發布時間：2023-06-13 16:21:06
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的理財金融知識樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
【關鍵詞】金融理財師；理財服務；職業定位
今年以來，我國政府一直把調整經濟結構、轉變發展方式、防止通貨膨脹作為宏觀經濟調控的主要目標，國民經濟仍然保持良好的發展勢頭，但發展中受到全球金融危機及歐美債權危機的影響還在加深，我們面臨國內外經濟發展的不確定性和復雜性的影響因素在增加，盡管2011年10月CPI回落至5.5%，但過去的大半年都處在負利率的時期，每個家庭財富都面臨保值增值的壓力，借助金融理財師專業化服務以規避風險具有現實意義。但是，我國金融理財服務尚在起步階段，理財服務內容主要是銀行、保險、證等各領域的理財產品營銷，而不是依據客戶的需求提供個性化的理財服務，無法滿足客戶既可以規避人身、財產等風險保障，又可以包含子女高等教育、稅收籌劃與遺產安排、養老金規劃和投資等內容的理財需求。因此，家庭理財師服務從產品營銷趨向綜合理財，是家庭財富管理的需求，也是金融理財服務發展的必然方向。
一、金融理財師服務對家庭財富的重要性
（一）理財服務是實現家庭規避風險的需求
俗話講“天有不測風云，人有旦夕禍?！?，世界每時每刻都發生種種意外事故，2010年4月波蘭總統的專機在俄羅斯墜毀、日本今年“3.11”地震海嘯、中國溫州“7.23”動車事故……家庭財富的“水庫”可能因為一次意外傷害、疾病、失業等風險的不期而至會“流失殆盡”。因此，在人們保險保障意識尚且低下，對風險事故普遍存在僥幸心理的當前，需要金融理財師積極倡導“保障在先，投資在后”的理念，把人身、財產以及責任風險通過投保的方式轉嫁給保險公司，這是實現財富管理的首要之舉。
（二）實現理性消費的需要
現在社會上出現“房奴”、“車奴”、“卡奴”、“網購奴”，這些非理性的消費行為導致很多“月光族”，他們沒有控制自己的消費欲望，缺乏對自身資產與負債能力清醒認識，尤其是年輕一代追求時尚和超前消費，盲目攀比，要求結婚住房百平米以上一步到位，汽車高檔名牌，信用卡透支刷卡消費成癮，成了名副其實的“大負翁”，要糾正這些非理性消費方式，必須依靠專業理財師的服務，在與客戶進行充分溝通后，根據客戶的財務能力、風險偏好，為其量身定制適宜的購房、購車信貸消費計劃，制定適宜的消費信貸方案、合理使用信用卡借貸，提醒客戶警惕網絡購物陷阱，進行理性消費。
（三）實現子女教育金儲備的需要
子女教育是家庭永恒的課題，隨著我國教育體制的改革，接受教育的方式多樣化，子女高等教育費用已經成為家庭的一筆不小支出，有的家庭子女教育費成為沉重的經濟負擔，高等教育支出具有一定的時限性和剛性需求特點，必須提早儲備，理財師建議客戶在子女出生伊始就開設?？顚Ｙ~戶為其子女準備高等教育費用（見表1）。
從表中數據可以看到，假設客戶年化收益9%，學費生活費用增長6%，子女高等教育費用的儲備，越早準備就越輕松，如果小孩1歲開始儲備，每月只需投入223元，如果小孩15歲才開始儲備，每月需準備1147元，需要理財師給客戶提供專業的咨詢和專項規劃，一方面早期儲備，越早越輕松；另一方面要選擇適宜的投資渠道，在穩健安全的原則下不被通貨膨脹和學費增長幅度所腐蝕，達到提早儲備子女高等教育金的理財規劃。
（四）滿足實現“老有所養”的老年退休生活需求
第六次人口普查數據顯示，我國60歲及以上的老年人占比達到13.26%，每年增長3.2%①，是人口自然增長率的6倍左右，家庭規模小型化并呈現為“4-2-1”或“4-2-2”的倒金字塔形狀，獨生子女對老年人的照顧無論從經濟上還是從精力上都力不從心；另外，退休期對每個來說是都要經歷的時期，時間跨度長，不確定性因素多，是家庭理財規劃內容中“權重”最高的部分，人生一世，老年幸福才是人生真正的幸福，要規避老年期無能力生存、無能力看病、無能力雇人照護的風險，就必須提早規劃，未雨綢繆，在專業理財師的指導下制定退休規劃方案并根據市場的變化及時調整投資策略，確保在退休時達到預期的養老金儲備金額。
此外，理財師根據客戶的需要及時提供家庭稅收籌劃和遺產安排等方面的咨詢和服務，對家庭財務來說都是至關重要的環節。
二、我國金融理財服務現狀：產品營銷型為主體
筆者走訪調查了北京多家商業銀行、保險公司、證公司單位，了解各公司提供家庭（個人）理財服務的情況，總體上以營銷各自產品為主體，兼有家庭財富管理綜合方案的制定和跟蹤理財服務的項目，綜合理財服務業務量占也比較少。
（一）商業銀行的金融理財服務
商業銀行網點都成立了“VIP專柜”、“理財工作室”等不同名目的理財專門機構，為中高端客戶提供理財服務，許多銀行理財工作室從事咨詢服務的人員都參加過專業理財培訓，取得國家理財規劃師職業資格證或金融理財師（AFP\CFP）執業資格證，理財服務內容主要以推薦客戶購買本銀行的理財產品或代銷的基金、保險等產品，為客戶制定綜合理財方案的服務較少。
（二）保險公司的理財服務
保險公司的理財師一般稱為“壽險顧問”，其工作的主要內容是向客戶推銷各類保險產品，目前人專業化培訓和精細化管理還不夠，人薪酬主要靠考核期完成的業績，這種薪酬考核使得保險人并不從客戶的實際保險需求為出發點，而是以業績最大化為導向，以“分紅型”、“投資連結型”保險產品的預期收益來吸引客戶投保，這些兼具保障型和投資收益型的保險產品，受金融市場的影響較大，尤其是在金融危機爆發后，經濟發展的不確定性增加，股票市場低迷，“投資類”保險產品的收益受到影響，當然也沒有純消費類保險產品的保障程度高。
（三）證券公司的理財服務
股市是經濟的晴雨表，目前，證公司的客戶理財服務主要是提供投資咨詢，為開戶客戶提供投資分析報告，對風險進行善意預警提示。投資是家庭財富增值的有效手段，但投資風險與收益是反向的，追求高收益必然要承擔高風險，證理財師對客戶投資產品的選擇和操作并不提供具體建議，也較少從家庭財富的整體規劃角度提供短期、中期、長期的投資策略或子女教育、退休養老規劃等專項服務，非理性的投資行為常常帶來較大風險，比如：有的股民盲目跟風，把自己居住的房子典當去炒股，結果血本無歸；有的老年人用多年儲蓄的“養命錢”炒股，投資被套牢，老年失去經濟來源，等等。非理性的投資行為原因之一是缺少專業理財服務，投資首先是在控制好風險的前提下，根據自己風險偏好理性謹慎選擇。
三、從營銷型向綜合服務轉變：理財師職業定位思考
歐美發達國家理財服務發展的歷程表明，從初級的產品營銷向專業化綜合理財服務轉變，是理財師職業發展的必然選擇，產品營銷是解決客戶“要什么”問題，而理財服務則是解決客戶為何“因需而要”的問題，以客戶的需求為出發點，提供滿足不同群體個性化需求的服務。
（一）綜合理財服務從家庭財務健康診斷入手
每個家庭都面對日益復雜，撲朔迷離的金融投資市場，尤其是在目前通貨膨脹較高的負利率情況下，實現家庭財富的有效管理首先得從診斷家庭財務健康開始。通過理財師專業的服務，讓客戶明確其資產負債和現金流量的情況，計算其家庭財務健康診斷的指標，分析家庭理財現狀與理想指標之間的差距，并建議修正資產負債結構或者調整消費支出額度使得家庭財務指標達到正常狀態（見表2）。家庭財務診斷是理財規劃的基礎，能借助財務健康診斷判定客戶理財目標的可行性。
（二）以生命周期理論為基礎給客戶量身定制個性化的綜合理財方案
美國諾貝爾經濟獎獲得者莫迪利亞尼提出生命周期理論，被認為是家庭理財的理論淵源，他把家庭依據年齡分為不同階段，即單身期、家庭形成期、家庭成長期、退休前期和退休期，其內涵（見圖1）在于家庭收入曲線和支出曲線頂峰出現在不同時間段，客戶要在年輕時較多的結余彌補年老時的收入不足，維持一生的平均消費水平，不同年齡階段理財的需求和側重點不同，單身期儲蓄最重要，養成消費記賬的習慣，做到“開源節流”，把每月工資的10%存下來，就走出了理財的關鍵第一步，為將來參與投資和成家立業奠定基礎，新婚是人生最浪漫幸福的時刻，但也是消費最高的階段，要滿足婚禮開支，安置家業，購置家庭用具，合理規劃房貸額，量力而行，理性控制婚嫁費用，同時開始為孩子出生準備專項費用；家庭成長期大約從30歲到50歲，是人生最重要卻也是處在“夾心層”較大壓力之中，理財的最先項目是為子女高等教育準備專項資金儲備，要考慮物價漲幅和學校費用增長因素，確保足額，其次是積極參與投資市場，積累經驗，至少不讓財富被通貨膨脹腐蝕；家庭的成長期必須開始儲備退休金，以基金定期定額投資方式，長期攤薄投資成本，直接從銀行賬戶定期劃撥，起到強制性儲蓄的作用；家庭的成熟期是投資理財的最佳時期，無外債，無負擔，子女大多已成家就業，個人在工作閱歷和職業成就也到了最頂點，家庭收入也達到頂峰，利用自己豐富的投資經驗實現家庭財富的增值；退休期是人生收獲和享受的時期，要穩健謹慎，確?！梆B命錢”安全，退休后積極參與休閑旅游，調整身心，確保健康，安享晚年幸福時光（見表3）。
（三）做好短期、中期、長期相結合的綜合消費目標
每個家庭都會面臨不同期限的消費支出，節假日或年末出國旅游，是短期消費，“5年后購置一輛價值30萬的愛車”是中期理財目標，“為現在1歲的寶寶儲備20歲時出國留學費用60萬”或者“35歲的張先生每月基金定投500元為自己儲備養老金總計60萬”等都是長期規劃，要實現家庭實現財務的自主自由，依據家庭的資產和負債情況，結合職業特點、消費偏好等因素，制定適宜的消費目標，評估目標的可行性，并根據市場變化時時調整目標。
（四）控制投資風險，實現資產增值
投資理財是家庭理財最核心的內容，因為很多理財目標要借助投資工具來實現，比如子女高等教育金儲備、退休養老金儲備等，同時，家庭財富增值不僅是靠工薪收入，還得將除去消費后剩余的資金去實現更多的收益而不是在負利率時期貶值，任何投資都是有風險的，隨著金融衍生投資品的增多，對投資產品風險的掌控比參與投資本身更加重要。因此，在家庭理財方案設計或理財咨詢中，理財專業服務首先要提示客戶防范投資風險，用事前制定“止損點”紀律來約束投機和貪婪行為。
（五）借助理財服務，做好合理避稅和遺產規劃
我國個人所得稅起征點在2011年9月1日調整到3500元，納稅是每個公民的應盡義務，但是稅收籌劃是在合理合法的前提下延期繳稅或分期繳稅，以達到減輕稅務負擔的目的，使得家庭獲得較多的現金收入，由于我國稅收法律制度變化較快，條款復雜，普通家庭難以完全明白涉及家庭稅收的相關問題，借助理財師的專業服務來籌劃稅收很有必要。
遺產對國人來說似乎比較遙遠，但侯耀文等名人的遺產爭端案例一再說明，遺產的提早安排對逝者還是生者都有益，可以讓逝者安心，生者安寧，我國尚未開征遺產稅，但通過理財師專業的服務，合理規劃遺產，為人生畫上圓滿的句號是必須的。
總之，鑒于目前負利率時期和投資風險增大的市場環境，通過金額理財師的專業服務，實現家庭財富的保值增值顯得十分重要，但我國理財服務市場尚在起步階段，沒有結合客戶生命周期階段的特征提供個性化的理財服務，從營銷產品到綜合理財服務，是金融理財師職業發展的方向，理財師結合家庭所處的生命周期階段，在充分診斷家庭財務健康的基礎上，判斷客戶的風險偏好和消費偏好，制定包括家庭保險規劃、消費信貸、子女高等金儲備、養老金儲備、投資產品選擇策略，以及合理避稅和遺產規劃等諸多方面理財規劃，實現客戶家庭財務的自主、自主與自由。
注釋：
①數據來源：國家統計局網站。
參考文獻：
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[4]計金標著.稅收籌劃[M].中國人民大學出版社,2004.88-90.
[5]金融界網站,省略/.
[6]東方財富網站,省略/.
作者簡介：
關鍵詞：互聯網金融環境 大學生 理財方式
隨著我國社會經濟的快速發展，我國在理財方面的產品也出現了多種多樣的形式，社會發展是離不了新鮮人才的，所以大學生必須要不斷提升自己的理財能力，并養成良好的理財習慣，在有效的借助先進的技術手段，在互聯網金融環境下更好的開展財產管理工作，進而為我國社會經濟的快速發展奠定良好基礎。
一、在互聯網金融環境下大學生理財的主要含義
現今我國的社會經濟正穩定的發展中，并且證券市場形式也在不斷完善，這使得金融市場推出了多種多樣的理財產品，而在這樣的環境下，大學生必須要提升對理財的關注度，并不斷提升自身理財能力，這樣才能更好的適應社會快速發展。大學生在學校時，要不斷的學習理財形式，并積極關注理財內容，進而有效提升學生的理財能力以及形成良好的理財習慣，這樣才能為學生未來進而社會累積良好的知識財富?，F階段互聯網金融形式也在不斷的發展，并且在此期間的投資風險也相對較小，學生很適合在這一時間進行理財方式的學習，進而增強自身理財能力。在互聯網當中，其理財產品的形式以及數量都是比較多的，并且其形式在的投資風險也是不同的，對于股票、期貨等理財產品來說，其風險是比較大的，而對于余額寶、基金以及眾籌等形式來說，其投資風險是相對比較小的，所以大學生可以運用投資風險較小的理財形式來學習理財內容，進而有效提升學生的理財能力，為學生未來良好發展奠定良好基礎。
二、在互聯網金融環境下大學生理財的具體狀況
（一）具有較特殊的理財資金
大學生在學校期間內，其經濟來源主要是通過父母、家庭所提供的，多是生活費，所以學生的整體經濟水平偏低，使得大學生可以運用到理財上的資金量并不多。但對于這樣的資金來源形式也使得資金流比較穩定化。如果大學生想獲得更多的資金運用到理財學習上，就可以通過獎學金、兼職等形式獲得資金，這也說明大學生資金來源的形式比較多，所以導致大學生資金集體零碎的特征，這也使得大學生在理財中的表現多以資金量少、穩定性差等問題。
（二）欠缺科學合理的理財意識
在大學院校當中，大多數的大學生都欠缺良好的理財意識，并且有很多大學生在學校時也多是消費者的角色，甚至還有很多的大學生也并沒有良好的記錄自己的消費狀況，也沒有合理制定完善的消費計劃，欠缺合理的資金安排形式，并且還會出現一些不必要的消費內容，這就表現出很多大學生對理財方面并不重視，甚至并沒有制定合理的理財方案。雖然有些大學生具有一定的理財意識，但并沒有正確認識其重要性，只是簡單的認為理財就是要有大量的資金才能完成，只是單純的認為如果資金量少，那么就很難甚至不能進行理財工作，對于這一觀念來說，并不能更好的適應互聯網金融環境的發展。
（三）欠缺合理的理財工具及產品
對于我國以往的理財工作中，其理財形式還相對比較少，主要是以銀行定期存款、股票以及基金等幾種形式，這使得很多大學生會選擇傳統的理財形式進行理財，但是對于大學生來說這些理財形式還是相對比較復雜、難以適應的。就過去的銀行定期存款而言，雖然具有較高的穩定性，但是卻具有較差的資金流動性，并且理財收益也是比較低的；基金投資，不行要具備較大的投資量，且其風險較高；股票，具有較高的專業性，理財者必須要有較高的精力和時間去關注這一理財形式，且其投Y風險也是相對比較高的。
三、在互聯網金融環境下大學生理財的有效策略
首先，消費型理財形式。消費型大學生相對比較普遍化，他們的消費需求是非常大的，并且在消防時容易出現資金支出欠缺良好的計劃等現象，導致整體的資金結構安排并不合理，并且對于這類大學生來說，他們對理財內容并不感興趣，且其理財意識也是非常的薄弱和欠缺的。對此類大學生來說，就可以選擇運用先進互聯網金融環境中比較受歡迎的余額寶或眾籌等理財形式。其中，余額寶是一種既簡單又便捷的理財形式，并且其收益也是較高的且風險較小，并且也具備較高的流動性，它最大的特點就是能夠與網上支付、轉賬進行了解，是最為方便簡單的理財形式。
其次，儲蓄型理財形式。對于儲蓄型大學生來說，他們沒有較高的資金流動性要求，但是卻非常在意風險問題，他們在每個月都會存儲一部分資金，而這樣的理財形式也多以銀行活期存儲為主。而在通貨膨脹的情況下，人們的錢并不值錢，并且對于銀行活期儲蓄來說，這樣的理財形式的收益甚至可以被忽略，這也會使得大學生的經濟能力不斷下降，影響大學生理財效果。所以對此，大學生可以有效利用網上銀行定投或貨幣基金等形式進行理財。其重要的形式就是將傳統的銀行形式轉移到網絡在線形式，理財的門檻也被放低，卻其收益也將，通過利用互聯網金融環境來開展理財活動，使得大學生資金流動性變好，也能獲得較高收益，最重要的就是其風險較低。
最后，收益型理財形式。這一部分的大學生，多數都具有較高的經濟能力，也具備一定的理財技能，但是卻在傳統金融環境下，欠缺相對合適的理財實踐平臺。這類大學生比較喜愛風險且追求高收益。所以對于這類大學生來說，就可以運用p2p網貸形式。其特點具有較高風險，但其理財產品較多且收益高，而理財門檻也不是比較高，也具有一定的流動性，比較適合追求收益的大學生。
四、結束語
在互聯網金融環境下，為我國大學生理財提供良好的平臺，并且也能有效提升大學生的理財意識和理財能力，通過其特點能夠改變大學生的理財觀念和形式，從而讓學生在互聯網金融環境下選擇更好的理財工具和產品，進而增強學生整體的理財技巧，進而為大學生未來發展奠定良好基礎。
參考文獻：
[1]吳奇.互聯網金融環境下大學生理財方式的探討[J].中小企業管理與科技（上旬刊），2016，01：221-222
沙龍上，同學代表、典派盛世(北京)國際拍賣有限公司總經理朱鋼先生就“國際金融海嘯籠罩中國藝術品市場，藝術品投資理財金融化帶動投資重組”作了主題發言。
“愛的宣言”主題晚會伴隨著浙大校歌拉開序幕，由浙江傳媒學院學生主持演出。浙江大學企業家經理人同學會同學30人捐款3萬余元，幫助貧困學生度過難關順利完成學業。典派盛世(北京)國際拍賣有限公司總經理朱鋼就今天捐助貧困同學的活動，期望這些優秀大學生不能因為家境貧困而中斷學業，并能發奮圖強，早日成才，報效祖國。接受捐款的浙江傳媒學院學生代表發表了感人肺腑的講話，浙江傳媒學院老師代表貧困學生為浙江大學企業家經理人同學會贈送了“愛心助學”錦旗。
對于目前金融風暴席卷全球，為何還要協辦這場“國際金融海嘯之浙商應對”和“愛的宣言”主題晚會?這場專題沙龍能否對藝術品收藏拍賣領域的復興起到作用?針對這些問題，典派盛世(北京)國際拍賣有限公司朱鋼提供的一些藝術品投資建議，以及推出的“藝術品投資保值融資理財項目”引起現場企業家的極大興趣。讓有一定實力的企業及企業家同學們介入藝術品收藏領域，去弘揚民族文化，保護中華遺產，并借此提升企業及企業家的文化品位，彰顯企業雄厚的經濟實力的呼吁得到了企業家的共鳴。
“彩瓷皇后”即將亮相典派盛世2009春季首拍
娟 娟
在金融風暴席卷全球的今天，在藝術品拍賣市場上諸多拍品成交額和成交價不斷縮水的情況下，清朝康熙、雍正、乾隆三代瓷器的拍品成交價格卻依然居高不下。其中琺瑯彩瓷，更因其做工精細、極富藝術價值、增值空間廣闊等特點屢屢刷新著拍賣紀錄，創造著一個個拍賣神話。
琺瑯彩瓷是在康熙時期引進國外琺瑯材料創制的，尤其是其中一種玫瑰紅或胭脂紅色料，因含有微量的黃金而呈現出與眾不同的嬌艷效果，中國傳統彩瓷的彩料都用清水或膠水調和，而琺瑯彩瓷則像西方油畫一樣，以油來調配彩料，使彩繪更具有立體感和層次感，因此琺瑯彩也一舉成為極名貴的宮廷御用瓷器。琺瑯彩瓷的制作過程也與其他宮廷用瓷不同，是先在景德鎮用高溫燒成白瓷，然后送到北京清宮內務府造辦處繪彩，再由造辦處琺瑯作在彩爐中燒成。康熙時期琺瑯彩由于初創，還顯得不夠精致；到了雍正時期，琺瑯彩工藝更臻爐火純青。雍正的琺瑯彩瓷胎更白，更密，追求線條優美，釉面更加瑩潤，隨著技術的進步，琺瑯彩色彩也發展到幾十種，畫面立體感更強。且和后代乾隆朝相比，畫面更加韻味十足，做工更精。由于雍正皇帝酷愛琺瑯彩瓷，會直接諭示其制作細節，故此時期的琺瑯彩瓷器形小巧、精致，更加俊秀，讓人愛不釋手，所以雍正琺瑯彩也自然是所有瓷器中價格最高昂的，被世人美譽為“彩瓷皇后”。
典派盛世(北京)國際拍賣有限公司2009首屆春季藝術品拍賣會推出的、由資深收藏家提供的一組12只“雍正琺瑯彩十二生肖蒜頭瓶”，也是此次首拍的重點拍品之一。
高職院校金融管理與實務專業人才培養高職院校的金融管理與實務專業，是為了適應我國金融業的迅猛發展，滿足銀行、證券、保險業務經營與管理人才需要，尤其是地方金融、區域金融、合作金融、股份制金融的發展實際需要而設計的一個新專業。那么，如何構建高職院校金融管理與實務專業課程體系，從而適應基層商業銀行、證券和保險營業機構業務經營一線人才需要，是一個很值得研究的重要課題。
一、培養理念與培養目標
（一）金融專業人才培養理念
1.適應我國金融改革和發展的需要；
2.適應中國加入WTO、參與經濟和金融國際競爭的需要；
3.注重能力的培養，強調理論基礎扎實，能具體操作、會經營管理、具有協作、創新精神和高尚的職業道德。
4.優化以“訂單培養”為主要載體的工學結合人才培養模式，積極探索頂崗實習、生產性實訓基地建設的新路徑。
5.確立“做學生歡迎之師、創社會滿意專業、育時代有用之才”的價值理念，按照“立足大金融，面向大市場”的辦學思路，大力弘揚“尚德、精業、愛生”的教風和“誠信、明理、篤行”的學風；努力探索“教學與實踐零距離，教師與學生零間隙，畢業與上崗零過渡”，切實加強內涵建設和質量管理。
（二）本專業培養目標
培養德、智、體、美等全面發展，具備大專水平的文化素質，能適應我國社會經濟發展形勢需要，掌握現代財務信息管理基本理論和基本知識，具有從事本專業實際工作的綜合職業能力，滿足社會對高層次、高素質、現代化、信息化財務管理專業人才的需求，適應各行業財務信息管理需要的第一線高級技術性應用人才。能勝任各單位財務信息處理工作；各金融機構各種票據、資金結算工作；各大商場、超市的會計工作；各企業倉庫保管工作；面向社會從事記賬、稅務等咨詢工作崗位。具有財務信息管理、商務談判、計算機基本操作和英語基本應用能力。
二、專業特色
金融管理與實務專業始終堅持以服務為宗旨、以就業為導向、走“校企合作、工學結合”的發展道路，以知識為基礎、能力為核心、素質作保證的人才培養模式，建立完善的理論與實踐教學體系，為實現高素質技能型、應用型人才的培養提供了可靠保證。
（一）培養方向分析
1.成立金融專業人才培養方案專家指導委員會、積極開展專業建設工作
聘請各大商業銀行專家參與專業建設咨詢指導工作，成立金融專業人才培養方案專家指導委員會，并定期召開專業教學計劃修訂研討會，適時進行專業教學計劃的修訂，以適應社會需求的多樣性和多變性。
2.加強校企合作，“請進來、走出去”
專業發展要依托金融行業、依靠金融企業，注重與各金融機構及金融企業特別是商業銀行的聯系與合作：一是聘請其高層管理者或業務能手為兼職教師，定期為師生開展學術報告或承擔實踐教學任務；二是根據金融機構及企業業務發展需要，制定培訓方案及培訓意向書，提供培訓場地、委派教師對其職工進行培訓；三是與其簽訂校外實訓基地協議，定期組織專業教師與學生深入業務部門進行實踐實習。
（二）競爭環境分析
競爭環境分析主要是指競爭者分析。對于我院金融專業來講，競爭環境分析就是對開辦金融學專業的其他高校的分析。金融專業的競爭環境概括來講有以下幾個特點：
1.競爭激烈。目前開辦金融學專業的院校較多，已經出現畢業生就業困難，因此，金融專業已被列為教育部控制布點專業。
2.競爭者在師資、辦學經驗和學科建設方面具有相對優勢。
3.競爭者一般在金融專業下設銀行、投資經濟、保險、理財等方向，但特色不明顯，實踐環節重視不夠。
4.由于宏觀金融管理人才的需求不斷下降，以及公司企業對金融理財人才的大量需求，一些院校開始注意在金融專業下設公司金融方向，以培養面向公司企業的微觀金融理財人才。所以，高職應用金融與實務專業是一個極具潛力的專業，具有廣闊的發展前景。
三、市場需求
（一）行業背景強
金融是現代經濟的核心。金融活，經濟活。近年來，省委、省政府將金融工作置于戰略性全局性的高度，明確提出要把金融作為一項重要的基礎工作抓緊抓好，采取了一系列行之有效的措施，大大促進了經濟金融的“互利雙贏、共興共榮”，金融在湖南得到前所未有的關注。隨著金融業進一步對外開放，在外資銀行大批涌入中國的同時，金融業的競爭已變得越來越激烈。金融業新增單位競相涌現。
（二）人才需求旺
我省除了國有商業銀行外，還相繼成立了大大小小的數家股份制的商業銀行。這些銀行的成立，給我省金融市場注入新的活力，但同時也給我省金融市場增加了新的風險。特別是在目前全世界面臨嚴重的金融危機，并且波及到中國的經濟發展的形勢下，迫切需要一大批具備各方面綜合素質的金融人才。
（三）結構明顯“偏”
大部分企業的人才結構呈現“偏態”特征，即企業對高素質、高學歷人才的需求永遠小于對操作型人才的需求，而這一特征在金融企業的崗位設置層次中表現得更為突出:首先，從當前金融企業各崗位從業人員占比情況來看，由于金融企業多采用“總行(公司)——分行(公司)——支行(公司)——營業性機構(或機構)”的機構層級設置方式，支行(公司)以上層級的機構主要履行管理、研究、和產品開發等職能，由于機構數量較少，設置較少的管理及研發型崗位。而基層經營機構(或機構)作為業務終端，數量眾多并直接接觸客戶，設置大量“客戶服務型”和“業務操作型”崗位。
四、課程設計
從一名普通柜員做到大堂經理，一路走來，始終憑著熱情真誠的服務態度，堅持“干一行、愛一行、鉆一行、精一行”的工作態度和職業精神，以飽滿的熱情、甜美的微笑、精湛的技能迎接每一位客戶，譜寫了一首“愛崗敬業，優質服務”動人之歌。先后榮獲省分行“十佳大堂經理”、“優質服務明星”，分行“優秀大堂經理”、“優質服務標兵”等。近日，又被總行授予“優質文明服務先進個人”榮譽稱號。
做客戶最貼心的人在工作的分行營業部廣為流傳著這樣一個故事。那是一個清晨，一位50多歲的女客戶氣沖沖地來到營業廳要投訴。同志立即微笑著迎上去，并遞上一杯水讓其緩緩氣，耐心聽其傾訴。原來，因客戶把存單日期看錯，結果5萬元的三年定期存款提前一天支取了，而柜員一時大意也沒有發現和給予提示。就這樣，客戶的三年定期存款，因一天之差只能按活期息率結算利息。
客戶的損失顯而易見，心情自然也不用說。詳細了解情況后，一面對客戶進行安撫，一面留意其在言語中透露出的信息，思考著解決問題的辦法。當她得知該客戶這筆存款是三年前因為想在本行購買國債，沒買到才存的，另外還有50萬元存款存在本行時，她心想：解決問題的辦法有了！
先是向該客戶誠懇致歉，之后又不失時機向該客戶介紹，行的理財金卡不僅可以優先購買國債和本行的人民幣理財產品，還有專職的理財經理可以提供一對一的理財服務，提高資金收益率等優勢，以最大限度彌補損失?？蛻袈犃私榻B后，承認自己也有過失，并接受了她的建議，開立了理財金賬戶，陸續購買了國債、穩得利、基金等理財產品，不久就彌補了損失，還賺了一大筆?，F在，這位客戶已成了同志所在網點的鐵桿客戶。
俗話說，一句好話說得笑，一句歹話說得跳。在柜面上，客戶有時說“你態度不好，要投訴你。”往往就是由于我們言語不當引來的結果。而多一些微笑、多一些耐心、一些關愛、一些歉意，不過分強調制度規定、客戶的過失等，“把對讓給客戶”，加之全面、嫻熟的專業知識，曉之以理，動之以情，設身處地為客戶著想，就可以溫暖客戶的心，就什么矛盾都能化解。先哲有云：高山仰止,景行行止。雖不能至,然心向往之?！般y行服務工作沒有最好，只有更好，追求優質服務無止境。”說后一句話的是,中國銀行分行的一名大堂經理。初走進分行，他就以自己的行動，實踐著這一久遠而質樸的主題。
從一名普通柜員做到大堂經理，一路走來，始終憑著熱情真誠
的服務態度，堅持“干一行、愛一行、鉆一行、精一行”的工作態度和職業精神，以飽滿的熱情、甜美的微笑、精湛的技能迎接每一位客戶，譜寫了一首“愛崗敬業，優質服務”動人之歌。先后榮獲省分行“十佳大堂經理”、“優質服務明星”，分行“優秀大堂經理”、“優質服務標兵”等。近日，又被總行授予“優質文明服務先進個人”榮譽稱號。
做客戶最貼心的人
在工作的分行營業部廣為流傳著這樣一個故事。那是一個清晨，一位50多歲的女客戶氣沖沖地來到營業廳要投訴。同志立即微笑著迎上去，并遞上一杯水讓其緩緩氣，耐心聽其傾訴。原來，因客戶把存單日期看錯，結果5萬元的三年定期存款提前一天支取了，而柜員一時大意也沒有發現和給予提示。就這樣，客戶的三年定期存款，因一天之差只能按活期息率結算利息。
客戶的損失顯而易見，心情自然也不用說。詳細了解情況后，一面對客戶進行安撫，一面留意其在言語中透露出的信息，思考著解決問題的辦法。當她得知該客戶這筆存款是三年前因為想在本行購買國債，沒買到才存的，另外還有50萬元存款存在本行時，她心想：解決問題的辦法有了！
先是向該客戶誠懇致歉，之后又不失時機向該客戶介紹，行的理財金卡不僅可以優先購買國債和本行的人民幣理財產品，還有專職的理財經理可以提供一對一的理財服務，提高資金收益率等優勢，以最大限度彌補損失?？蛻袈犃私榻B后，承認自己也有過失，并接受了她的建議，開立了理財金賬戶，陸續購買了國債、穩得利、基金等理財產品，不久就彌補了損失，還賺了一大筆?，F在，這位客戶已成了同志所在網點的鐵桿客戶。
俗話說，一句好話說得笑，一句歹話說得跳。在柜面上，客戶有時說“你態度不好，要投訴你?！蓖褪怯捎谖覀冄哉Z不當引來的結果。而多一些微笑、多一些耐心、一些關愛、一些歉意，不過分強調制度規定、客戶的過失等，“把對讓給客戶”，加之全面、嫻熟的專業知識，曉之以理，動之以情，設身處地為客戶著想，就可以溫暖客戶的心，就什么矛盾都能化解。萬，兼業保險萬，理財150萬。
做客戶最認同的人
深知知識是智慧的海洋，是技能與藝術的沃土。在上班之余，她總要抽出大量的時間學習理財知識，用她的話講就是：“只有自己知道的多了，才能給客戶提供全方位的服務”。是這么想的，也是這么做的。
勤奮學習、虛心求教，不僅積極參加市行相關業務培訓和競賽活動，而且長期堅持自學。不斷從書本中、文件中、操作中、探索中和同事那里汲取知識、熟悉產品、提高素質、增強技能，在學習中不斷充實和完善自我。通過不懈努力，先后取得了會計從業資格證、保險從業資格證等崗位資格證書，并在省市行大堂經理和個人客戶經理業務技能比賽中取得了優異成績，被省市行授予多項榮譽稱號。在她淵博的理財知識吸引下，許多人都成了她的高端客戶，她學習的理財知識也為這些客戶資金的合理利用和安排發揮了很大作用。
12月的一天，同志在大廳值班時觀察到一對中年知識分子模樣的人在宣傳欄前佇立許久，便主動上前詢問，得知他們有三張存單到期，想看看有沒有安全性較好的金融投資產品。想到他們的安全需求，她首先介紹了本行正在發售的債券型基金。見他們有意，又引見了理財經理與之詳細介紹。這對夫婦不但購買了債券型基金還買了國壽分紅保險10萬元。
做客戶最需要的人
“潔身自好勤耕耘，真情奉獻品德高”。金融機構的大堂經理是一個外延極具伸縮性的崗位。面對這個崗位，不是被動對待，機械死守，而是積極主動滿腔熱忱。
有一個做房地產投資的客戶在所在網點有五六百萬的存款，而這位客戶雖然是當地人，但其本人和家人都長期在國外，只有逢年過街才回來。去年底這位客戶回當地投資了一棟商用樓，因為在國內待的時間較短，走的時候商用樓的后續安排就成了問題。出于信任，該客戶把其商用樓的招租直接委托處理，為了不辜負客戶的期望與重托，同時也是為了彰顯行的服務理念和“誠信、人本、穩健、創新、卓越”的核心價值觀，想客戶之所想，急客戶之所急，做了一次非常合格、不僅沒有任何回報，還自己拿倒貼的“經紀人”。
先是在當地方最知名的網站代其商用樓的招租信息。在網站信息雖然無需費用，但要不斷更新。因為長時間不更新，相關信息就會因為“下沉”而不容易被點擊和瀏覽。鑒于此，每天晚上除要與咨詢和有意向者及時溝通外，還要關注信息所在位置并視情況適時“頂貼”或更新，每次都萬，兼業保險萬，理財150萬。
做客戶最認同的人
深知知識是智慧的海洋，是技能與藝術的沃土。在上班之余，她總要抽出大量的時間學習理財知識，用她的話講就是：“只有自己知道的多了，才能給客戶提供全方位的服務”。是這么想的，也是這么做的。
勤奮學習、虛心求教，不僅積極參加市行相關業務培訓和競賽活動，而且長期堅持自學。不斷從書本中、文件中、操作中、探索中和同事那里汲取知識、熟悉產品、提高素質、增強技能，在學習中不斷充實和完善自我。通過不懈努力，先后取得了會計從業資格證、保險從業資格證等崗位資格證書，并在省市行大堂經理和個人客戶經理業務技能比賽中取得了優異成績，被省市行授予多項榮譽稱號。在她淵博的理財知識吸引下，許多人都成了她的高端客戶，她學習的理財知識也為這些客戶資金的合理利用和安排發揮了很大作用。
12月的一天，同志在大廳值班時觀察到一對中年知識分子模樣的人在宣傳欄前佇立許久，便主動上前詢問，得知他們有三張存單到期，想看看有沒有安全性較好的金融投資產品。想到他們的安全需求，她首先介紹了本行正在發售的債券型基金。見他們有意，又引見了理財經理與之詳細介紹。這對夫婦不但購買了債券型基金還買了國壽分紅保險10萬元。
做客戶最需要的人“潔身自好勤耕耘，真情奉獻品德高”。金融機構的大堂經理是一個外延極具伸縮性的崗位。面對這個崗位，不是被動對待，機械死守，而是積極主動滿腔熱忱。
有一個做房地產投資的客戶在所在網點有五六百萬的存款，而這位客戶雖然是當地人，但其本人和家人都長期在國外，只有逢年過街才回來。去年底這位客戶回當地投資了一棟商用樓，因為在國內待的時間較短，走的時候商用樓的后續安排就成了問題。出于信任，該客戶把其商用樓的招租直接委托處理，為了不辜負客戶的期望與重托，同時也是為了彰顯行的服務理念和“誠信、人本、穩健、創新、卓越”的核心價值觀，想客戶之所想，急客戶之所急，做了一次非常合格、不僅沒有任何回報，還自己拿倒貼的“經紀人”。
先是在當地方最知名的網站代其商用樓的招租信息。在網站信息雖然無需費用，但要不斷更新。因為長時間不更新，相關信息就會因為“下沉”而不容易被點擊和瀏覽。鑒于此，每天晚上除要與咨詢和有意向者及時溝通外，還要關注信息所在位置并視情況適時“頂貼”或更新，每次都是由事先和有意向的人聯系好了后再向該客戶反饋，最后才由客戶和跟租房人聯系。超級秘書網
能源動力行業是國民經濟發展的重要基礎行業，是國家“節能減排”戰略的主戰場。該行業涵蓋學科多，支撐面廣，國際競爭日益激烈。天津大學機械工程學院針對行業特點，以激發學生學習與創新熱情為出發點，創新性地提出了“熔煉互激”的教育理念，并建立了協同多元教育資源培養能源動力類“國際化、高素質、創新型”人才的“三五三”教育體系，培養視野開闊、基礎扎實、綜合素質高、創新能力強的行業急需人才。成果實施4年以來，學生培養質量整體顯著提升，畢業生的綜合能力素質受到用人單位高度評價，成果的教育理念和模式輻射到浙江大學、吉林大學等國內10所知名高校和2家知名企業，輻射作用顯著。
針對“傳統”專業學生學習興趣不濃、創新能力不足、專業認知不清晰等問題，如何有效激發學生學習與創新實踐熱情？新形勢下，如何配置和融合多方位教育資源，培養行業所需要的國際化、高素質、創新型人才？天津大學以激發學生學習與創新熱情為出發點，提出“熔煉互激”的教育理念，并建立了協同多元教育資源培養能源動力類“國際化、高素質、創新型”人才的“三五三”教育體系，培養視野開闊、基礎扎實、綜合素質高、創新能力強的行業急需人才。
成果解決教學問題的方法
實施“熔煉互激”理念，激發師生熱情
在課程、實習和實踐教育環節，組建由國內外教授、講師、研究生、學生和工程師等多層次人員構成的多元互動式教育場景（稱為“熔爐”）。例如在“傳熱學”課程教學中，以“競標團隊”形式建立由海內外教授、講師、研究生、本科生和工程師構成的多元化課程團隊。在實踐教學中，如學生車隊，以“虛擬公司”和“項目小組”等形式構建跨專業、跨年級學生組成的多元化項目團隊。通過多形式、多階段的考核評估以及營造群體競爭氛圍等措施，推動師生共同面對實際問題的挑戰，頻繁地交流、討論、咨詢、匯報、評價，即“熔煉”作用;全體參與者相互學習、撞擊、錘煉與激勵，最大限度地獲得教育和成長，達到“互激”狀態。
構建“三五三”教育體系，支撐培養目標
學科教育委員會協調國家和教育部重點實驗室的科研資源、內燃機和地熱產學研聯盟的產業資源和內燃動力引智基地的國際資源，組織為三大教育資源。構建項目制課程、科研實習、企業實習、國際視野拓展、群體創新實踐等五大教育板塊（圖1），協力培養“國際視野、高素質、創新”等三大能力素質。構建成三大資源和五大教育板塊相互促進、相互補充、共同發揮作用的“三五三”教育體系。重點實施項目制課程、群體創新實踐和國際視野拓展等改革，推動三大教育資源匯集于五大教育板塊，為人才培養目標提供多方位、多層次支撐。建立課程改革、教育質量反饋等21項制度以及學生實踐教學管理信息平臺，從人員落實、資源到位、過程規范、效果評價等角度，保障教育體系的可持續運行和不斷完善。
修訂培養方案，實施5項教改計劃
項目制課程改革計劃：分批次選擇專業課，改革教學大綱。以3種典型的項目實施模式，開展基礎課程改革（見表1）。以項目為牽引，建立不同規模的項目團隊，采取個人和團隊表現相結合以及分階段、多形式的考核方式，強化“學以致用，創新實踐，溝通協作”意識。
表1 項目制課程改革方案
群體創新實踐計劃：給一年級新生宿舍發放內燃機，舉辦以宿舍為單位的拆裝競賽。組織二至四年級學生建立方程式車隊，按照虛擬設計公司運行，參加全國比賽。個人和團隊表現計入實踐學分。
國際視野拓展計劃：聘請20多位海外學者，建立5個國際化教學團隊，建設專業課，開設13門選修課和講座。暑期邀請海外教授，面向全國大學生舉辦暑期國際學校。選拔優秀學生赴海外游學。
科研實習計劃：組織重點實驗室每年招聘30-40名三年級本科生，加入課題組進行科研實習，實習評價作為保研和考研面試參考。
企業實習計劃：建立8個國內企業實習基地和3個海外企業實習基地，組織二、三、四年級本科生以多種形式參加企業實習。
建立組織管理機制，保障可持續運行
組建教育委員會及6個工作組，制定21項管理制度，落實學分認定、人員到位、資源配置、過程規范、效果評價。通過在校生、教師、畢業生和用人單位等四層次反饋，實現全過程監督和反饋，確保教育體系的穩定運行和不斷完善。
成果的創新點
提出了激發學生主動學習和創新熱情的“熔煉互激”教育理念
傳統教育一般為“老師教，學生學”的“二元主從式結構”，學生常常處于被動地位，興趣不濃，熱情不高?！叭蹮捇ゼぁ崩砟罡淖兞藗鹘y的教育場景和教育模式，學生從被動的受教育者變為教育過程的主動參與者和貢獻者。以技術競標團隊、虛擬設計公司和項目小組為主要形式的多元化熔爐，拉近了職業場景。一大批學生在履行“總經理”“總工程師”和“項目經理”等崗位職責時，表現出高度的責任心和自豪感，有效激發了學生學習和創新的熱情。在“熔爐”中，教師的作用更多表現為營造“熔煉互激”的氛圍，教師和工程師參與的熱情也得到激發，維持了“熔煉”的“熱度”，確保了“熔煉”的可持續性。
提出了協同多元化教育資源培養“國際化、高素質、創新型”人才的“三五三體系”
成果突破了傳統的教育資源和教育體系范疇，將學科牽頭的內燃機和地熱產學研戰略聯盟、內燃動力111 引智基地、國家重點實驗室/教育部重點實驗室等三大資源有效納入本專業的教育體系。設置項目制課程、科研實習、產業實習、國際視野拓展、群體創新實踐等五大教育板塊。在每個板塊的教育“熔爐”中，匯集相應的教育資源，實現資源的協同。在教育委員會的組織下，實施五項教育改革計劃，協力培養“國際視野”“高素質”和“創新能力”等三大能力要素。
成果的推廣應用效果
學生受益顯著，綜合素質整體提升明顯
本專業四屆12個班級400余名學生培養質量整體顯著提升。50%進入國內一流大學深造，10%直接被世界一流大學錄取深造，30%-40%被國內外龍頭企業和院所錄用。100余人獲得全國大學生“節能減排”競賽、“挑戰杯”等獎勵。6名同學以第一作者發表國際一、二區期刊論文6篇，單篇最高影響因子達4以上。
對參加傳熱學課程的130余名在校生和30余名畢業生抽樣調查表明，90%以上的同學感受到該課程明顯促進了對基礎知識的理解和掌握，98%以上的同學認為自己的演講、溝通、團隊協作能力得到顯著提升，部分同學還提到這將是自己大學生活“永生難忘的記憶”。
天津大學北洋動力FSAE方程式賽車隊參加了4屆賽車比賽，成員來自能源與動力工程、自動化、工程管理等30余個專業600余人。車隊以虛擬公司方式運作，獲得2010年度最佳組織獎，2013年度設計、營銷、加速等成績排名進入前10%。
全國20余所高校的1000余名學生參加了天津大學舉辦的4期暑期國際學校，拓展了國際視野。
畢業生受到行業用人單位高度認可
2013年12月，對一汽、上汽、長安、長城、廣汽、濰柴、玉柴、聯電、德爾福、中科院廣州能源所等21家國內外大型企事業單位進行了本專業畢業生13項能力素質指標問卷調查。結果表明，在基礎知識的掌握、創新能力、適應社會的能力、團隊領導能力、解決復雜問題的能力及對事業/公司的忠誠度等13個方面均表現優異。應屆畢業生受到用人單位的渴求，供需比連續四年超過1∶6。
成果示范效果顯著，受到知名高校的認可和使用
浙江大學、山東大學、湖南大學、吉林大學、北京理工大學等10所高校，借鑒和運用本成果的培養模式和教育理念，改革成效顯著，受益學生達3100余人，其中300余人次在“挑戰杯”“節能減排”“FSC”等各類比賽中獲獎。
參與企業多方面受益
天津松正公司和JohnDeere公司全程參與了“傳熱學”課程改革，參與的工程師深受教育和啟發。學生項目給出了很多有價值的基礎數據和設計方案，為公司工程機械和電動汽車熱管理系統的工程開發提供了重要參考。
同志于1996年中專畢業后參加工作，曾先后在工行支行辦事處、支行營業部工作?，F任支行營業部非現金柜員。參加工作十多年以來，始終以“道雖通不行不至，事雖小不為不成”為人生信條，從每一件小事做起，從點點滴滴做起，在平凡的崗位上忠實踐行“三個代表”重要思想，工作上，嚴格要求自己，始終堅持“想客戶之所求，急客戶之所需，排客戶之所憂”的服務理念，無論在任綜合柜員還是在市行任非現金柜員，都踏踏實實、勤勤懇懇地工作，不斷豐富自己的業務知識，提高自身的業務技能，努力把自己造就成為一名新時期“自尊、自信、自立、自強”的新型工行女員工。用自己的辛勤和智慧為自己贏得了榮譽，受到行領導和同事們的一致好評。
今年以來，共識別優質客戶（5千-5萬元客戶）1200多戶，發展理財金66 戶；代售基金1300萬元，人民幣理財產品 1600 萬元；黃金 6000克；靈通卡新開戶7500戶，電子銀行開戶2800 戶；保險業務800萬元； 信用卡發卡300余張。
勤于學習，提升自身素質
近年來，新的工作環境和全新的業務，使她深刻地認識到，只有樹立“工作學習化和學習工作化”的終身學習理念，努力加強自身學習，煉就過硬的本領，提高自身素質，才能為客戶提供高效率、高質量的服務。作為一名青年員工，始終把業務學習和知識儲備放在首位。只要是銀行開展的業務，她都率先及時學習，掌握制度和業務要求，通曉每一個細節，她堅持邊干邊學邊練，努力做到技術全面，業務精通，不斷拓寬視野，提升綜合素質。擔任非現金柜員以來，她以更加嚴謹、細致、負責的工作態度，虛心向比自己業務能力強的同事學習請教，憑著扎實的銀行業務功底和對銀行業務較全面的了解，及時準確地處理各種類型的業務難題。她以堅韌不拔、吃苦耐勞的精神和優秀的工作業績，獲得了全行員工的高度認可。為適應崗位要求，她充分利用業余時間學習領會國家金融政策、法律法規和現代商業銀行管理知識，學習銀行各項規章制度，并自學了《市場營銷學》、《金融工程》、《電子商務》等書籍。面對競爭日趨激烈的金融市場，一刻不敢松懈學習思想，在加強自我“充電”的同時，她只能在休息日參加函授班的學習，然后再利用每天下班后的時間自學。由于她丈夫常年在外地工作，還要承擔起照顧孩子氣的重任，所以經常學習到深夜。正是依靠這種頑強的毅力，通過幾年的學習，她順利完成了學業，以優異的成績取得了函授本科****，還通過自學取得了審計資格證書，在努力提高學歷層次外，她還苦練業務技能，在市行舉行的業務技能大賽中多次取得總分第一名的好成績，全面提升了自身的素質，迅速成為一名業務骨干。
你教孩子理財嗎？一些發達國家和地區十分重視兒童的理財教育，甚至滲透到了兒童與錢財發生關系的一切環節之中。及早、適當的理財教育，將為孩子的一生帶來極大的幫助。
近日，為豐富“聰明小當家”少兒理財俱樂部小會員及廣大少年兒童的暑期生活，東亞銀行（中國）有限公司與少年兒童出版社等多家單位聯合舉辦了 “東亞銀行杯”少兒征文比賽活動。本次征文比賽活動已引起全國各界的廣泛關注，并迅速得到全國各地少年兒童的積極回應，整個征文活動仿佛一把照亮理財前程的火炬正在祖國的大江南北熊熊燃燒……
從娃娃做起
前幾日一個媒體朋友和我聊天，開玩笑地說，應該可以乘機策劃一個長期賺錢計劃，在上海面對數以十萬計的金豬寶寶，自明年起開始，今后至少可以“蔓延”十八年，好好規劃一下的話，各種行當圍繞金豬度身定制的生意必定是有得做的。“做嬰兒胎毛筆、孩子成長寫真攝影攝像、搞一個專供小金豬的保險品種等，這些都是常規的，要是有人能設計一種專給金豬寶寶們佩帶的豬型金飾品，或者商業銀行開發一系列禮儀存單甚至是系列化金融理財產品，該種類存單或產品可以充分考慮到孩子在不同成長時期，比如嬰幼兒期、小學中學乃至大學期間的教育、健康、娛樂等方面的家庭投資需要，不僅可以為家庭在金錢的積累上積少成多，減輕未來的財務負擔，更可以借此從小就培養起孩子們合理消費、科學支出的理財意識。”
一直以來，東亞銀行在為社會提供金融服務的同時，還時刻關注著下一代的成長歷程。東亞銀行先后推出了系列活動，旨在培養孩子從小樹立正確的儲蓄理財觀念，養成良好的理財習慣。自2003年10月22日起，東亞銀行就率先在國內推出了“聰明小當家”兒童儲蓄賬戶活動。隨后，東亞銀行和上海少年兒童業余新聞學校等單位成立了專門傳授和推廣少年兒童金融知識為主題的“聰明小當家”少兒理財金融俱樂部，通過不定期的理財講座、聰明小當家理財夏令營以及其他豐富多彩的俱樂部活動培養和訓練孩子的理財方法和理財能力，讓少年兒童了解金融、掌握市場經濟脈動，從小樹立合理理財的全新觀念。
并且，這類理財產品的應用領域可以不局限于金融投資方面，還可以將金融產品與孩子成長階段所需要的諸多商品或服務消費銜接起來，根據購買年歲的長度分別給予相應的優惠，一來可以從小就培養未來的忠實客戶，二來也以此以金融為核心吸引各界的合作伙伴。
業內人士認為，在理財教育上，這樣的金融理財產品無疑是最好的教材，而對商業銀行來說，借著金豬寶寶們越來越旺的市場走勢，這種理財新產品想必會廣受歡迎吧。
娃娃理財受歡迎
據悉，今后東亞銀行（中國）有限公司還將不斷推出各類形式多樣，豐富多彩的少兒活動來豐富學生的業余生活，以此全面提升學生的綜合素質，全力打造智商、財商、情商全面發展的健康新一代。
事實上，每年都有大批新生兒來到人間，商業銀行也都有類似的商業良機被放在其面前。之所以我現在也來“嘮叨”兩句，是因為今天面臨金豬年到來，這樣的潛在市場又一次被放大了，并再一次提醒銀行業人士珍惜每一個商業機會。
專家以為，如今隨著國內金融消費市場向外資銀行的完全開放，個人金融市場尤其是個人高端市場將首先面臨最激烈的競爭，國內商業銀行也日益意識到自身在這方面競爭能力的不足。如何彌補當是中資銀行急需解決的經營課題。
