發布時間：2024-02-19 15:45:39
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的互聯網經濟的發展趨勢樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
一、完善互聯網金融系統的信用體系
這也是互聯網發展的主要基石。但是在實踐中我國現階段的信用體系正處于探索階段，這也就導致了互聯網金融的信用系統構建不足等問題的出現，對此在實踐中要優化完善互聯網金融的相關信用系統，具體做法如下：
第一，打破現有的壟斷市場，構建信息共享平臺。要把互聯網的金融系統中的相關信用信息與我國央行的征信系統進行有效的融合，對其進行分析應用，形成一個信用報告，進而為相關放貸機構提供各種信息數據服務。基于數據流動的相關內容來說，征信業務活動的開展主要就是基于數據采集、相關產品的加工處理以及各種對外服務等內容。
第二，提升對市場化征信結構的發展。在實踐中要基于市場化的發展，全面促進整個征信市場的全面發展。
第三，要通過各種大數據信息技術手段、云計算等技術應用模式，全面的探究各種信息渠道，通過碎片化信息模式開展征信活動。
二、強化互聯網金融自身的監管機制與力度
此種模式與傳統的金融模式有著本質的區別，對此在實踐中要想有效的保障其整體經濟發展的有效性，就要做到以下幾點：
第一，構建全方位的內容層次監管系統，要加強與政府相關監管部門的溝通合作，通過政府?O管、自我約束以及主體自制等模式的有效融合，進而構建一個完善的管理模式。
第二，制定完善的金融信息披露規定。在實踐中要基于真實性、精準性以及完整性的基礎原則，對于各種信息的披露進行系統的管理。要對于互聯網金融機構的相關信息產品平臺進行完善管理，對其具體的資金內容、期限、收益以及風險等進行真實的披露。構建一個全范圍的互聯網金融風險信息平臺，對于各種信息風險進行及時的，避免各種風險問題的產生與出現。
第三，加強引導，促進發展
現階段想實體經濟的發展主要影響因素就是融資閉塞等問題，對此要加強對互聯網金融的引導：首先，要優化其相關資源配置，提升對實體經濟只能怪的重點內容與領域的定向支持。其次，政府部門要逐漸的完善互聯網企業的定向財政補貼以及相關稅收優惠政策，全面促進其整體發展。最后，完善相關政策的科學配合，通過科學的評價加強互聯網金融的實體經濟全面發展。
三、善于利用大數據信息，提升其整體發展
大數據技術具有強大的分析處理功能，可以對于各種數據進行系統的分析，對此，在進行互聯網金融發展的過程中，要基于大數據有效的驅動實體經濟的發展。大數據金融在實踐中通過其自身的數據分析與挖掘，為相關互聯網金融結構提供多種信息服務，并且對客戶的相關交易以及消費信息進行系統的探究與挖掘，對其相關行為進行預測分析，進而保障金融機構與相關金融服務平臺的工作的有效開展，全面的經期體風險問題。
第一，增強其整體的風險控制能力，在實踐中利用大數據計算可以有效的提升風險的控制能力，通過其精細化管理活動的開展，全面的推動了其自身金融的發展。在其風險控制等內容上，大數據有效的突破了傳統的模式，通過數據的形式提供各種憑證依據，通過個人征信系統的構建，提升對整個風險的控制。
第二，實現了精準影響以及客戶體驗。大數據主要就是利用動態的管理技術對互聯網用戶的相關理財網絡以及信息進行分析，在進行數據模型的構建，進而通過實施推薦以及優化投放，提升其整體的服務質量與效果。
四、驅動傳統銀行以及互聯網金融相關企業的有效合作
傳統的金融模式與互聯網金融的本質區別就是傳統的金融主要就是把金融服務作為一種價值鏈的形式開展工作，但是互聯網金融主要就是通過網絡思維開展工作，對其進行系統的分析。在實踐中通過傳統的模式與現代的手段進而有效的融合，可以有效的促進實體經濟的整體發展，進而提升其整體工作質量與效果。在實踐中要想有效的做到傳統銀行與狐貍王金融的優勢互補，就要加強對第三方支付手段的重視，進而有效的推動其整體發展。同時基于不同的客戶群體存在的本質區別與差異，就要探究分析，彌補不足，進而有效的促進了傳統銀行的優化與改革，真正的做到了金融企業的創新發展。
【關鍵詞】 互聯網消費金融 發展 未來
一、選題背景及研究意義
（一）選題的背景
剛結束的全國兩會上，總理在2016年政府工作報告中指出“在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸產品。
這給了“互聯網+消費金融”一個很好的發展契合點，以消費金融為代表的服務性行業正在成為解決需求和供給結構不平衡的一個重要突破口。近年來，我國居民的收入逐年增長，人們的消費觀念也發生了巨大改變，信用消費、超前消費的消費模式也逐漸被人們所接受，電子商務快速發展，互聯網和移動互聯網的普及等都為互聯網消費金融的發展帶來了很大的便利。近日，央行和銀監會聯合了《關于加大對新消費領域金融支持的指導意見》，加大對消費金融發展的支持力度，政府希望可以通過政策支持來促進消費金融的發展。在這樣的利好政策下，互聯網巨頭將迎來發展的新風口。
（二）選題的意義
從上面的分析來看，互聯網消費金融市場在今后的幾年中將會出現爆發式的增長，消費金融市場主體的競爭也將進入白熱化。在互聯網背景下，消費金融出現了許多新的變化，市場主體年輕化、服務場景多元化、服務需求多樣化、市場范圍也變的更大。我們必須加強對于互聯網消費金融進一步的研究，全面了解消費金融的發展狀況和未來發展趨勢，這樣才能為創新金融機構的管理理念、經營方式等提供理論和實踐支持，最終提高我國消費金融企業的市場競爭力。
二、文獻綜述
孔曉文在《淺談互聯網金融背景下消費金融的發展趨勢》中提出在經濟快速增長的情況下，消費金融是非常重要的增長方式之一，特別是在互聯網背景下，消費金融的市場范圍變得越來越大，必須要對消費金融的發展趨勢有比較全面的了解，才能更好的促進消費金融機構的管理理念、經營模式等的不斷創新。最終提高我國消費金融市場的市場競爭力。
張雪在《論我國互聯網消費金融的現狀和趨勢》中指出了當前互聯網消費金融發展的幾種模式，并且對我國當前互聯網消費金融的產業鏈進行了分析，對我們今后的研究具有一定的指導意義。
三、互聯網金融的發展對我國經濟發展的影響
（一）互聯網消費金融促進消費升級
互聯網金融出現改變了用戶接觸傳統金融和消費金融的方式。80、90后成為消費金融的市場主體，用戶的消費觀念、消費習慣相比傳統消費金融有了很大進步。年輕人的消費觀念更加開放，更加多元化、個性化、層次化，消費者對品質、品牌、服務的需求急求提升。隨著居民家庭收入的不斷增加、社會保障體系的逐步完善，消費者的消費需求也逐漸提升。消費者的消費方式開始由商品性消費向服務性消費、由傳統型消費向新型消費、由商品性消費向服務性消費轉變。社會主流的消費模式由傳統的理性保守消費轉變為提前消費、信用消費，消費金融的發展迎來了歷史性的機遇。
（二）互網消費金融擴大了消費市場
由于我國經濟發展的特點，消費市場區域發展不平衡，區域的經濟發展水平發展程度不同，人們的消費能力也有差距。各地的配套基礎設施完善程度也不同，給我國消費金融的發展也帶來一定的阻礙。互聯網尤其是移動互聯網的普及，使得消費金融的主體覆蓋范圍更加廣闊，許多中低收入群體像農民、學生都能夠享受到消費金融服務，我國消費金融的發展更具普惠性。消費金融的服務場景也逐步擴展到生活的各個方面，既包括購物、餐飲、旅游等服務場景，又包括教育、租房等傳統消費金融覆蓋不到的方面，這大大的擴大了我國消費金融的市場擴容量。
（三）互聯網消費金融改變了市場布局
互聯網技術為消費金融發展提供了一種新的消費模式，許多傳統消費金融無法覆蓋的群體都可以通過互聯網消費金融得到更快更好的金融服務。互聯網消費金融的發展，成為眾多資本追逐的對象。企業對互聯網消費金融市場的布局也呈現出新的特點：
從服務群體方面來看，重點布局18～35歲的年輕群體，特別是即將步入社會的大學生群體。在此基礎上，對消費群體進行進一步的細分，然后針對該群體的核心消費商品來提供金融服務，例如大學生群體，主要消費商品像電子產品、助學貸款等，針對這一場景的提供服務的平臺包括分期樂、人人分期等。
從經營業務來看，教育、醫療、養老、旅游、裝修等行業都紛紛與互聯網消費金融相結合，進行消費金融產品創新。我國也出臺了一些相關的政策，支持各細分的互聯網消費金融市場的發展，例如2014年11月，國務院召開常務會議，鼓勵養老健康家政消費，探索發展養老服務的新模式，制定相關的支持政策。消費服務品種將從低端到高端全面覆蓋，養老消費面臨升級。
從核心競爭力方面看，我國互聯網消費金融的發展重點發展大數據和征信系統。這對于我國互聯網消費金融的長期發展大有裨益。互聯網金融的網絡監管將是未來我國互聯網金融發展的一個重要研究方向。
（四）互聯網消費金融能有效的釋放消費，助力經濟增長
目前，我國的經濟發展進入到了經濟增速放緩、前期刺激政策的消化期和經濟結構調整期“三期疊加”的重要時期，經濟增長很難由原來的資源、資本和勞動力要素驅動向創新要素轉變，原有的發展模式已經無法適應新時期我國經濟的發展需求，為此國家開始實行一系列政策來鼓勵消費經濟的發展。通過發展消費經濟來拉動我國經濟結構轉型，尋找新的經濟增長點是必經之路。消費金融的發展程度對于中國經濟發展至關重要。發展互聯網消費金融能有效的擴大金融消費市場，釋放居民的消費需求。互聯網消費金融以互聯網技術為依托，能夠有效的降低金融活動的成本，為零散的大眾需求籌集資金，推動經濟發展。
四、我國互聯網消費金融的未來發展趨勢
2013年互聯網金融的熱潮延續至今，許多的企業都開始進入互聯網消費金融市場，使互聯網消費金融市場的戰場形成了線上線下多元化的消費場景。在未來的幾年內，互聯網消費金融的發展經成為經濟發展的重要產業支撐。
（一）互聯網生態和金融生態的結合更加緊密
互聯網改變了人們的生產生活方式，也改變了人們的信息傳播方式和經濟發展方式。當前，互聯網與消費金融的結合正在使消費金融的面貌發生革命性的變化，包括消費金融在內的金融產業互聯網化將成為必然趨勢，互聯網生態和金融生態的結合會更加緊密。一方面國內消費金融機構利用互聯網平臺改造傳統業務模式，另一方面互聯網公司依托技術和平臺開始滲透到包括消費金融在內的中國金融產業的各個方面。從產品到服務模式再到風險管理，互聯網技術將滲透到消費金融服務的各個階段。良好的互聯網生態和金融生態對于互聯網消費金融的發展大有裨益，互聯網和移動互聯網技術的發展使得金融領域的運作更加規范和透明，同時網絡征信系統也將日趨完善，金融行業在現實發展中遭遇到的種種瓶頸也將能夠通過與互聯網生態的結合得以解決。
（二）互聯網消費金融服務范圍更具延續性
互聯網消費金融的發展將是未來消費金融發展的重點，我們不僅要考慮它在短期內的發展戰略，而且對于其未來的發展方向，建立良好的產業發展模式，推動互聯網消費金融的健康可持續發展，這對于我國經濟的全面、協調、可持續發展也十分重要。所以我們必須從不同的角度來拓展其發展空間。
從時間上來看：互聯網金融不能僅僅著眼于目前的消費需求，我們應該伴隨著消費金融用戶一起成長，經歷不同的人生階段，將消費金融服務滲透到租房、買車、結婚、裝修等消費場景中去。從開始就要培養用戶的消費習慣，逐步將消費金融的服務深入到用戶長期生活中去。
從空間上來看：目前，互聯網消費金融的服務場景還十分有限，主要體現在日常生活用品、電子產品等領域。未來隨著互聯網技術的不斷進步和人們消費觀念、消費方式的轉變，將深入到更多的領域中去。只要是人們能夠想得到的，都能夠享受到相應的消費金融服務。
（三）大數據助力互聯網消費金融
“數據，已經滲透到當今每一個行業和業務職能領域，成為重要的生產因素。”當前，大數據已經成為重塑金融競爭格局的一個重要的因素，大數據的有效利用，可以促進整個行業的l展，給整個的金融體系帶來創新活力。
首先，從客戶營銷方面，消費金融的市場主體可以通過大數據搜集和了解客戶的信息，這不僅包括金融消費方面的信息，還可以了解到客戶在各種社交媒體、電子商務等各個生活方面的信息。這對于全方位的了解客戶的需求和習慣，從而提供更加符合消費者需求的金融產品和服務。
其次，從風險管理來看，應用大數據技術可以搜集網絡上的各類信息，通過這些信息對于用戶的資信狀況進行評估。以大數據技術為基礎構建新的信用評價模型，更精準、更有效的評價客戶，完善我國的網絡征信系統，從而提高融資效率，降低信貸風險。
最后，從資源配置和產品創新來看，大數據能夠幫助我們更加了解企業的自身狀況，提高企業管理效率，優化業務發展和管理流程，提高金融服務產品的創新速度，更有效的進行資源管理和產品創新。
（四）垂直化發展
縱觀互聯網消費金融市場近年來的變化，垂直化發展將是未來互聯網消費金融發展一大趨勢。
1、行業垂直化
從傳統消費金融的住房、汽車等到現在的醫療、養老、旅游、家電等許多細分領域，各個領域的發展行業結構和運行模式都不一樣，這就要求互聯網消費金融企業要兼具各行業經營和互聯網消費經營的能力，對于企業經營的專業化經營提出了更高的要求。企業必須深入了解各個行業的發展特點，了解市場發展需求，不斷的積累發展經驗。
2、客戶層次化
中國的經濟發展不平衡，這就導致消費者的消費水平參差不齊，互聯網消費金融會根據各個層次的消費者的需求，制定精準的市場定位，為用戶提供合適的金融產品和服務。
【參考文獻】
【關鍵詞】互聯網金融；互動；融合；思考
一、互聯網金融
隨著全國經濟的迅速發展，互聯網與金融業的關系日益密切，兩者之間相互融合，互聯網金融時代已經到來。馬云在外灘金融論壇上說過：未來，互聯網和金融將不斷融合，互聯網企業做金融，叫互聯網金融；傳統銀行深化互聯網，叫金融互聯網。招行前行長馬蔚華說過互聯網金融是利用互聯網技術發展的金融。從不同的角度來看，互聯網金融是不一樣的。單獨來看，金融并不代表消費者的最終需求，它是屬于商業交易，不能解決消費者生活方面的各個需求，而互聯網與金融的融合卻解決了這一問題。比如，滴滴打車中的“專車”，如果綁定了信用卡，下車結算最終費用時，系統會自動從綁定的信用卡中扣除費用，可以看出互聯網金融時代的到來，使得金融改變了自己的位置，成為商業交易的最后一環。另一方面，在互聯網金融的推動下，金融行業的組織體系和金融市場的方式也在發生著深刻的變化，使互聯網與金融得到了完美的結合。互聯網金融可以說是近幾年來一個新興的行業，它是對傳統金融的改變與創新，也是互聯網與金融互動與融合的結果。
二、互聯網金融時代的互動與融合
1.金融企業利用互聯網平臺開展不同的營銷模式
互聯網金融已經是一個不可阻擋的發展趨勢，金融企業如何應對互聯網金融時代的到來而獲得自己的發展是重中之重。一些大數據、云計算和移動客戶端等催生出新的消費者模式，改變著金融企業與消費者之間的交流方式與交易模式。金融企業利用互聯網這一平臺也開展了符合自己發展特點的不同的營銷模式，使互聯網金融進一步得到深化與提高。
金融的本質就是經營信用和信任，取得消費者的信任是金融行業市場人員必須做到的要求，互聯網金融時代為金融企業提供了互聯網這一有效的平臺。為了取得金融市場上的競爭優勢，大中型金融企業頻頻利用情感營銷，以實現品牌與消費者情感上的互動，達到互聯網與金融的互動與融合。美利金融在2015年的時候了一個品牌形象宣傳片：演員黃覺樸實獨白演繹“我是個Loser嗎？我有時候會問自己……”黃覺在廣告片中可以說是本色出演，將自己的日常生活和工作狀態淋漓盡致地呈現給廣大觀眾，在喧鬧的片場中被大聲喚醒，拖著疲憊不堪的身軀不停地接戲，即使再累都要繼續。因為他是一位丈夫，是一位父親，他必須承擔自己應有的責任。片尾，黃覺說道：“一個平凡的演員，撐著一個還算合格的男人和一個挺安全的家庭，我覺得我還行。”最后點出宣傳片的主題：用更多金融可能，支持更美麗的人生，美利金融。這個宣傳片使人們對生活與工作、人生與理財產生思考，引起人們的情感共鳴，同時也讓人們記住了美利金融這一品牌概念。情感營銷是可以引起消費者的情感共鳴，實現金融宣傳與交易，因為不論是處于傳統營銷時代，還是處于數字營銷時代，成功的營銷都是可以直擊人的內心。這樣的營銷是在充分了解消費者真正需求的基礎上，通過直擊內心的內容，引發消費者間的情感共鳴，從而使消費者接收品牌信息進而接受品牌。不僅是情感營銷，還有視覺營銷、品牌代言、視頻營銷等等都是金融企業利用互聯網這一開放自由的平臺而采取的不同的營銷模式，極大地調動了消費者對金融的熱度與積極性。金融企業一改之前不變的觀念與金融服務，順應了互聯網金融時代的發展趨勢，增強了消費者對金融企業的信任度，實現了互聯網與金融的互動與融合以及互利互惠的利益要求。
2.金融業的互聯網化
金融，相對于互聯網這一個新的行業來說，是一個古老的行業，但兩個行業最本質的特點在于融通，主要體現在金融是財富的融通，而互聯網是信息的融通。所以，互聯網與金融相輔相成，互動與融合是互聯網金融時代的競爭新格局。金融業面對這一新格局也做出了多方面的努力，逐步向互聯網化轉變。
（1）多元化具體化的金融服務
隨著互聯網技術的廣泛應用，傳統金融行業的弊端日益顯露，相比較而言，互聯網具有低成本、高效率，更新速度快等特征，所以互聯網與金融得到迅速的融合。互聯網金融的核心優勢在于，金融行業能夠使用互聯網的手段與工具來提升金融業效率，改善用戶體驗，使金融服務更加多元化與具體化。百度和中信銀行聯合成立了“百信銀行”；平安集團金融業務上在互聯網化的基礎上推出了網上銀行、保險與信托、網上基金超市等，形成了一系列的互聯網金融布局，為用戶提供了多方面的金融服務。金融業想要在互聯網金融時代的背景下幸存下來，要想可持續發展下去，必須要走多元化的發展道路，發展多元化具體化的金融服務，這樣才能贏得用戶的好感與使用，使自己具備競爭的優勢與存在的價值。
（2）金融業的創新能力
互聯網金融時代要求金融行業進行投資理財與產品服務等的創新，更重要的是在各種模式創新上的多元化。互聯網金融平臺大部分是網絡中介平臺，解決的是信息不集中不對稱和時間、空間上的阻礙，而且能夠從人與人之間的關系切入，將生活中的關系反映到互聯網平臺上。金融只是金融產品間的交易，因此金融業要借助知識與互聯網的力量做出創新，在一定程度上提升自身的創新能力。一些金融企業基于互聯網的發展已經實現了線上的保全及理賠處理，中間環節尤其是銷售部分的減少，使得金融行業直面客戶的機會增多，使得信息不對稱這一缺點得到克服。因此金融企業可以借助互聯網改變傳統業務的銷售方式，實行新的運營模式。金融與互聯網緊密聯系著，金融業的創新能力在逐步提高著，那么金融服務與運營流程就可以滿足客戶的自主選擇，金融業就可以將更多的精力和費用投入到產品研發、理賠等客戶服務領域中，達到創新能力的最大發揮。
（3）金融市場的發展活力
互聯網通過觀察和分析出消費者的具體需求來吸引消費者完成消費，進而促進經濟的發展。互聯網金融利用了互聯網這一優勢，以消費者需求為出發點，設置不同的金融場景和內容，來增加消費者的選擇，吸引消費者的眼球，最后完成金融消費，這樣就豐富了金融市場的活力，展現了金融市場的不可替代性。另一方面，在互聯網金融時代下，政府在政策上給予了很大的支持，不僅加大了對外開放的力度，而且加大了對金融業的投資與對金融業提高創新能力的支持，以此來吸引民間和國外資本在互聯網金融方面的投資，為金融市場的發展提供了更多更廣的機會，使金融市場的發展不斷被注入新的要素與活力，推動了互聯網金融的穩定發展。因此金融環境的變化與金融市場的發展活力是密不可分的，伴隨著金融市場在互聯網金融時代的推動下發生的日新月異的變化，金融市場的發展活力的多變性也隨之增加，使得互聯網與金融的互動與融合越來越凸顯。
3.金融企業必須順應未來互聯網金融的發展趨勢，全方位拓展競爭優勢
目前，金融在互聯網下的業務品種趨于多元化與具體化，而互聯網的變化也深刻影響著金融業的發展。首先是移動的互聯網。移動互聯網具有即時性、便捷性、廣泛性和可搜索性。這一趨勢將使產品到產業化，最終形成互聯網產業集群。其次是大數據與云計算等技術的廣泛運用，提高了金融業的風險防范能力，降低了金融業的交易成本使資源得到優化配置。最后是互聯網用戶的多樣化，使得用戶的需求在變化，金融業如何把握用戶的實際需求做出調整是不可忽視的要素。從另一方面來看，互聯網金融是互聯網與金融的融合，@一特點決定了互聯網金融的相關從業人員必須是復合型的。首先是掌握金融業務和互聯網技術的復合型人才，從業人員必須同時理解互聯網與金融這兩種不同的邏輯，不僅要掌握如何進行數據分析，如何定位金融產品和防范金融風險等金融業務方面的知識，而且還要具備互聯網思維與分析互聯網的能力，對互聯網有著深刻的認識與認知，掌握必要的互聯網技術。其次是既具備創新思維又有實踐能力的創新型人才。互聯網金融在金融的創新中產生，為適應這一新的發展模式，從業人員必須具有學習新知識的能力和較強的創新意識與思維，來拓展互聯網金融的業務，使互聯網金融不斷在發展。最后是具備風險意識和法治思維的管理型人才。雖然互聯網金融屬于新型事物，但本質還是屬于金融，仍然脫離不了金融方面的風險。與此同時，從業人員要對全國以及地方政府頒布的法律法規相對熟悉。所以金融業要能夠清晰的認識到互聯網金融人才的重要性與迫切性，加緊對互聯網金融人才的培養并提供一定的平臺進行實踐，使其真正投入到互聯網金融工作中，在最大程度上促進互聯網金融的發展。互聯網金融的發展前景是無比開闊的，也是不可阻擋的，金融企業必須順應未來互聯網金融的發展趨勢，做出多方面的努力，這樣才能在互聯網金融時代贏得自身的競爭優勢。
三、總結
隨著互聯網技術的發展與廣泛運用，互聯網業與金融業間的界線日漸模糊，兩者間的融合逐漸深入，互聯網金融時代已經來臨，并且成為未來不可阻擋的發展趨勢，具有巨大的發展空間，而互聯網與金融的互動與融合也是互聯網金融下的發展格局，給人們的社會經濟生活的帶來了深遠影響，尤其是對金融行業。金融行業要順應互聯網金融這一發展趨勢，拓展不同種類的金融服務與產品，提高創新能力，利用金融市場的發展活力與互聯網金融人才贏得自身的競爭優勢，使自身在互聯網金融時代下得到穩定發展。
參考文獻：
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[2]巴曙松，諶鵬.互動與融合：互聯網金融時代的競爭新格局[J].中國農村金融， 2012（24）：15-17.
[3]趙月若雪.互聯網金融生態系統下的創新與融合[J].工會信息， 2014（29）：14-16.
【關鍵詞】互聯網；金融業；銀行；轉型
引言
在科學技術不斷發展的當下，金融領域不斷發生著變革，尤其是金融業和互聯網的結合，使得互聯網金融業的發展取得很好的效果，同時，對于傳統的銀行業的業務發展和業績也造成了一定的影響。在這樣的大趨勢下，順應而生了許多第三方支付平臺，如支付寶、微信支付、借貸寶等結合了支付、理財、借貸等一些傳統的銀行業務的平臺，對銀行業務的開展和業績的提升產生了很大的影響。
一、互聯網金融體系現狀
從互聯網金融的發展方面來看，大數據、互聯網、社交網絡以及云技術的發展是互聯網金融不斷發展的基礎和前提。互聯網的發展帶動了電子商務和貿易的發展，從而使得第三方支付平臺的大興起，因此，電子商務的興起是互聯網金融發展的導火線。而在對互聯網金融未來的發展判斷中，許多人持有不同的意見。有的人認為物聯網金融將對傳統的金融業產生顛覆性的改革，將產生新的發展模式，還有人認為互聯網金融與傳統金融業并沒有本質上的區別，只是發展方式產生了變化。盡管觀點大不相同，但是，不可否認的是互聯網金融確實是對傳統的金融業和銀行也的業績產生了不小的影響。因此，從銀行角度對未來互聯網金融與傳統銀行業進行融合與合作進行思考，以及未來的發展對策，具有現實的緊迫性[1]。
1.傳統銀行接受互聯網經濟的必要性。
對于傳統的金融行業來說，以接受互聯網經濟為代表的轉型升級，將會是商業銀行在新常態背景下進行變革的成長的必經之路[2]。十以來我國經濟增長速度由原來的高速增長轉變為中高速增長，在互聯網金融興起與新型模式快速發展的市場經濟大背景下，傳統金融業勢必將面臨挑戰，如利潤大幅降低、存款業績降低等問題。這些問題的出現都將對傳統銀行現有的產業結構產生嚴重的影響，對銀行轉型提出新的要求。因此，在挑戰與機遇并存的條件下，傳統金融業和銀行業有必要進行改革和轉型，以應對隨之而來的互聯網金融的大趨勢。第一，銀行業進行自我創新、轉型和改革是符合宏觀經濟環境發展要求。就目前國內經濟發展而言，我國經濟整體運行趨勢正處于中高速換擋期，各個領域的經濟增速在這一時期會相應的放慢速度，對于處在變化了的金融環境中的商業銀行而言，隨著發展態勢的變化也或多或少的出現了新的困難和問題。在經濟整體運行壓力大的情況下，各大企業經營壓力增大，銀行的利潤也隨之受到影響，更為嚴重的則是面對一些辦理信貸業務的企業破產后，貸款難以收回，增大銀行的虧損程度。信貸業務辦理日漸減少，對于傳統銀行的經營造成了極大的沖擊。在嚴峻的經濟條件下，銀行業的轉型和創新已刻不容緩。
2.互聯網金融發展面臨的挑戰。
首先，在市場包容度方面。互聯網金融的發展離不開網絡受眾，因此，在市場接受度方面還有待提高。盡管時代在發展，但是經濟始終是關系國家穩定的重要因素，對于投資者和百姓而言，傳統的客戶更傾向于傳統的交易模式，不僅是由于自身習慣問題，更是注重安全的考慮。互聯網金融的興起，在開始之初人們大多持觀望和實驗的態度，對于網上金融服務等載體，總是不太信任。這是由于互聯網金融還不夠普及，對多數人而言，還沒有形成使用網絡金融服務的習慣，這對于互聯網金融市場的推廣增大了難度。在我國，由于互聯網金融興起教晚，對互聯網金融的了解還不夠，在宣傳和推廣方面做的不夠完善，往往不能取得理想的效果。由于用戶對于互聯網金融的不確定性，導致用戶對互聯網金融的興趣較低，不利于互聯網金融的發展。
其次，互聯網金融的安全性是大部分用戶不習慣使用網絡金融產品的一個主要原因。在當下電信詐騙、網絡詐騙等一系列高科技的騙局不斷增多的情況下，網絡金融服務受到很大的影響。而往往銀行的安全性能和防范意識不夠，造成用戶的資金被轉移，使用戶對網絡產品的安全產生質疑，這就對銀行的安全技術和意識提出了新的要求。對于強調服務品質的今天，能否保證用戶資金安全關系到互聯網金融未來發展趨勢的重要問題。
二、互聯網金融創新及及傳統銀行轉型
1.互聯網金融發展展望。
互聯網金融是伴隨著互聯網的發展而發展的，信息時代是信息技術快速發展的時代，在近年我們看到了互聯網經濟的發展，部分業務可以通過手機辦理，各個銀行推出的APP應用幫助用戶完成簡單的交易和操作，在移動客戶端，用戶可以經過簡單的幾項操作完成查詢、轉賬、還款等業務，方便快捷，“掌上銀行”的提出和實行，是銀行實行創新的一小步。在市場經濟不斷發展，科學技術不斷取得突破、高度發展的將來，在用戶所需的基本金融服務被滿足之后，則會對銀行的服務提出更高的要求，隨之而來將會使得各銀行間的競爭更加激烈。那么，傳統的銀行網點發展發到現代網上銀行，信息技術的發展支持快速便捷的網絡支付。使得銀行的服務渠道日益變寬，服務模式不管擴展，不僅是人們的生活更加便利還使得金融業的發展呈現出新的特點。在人類歷史發展的長河中，無數次時間表明，只有順應時代的變化才能保證自己的發展，不至于被社會淘汰。因此，銀行應秉持“客戶至上、與時俱進”的發展理念，在發展中不斷堅持創新和學習，做到真正服務顧客，才能使自己獲得發展。
2.創新是互聯網金融發展的動力。
互聯網金融創新是在大數據時代下與時俱進的表現。在這一標準下，互聯網金融應該采取如下措施：（1）加強市場營銷。在互聯網金融推進市場營銷時，首先應該進行明確的定位，針對特定顧客，進行有效的推廣，改變傳統金融行業的既有模式。因為顧客本身具有的理財、存儲習慣，對新生事物具有排斥性，因此，作為接觸顧客最廣的銀行業可以承擔向用戶普及和宣傳互聯網金融的工作。在通過一段時間的宣傳和普及后，對顧客進行問卷調查，掌握用戶的接受情況并總結經驗，以備推出更好的、更有效的營銷策略，從而達到顧客真正的接受并使用互聯網的目的。（2）切實提高互聯網金融網絡安全性。在對顧客的訪問和調查中，互聯網金融的安全性是顧客所提問和顧慮最多的一項。因此，對于互聯網金融發展而言，安全性已成為至關重要的一環。保障互聯網金融的安全不僅需要信息技術部門的支持，還需要各方面的協調和配合。而且還需要政府和有關部門的支持，建立完善的規章制度，加強執法部門的執行力度和監督力度，以及金融業自身的努力。網絡安全作為互聯網金融發展的基礎環節，銀行應該在網絡性能和移動客戶端方面不斷進行技術加強和資質審核，保證互聯網金融的運行安全。另一方面，互聯網金融服務提供商還應該不管的加強學習以應對信息技術的快速發展，提高自身的學習能力和技術水平，不斷完善互聯網金融的安全性，保證金融產品的安全性。再者，政府要進行有效的調控，對市場經濟的運行進行有效把握。（3）模擬用戶體驗。互聯網金融由于其自身具有廣泛性、涉及范圍廣的特點，首先應注意的就是客戶的體驗感，客戶的滿意度的互聯網金融所追求的，良好的客戶體驗感是互聯網金融服務所提倡的。假如客戶端或者銀行網頁的操作過于繁瑣、程序過于復雜，那這些都將是限制互聯網金融取得良好發展的限制。良好的體驗就要求銀行在進行業務開發的時候要盡可能多的考慮到客戶體驗感，減少不必要的操作程序，保證良好的體驗感。要達到良好的體驗感，還需要技術開發人員和業務開發人員能夠站在客戶的角度，模擬客戶體驗，切實掌握真實的操作程序，進行有效的操作，從而能夠便捷的完成客戶所需要的線上業務。通過定時的客戶調研，針對客戶所提的問題進行有針對性的改進和研發，能夠不斷的提高產品的性能，滿足顧客的要求。
3.互聯網金融與銀行相結合。
互聯網金融與銀行的結合是在經濟全球化之后，經濟全球化程度越高，中國金融與世界結合越緊密，交流也越頻繁，那么受世界經濟波動的影響也越大。新興市場隨著信息技術的不斷發展被開發出來，伴隨著世界經濟的發展逐漸興起，隨之而來的是生產影響著消費，消費者的偏好開始發生變化。顧客在滿足了基本的儲蓄業務之后，對銀行的服務提出了更為現代化和專業化的要求，要求更有品質的服務和更多樣化的理財產品。在當前的情況下，只有創新才能保證互聯網金融的穩定發展和銀行業的成功轉型。
4.重視專業人才的培養和員工素質的提高。
在技術改革和金融改革的深化期，金融業和商業銀行的核心競爭力在于人才。銀行轉型過程中更多的參與基本市場的運營，相關業務的增多需要專業人才的參與，員工不僅要能清晰把握市場脈絡，還能夠在產品開發階段提供有效的建議，并能進行風險管理。對于員工的高要求就需要銀行能夠對人才的培養有著足夠的重視，在理論和業務實踐方面進行定期培訓。改變管理機制，本著以人為本的觀念，為優秀員工提供提供良好的晉升渠道和發展平臺，為商業銀行更好適應改革環境提供堅實的智力支持[3]。
三、結束語
在大數據時代，互聯網金融的發展是未來發展的大趨勢，銀行也的發展也應順應互聯網的發展趨勢，從自身方面尋找創新點，并不斷形成新符合時代的理念和產品，力求滿足新時期用戶的需求，提供更有價值的增值服務。傳統金融業以及銀行的轉型，不僅是管理者的考驗更是對金融工作者的考驗。在固有的金融模式下，互聯網金融和傳統銀行業在競爭的同時也在引導傳統銀行業的轉型和創新，新的金融模式和銀行發展即將到來。
參考文獻
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[3]柴雯斐.大數據時代的互聯網金融創新及傳統銀行轉型[J].現代經濟信息，2016，1：285.
【關鍵詞】網絡營銷 發展 趨勢
互聯網為經濟發展建立了一個新的平臺，理論界把這種以互聯網數字化和信息化為核心的經濟形態稱為網絡經濟。網絡營銷作為市場營銷理論適應網絡經濟的必然結果被企業逐步認識和嘗試，并取得了不錯的經營效果。網絡營銷在近幾年取得了飛速的發展，尤其在網絡營銷服務市場、網絡營銷基礎建設等方面更是令人矚目。
一、網絡營銷的特征及優勢
1、網絡營銷與傳統營銷相比具有以下特點
市場營銷中最重要也最為本質的是組織和個人之間進行信息傳播和交換，如果沒有信息交換交易也就是無本之源，正因如此互聯網絡具有營銷所要求的以下特性：一是跨時空。互聯網絡具有超越時間約束和空間限制進行信息交換，企業能由更多時間和更大的空間進行營銷；二是多媒體。互聯網絡被設計成可以傳輸多種媒體的信息，如文字、聲音、圖像等信息，可以充分發揮營銷人員的創造性和能動性；三是交互式。互聯網絡可以展示商品型號、連接資料庫提供有關商品信息的查詢、可以和顧客互動雙向溝通、可以收集市場情報、可以進行產品測試與消費者滿意調查等，是產品設計、商品信息提供、以及服務的最佳工具。除此之外，互聯網還有擬人化、整合性、超前性、高效性、經濟性以及技術性等特點。
2、網絡營銷與傳統營銷相比具有以下優勢
網絡營銷作為一種全新的營銷方式，與傳統營銷方式相比具有明顯的優勢。一是網絡媒介具有傳播范圍廣、速度快、無時間地域限制、無時間版面約束、內容詳盡、多媒體傳送、形象生動、雙向交流、反饋迅速等特點，有利于提高企業營銷信息傳播的效率，增強企業營銷信息傳播的效果，降低企業營銷信息傳播的成本。二是網絡營銷無店面租金成本。且有實現產品直銷，能幫助企業減輕庫存壓力，降低經營成本。三是國際互聯網覆蓋全球市場，通過它，企業可方便快捷地進入任何一國市場。四是在互聯網上，任何企業都不受自身規模的絕對限制，都能平等地獲取世界各地的信息及平等地展示自己，這為中小企業創造一個極好的發展空間。五是網絡營銷能使消費者擁有比傳統營銷更大的選擇自由。六是互聯網還可以幫助企業實現與消費者的一對一溝通，便于企業針對消費者的個別需要。
二、我國網絡營銷發展現狀
中國互聯網絡信息中心（CNNIC）的《第19次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，截至2006年底，我國網民人數達到了1.37億（2007年5月已超過1.44億），占中國人口總數的10.5%，北京市網民普及率也首次超過30%。而新興上網方式――手機上網也初具規模，達到1700萬人。社會對互聯網地址的需求和應用大幅提升，印證了中國互聯網的快速發展。目前，我國域名總數達到4,109,020個，國家域名CN注冊量達到1,803,393個，在全球國家頂級域名的排名上升到第四位，中國互聯網步入CN時代。
在2004年時，全球B2B電子商務市場的規模已經達到了25000億美元，而未來幾年全球B2B的年復合增長率將會保持在50%左右。預計2007年，全球B2B電子商務市場的規模將會達到83000億美元。與之相比，根據之前國內的數據顯示，2002-2006我國B2B電子商務貿易額占B2B貿易總額的比例逐年遞增，2006年我國B2B電子商務總體市場規模為12800億元。2006年，我國網絡營銷市場規模(不含渠道商收入)達到65億元，較2005年增長55.9%,并且繼續保持高速發展。根據美國的市場研究情況顯示，2006年美國網絡零售額為2110億美元，保守預計，到2010年美國網絡零售額將增至 3290億美元。
2006年，在網絡營銷市場獲得高速發展的過程中：廣告主對網絡廣告預算的比重繼續上升，尤其以汽車行業為代表的企業在推進網絡廣告的投入；以新浪為代表的門戶網站推進網絡廣告戰略，其網絡廣告收入高歌猛進；以百度為代表的面向中小企業網絡營銷的搜索引擎運營商增長勢頭迅猛，百度網絡營銷收入直逼新浪；同時，網絡廣告商也實現發展，網絡廣告商的實力也得到進一步加強。
三、我國中小企業網絡營銷發展及趨勢
目前，我國中小企業已達4200萬戶（包括個體工商戶），占企業總數的99%以上，其創造的增加值相當于GDP的60％左右，上繳稅收為國家稅收總額的50％左右，提供了75％以上的城鎮就業崗位。中小企業在國民經濟的發展，以及經濟結構調整、工業化和城鎮化進程的加快中發揮著重要作用，是我國國民經濟中重要的組成部分。
1、第三方B2B電子商務平臺將成為中小企業未來網絡營銷主要渠道
現階段，中小企業最需要的仍舊是一種低成本高效率的推廣方式，電子交易平臺就是最理想的選擇之一。根據中小企業對于傳播推廣的需求，隨著中小企業信息化進程的推進，網絡營銷的比重將越來越大。2006年中小企業網絡營銷費用占其整個營銷預算的11%，預計2012年該比例將達到20%。網絡營銷的各個渠道中，中小企業將更多的選擇第三方B2B電子商務平臺為其提供打包的IT信息及商務服務，投放在第三方B2B電子商務平臺上的網絡營銷費用將從2002年的0.5%上升到2006年的6%，預計未來5年這個比例將繼續上升，2012年將達到11.5%。同時，伴隨B2B電子商務的發展和成熟，我國越來越多的中小企業開始利用電子商務進行B2B貿易活動，中小企業對電子商務的應用推廣也進一步加快了第三方B2B電子商務平臺發展的速度。
2、我國中小企業B2B營銷的發展方向
目前我國大型B2B電子商務服務商只能理解為以信息流為主的第三方電子商務服務提供商，買方通過平臺了解賣方產品、規格、價格、服務等信息，接著借助即時通訊工具、電話等進行溝通，但電子訂單、電子支付、在線交易等因不成熟、不完善導致誠信方面有顧慮而不敢普遍采用，業內人士經驗指出，垂直型網站服務和專業化網站服務將成為各個B2B公司和大型企業爭奪的焦點，能緩解我國B2B電子商務服務商的壓力，也將是未來B2B市場的另一個發展方向。
目前，我國已有4200萬戶中小企業，預計到2008年時將有50%～70%左右的企業實現現代化管理，企業信息化就是現代管理的一個重要方面，企業在完成信息化的過度之后，就會向電子商務市場進攻，這必將要求B2B企業為他們提供更加專業，更加完善的服務。相對B2B電子商務模式來說，以大的行業為依托的專業電子商務平臺前景看好。在電子商務時代下，企業之間的信息交流更加頻繁，企業之間的分工就更加細化了，垂直型網站和專業化網站將使不斷滿足他們的需求，使互聯網產業更加和諧健康發展。
四、未來網絡營銷的發展模式
1、搜索引擎將成為網絡營銷的代表
據統計，82.2%的網民通過搜索引擎尋找自己需要的產品信息。消費行為調查顯示，一般用戶會點擊搜索結果前50名的鏈接。實踐證明，排名位置的不同對搜索營銷效果的影響非常大。目前國內已出現一批提供搜索排名服務的網站，其中百度提供的“競價排名”屬于前面講到的第二種方式。這項服務因其低起點、靈活性和廣泛覆蓋率而頗受企業歡迎。在繳納少量預付金后，企業可以選擇注冊與自己網站相關的關鍵字參與競價排名。與一般的BANNER（網幅圖象廣告）廣告相比，關鍵詞檢索優勢在于，一是檢索頁面投放廣告具有較高的定位程度；二是用戶可以根據需要通過更換關鍵詞和修改點擊付費額等方式對廣告效果進行控制；三是廣告形式通常以按點擊付費模式定價，大大減少了無效瀏覽所要付出的代價。
我國搜索引擎營銷將朝著更加深層次，更加專業化的方向發展，同時搜索引擎的競爭結構也隨著市場的競爭而改變。我國搜索引擎發展趨勢包括，應用層次提升，應用范圍擴大，應用深度增加，多方位競爭結構。同時，搜索引擎營銷的產業化，可能發展成為一個相對完整的網絡營銷分支，也將產生更多的相關市場機會。
2、Email營銷的現狀及發展趨勢
Email作為網絡營銷最常用的手段之一，它曾為網絡營銷帶來了無數的商機。Email營銷的發展趨勢包括：一是e客戶關系管理(e-customer relationship management)。現在有一些e客戶關系管理公司，它們的核心是：發送個人化的、精確的、與客戶相關的和有時效性的電子郵件營銷信息。二是多媒體營銷信息。嵌入多媒體信息使得電子郵件也能提供更豐富的、更具沖擊力的營銷信息。Email營銷服務提供商能夠提供流媒體的互動的電子郵件平臺，還能夠實時收集用戶的信息。三是分析用戶特征。通過分析多個數據源使得企業能夠分析用戶特征、對之進行分類，從而優化與用戶的互動。這項技術使營銷客戶能夠分析更廣泛的數據，例如能夠收集用戶在一個站點的系列點擊行為并由此分析用戶的特征。四是尋找新客戶。幫助廣告者發現它們已經存在的但不知道的客戶群。
3、網絡品牌營銷發展趨勢分析
網絡為每一個企業提供了迅速發展品牌的機會，不論是大企業還是小企業,也不論它們是否曾經擁有品牌影響力，這種機會是均等的。企業可以通過網絡廣告、富媒體廣告和病毒性營銷等互聯網媒體拓展企業品牌。網絡廣告以其絕對的優勢被眾多的專家學者們，公認為未來世界廣告的發展趨勢。富媒體廣告的優勢是創新性和互動性，它提高了廣告點擊率，節約廣告位資源。病毒性營銷方法利用用戶之間的主動傳播，讓信息像病毒那樣擴散，從而達到推廣的目的，病毒性營銷方法實質上是在為用戶提供有價值的免費服務的同時，附加上一定的推廣信息，常用的工具包括免費電子書、免費軟件、免費FLASH作品、免費賀卡、免費郵箱、免費即時聊天工具等可以為用戶獲取信息、使用網絡服務、娛樂等帶來方便的工具和內容。
綜上所述，中國的網絡營銷雖然存在著一些問題和困難，有許多地方還需要學習、實踐和完善。但我們也應該看到中國在網絡營銷的人才和技術方面已經有了一定的規模，加入WTO后對中國的網絡營銷起巨大的推動作用，尤其是來自政府的支持已成為發展網絡營銷的堅強后盾。網絡營銷己成為21世紀新經濟的亮點，作為一種商務活動過程，網絡營銷將帶來一場史無前例的革命。其對社會經濟的影響會遠遠超過商務的本身，除了上述這些影響外，它還將對就業、財務會計以及文化教育等帶來巨大的影響。
【參考文獻】
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[關鍵詞] 互聯網 電子商務 威客模式 知識經濟
一、引言
知識經濟理論形成于20世紀80年代初期。美國加州大學教授保羅?羅默提出了“新經濟增長理論”，認為知識是一個重要的生產要素，它可以提高投資的收益。“新經濟增長理論”的提出，標志著知識經濟在理論上的初步形成。在知識經濟的模式中，知識、科技先導型企業成為經濟活動中最具活力的經濟組織形式，代表了未來經濟發展的方向。互聯網是21世紀科技發展的一個異常活躍的因素，它滲透到人類的生產生活的方方面面，伴隨著互聯網技術的不斷探索與創新，商業模式也同樣經歷著歷練與更新。2008年7月中國互聯網絡信息中心（CNNIC）在北京了《第22次中國互聯網絡發展狀況統計報告》，報告顯示截至2008年6月底，我國網民數量達到了2.53億，首次大幅度超過美國，網民規模躍居世界第一位。這個數據說明在國內，互聯網經濟發展的商機已經到來。隨著網絡的盛行，國內的網上交易發展也步入了一個新臺階，電子商務作為網上交易的重要商務活動之一，其存在著巨大的經濟潛力和難以預料的增長前景。
二、知識經濟下的威客模式及其商業意義
在新經濟增長理論的指導下，知識經濟在生產實踐中逐步發展和完善。正值信息技術大發展的時代，威客作為一種全新的電子商務悄然而至，它以互聯網技術為核心，建立在知識和信息的生產、存儲、使用和消費之上，通過互聯網正在運行著。
威客理論的提出基于其創始人劉鋒發現的三個基石：發現電子公告牌功能分離現象；確認互聯網知識價值化時代的到來、互聯網是人類大腦的聯網而非僅僅是機器的聯網。威客模式是指：“人的知識，智慧，經驗，技能通過互聯網轉換成實際收益的互聯網新模式。主要應用包括解決科學，技術，工作，生活，學習等領域的問題。體現了互聯網按勞取酬和以人為中心的新理念。”通常“威客”包括兩層含義:一是指利用互聯網把自己的智慧、創意和解決問題的答案轉換成實際收益的人;二是指將個人的智慧、創意和解決問題的答案通過互聯網轉換成實際收益的一種運作模式,因而又稱為威客模式。應用威客模式建立的網絡互動平臺通稱為威客網站。
目前威客模式的商業應用主要體現在基于威客網站的知識市場，參與主體有知識客戶、威客以及威客網。威客網站是互聯網上一股新生的力量，其勢頭方興未艾，正扮演著一個將知識轉化為經濟效益的知識市場角色。知識流和資金流是其保持著旺盛的生命力的血液,源源不斷的知識流和資金流使威客網站保持著強勁的發展勢頭。在威客模式網站的運營模型圖的基礎上進一步提煉，互聯網進化論提出了威客模式的運營商業公式:W=(U+Q+A+P)×Cr這就表示威客模式（W）由這么幾個要素決定:威客模式網站的注冊用戶（U）,主要由問題的提供者和答案提供者兩部分組成，而這兩者身份對用戶而言也不是固定不變的。由用戶給出的待解決的各種問題和任務（Q）以及針對問題進行解答所形成的答案（A）供用戶查詢和交易。威客模式網站支付系統（P）不僅僅限于互聯網在線支付手段，也包括線下的銀行付款，郵局匯款，和直接給付。為了保證正常交易，威客模式網站需要建立信用體系（Cr）確保提問者，確保問題和答案的真實性。
由此可見，威客理論作為一種電子商務模式的支撐正在逐步走向成熟，作為有思想支持的知識經濟在電子商務中必將走得更遠。
三、互聯網環境下的知識經濟
1.互聯網知識價值化
知識經濟作為一種經濟產業形態的確立20世紀在90年代后期，其主要標志是美國微軟公司總裁比爾?蓋茨為代表的軟件知識產業的興起。微軟的主要產品是知識，正是這些知識的廣泛應用打開了計算機應用的大門，微軟公司的產值已超過美國三大汽車公司產值的總和。近年來美國經濟增長的主要源泉就是5000家軟件公司，它們對世界經濟的貢獻不亞于名列前茅的500家世界大公司。所有這些表明,在現代社會生產中,知識已成為生產要素中一個最重要的組成部分,以此為標志的知識經濟將成為21世紀的主導型經濟形態。
資源共享是促進互聯網發展的一個重要因素，介入互聯網的信息資源方方面面而又良莠不齊，而以體現自我價值為宗旨的一些免費網絡服務也一起涌來，在此條件下，互聯網也就成為知識培育與傳播的沃土。隨著商品經濟的發展，知識生產領域中的免費策略逐漸顯露出與經濟規律的不相適應來。這個矛盾如不加以很好地解決，必將影響知識經濟的發展。威客模式的出現促進了這個問題的解決。是否最優尚未得到論證，但至少已經是一種解決方案了。知識產品也應作為一種商品完成交換，實現其價值。毋庸置疑，互聯網是一個相當好的生產，管理和流通的平臺。
2.基于互聯網的知識經濟
互聯網是知識經濟運行的一個很好的手段，知識經濟與互聯網結合實現了一個運行框架。威客模式是互聯網知識經濟發展的一個很好的模式。顧客需求來自于互聯網，知識商品的供應者來自于互聯網，以及實現流通的市場也出現在互聯網。正如互聯網進化論所談到的，互聯網聯系的不僅僅是冷冰冰的計算機和各種終端，而更確切的說是人類的大腦。需求方和供應方也不僅僅局限在個人，一個虛擬大腦也可能是由一個團體或若干個團體有機構成的。這樣的流通方式很簡單，也很合乎市場經濟的發展規律，各取所需，實現交換。利用互聯網無地域限制的特點，企業可以征集不同地理位置、不同知識領域的人才，而個人也可以選擇最適合自己的工作方式。早在1999年歐盟委員會就在建設信息化社會的政策中正式提出eWork的概念。和eWork概念最接近的模式，就是現在慢慢普及的“威客”模式，準確地說威客模式是eWork的一種應用。
四、威客模式的發展現狀
1.發展現狀
在我國，互聯網知識經濟應用普遍是這樣一種形式：需求方將部分短期需求放到網上征集解決方案和作品，然后從中選出最滿意的方案并支付費用。這就是“威客模式”的應用。我國目前已經有不少威客網站，比如任務中國、威客中國、豬八戒威客、創易網、蝦米地帶、智客網等等網站。從實際運作情況看，越來越多的企業通過這種平臺解決了問題，越來越多的專業人才聚集到這些威客網站。例如任務中國威客網提供各類工作人員平臺,是中國著名的威客網站,擁有超過200萬全實名制威客。國際上，威客網站更為普及，有不少任務懸賞式的中介平臺外，比如getafreelancer、rentacoder、cgilance等等。并且還有圍繞這些網站的一些邊緣服務網站和機構。并且隨著各個方面的協同工作，有進一步擴大的趨勢。威客模式已為許多人所接受。
2.存在的問題
從熱力學定律熵觀點來看，威客模式還是個新生事物還處在動態調整期，畢竟互聯網知識經濟起步較晚，從近年的一些網站發展來看，還存在不少問題。由于問題的現實性，也導致一些威客網站淡出我們視線。大致反映在以下幾個方面：
(1)基于互聯網的知識經濟觀念還不為大多數人了解
雖然近年網上購物非常普遍，但傳統的購物習慣總讓顧客對質量和安全性報有折扣心理。更別說知識產品作為商品在網上的流通，不少人還是認為面對面的交流更放心。2008年《第22次中國互聯網絡發展狀況統計報告》顯示，我國互聯網普及率只有19.1%，仍然低于全球平均水平(21.1%）。同時網絡購物的使用率從2007年12月的22.1% 到2008年6月的25.0%,半年增長率為2.9%。數據表明雖然多數人還處于傳統的購物習慣，與國外的水平還有相當的距離。
(2)交換價格比較隨意
雖然交換的實現可以由一些提供支付服務的網站作支持，但威客網站的懸賞額度制定通常沒有一個統一的依據，決定因素的隨機性很大。這就使得知識交易的度量還有相當大的難度。這在以后的工作中通過政策方面的支持可能會有一定程度上的解決。
(3)誠信和知識產權問題
孟子曰:“誠者，天之道也。思誠者，人之道也。”對于誠信問題，我們不僅僅在該領域見到，但凡涉及中介一類的服務一般都會提到這方面引起的糾紛。在供求雙方乃至中介方都會出現誠信問題。在社會的生產生活都會存在這樣的問題，在哪一個環節出現，也不由個人的意志為轉移。例如,威客巴巴起步較其他網站來說更晚，但其對誠信度的重視卻超過人們的想像。據新聞報道，其網站是國內第一家和國家公安部合作使用身份通的網站，對于任務以及接收任務的威客都通過身份通進行驗證，從而杜絕“馬甲號”的出現。
對于威客模式中版權的認定和保護同樣是一件復雜的事情，通過運作中簡單的監督和侵權懲罰還遠遠不夠。所以還是要依靠立法的手段來解決這些復雜的問題。
(4)相應的配套機制還不晚完善
作為一種經濟活動，基于互聯網的知識經濟不可能僅僅依靠一些網站揭竿而起的實現就可能蔚然成風。對于有利于國計民生的經濟活動，政府應該從政策面上給予充分的肯定和支持。另外相應的產業化的機制都需要快速的跟上。也需要強有力的數字力量對目前紛繁雜亂的互聯網知識經濟市場進行整合有序化。
五、威客模式的發展趨勢
1.威客的新發展
從威客理論的爆發到趨于理性的發展，目前威客模式的實際應用范圍已經在不斷擴大。威客模式的商業模式也更加豐富，現金懸賞模式，任務招標模式，建立人才庫尋找威客(能人)三種方式成為威客模式的主流。大型網站正在向威客領域邁進,如Google、雅虎、天涯社區等。表明威客模式正以其獨有的魅力和鮮活的生命力贏得世界的尊重。威客理論正在進一步完善，互聯網進化理論正在為學術界所接受。在眾多威客模式網站的探索和實踐下,威客模式初步形成了自己的理論體系并涌現出大批創新應用。比如淘智網的“知識出售”模式，任務中國的“招標任務”模式,職客網的“懸賞找工作”模式,豬八戒威客網的“威客營銷”以及威客網的“威客地圖”。
2.威客模式如何創新與趨勢
從上所述情況來看，我們認為威客模式的創新應該注重以下幾個方面。
多視角發展。威客模式立足于互聯網技術，從其商業角度而言，又與經濟學很有聯系。威客模式的發展不應該停留在眼前的水平。面對日新月異的全球經濟環境，必然有很多的機遇可供選擇，決策者和管理者應該不斷研究新的情況，挖掘新的應用運作領域。進而開發出更加豐富的知識經濟表現形態。對于影視和音樂創作與生成，威客模式也是一個不錯的發展契機。從2008年的威客網站表現來看，一個重要發展方向是以淘智網為代表的知識出售式威客即C類威客。讓知識產品提供者真正體驗知識就是財富。
變從動為主動。威客理論從誕生之日起，似乎一直就在不斷向縱深擴展和豐富，但前期的威客網站基本是知識招標、任務懸賞這樣的狀況，網站的訪問也以吸引訪問為主。自主創新是事物，尤其對于威客這樣的新生事物保持旺盛生命力的根本。威客模式的應用也在不斷嘗試中發展完善。只有主動的掌握了航行，才有可能在互聯網知識經濟的大洋中乘風破浪。這幾年威客理論和應用也有許多主動的突破，比如威客地圖的理論提出以及應用。為多元的主動互動提供了一個很好的平臺。更有淘智網提出威客要從電子商務到電子智務實現創新，并在這方面嶄露頭角。
正規化與規模化。新事物的迅速發展同時必然伴隨著諸多問題的出現，加強管理水平和建立響應的法制體系也是不容忽視的，已有不少文獻綜述在呼吁立法的問題。威客模式的知識經濟要強大起來，應該實現從“威客”到“威企”發展的一個過程。國外雖然沒有首先提出威客的概念。但在應用實踐上比國內走得步子更大一些，規模化已經初步形成。基于互聯網的新的工作組織形式的企業除了有任務懸賞式的人才中介平臺外，已經有專門協助企業轉向eWork應用的公司，這類公司為企業員工提供基于網絡的工作協同培訓、提供在網上征集人才的渠道、提供管理網上人才和企業固定員工之間的協同工作軟件等。
互聯網經濟活動量還是呈現逐步提升的趨勢。同時也意味著我國的互聯網經濟有相當大的發展空間。隨著互聯網技術和管理技術的更新發展以及各方面相關人員的共同努力，相信這個問題的解決遲早會達到一個滿意度。
六、結語
我國基于互聯網的知識經濟還處于起步階段，威客模式的理論和應用還處在不斷發展和完善時期。威客模式作為互聯網知識經濟的一種應用正在逐步成長走向成熟。其中存在的大量問題也需要各方面專家學者加以重視。相信經過各方面協同發展與努力，威客模式的知識經濟必將更加發展壯大，成為中國互聯網經濟的一支有生力量。
參考文獻:
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互聯網金融實體經濟支撐作用
一、互聯網金融的發展及優勢
隨著金融全球化和綜合化發展趨勢進一步增強，我國金融業已經進入互聯網金融階段。在這一階段，互聯網用戶急劇增多，消費者的網絡消費習慣逐漸形成，為互聯網金融的發展提供了良好的外部條件。而且互聯網金融快速發展，在滿足實體經濟發展、推進我國利率市場化、信息技術革新、普惠金融的發展等方面都發揮著積極作用。
1、交易成本低
傳統的金融機構，一般都包含較多的經營網點，擁有專職的人員進行信貸業務。而互聯網金融的興起，節省了傳統的金融機構所需要的大量人力、物力等，使其交易成本大幅降低。而且互聯網金融弱化了金融的中介作用，在金融監管嚴格的中國，金融創新顯得非常重要。互聯網金融的發展，可以取代傳統的融資手段，成為中小企業獲取融資和收入的重要來源，降低融資成本。
2、利用大數據控制信用風險
互聯網金融的核心是大數據，大數據金融就是將海量結構化和非結構化數據進行收集，通過分析這些海量結構化和非結構化數據，將盡可能多的用戶信息提供給互聯網金融企業。基于互聯網大數據搜集與處理分析能力，針對小微企業信用信息、交易記錄等材料，進行信用等級評估，由于數據充分，事前風險量化較為準確，可以大幅降低風險。同時利用大數據還可以克服中小企業在融資過程中面臨的信息不對稱現象，使信息公開化。
3、效率高、覆蓋廣
互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程標準化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。如阿里小貸依托電商積累的信用數據庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發放只需要幾秒鐘，大大提高信貸效率。而且在互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上直接尋找需要的金融資源。金融服務更便捷，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微企業為主，覆蓋了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利于提升資源配置效率，促進實體經濟發展。
二、互聯網金融與實體經濟的結合策略分析
1、不斷優化為促進實體經濟發展的政策環境
良好的金融環境是實體經濟穩步推進的重要支撐和保障，創造良好的金融環境不僅是金融良性健康運行的內在需求，也是實體經濟穩定協調發展的必然選擇。為了讓互聯網金融更好的服務實體經濟，應該對互聯網金融的發展進行引導和監管，不斷優化其服務實體經濟的環境。首先，建設良好的法律制度環境，建立良好的金融秩序。其次，在我國傳統經濟轉型升級的過程中，應重點關注互聯網金融模式和實體經濟的適應性，在政策環境方面應鼓勵推動金融結構轉換與實體經濟相協調。最后，制定科學互聯網金融的國家發展戰略與產業政策，優化金融市場結構，使其符合經濟發展階段要求，進一步促進金融體系市場化改革與創新發展。
2、引導互聯網金融的資金流向實體經濟
目前我國互聯網金融發展迅速，但其主要資金流向實體經濟的卻很少。比如我國小微企業占到經濟總量六成以上，吸納的就業人數占到我國就業總人數的八成，上交利潤占我國上交利潤總額的四成，然而其獲得商業銀行貸款卻只占總量的兩成，融資難問題非常嚴重。要使互聯網金融更好的服務于實體經濟，就要合理引導資金流向實體經濟，服務實體經濟的發展。互聯網金融通過與互聯網自身的特點相結合，優先考慮實體經濟需求，開發出具有針對性的金融產品，對我國實體經濟的發展和小微型企業的發展提供必要的支持。從而覆蓋傳統金融業的服務盲區，將有限的資源分配的更加充分、合理。
3、加強對互聯網金融服務實體經濟的監管
我國互聯網金融尚處于初期發展階段，技術、平臺等還不夠成熟，使得互聯網金融不僅具有金融機構普遍存在的風險，還具有隱蔽性、突發性、傳染性、外溢性等特有的一些風險。在服務實體經濟時，一旦發生金融危機，不僅影響金融機構自身，也會迅速影響到其他市場主體。所以，加強對互聯網金融的監管，是促進互聯網金融服務實體經濟健康發展的一個基本要求。在保持互聯網金融創新活力的基礎上，對互聯網金融進行適度監管、分類監管、協同監管。同時健全互聯網金融的市場準入標準，促進互聯網金融的規范有序發展
4、改革完善金融市場體系
對現有的金融體系不斷進行改革完善，建立多層次的金融市場體系深化互聯網金融服務實體經濟。而建設金融市場體系要牢牢把握市場導向和服務實體經濟需求這一根本，首先要保證資金供給，建立多層次的金融市場供給體系。提高金融市場的有效性，提高金融服務能力和金融市場創新，適當弱化傳統金融在資金供給方面的支配地位，更多地依靠市場來集聚和配置金融資源，使金融資源能夠順暢地流向實體經濟的不同層次，實現金融和實體經濟的高效對接，彌補我國金融市場直接融資短板。
三、小結
沒有實體經濟作為支撐的互聯網金融是不能長久的，這樣的發展只能是空中樓閣，而金融最重要的功能也是服務實體經濟。基于我國經濟下行壓力和實體經濟發展困難的現狀，互聯網金融與實體經濟的融合，不僅對提高經濟效率，刺激經濟增長具有重要的推動作用，而且有助于實現國家普惠金融的政策，建立完善有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務的金融體系。我們要時刻關注互聯網金融與實體經濟的發展，解決在此過程中出現的問題。促進經濟發展。參考文獻：
[1]謝平，鄒傳偉.互聯網金融模式研究[J].金融研究，2012.
2008年10月27日，九九中國音樂網站因VC撤資倒閉，這家運營不到一年的網站的“來也匆匆，去也匆匆”，令媒體驚呼“中國互聯網的冬天正式來到”。這不僅讓人想起互聯網泡沫年――2000年。世界銀行副行長、經濟學家林毅夫甚至認為2008年的金融風暴禍起2000年互聯網泡沫，原因是當時美國沒有處理好互聯網泡沫，盲目求解決之道于房地產，豈不知房地產容易產生更大的泡沫，且泡沫產生以后就更難解決。
而從中國經濟大環境來看，國家統計局2008年10月20日公布了今年三季度國民經濟運行情況，前三季度國內生產總值同比增長9.9％，其中第三季度的增幅只有9％，為5年來最低。國際金融市場動蕩、全球經濟放緩，已經開始影響中國經濟的發展，GDP增速進入個位數時代，明確地給中國經濟敲響了警鐘。
人們不禁疑惑，又一個互聯網(尤其是中國互聯網)的冬天到了嗎?
神話和野心的王國
過去幾年，人們對互聯網經濟的熱情迅速升溫，大量資金、人才和其他要素資源紛紛向網絡概念聚集，對互聯網經濟的討論乃至爭論，也一直成為社會大眾關注的焦點。因此，正確認識互聯網經濟，是我們討論互聯網經濟對當代社會、經濟、政治產生何種影響的基礎，是探討互聯網經濟與中國企業發展之間的關系的前提。
互聯網經濟的特殊性主要在于三個方面：
第一個方面就是高度的市場性。可以毫不夸張地說，互聯網是市場化程度最高的一個行業，高度的市場化導致互聯網企業資產較為透明，一般不會涉及現有政策、文化和意識的沖突。
第二個方面就是對社會、對民眾日常生活的影響。互聯網行業發展了十幾年，如果要說到創造的絕對財富，根本沒法和大部分行業比，但是要說到一個行業對社會方方面面的影響，對人們日常生活的改變，卻沒有任何一個行業可以和互聯網行業比。
第三個方面就是一個個知識英雄、財富神話不斷吸引著廣大青年。因互聯網而一舉成名、成富的精彩故事激勵了很多年輕人，這就是互聯網造就的神話，才剛剛開始的神話。
從來沒有哪個產業如此激動人心，如此令人著迷，且牽動著全球投資界的目光。是互聯網的開放與互動的天然自由特質使然，還是由此而激發的大眾無限的暢想?“知本”的興起，資本的欲望，一切都成為互聯網經濟的強大引擎。
當然，互聯網經濟之所以能夠迅猛發展，除了天時地利，自己的變革也很重要。比如從“注意力經濟”(Attention Economy)到“意愿經濟”(IntentionEconomy)的變化。“注意力經濟”以賣家為中心，賣家通過廣告吸引買家的注意，從而達成交易；“意愿經濟”則是圍繞購買意愿做文章。在“意愿經濟”的環境中，不需要用廣告激起買家的購買欲望，因為買家已經有了明確的購買意愿，賣家的任務變成爭奪這種意愿。所以，買家需要有個渠道把他的購買意愿發放出去，賣家需要一個平臺來競逐這筆生意。當然，Web2.0的模式給“意愿經濟”幫了很大的忙。
又見冬天
2008年7月23日，馬云寫給阿里巴巴員工的一封內部郵件在網上曝光。馬云在這封題為《冬天的使命》的信件中告誡他的同事，未來幾年經濟有可能進入非常困難時期，我們準備過冬吧!馬云此言一出，盛夏時節“過冬論”的探討成為最熱的話題。
從通過門戶網站、搜索引擎得到的大量信息來看，對馬云的“過冬論”，國內大多數互聯網企業的領軍人物表示了保留意見，經濟衰退對互聯網業務影響不一。聯想、華為等IT巨頭反倒是對“冬天的寒流”不無擔憂，積極籌劃過冬保暖計劃。對冷暖氣息把握更為靈敏的風投顯然是站在了馬云這一邊，紛紛力挺“過冬論”。
從美國來看，互聯網經濟的發展和增長是由投資銀行主導的，它們發現并鼓勵了互聯網經濟的發展，同時參與了房地產市場的增長。在美國，商業銀行的優勢在于對傳統行業的貸款和短期貸款市場，而投資銀行的優勢在于對美國經濟增長點的發現功能，善于支持新興行業的發展和長期融資。這次美國的金融危機對互聯網的影響目前還不算太大，更大的壞處在于信心層面。現在投資銀行紛紛破產或被接管，投資銀行不能發揮應有的發現經濟增長點的功能，這才是市場對美國經濟增長信心擔憂的根源。
對于這個令很多人疑惑的冬天論，從金融危機的影響力、互聯網發展對風投的依賴性來看，這一次確確實實是互聯網發展的第二個冬天，是2000年互聯網泡沫的重蹈，而且可能要比2000年的第一個冬天還要嚴重。
誰的機會
同樣是冬天，對于互聯網行業來說既是挑戰也是機遇。為什么?今天中國互聯網行業的三強騰訊、百度和阿里巴巴，都是在2000年的第一個互聯網的冬天里發展起來的。現在想想八年前的那個冬天，給了這三家創新的企業多少機會啊。冬天里，大家才可以安心做事，而安心做事，正是創業者們創新的必要前提。
第一個冬天以后，互聯網行業迎來了第二次浪潮。我們有理由相信，第二個冬天以后，必定會迎來互聯網的第三次浪潮。誰會有更大機會呢?重點在三個領域電子商務、無線互聯網、SNS等WEB2.0的應用。
從另外一個角度來說，互聯網的另一個發展趨勢必定是將網絡和中國的傳統產業相結合。互聯網的企業要想發展得健康茁壯，方向就是要將傳統的經濟功能更深更廣地滲透。中國有那么大的市場，有那么龐大的用戶群，如果互聯網企業只是浮在上面，那肯定受影響就很大，必須做好落地工作。而對傳統企業而言，互聯網經濟的發展，特別是作為互聯網經濟核心內容之一的電子商務的發展，意味著企業在戰略思想、管理理念、運行方式、組織結構等各個方面的革命性變革。正是從這個意義上，我們說互聯網經濟對傳統企業的生存與發展，既是一種機遇，也是一種挑戰。可以這樣斷言，互聯網經濟的興起已經對傳統企業的研發、生產、經營和管理的各個環節產生了重大的影響。更為重要的是，經濟全球化背景下互聯網經濟的進一步發展，完全有可能改變傳統企業的基本商業運作模式，動搖在工業時代業已成為經典的戰略思想和卓有成效的管理方法。
即使從吸引風險投資的角度來說，冬天也不見得都是壞事。那些做概念、做用戶、做流量的企業確實不好融資了，但是那些有著良好現金流的企業卻更好融資了。對于VC來說，冬天也是機會，因為他們可能面對的是合理或者較低的價格。
