企業自身素質建設，促使民營企業進一步規范化
中小民營企業融資困境有一部分外在因素，但從根本上來說民營企業自身的弊病制約著它的發展。民營企業發展沒有完善的制度約束，隨意性大，家族式的管理模式比較嚴重，導致財務制度不完善、會計核算不健全，增加融資難度。中小民營企業應盡快從根本上健全內部財務制度，保證財務報表真實可靠，提高企業信息的透明度；同時要加強企業財務管理人員素質的培養，聘用能夠對企業財務、金融、戰略、資本市場有足夠運籌帷幄能力的專業財務管理人員，提高管理資金的能力和資金流動效率，緩解資金壓力，使中小民營企業慢慢走上規范化、制度化的道路。
（四）完善中小民營企業的信用擔保機制，鼓勵引導非金融機構為企業提供融資支持
中小民營企業經營管理和發展模式的不透明，導致企業與銀行間嚴重的信息不對稱，銀行必定謹慎借貸行為。面對這種融資困境，應建立健全的社會信用體系，大力推進企業信用體系建設：一方面， 進一步推動和完善企業信用外部評價體系， 向銀行等機構提供企業信用信息， 比如借貸行為、信用狀況及償債能力等，可樹立企業信用典型，進一步推廣信用擔保體系；另一方面，加強企業內部管理，積極開展企業內部的信用制度建設和普及工作，提高企業管理水平和信息透明程度，通過不斷完善的企業信用制度，逐步提升企業自身的融資能力。另外，中小民營企業要在現行的金融體制下找到突破口，探索新的融資渠道，比如：銀監會要推動資產證券化，為中小民營企業融資提供了更加有效的、低成本的融資渠道；同時現在有許多租賃公司在積極地給中小企業提供設備租賃業務，這種方式的發展也能為中小民營企業融資解決部分資金問題。
（五）中小民營企業應提高社會責任意識，建立起社會責任監督機制
回顧民營企業的發展歷程，曇花一現的不勝枚舉，那是因為我國的中小民營企業起步比較晚，制度比較落后，許多企業家以盈利為唯一的經營目標，在一些國計民生的問題上屢出狀況：比如我們頻繁聽到的食品安全問題、小煤礦小作坊安全問題、建筑材料的質量問題、環境污染問題、企業雇傭糾紛問題以及偷逃稅等問題。這些缺乏社會責任感的表現，已經嚴重危及到企業的生存發展。企業應盡可能避免因這些“公眾事件”誘發的信任危機給企業帶來的負面影響，積極投身于建設節約型社會，保護自然環境，提高人類生活質量等公益事業中，樹立良好的企業形象，增強企業的社會信譽度及市場競爭力。同時政府還應建立起對中小民營企業的社會責任監督機制，從企業成立之初便納入到社會責任監督機制中，以信用為基礎、社會責任感為導向，凈化中小民營企業隊伍。政府應真誠對待這些處于起步階段的新生力量，給予政策的優惠，充分發揮社會責任監督機制的作用，為中小民營企業融資提供支持。
中小民營企業在國民經濟的發展中起著越來越重要的作用，而困擾其發展的瓶頸是企業融資，中小民營企業融資難的問題已經得到社會各界的廣泛關注，在現有的金融體制下，民營企業要摒棄舊思想、樹立新觀念，開拓新的融資渠道和方式。同時政府應努力完善我國的金融市場，為中小民營企業營造一個相對寬松的融資環境。
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關鍵詞：民營企業經濟；國民經濟；融資
中圖分類號： F832.7 文獻標識碼： A DOI編號： 10.14025/ki.jlny.2017.08.022
若從農業國民經濟發展的長遠打算，應為農業民營企業的發展，創造良好的融資環境，從而發揮農業民營企業經濟在國民經濟的重要作用。農業民營中小企業的發展，推動了國民經濟的前進，提高了國民經濟增長效率，但融資難這一問題依然是廣大農業中小企業的發展桎梏，為農業民營企業融資拓寬融資渠道，需要政府、企業以及金融機構多方配合。
1 宜昌市農業民營企業經濟現狀分析
1.1 宜昌市農業市場經濟發展現狀
2016年，宜昌市圍繞市五屆人大七次會議審核通過的國民經濟和社會發展計劃的積極努力，全市的經濟發展呈現“穩中有進，進中向好”的勢頭，初步實現了“十三五”開篇好局勢。由于經濟運行的平穩，使得經濟實力提升，其中高新技術產業發展加速、創新業態涌現、第三產業發展迅速、工業發展也穩定增長、農業與農村經濟平穩發展，投資平穩增長，環境優化，城市建設加快、就業形勢良好，在此優良現狀之下，新興的農業中小企業所占體積量少，金融機構投融資環境仍在，發展前景不容樂觀。
1.2 宜昌市農業民營經濟發展現狀
2016年上半年，宜昌民營經濟完成投資1017.7億元，實現地稅稅收88.07億元，雙雙增長了11%。因湖北民營經濟的“三峽帶動化”，宜昌新興涌現了許多農業中小企業，現如今農業中小企業融資難已成為企業難發展的通病，其中國有企業的社會責任以及地位，造成金融資源分配結構偏頗，這種融資體制對民營經濟是不兼容且有抵制傾向，因此體制下的障礙問題將是影響民營企業發展的重大問題。
目前，宜昌市民營經濟在宜昌市制定10條具體措施，給民營企業廣發“政策紅包”，激發了企業的活力，并且推出了“政策紅包”，為企業減少負累，僅用一年時間，就減免了民營企業的稅額2.59億元。但這些改革對于解決農業中小企業的發展問題遠遠不夠。
2 宜昌市農業民營企業融資難成因分析
2.1 金融融資機構體制
國有企業融資都是依靠國有銀行，在這種金融融資體制的影響下，加深了國有銀行對國有企業的依賴，國有銀行為了躲避風險、減少內部損失，故而不愿放貸給農業民營企業融資。
渠道不通暢、融資路途艱難是農業民營企業前進道路上的阻礙，加之農業民營企業多數為中小企業，管理人多數為農戶，因而無固定資產抵押，擔保系統缺失、抵押程序復雜、銀行抵押要求高等因素，導致國有銀行在信用未知情況下，為了減少壞賬率，避免承擔風險，更不愿借貸給農業中小企業，而偏向于借貸大企業。
2.2 農業民營企業信用問題
農業中小企業經營風險大，導致銀行借貸風險高，農業中小企業在產業鏈中處于下層，由于其缺少自主創新、規模小、信用等級低等很難達到銀行的融資條件，而信用恰恰是一種資源，是市場交易的基礎，是市場經濟運行的關鍵，關于信用上的法律法規以及政策的不完善，很容易導致信息錯亂，因而出現許多信用不良的農業中小企業影響大局。
2.3 農業民營企業管理問題
由于農業中小企業的規模不大，很容易出現財務管理制度缺失、財務假賬等問題，銀行為了降低信貸風險，所以要求抵押貸款，從而影響了農業中小企業的發展。其中，農業中小企業的人員管理系統普遍不夠全面，也無長遠規劃打算。
3 宜昌市農業民營經濟融資難的解決對策
3.1 農業民營企業的自我改善
農業中小企業對自身實力情況十分了解，從而使其初步的實現管理規模化、經營合理化、產品科學化、生產綠色化，增強自身的發展能力，重度培養企業信用，信用是一種無形但重要的企業資源。同時應該加強財務管理合法化、人員管理的規范化、產業的創新化、技術的專業化、信息的科技化等，從而改善經營管理，創新生產技術、提高農業中小企業的持續發展能力。
3.2 金融機構以及政府支持
多數農業中小企業內部資金不足，又缺乏融資意識，所以需要得到金融機構的啟蒙以及支持，銀行也應適度放寬抵押方面的要求、增強擔保方式的創新和靈活度，建立適合農業中小企業融資的信用評級制度。
政府應加強對農業中小企業的扶持政策，把相關政策細分化、行動化、簡易化，且強力的執行下去，同時應該建立適合農業中小企業發展的服務體系，完善信用擔保體系，社會服務體系。
4結語
農業中小企業的發展關系著市場經濟的發展，改善農業中小企業的發展現狀，是增強市場經濟發展進程中必不可少的一環，解決農業中小企業融資難，并且建立符合農業中小企業發展前景的一系列制度體系，是促進國民經濟增長的必經之路。同時促進農業民營經濟發展，是擴大就業、改善民生、維護穩定的保障，農業民營經濟也應該完善自身、不斷創新、開拓市場、打破常規的農業中小企業難發展的瓶頸，為國民經濟的發展獻上一份屬于自身的榮譽。
關鍵詞：民營企業；融資；對策
中圖分類號：F832.7 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）12-0-01
一、吉林省民營企業融資現狀
（一）融資渠道單一、用途集中、結構簡單
2013年上半年，省金融辦聯合省農委、省商務廳、省工商聯針對吉林省部分有市場、有效益、缺資金的民營企業融資情況進行了調查統計。本次調查樣企業共300戶，包括195戶涉農企業、67戶服務貿易類企業和38外商會會員企業。樣本企業大多處于成長期，并具有一定規模，企業急于擴張發展，融資需求旺盛。
融資渠道示意圖1 貸款用圖示意圖2
從融資渠道來看，我省企業融資的主要渠道是銀行貸款，有258戶企業通過銀行貸款籌集資金，占樣本企業的86.6%。從貸款用途看，流動資金短缺是大部分企業的經營難題，占企業樣本戶數的62%。
（二）民營企業貸款門檻高、銀行惜貸嚴重
銀行為了降低貸款風險加大對小企業的信息收集與監督，致使其監督成本上升，面對大企業在經營透明度和抵押條件上的優越，銀行更愿意追求規模效應為大企業提供融資服務而不愿為資金需求規模小的中小企業提供融資服務。當前，民營企業從商業銀行貸款的門檻較高，中小企業貸款在商業銀行貸款中所占的比重較低。
圖3 吉林省中小企業與銀行合作的主要困難及調查情況
在圖3所列出的原因中可以看出既有中小企業自身因素的影響，但總體上是由于商業銀行貸款的門檻較高，許多中小企業并不滿足銀行貸款的條件，造成中小企業的融資需求得不到有效的滿足。
（三）中小企業直接融資發展落后，融資成本高
首先，我省大多數中小企業規模較小，多數是以家族經營、合伙經營等方式發展起來的，規模較小并不滿足上市的條件，這就限制了中小企業通過發行股票來進行融資。其次，發行債券的手續復雜繁瑣、審批嚴格時間較長、許多中小企業對對相關的政策規定不清楚等原因導致我省中小企業通過發行債券進行融資發展較為緩慢。最后，民間借貸、集資等直接融資手段極易出現非法行為，因此國家對此有嚴格的限制。
（四）中小企業信用擔保體系不完善
當前我省中小企業信用擔保體系依然不完善，存在許多問題：一是缺乏全省統一的信用信息平臺，記錄更新不及時，查詢時間長，沒能實現多個部門共享。二是面缺乏暢通的銀企對接溝通的渠道，金融創新產品和融資條件與企業的真實融資需求沒有形成有效的對接機。三是擔保專業人才的缺乏增加了擔保機構的風險，制約了擔保機構的可持續發展；四是再擔保機構缺位。
綜合以上我們可以看出，我省中小企業在融資過程中存在著一系列的困難，這些問題嚴重影響著中小企業的長遠發展
二、吉林省中小民營企業擺脫融資困境的對策
（一）加強中小民營企業公司治理建設
運用現代企業制度規范企業管理，實行公司制改造，解除家族制的陳舊觀念引入優秀管理人才，同時強化信用觀念，推進企業誠信建設，提高誠信度，增強融資能力。
（二）加大對中小企業的信貸支持政策與服務
一是銀行應積建立符合中小企業貸款業務特點的信用評級，主動與經營狀況良好、發展空間大的中小民營企業建立良好的合作關系。
二是改變目前貸款決策權上移，基層權限受限狀況。增加與企業間的溝通，設立專門的咨詢窗口，通過公開貸款條件與貸款程序幫助企業選擇合理的貸款期限，減少企業等“貸”的時間。
三是加快發展村鎮銀行和小額貸款公司等新型金融機構。鼓勵具備資質的銀行業金融機構作為主發起人，在吉林省發起設立村鎮銀行。支持有實力的民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股。改善村鎮銀行外部發展環境和社會公信力，鼓勵符合條件的村鎮銀行在吉林省設立分支機構；繼續加快發展小額貸款公司，公司數量和注冊資本規模大幅增長。鼓勵優質企業發起設立小額貸款公司，積極推動行業龍頭企業和產業鏈核心企業探索產業鏈模式、協會模式、商圈模式等創新業務模式。
（三）加大我省金融財稅支持力度
盡快出臺《金融支持民營經濟發展的實施意見》，落實“全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議”精神，強化對小微企業金融服務的正向激勵，破解民營市場主體融資難題。 加快推進信用信息交換平臺建設，完善信用法規制度體系，優化金融生態環境，建立工商、稅務、司法統一權威的企業信用信息數據系統， 形成完善健全的“企業信用工程”。逐步實現中小民營企業信用信息查詢、服務與共享的社會化，盡早實現政、銀、企信息交流渠道防范跨市場、跨行業經營帶來的交叉金融風險，堅決打擊高利貸、非法集資、地下錢莊、非法證券等非法金融活動，構筑金融安全區。
民營企業融資難， 表面上看是資金問題，實質上反映出在資源配置的轉變過程中，政府、銀行、企業如何有機結合融入到新的市場金融體系中去。所以解決融資難的唯一的出路是民營企業機制轉換、政府政策支持和商業銀行金融業務創新“三駕馬車并駕齊驅、協調配合”，才能有效解決市場經濟條件下民營企業融資難的問題。
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