發布時間：2023-10-13 16:08:03
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關鍵詞：服務輸出；服務貿易：香港
中圖分類號：F207
文獻標識碼：A 文章編號：1002-0594(2009)09-0033-06 收稿日期：2009-05-19
隨著技術革命引發全球產業結構的重大調整和服務貿易自由化的制度安排，國際服務輸出呈現出蓬勃發展的態勢，并日益成為各國貿易競爭的新領域和世界經濟增長的新亮點。特別是20世紀80年代以來，以美國為首的發達國家逐步把國際貿易的重點，從貨物貿易領域轉向服務貿易領域(莊麗娟，2004)。目前。服務輸出作為服務經濟發展的標志之一，已經成為國際貿易和投資中越來越重要的組成部分。
作為一個外向型及以服務業為主的經濟體系，香港發揮人才、信息、資金、豐富的市場運作經驗和背靠中國內地的優勢，在商貿服務、運輸服務、金融保險、旅游服務等領域的競爭優勢明顯，對亞洲乃至全球服務貿易的發展都有著重要的影響，最新的國際評估結果顯示，香港作為國際金融中心的地位在全球列第三位，僅次于紐約和倫敦。服務輸出對香港經濟的“起飛”具有極為重要的作用，而且也是目前香港經濟收入增長的重要來源，2007年服務輸出貿易額占本地生產總值比重已高達40.33％。香港國際金融中心、貿易中心、航運中心和旅游中心的地位由此得以確立和鞏固。本文試圖通過對香港服務輸出發展的歷程特征、原因及前景進行分析，得出一些有益的啟示，以期促進香港服務輸出在未來更加健康穩定發展的同時，為北京、上海、廣州等國際性大都市服務輸出的發展提供可借鑒的經驗。
一、香港服務輸出發展歷程特征
(一)服務輸出總量分析
香港雖是個彈丸之地，面積僅占世界總面積的百萬分之八，人口也只占世界人口千分之一多(張作乾，1999)，但根據全球服務輸出的排名及所占比重來看。香港的服務輸出位居全球前20位，超過瑞典、加拿大等發達國家，在亞太區也領先于新加坡、中國臺灣等，排行第四。
20世紀80年代產業結構的調整和服務業的迅猛發展，使香港服務輸出一直保持快速增長態勢(見圖1)。1980年，香港的服務輸出總額僅為292億港元，而到2007年，香港的服務輸出總額猛增至6518億港元，可見香港在服務輸出，包括旅游、離岸貿易、金融、商業和專業服務等各方面，都具有強大競爭力。根據WTO秘書處的數據顯示，2007年香港服務輸出總值位列全球第12名，占有2.5％的份額，反映香港在亞太區內甚至在世界范圍內擔當重要的商業及服務樞紐角色。并已經成為可與倫敦、紐約、東京等國際商業大都會比肩的世界服務業之都。
根據香港政府統計處的資料，1980年至今，香港服務輸出大多數年份保持兩位數增長，只有在少數年份(1997～1999年，2001～2003年)因香港經濟先后遭到世界經濟危機、能源危機和股票市場價格狂瀉等的沖擊出現低速增長或負增長。為了盡快扶助香港經濟復蘇，中國內地和香港2003年簽訂了《內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》(以下簡稱CEPA)，CEPA的實施帶動了香港服務輸出高速發展，其后幾年的增長率均維持在15％左右。
(二)服務輸出結構分析
根據國際標準以及香港本地需要，香港服務輸出分為六個主要服務組別，即運輸、旅游、保險服務、金融服務、商貿服務及其它與貿易相關的服務(以下簡稱商貿服務)，以及其它服務(香港統計年刊，2008)。
一直以來，運輸、旅游和商貿服務為服務貿易帶來了大量盈余，成為香港最重要的服務輸出組別。近年來，香港服務輸出結構不斷地優化，金融服務與商貿服務等資本、技術密集型服務輸出組別出現較快增長，無論輸出額，還是在服務輸出總額中所占比重都有所增長，而旅游、運輸等勞動力密集型服務輸出組別從輸出額數據來看是有所增長，但在服務輸出總額所占比重卻有所下降(見圖2)。
自開埠以來，香港因擁有優越的地理位置、靈活的自由港制度、完善的金融體系以及大量的金融、會計、工商管理、法律、貿易等方面人才，為金融服務成為香港四大支柱產業之一奠定了基礎，金融服務的發展不僅提高和鞏固了香港作為國際金融中心的地位，而且也推動金融服務不斷向外輸出。到2007年金融服務輸出額達1001億港元，比1997年增加了3.92％，占服務輸出總額的15.36％。隨著香港經濟的發展，金融服務輸出在香港經濟中占有越來越重要的地位。商貿服務一直以來是香港服務輸出總額占有量最大、增長也最快的組別，2007年商貿服務輸出額為2014億港元，比1997年增加了5.28％，占輸出總額的30.9％。這兩類服務輸出組別的較快增長，顯示了香港服務輸出結構逐漸由傳統服務業的服務輸出轉向現代服務業的服務輸出，這將有利于優化香港的經濟結構、轉變經濟增長方式。
(三)服務輸出市場分析
多年來，香港服務輸出貿易伙伴一直集中于亞洲、北美洲和西歐三大市場。2006年，亞洲占香港服務輸出總額的50.22％，北美洲占23.05％，西歐占19.45％。香港往這三大市場的服務輸出總額占整個服務輸出額的90％以上，而往大洋洲、中美洲及南美洲等市場的服務輸出總額在整個服務總額中還不到10％(香港統計年刊，2008)。雖然近年來香港加大了對非洲、澳大利亞和拉丁美洲等新興市場的服務輸出，但服務輸出市場過于集中的狀況尚未得到根本改變。受服務輸出伙伴國特別是美歐經濟發展狀況的影響較大，所以香港服務輸出總額的穩定性，仍然處于被動地位。
到目前為止，香港已同200多個國家和地區建立了貿易關系，共有80多個國家和地區在香港設立領事及商務專員。而從輸出國家或地區分布上來看，中國內地及美國一直是香港最主要的服務輸出目的地，其次是臺灣、日本及英國等。1996年香港對中國內地服務輸出額為401億港元，占輸出總額的16.7％：對美國的服務輸出額為511億港元，占輸出總額的21.2％。2003年6月《內地與香港關于建立更緊密經貿關系的安排》(即CEPA)的簽訂，促進香港與內地的服務貿易自由化，逐步減少雙方的貿易壁壘。到2006年香港對中國內地服務輸出額為1370億港元，比重增加了8％；對美國的服務輸出額為1190億港元，比重增加0.3％(數據來源于香港政府統計處)。但從CEPA簽訂到其五次補充協議的實施效果來看，成效并不明顯，服務開放的領域也不足，對香港服務提供者要求過高、限制太多，申請審批手續繁雜、透明度不高等問題層出不窮，從而影響服務輸出
的實際運作(饒小琦、鐘韻，2009)。
二、香港服務輸出發展的原因分析
“前店后廠”的模式使香港經濟得以成功轉型，經過近三十年的發展，香港服務輸出取得了輝煌的成就。香港服務輸出的發展與很多因素相關，本文試圖借鑒美國經濟學家波特提出的國家競爭理論中的“鉆石理論”(Michael Porter Diamond Model)，分析香港服務輸出發展的原因。波特的菱形的鉆石體系以四大關鍵要素和兩個輔助要素為支撐點，彼此相互作用，組成動態的競爭模式。鉆石體系的四大要素為：生產要素、需求條件、相關和支持性產業，以及企業的戰略、結構和競爭對手。兩個輔助要素為：機會和政府(劉穎琦、呂文棟、李海升，2003)。本文認為香港服務輸出發展的原因主要取決于生產要素、市場需求、發達服務業的支持、產業結構的調整、政府及政策、機會。
(一)生產要素
波特認為生產要素是一個國家在特定產業競爭中有關生產方面的表現，它包括：天然資源、基礎設施、知識資源、資本資源和人力資源等。香港是東西方貿易及交往的一個重要樞紐，也是中外貿易的橋梁，有優良的港口，完善的交通運輸網絡和倉儲設備，現代化的通訊系統，投資手續簡便。開辦企業的門檻非常低，配套服務非常完善(劉冬杰，2007)；香港也是中西經濟文化交融之處，具有濃厚的國際化特色，其沿用了普通法和其他國際認可的規則和慣例，金融、法律、司法等制度均實現了與國際慣例接軌，它是一系列經濟發展要素的集散地，大量的市場信息、資金、技術在這里匯聚，并自由流動；香港有一大批優秀的專業人才，會計師、律師、建筑師、規劃師、評估師等10大專業團體的專業人員形成團體效應，僅會計師就有2.6萬人，金融業雇員達到近18萬人，約占香港本地總就業人口的5.3％……這些共同推動著香港服務輸出的發展(楊國川，2009)。
(二)市場需求
香港的服務輸出包括兩個層面的含義，其一是吸引香港以外地區使用香港的服務，其二是鼓勵香港的服務業“走出去”為香港以外的地區提供服務。作為全球商貿中心，目前全球有近4000家跨國企業在香港設立了地區總部或者辦事處(楊國川，2009)，因此對相關的商貿服務、會計法律等專業服務、金融服務等都產生了很大需求，使香港的服務輸出走上了騰飛之路。中國內地的改革開放，為香港服務業的發展提供了機遇――大批香港企業內遷發展制造業，需要大量的服務產業與其配套，從而帶動了法律、會計、金融、物流等一系列相關服務產業的發展(劉冬杰，2007)，對距離內地地理位置最近、文化基礎最近、服務業先進的香港帶來了巨大的商機。
(三)發達服務業的支持
服務輸出要發展，就必須與其相關產業比如金融、保險、法律、會計等新興服務業之間形成相互促進的良性互動。而香港是服務業，特別是高新技術含量的服務業高度發達的經濟體，近年來服務業呈現出快速增長的勢頭，在本地經濟中也占有愈來愈重要的地位。據統計，服務業占香港本地生產總值的90％，香港就業總人口中有近90％從事服務業。其中，金融服務、貿易及物流、旅游服務和專業服務四個主要行業在本地生產總值比重從2000年的48.7％增加到2006年的57％；就業人數比重也從2000年的43.3％增加到2006年的47％。發達的服務業使香港擁有優秀的專業人才、良好的基礎設施和優質的國際網絡，特別是金融、物流、旅游、信息等服務業的快速發展使香港長期保持國際金融、貿易、航運等領域的樞紐地位，從而為香港服務輸出的良性發展奠定了基礎(商務部服務貿易司，2008)。
(四)產業結構的轉型
香港大力推進“前店后廠”式發展模式，將增加值較低的生產工序遷移到內地和發展中國家，而專注于管理及相關生產支持(楊國川，2009)，實現了從“工業化”向“經濟服務化”的轉型，在貿易、航運、融資和其他專業服務方面創造了大量需求，這不僅推動了香港服務業及服務輸出的持續增長，也提升了香港的服務業層次和競爭力水平，使香港迅速崛起為亞太區國際金融中心、國際貿易中心、國際航運中心、國際旅游中心和國際信息中心。據統計，2007年香港服務輸出額比1980年增長了22倍以上，輸出地位也穩居全球前20位。
(五)政府及政策
香港服務輸出的發展，除了經濟發展規律使然，香港特區政府的推動作用不可低估。可以說政府發展當地經濟所有的提升投資環境的政策，都是對服務業的促進和支持。多年來，香港特區政府一直都在強化香港作為亞洲國際都會的地位，并在推動香港成為亞太商貿、物流、旅游樞紐和國際金融中心的角色，優化服務業發展環境上不遺余力。
另外，香港是一個全球聞名的自由港，實行稅種少、稅率低、稅制簡單的自由貿易政策，并充分利用地理優勢大力發展服務貿易，帶動了本地運輸、倉儲、金融、商業咨詢等服務業共同振興。香港也一直堅持市場主導、公平競爭的自由經濟體制，通過市場“看不見的手”調節經濟，采取“最大支持，最小干預”，即“積極不干預”政策(顧寶炎、許秋菊，2007)。香港的金融市場自由開放，沒有外匯管制，資金、黃金和外幣自由進出，外幣自由兌匯，黃金自由買賣，金融衍生產品豐富，很多內地的企業紛紛到香港的證券市場上募集資金，直接促進了香港金融市場的不斷壯大。用香港人的話說，就是以出口帶動經濟的發展，而出口貿易之所以能發展到足以帶動經濟的發展，歸根結底，無非是自由貿易政策的指引。
(六)機會
從CEPA協議到其五次補充協議的簽訂和實施，內地在法律、會計等38個領域對香港采取了192項開放措施，其中約三分之二的措施已實現國民待遇，開放的服務行業2009年也將達到40個，包括會展、銀行、運輸物流等相關領域的服務。截至2008年5月底，香港共有37家銀行全面辦理存款、兌換、銀行卡和匯款4項個人人民幣業務，人民幣存款達776.8億元(饒小琦、鐘韻，2009)。與此同時，內地訪港旅客穩步增長，不僅促進了香港經濟的復蘇，也給香港旅游業的發展帶來了前所未有的良機。隨著內地進出口需求的增長，香港作為地區性運輸及倉儲服務樞紐繼續得到保持，其他貿易支援服務(例如業務洽談、廣告、市場研究與開發、產品設計、貿易融資服務、保險、品質認證和測試、貿易仲裁等)向內地的輸出會繼續加大。CEPA的實施不僅抵消了金融危機對香港服務輸出的影響，而且促使香港經濟和服務輸出全面繁榮。
三、香港服務輸出發展前景分析
(一)香港服務輸出發展前景
根據上文對香港服務輸出發展歷程特征及原因的分析，得出香港服務輸出額總量在未來的發展中仍將穩健增長，到2010年預期香港服務輸出總量達到7000億港元，年增長率維持在15％左右(參見圖3)。香港的服務輸出也將穩居全球前20位，在亞太區內甚至在世界范圍內擔當商業及服務樞紐的重要
角色。
從服務輸出組別來看，商貿服務與運輸服務將繼續成為最主要的服務輸出組別，但隨著香港產業結構向高附加值活動的轉型，金融資產管理、保險、地產服務的資本服務領域的增長潛力很大，其中，金融服務的增長潛力為最高，而旅游和運輸服務輸出將有所下降，但是其輸出增長預期會較輸入快，所以這兩者仍然能獲得盈余。
從服務輸出市場來看，預期香港不僅不斷增加對亞洲、北美洲和西歐等主要市場服務輸出，而且還不斷開發新興市場以促進其服務輸出的發展。中國內地及美國仍是其最主要的服務輸出目的地。隨著內地制造業不斷發展以及內地與香港經貿關系進一步升級，內地將繼續成為推動香港服務輸出發展的主要動力，香港對內地的服務輸出基本集中在旅游服務、商貿服務和運輸服務等傳統服務項目，但保險服務、金融服務等新興行業輸出也將得到較快增長。
(二)主要服務輸出行業發展前景分析
服務業主導型的經濟帶動了香港經濟的“起飛”，而四個主要行業中的金融、物流、旅游等行業的快速發展使香港長期保持國際金融中心、航運中心、旅游中心等領域的樞紐地位。2006年，三者占本地生產總值比重已近四分之一，就業人數占總就業人數比重之和超過15％。
1 香港金融服務輸出的發展前景分析
金融業作為香港服務產業的支柱性行業，是帶領香港邁向知識型和高附加值經濟的火車頭，其服務輸出成為金融業的重要收入增長來源。但是，伴隨著亞太地區經濟的快速發展，其周邊先后崛起如東京、新加坡、曼谷、漢城、臺北和上海等多個不同規模及不同層次的金融中心(楊英，2002)。同時，中國內地很多城市的財富及金融資產迅速累積，金融業的發展步伐逐步加快。這些都會給香港服務輸出帶來挑戰并產生深層次的影響。
從近年來香港金融服務輸出顯著的增長趨勢來看，在未來的發展中，預期香港金融服務輸出額及在總服務輸出額所占比重仍是不斷增長的，其對金融業產值的貢獻也將逐步提升。經過一段時間的發展，金融服務輸出額及其所占比重甚至會超過旅游服務輸出，在香港服務輸出中占有越來越重要的位置。這些都反映了金融服務輸出強勁的增長前景。
近年來，美國是香港金融服務輸出的最大目的地，其次是英國及新加坡，而中國內地的貢獻維持在低位，約占香港金融服務輸出的3％。從區域來看，西歐及北美對香港金融服務輸出總收益的貢獻超過三分之二，亞洲區的貢獻則為四分之一(梁偉耀、周錦華、司徒永君、譚仲賢，2008)。所以，在未來短時期內，預期香港金融服務輸出的市場還主要集中在西歐和北美，但是拉丁美洲和澳大利亞等新興市場將逐步得到開發。而隨著香港金融體制的逐步開放，中國內地居民及企業不斷增加的融資需求以及在香港的集資活動持續增長，香港向內地的金融服務輸出將逐步增加，內地因素在香港金融服務輸出的發展中也漸顯其重要性。
2 香港運輸服務輸出的發展前景分析
香港運輸服務發達，一直保持著世界最繁忙貨柜港及國際航空貨運中心的地位，其服務輸出是香港目前三大服務輸出行業之一，也是發展較快的行業(楊英，2002)。但是近年來，香港運輸服務越來越多的受到華南地區特別是珠江三角洲的現代化機場和貨柜港口的挑戰。內地運輸服務水平的不斷提升，收費低廉的優勢，使香港運輸服務的未來發展受到一定的威脅。
但是。從香港運輸服務輸出發展的趨勢以及香港運輸服務的營運環境來看，預期香港運輸服務在未來短時間內仍會不斷增加。也仍然高于金融和旅游服務輸出額。但是三者之間的差距將有所減少。同時，預期運輸服務輸出在服務輸出總額中的比重將有所下降，其對運輸服務產值所做的貢獻會有所減少。
從對香港物流服務輸出發展所做的貢獻來看。內地是其發展的主要貢獻者。隨著香港和中國內地合作關系的更加緊密的發展。香港聯合廣東物流業將大珠三角地區打造為世界級物流城市群，同時，香港對中國內地的運輸服務輸出也將不斷增加，物流服務輸出能力不斷提升。
3 香港旅游服務輸出的發展前景分析
香港是一個著名的國際性旅游中心。旅游業十分發達，其服務輸出額也是逐年增加的。但是，近年來各國均紛紛著力發展旅游業，并有不少國家已將旅游業建設成其主要的經濟支柱。世界旅游市場的競爭也由此越來越激烈，并日趨白熱化。這些給香港旅游服務輸出的發展帶來了挑戰(楊英，2002)。
從近年來香港旅游服務輸出發展的趨勢來看，雖然服務輸出額有所增加，但是其占服務總輸出的比重并沒有上升，反而是下降的。因此，預期香港旅游服務輸出額在未來的發展中仍會有所增長，但其占服務總輸出比重將有所下降或維持不變，對旅游總開支增長的貢獻也將有所下降。
從旅游消費的主要來源來看，旅游消費主要來自度假旅客，其次是商務旅客。但是，隨著香港會議及展覽業的蓬勃發展。以及CEPA實施后，香港與內地企業業務的不斷增長。商務旅客對旅游服務輸出的貢獻將預期上升(梁偉耀、周錦華、司徒永君、譚仲賢，2008)。
從對旅游開支增長所做的貢獻來看，中國內地的旅客是帶動香港旅游服務增長的主要因素，特別是“個人游”計劃的擴大。內地來港旅游人數持續增加，使香港旅游服務輸出得到進一步發展。因此，預期在未來的發展中，內地因素將繼續成為推動香港旅游服務輸出發展的主要因素，其在內地市場的作用將因進一步合作而不斷擴大。同時，因旅游資源的不斷開發和利用，來自非中國內地旅客也將呈現上升的趨勢。
四、結論與啟示
本文通過對香港服務輸出的發展歷程特征、原因及前景進行分析，揭示了服務輸出對香港經濟增長的貢獻日益重要，并已發展成為香港經濟收入增長的重要來源。香港服務輸出的發展還帶動了香港各行各業的發展，并對增加就業、平穩物價、繁榮市場起著非常重要的作用，因此，香港應更好的發揮其地域等優勢，發展服務輸出以促進經濟的繁榮發展。
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過不了多久，這句話或許會成為一句時髦用語。
隨著“第七屆北京金融博覽會”11月初在北京開幕，今年的金博會銀行展臺令人印象最深的是，占據醒目位置的手機銀行展臺。而且，往往是這類展臺前咨詢相關業務的人較多，也較踴躍。
手機銀行為何走熱？
原因很簡單，一部手機可管理個人所有金融賬戶（分屬不同金融機構），滿足全部投資、理財、消費需求（購物、支付賬單、交通費）；同時，對企業客戶而言，亦可隨時掌控企業網銀第一手財務信息，并實現移動授權等多種移動金融服務。難怪各家銀行紛紛點燃戰火，躋身移動金融大戰之中。
“移動金融”戰火彌漫
通過在展臺中央布置多部iPhone手機和iPad平板電腦，本屆金博會的不少銀行展臺吸引了最多的年輕參觀者。
移動金融是金融機構借助移動通信技術提供有關金融服務的總稱。目前移動金融主要形式包括：手機錢包，手機銀行。手機錢包是通信運營商同銀行聯手將客戶的手機號碼與銀行卡進行綁定，通過手機辦理相關銀行業務；手機銀行則利用移動通信網絡及終端辦理相關銀行業務。
此前，2010年3月，中移動以398億元巨資認購浦東發展銀行20%股權，成為浦發銀行第二大股東，開啟了國內運營商與金融機構的深度合作；隨后，中國工商銀行與中國聯通推出移動支付、手機銀行業務；2010年起，深發展、浦發銀行及招商銀行都開始發力移動金融業務。
在銀行業內看來，移動支付已經成為新的經濟增長點，市場規模將進一步擴大。截至2010年底，我國使用手機上網人數已達3.03億，年增長率超過30%，到2013年用戶規模則可能達到4.97億戶左右。
正是在用戶數量級的增長中，銀行不僅將戰火點燃于個人移動金融消費的戰場中，還在讓“戰爭”不斷升級。在金博會舉辦前夕，10月28日，深圳發展銀行在業內率先推出了企業手機銀行iPhone客戶端，實現了企業手機銀行與企業網上銀行的互聯互通。
據了解，在深發展之后，眾多股份制銀行也在磨拳擦掌，欲跟隨入場。
搶占手機銀行先機
根據易觀智庫《2011Q2中國網上銀行市場季度監測》報告顯示，2011年二季度中國網上銀行市場交易額達到200.18萬億元，環比增長5.2%，同比增長57.1%；二季度網上銀行注冊用戶數達到3.6億，同比增長47.8%。
相對于接近飽和的網銀，手機銀行還是一塊未完全開發的“處女地”。
根據交銀國際所做的中國手機銀行業務用戶調研顯示，用戶開通手機銀行的首選功能是消費、支付，其次是財務查詢、小額轉賬、手機商城等。
另據艾瑞咨詢的《中國企業手機銀行發展前景分析報告》顯示，2010年有65%的企業客戶希望通過手機銀行來處理財務。目前中國的企業手機銀行還處在起步階段，雖市場需求旺盛，但僅有極少數銀行推出企業手機銀行產品。
業內專家表示，手機銀行的加速發展是必然趨勢。作為金融創新與科技創新相結合的產物，手機銀行能真正實現把銀行“帶在身邊，握在手里”的可能。
并且，隨著手機銀行的競爭越來越激烈，企業版手機銀行的收費將與網銀一樣，相比柜臺，在享受便捷服務的同時還能省不少的手續費。
移動金融以“安為先”
財務管理等金融相關業務直接關系到個人財務、企業運營的核心，因此，是否能夠提供更高的安全標準及使用便利，是手機銀行成功與否的關鍵。目前，和各大銀行一樣，深發展等新推出的手機銀行將安全性放在第一位，在技術上采取多道防火墻力保安全性。
比如：手機銀行首次登錄需輸入注冊手機接收到的短信驗證碼，并且結合該行的“公司金衛士”短信通知服務可以實時獲取賬戶變動信息，這就相當于設定了“兩道安全網”。
登錄賬戶要與移動電子設備進行綁定，即使是賬戶和密碼信息泄露，如果不在綁定的手機或者電腦上，其他人也無法登錄。
對投資者而言，這是好事，因為投資渠道更多了；對證券公司、保險公司、私募機構而言，這也是好事，因為業務范圍更廣了；但對一向自認為是財富管理“正規軍”的公募基金而言，這是洗牌的警報。
然而，公募基金仍然一如既往地盲目跟風、搶發產品。中小盤股表現好了，發中小盤基金；醫藥股好了，發醫藥基金；QDII表現好了，發QDII；信用債好了，就發信用債產品。
要說敬業，公募基金可算是足夠敬業，但，沒有靈魂的奔波，最終會是徒勞。利率市場化以及混業經營會改變這種靠小打小鬧便可茍延殘喘的局面，一場公募基金的海嘯正在逼近。
過去的成功都已過去
之前，就像許多人批評的，公募基金公司依靠牌照壟斷的紅利，旱澇保收，現在，牌照壟斷沒了。
過去十五年，公募有一些成功的模式，但在新的環境下，這些過往的成功均無可復制性。要說過去，華夏、嘉實、易方達、南方、博時均有其成功之處，管理資產的規模就是最硬的證據。
以華夏為例，其成功有諸多因素，比如有：出色的領導者范勇宏、王亞偉的明星效應、較好的公司治理結構、強有力的投研以及營銷團隊，當然還有行業初期的制度紅利、行業紅利等。這些筆者在《重估華夏》、《公募明星宿命：被資本吞噬的范氏樣本》等文章中都有詳細的分析。
但這些助其成功的因素，都會在利率市場化以及混業經營的時代洗禮下，遭到磨損。十年后，現有的前十家公募基金公司，仍然能留在行業前十的，恐怕一半都不到。
支撐這一預言的重要邏輯是，公募基金公司成立時間最長的發展了十五年，但大多數基金公司并沒有想明白：要走什么樣的路，即公司的定位在哪，這包括在公募行業的定位，在財富管理領域的定位。對于一個企業而言，這些定位，便是指導企業前行的靈魂。
但很多基金公司并沒有堅定的方向感，只是跟著跑堂。同行發短期理財產品，自己就跟發短期理財產品；同行發貨幣基金，自己也發貨幣基金，目光永遠緊盯在別人身上，而無暇打量自己的頭、腳、身子，還有靈魂。
近期，筆者讀到馬明哲在平安集團的內部講話，深受啟發。
講話中，馬明哲對平安的戰略目標做了較為清晰的闡述，他不無危機感地說，作為傳統金融業，平安未來最大的競爭對手，不是其他傳統金融企業，而是諸如阿里巴巴、騰訊等現代科技行業。很多網友用“野心”來總結馬明哲的這些話語。
要我說，當前的企業應該有野心，尤其是身處面臨空前變革的金融行業以及財富管理行業的企業。
利率市場化以及混業經營是當前最大的政治，在中國有限的金融史里，多數人并沒有親身領教過這兩大腥風血雨所具有的摧枯拉朽之威力，即使有所了解，也僅限于教科書上。
馬明哲的擔憂不是沒有道理，阿里巴巴、騰訊等現代科技企業，有粘度極高的用戶群、有進攻性的企業文化、有反應敏捷的組織體系和先進的網絡技術。
一旦“準入”條件放開，這些企業將會像饑餓的獅子，再一次顛覆傳統。而脫胎于國企的很多銀行、券商，以及過去十五年跟著證監會教鞭發展起來的公募基金，就像溫水中的青蛙，等到他們清醒之時，很可能已是亡羊補牢，為時晚矣。
帶上你的靈魂上路
元旦以后，各家基金公司都在奔波。今年以來，公募基金新發產品接近80只，而去年同期，新成立的產品數量不到一半。然而，你總能聽到基金公司高管的無奈和矛盾。
他們會很在意某一家基金公司年內打算發20只產品的消息，但他們也深知，現在發產品，前三年基本都虧損；他們看到同行的所謂創新產品取得較好發行業績時，內心糾結著到底要不要跟著學。他們丟不下過去，也不敢打破當下，更不敢嘗試未來。
在共同基金領域，筆者最尊崇的是先鋒集團的創始人約翰?博格爾。在先鋒發展的幾十年里，每當公司資產規模上一個臺階，他都會給員工講話，有鼓勵的，有有關公司發展方向的，有關行業前景分析的，等等。
他不忘記過去，但他時刻在挑戰未來，并開創了很多先河。在本專欄中，筆者也會隨后推出包括先鋒、富達在內的成功共同基金公司的成長經歷，希望從他們的成敗中汲取營養。
先鋒之所以從上世紀70年代一直處在行業的第一梯隊，原因固然很多，但有一條是必不可少的，即博格爾從起初就認識到，先鋒從事的是新興產業，屬于儲蓄業務，而不單單是投資。對一個公司而言，這便是靈魂、信仰。
遍數成功的美國共同基金公司，有的靠債券起家、有的靠貨幣起家、有的靠ETF起家、有的兼而有之。這些有借鑒意義，但不一定適合模仿。
未來中國的大資管時代，市場必將是一場混戰。諸多金融機產品的多元化和滲透化前所未有，這給了偉大的企業以脫穎而出的機會。
關鍵詞：銀發產業；老年健康產業；老齡化社會
我國人口老齡化已邁入快速發展階段并有老齡社會的趨勢。時下，1對夫婦照料2對老人和1個孩子的“421”家庭格局已屢見不鮮，老年服務需求也隨經濟增長不斷提高，而老年市場中產品與服務資源卻供給嚴重匱乏，這助推了銀發產業的大力發展。綜合性的銀發服務體系在國家老年保障制度的基礎上，融合了老年人醫療衛生、養老護理、精神娛樂需求等內容建立了一體化銀色服務市場平臺，成為當今經濟市場的“潛力股”。
一、銀發產業需求與內涵
1.人口老齡化與老齡社會趨勢。老齡委數據顯示，2013年末，全國老年人口（60歲以上）已經突破2億，預計至2025年可能超過3億，2033年甚至可能突破4億。全國老年人數將在今后20年邁入穩步增長期。國際標準界定，國家老年人數（60歲以上）占總人數十分之一時為“老齡化社會”，當達到14個百分點時為“老齡社會”。因此，我國即將由“老齡化”轉型為“老齡”社會。
2.銀發產業基本內涵。銀發產業是針對老年人群體形成的新型綜合服務體系。在社會老齡化的大環境下和老齡社會的趨勢中，銀發產業被灌注了巨大的經濟能量和廣闊的發展空間。銀發產業已經不僅僅局限于老年人的基本養老服務與保健服務，除了本位產業之外，銀發產業發展了更多的相關產業與子產業，涵蓋了金融、保險、衛生保健、護理養療、旅游休閑、教育等諸多產業。銀發產業橫跨了制造業、服務業，面對“421”這座結構金字塔，產業的突出多元化使之聚沙成堆，商力無限。
二、銀發產業現狀與前景分析
1.銀發產業發展現狀分析。作為發展中的新型服務類產業，國內銀發產業整體缺乏標準化的運作和嚴格的監管機制，尚未完全形成“研產售”一體化產業集群。面對老年保健品基礎行業的“一枝獨秀”，其它潛力巨大的衍生產品卻仍然匱乏，創新產品需要穩定的資金流打入市場，例如老年電子服務類產品。社會基本養老保險制度的相對落后也使銀發產業的現實構想進展緩慢。發展滯后的老年市場已經無法滿足老年人的服務需求。
2.國外銀發產業借鑒分析。日本作為老齡化最嚴重的國家，一直把銀發產業當成經濟體系中的大力丸，這也讓英國雜志驚嘆：“日本正把經濟變為銀色。”日本用其護理保險制度解決了養護籌資問題，產業側重于預防健康與精神追求服務。韓國作為亞洲老齡化最快的國家之一，老年衛生體系與預防保健產業的資金投入逐年上升，在短短12年內用不到7個百分點的GDP就實現了全民醫保制度，對銀發市場的判斷和投資相當效率與準確。
3.銀發產業前景分析。社科院預計銀發產業在未來20年間有望達到20萬億的產業規模，這期間必將創造大批的就業機會，促進健康消費，拉動經濟內需，有利于產業升級轉型，經濟結構的調整。面對不同層次、年齡的老年人的不同服務需求，市場也會逐步發展得結構多元、內容豐富。銀發產業將由以“疾病”為中心逐步轉型為以“預防”為中心，朝向醫療衛生、現代服務、和電子信息技術的交叉領域發展壯大，有望形成我國衛生經濟轉型的新藍海。
三、銀發產業建設對策
國務院提出了《關于加快發展養老服務業的若干意見》，這也將助推銀發產業的蓬勃發展。以下是對銀發產業建設發展的一些建議：
1.銀發產業的發展需要老年護理保險制度和養老保險制度的保駕護航，這是我國重大而迫切的“銀色”任務。當前現有的護理保險制度尚缺乏護理保障，政府要有計劃，逐步深入地建立商業性銀發護理保險體系，這是國家養老的必然趨勢。
2.老年護理業和老年社區服務業作為銀發產業的主導產業需深入開發和實踐。多樣化、多層次的護理體系既是社會養老的迫切需要，也是創造就業機會的有效渠道，可實現銀發產業社會和經濟的雙重效益。
3.構建成熟穩固的金融支持體系是銀發產業擺脫規模小、融資渠道狹窄的必經之路。相關部門應協同市場大力宣傳“銀色”商機，積極引入投資者，成立專門的老年產業融資機構，建立融資服務平臺，為企業和服務機構創造持續穩固的資金流。
4.依托老年人不斷提升的生活追求和精神追求，拓寬銀發消費市場。針對老年人對旅游、文化活動、體育、保健等各種需求引領“銀色"產品的開發設計，打造老年品牌，突出銀發休閑娛樂，豐富銀發市場，實現“老有所樂”。
5.興辦老年教育是提升老年人生活質量的方式，也是銀發產業發展的重要途徑。老年教育以社區教育為依托，結合老年健康和老年福利教育促進老年教育的市場化、社會化，改變老年人陳舊的消費觀念和生活質量認知，提高老年人消費水平。
四、展望
銀發產業“錢”景可期，在一定程度上緩解了人口老齡化給社會和資源帶來的巨大壓力。蓬勃發展的銀發產業將不僅推動我國經濟的增長，也將實現社會“老有所醫”、“老有所養”、“老有所樂”的最美夕陽構想。
參考文獻：
[1]陳希琳.“銀發”時代新“錢”景[J].經濟， 2013（12）
[2]芮曄平.發展“銀發產業”化解老齡化危機[J].現代經濟信，2013（16）
【關鍵詞】金融數學 投資組合
一、金融數學相關理論
（一）投資組合理論
該理論是于1952年由馬爾柯維茨提出的，其主要通過利用方差來對投資組合風險進行計算，即投資組合理論主要是指在特別時間內的方差最小點與最大點之間集合，同時指明當無差異曲線能夠與某投資組合有效邊界發生相切時，那么其選擇的投資組合決策為最佳，反之，則最差。
（二）資本資產定價理論
該理論是由著名專家學者夏普、林特納以及默頓經過多年探討所得，其主要以投資組合理論為根本，研究和提出證券投資回報率與投資風險之間存在必然關聯，進而根據研究分析提出資本資產定價理論。當投資者在證券交易市場上選擇適合的股票時，其所選擇的股票應能夠通過相關理論分析所得函數與證券走向線相切，而所得相關切點值和市場線中的斜率是取得最佳資本資產定價的重點，也是資本資產定價的核心。通過金融產品選擇對資本資產定價理論應用，使其能夠在證券選擇、投資估算、資本預算以及投資風險分析等方面都有顯著成效。
（三）B-S期權定價公式
B-S期權定價公式是在1973年由布萊克和斯科爾斯提出的，其通過多經研究與努力證明了期權的合理價格并不依賴于投資者喜好，且與當前值和未來預測相關，并根據研究總結提出能夠計算期權定價具體公式，稱其為B-S公式。B-S公式的提出為期權風險管理和套期保值發展提供了依據，并由于該理論的實用性和可操作性使其被廣泛應用于金融證券產品開發與定價。與此同時，著名專家默頓也在此基礎上，提出了相關股票支付紅利期權定價公式和看漲期權、看跌期權的定價公式。
二、金融數學理論研究在我國的新進展
（一）隨機最優控制理論
上世紀60年代末期，各國為了更好的解決和優化金融產品可能帶來的相關隨機問題，進而將隨機最優控制理論應用于其中，且通過利用測度理論和泛函分析方法概括得出隨機最優控制理論。直至上世紀70年代時，通過對該理論的應用和分析發現其是連續時間內解決最優投資問題的重點內容。因此，在隨后的應用中對其進行深化的研究，并發現其在假設連續型交易條件下會隨著交易的變化而發生連續變化，這是其在實際環境中進行證券投資的典型差別。同時，為了能夠更好的弱化連續變化下最優控制理論存在的相關問題，致使隨機最優控制理論產生。我國在隨機最優控制理論研究方面也取得了突破性的成績，專家彭實戈經過不斷研究，使得我國倒向隨機微分方程研究處于領先地位。
（二）鞅理論
當前世界各國在金融理論方面研究和應用都以鞅方法定價理論為基礎。鞅理論提出在證券金融市場有效假設的條件下，證券價格等價于一個隨機鞅過程。同時，各專業學者在以等價鞅測度概念為前提條件下，制定了一套用于解決金融衍生產品定價問題的方法，有效規范了金融市場的定價計算和良行運作。我國郭文旌等著名專家也對鞅理論進行了系統化研究，并在該領域取得了一定的成績。
（三）最優停時理論
最優停時理論是概率理論中應用性較強的內容。隨著該理論在概率方面的廣泛應用，我國一些專家學者也開始投入其中，通過多年的研究和應用，加快了我國金融行業和產品的發展與完善。通過合理化應用和分析最優停時理論，有效解決了由固定交易費用證券投資決策可能產生的相關問題，概括歸納出投資決策簡化算法，同時將最優停時理論與投資組合等理論相結合，優化理論理念，簡化方式方法。
三、金融數學的發展存在問題及展望
（一）金融數學新問題
金融數學模型建立在以假設為根本的前提條件之下，而這些前提條件可能與當前實際情況之間存在極大的不同和不合理現象，因此，這些假設前提的存在就變得極不合理，并且需要通過利用金融數學理論方面內容對其進行完善和優化。由于各國金融背景和經濟形勢都明顯不同，其普遍根據自身國家的金融情況來明確金融模型和方式方法。同時，即使這些假設條件能夠與實際相符合，順應各國金融市場的不斷完善，其金融產品和社會需求也隨之創新和變化，進而所出現的問題也各有差異，金融理論和數學方面出現的問題也越多。
（二）明確實證研究方向
實證研究主要強調數據的重要性和真實有效性，即所選擇數據應由金融市場現實數據信息所得，通過金融類型建立有效的金融數學模型，以該模型為分析基礎，總結得出相關數據信息存在的規律性，最后對所得數據信息與現實數據進行比較。假如數據并非金融市場中實際存在的數據信息，僅僅是根據研究人員專業角度出發，根據其專業經驗來確定數據信息內容，或者根據研究人員邏輯推理所得，而這些數據分析難以準確地、客觀地揭示出金融市場真實發展規律。
（三）金融數學研究展望
當前金融系統普遍由多元化、不確定性等多元素構成，因此，其對金融數學有了更高的要求，特別是當前金融市場行業發展推動國家經濟發展的根本，一方面，金融市場出現突發事件、信息不對稱、波動等情況都要通過利用金融數學來解決。金融市場上的波動情況主要是體現在隨機方面，而自回歸條件異方差模型則能夠有效解決波動現象。除此之外，隨機最優控制和隨機微分方程這些方式也在不同的金融領域中被廣泛推廣和應用。另一方面，突變理論和沖擊理論也同樣應用于金融行業之中。在信息不對稱的條件下，人們難以通過數學理論來對其進行處理，但一些對策理論能夠很好的與金融行業應用相結合，比如：統計學和計算機學已在金融數學中充分發揮其重要作用，從此可以發現，金融數學的全方位研究和應用能夠更快的推進國家經濟形勢發展以及創新金融產品類型。
四、結束語
在當前的金融理論和金融實踐過程中，金融數學并不是萬能的，但其又是必不可少的。隨著金融經濟的快速發展，我國對金融數學的研究越來越重視，并把金融數學研究和金融管理發展作為當前國家大事、要事來抓，我們堅信其一定會在我國金融行業發展中充分發揮其重要作用。
參考文獻
[1]孫宗岐，劉宣會.金融數學概述及其展望[J].重慶文理學院學報（自然科學版），2010，29（6）：24-27.
關鍵詞:產業結構 中俄貿易 貿易前景
一、引言
產業結構是經濟結構的重要組成部分，產業結構調整存在著一個傳承歷史發展而又轉化既有狀態的過程。一國產業結構狀況對外決定貿易成為剛性因素。對于產業結構與國際貿易之間關系的研究，學者們普遍認為兩者之間相互制約，相互促進，即產業結構對一國貿易結構具有內生約束作用，貿易則是對國內優勢產業的對外反映。曲文軼（2008）認為兩國產業結構對雙方經濟有兩個方面的影響：“一是決定了自發貿易的空間，即產業互補，具體而言就是，中國的勞動密集型產品交換俄羅斯的資源密集型產品；而是引發了兩國經濟合作的長期可持續性。”李漢君（2010）利用2002~2009年中俄貿易商品結構的有關數據進行分析，得出對俄貿易商品中“機電產品所占比重逐步增加，紡織品及原材料和鞋靴類商品所占比重逐步下降”，而俄對中國出口商品“以能源、原材料為主，而機電和高新技術產品則呈明顯的下降趨勢”，并提出了相應的優化中俄貿易結構的對策。從產業結構視角對兩國貿易進行分析，對兩國貿易前景正是本文的切入點。
二、俄羅斯產業結構分析
俄羅斯產業結構是對前蘇聯畸形產業結構的繼承與發展。前蘇聯在優先發展重工業政策的指引下，形成了以重、化工業支柱的第二產業過于龐大，而農業和服務業相對落后的產業格局。從1992年俄羅斯進行“激進式”改革之后，俄國經濟就進入了全面崩潰狀態，各產業處于停滯狀態。進入21世紀以來，隨著國際能源價格的上漲，俄羅斯通過能源貿易使經濟實現了高速增長，但其增長是在產業結構微弱高級化與較大不合理性的基礎上實現的。作為分析產業結構的數量指標，本文選取三次產業對國內生產總值的貢獻率、國內生產總值產業構成、勞動力在三次產業間的分布情況以及三次產業內各產業占三次產業的比重來研究。
三次產業對國內生產總值貢獻率是指在經濟增長（國內生產總值）中各產業部門的貢獻所占的份額。2000年，俄羅斯第一、二、三產業對國內生產總值的貢獻率分別為8.0%、46.6%、46.0%，第二產業與第三產業對國內生產總值的貢獻相當，遠低于發達國家同時期的產業化水平（日本在2000年的三次產業貢獻率為1.3%、28.2%和70.5%）。到2008年三次產業貢獻率變為2.3%，28.5%，69.2%。從2000和2008年兩個端點的數據來看，第一、二產業對國內生產總值的貢獻率呈現明顯的下降趨勢，其中第二產業貢獻率由46.6%下降為28.5%，下降近50%，而第三產業貢獻率則顯著上升。
1998第二產業構成比遠大于第一、二產業，到1995年，第三產業占比增加到52.9%首次超過第二產業，到2006年，這一比值關系一直維持在20%左右的差距左右，2006年三次產業構成為4.8%、38.6%和56.7%，與1995年的構成相比，只有第一產業變化較大，由7.9%下降到4.8%，而第二、三產業關系較為平穩。由此可見，第二產業向第三產業轉換并不顯著，產業結構的高級化難以體現。
按照2003年不變價國內生產總值主要結構數據，各行業在三次產業所占比重無明顯變動，即各產業內部高級化不明顯，在第三產業內，貿易修理業由2002年的34.3%上升到2010年的40.0%，比重有所增大，其占比居于最高，同時，金融保險業由4.6%上升到9.9%，但其占比仍不足10%，遠低于發達國家水平。交通通訊業所占比重則處于下降趨勢。第三產業內交通通訊業、金融保險業、房地產商業服務及公共管理業等產業的發展代表了一個國家產業高級化及經濟發展水平的重要標志，而這些行業總計占比不超過50%。俄羅斯第一、二產業內各行業發展無明顯變動趨勢，產業結構的優化升級沒有得到體現，第三產業的發展還停留在相當低的水平，沒有形成明顯的帶動經濟增長、關聯度高的導向性產業，進一步高級化后勁乏力。
三、俄羅斯貿易現狀分析
2000~2008年，俄羅斯經濟實現了高速增長，資源性產品起到了舉足輕重的作用。隨著國際市場對燃料和礦產品需求的增加和價格的持續走高，此類出口在總出口中比重也不斷提高：2000年俄羅斯出口燃料和礦產品總額為704.17億美元，占出口比重的66.71%，到2009年，出口總額達到2093.94億美元，占比達到69.02%。農產品和工業制成品占比分別由2000年的7.13%、23.50%下降到2009年的6.94%、21.06%，貿易結構的能源化和逆工業化趨勢明顯。在進口方面，2009年度工業制成品進口總額達1531.08億美元，比重達79.83%。農產品、燃料和礦產品的進口比重為15.16%、3.81%。對外貿易結構是對俄羅斯國內產業結構調整的反應，其產業結構的高級化不容樂觀。
俄羅斯的主要出口國家分別為荷蘭、意大利、烏克蘭、中國和德國，其主要的進口國分別為中國、德國、日本、烏克蘭和美國。中國和俄羅斯為東亞地區重要貿易伙伴，中俄貿易是以中國勞動密集型產品換取俄羅斯資源密集型產品為主要特征。2000年至2009年，中國對俄羅斯商品結構不斷優化，對俄羅斯出口商品中機電產品所占比重逐步增加，出口比重由18.7%上升到44.4%，紡織品及原材料和鞋靴類商品所占比重逐步下降，由63.6%下降到19.03%。
由于受國際金融危機的影響，中俄雙邊貿易多數商品都有不同程度的負增長，從各商品占比上看，俄羅斯隊中國出口依然是礦物燃料類商品最多，占比達到46.8%，木及木制品、木炭、鋼鐵、魚類、礦砂、礦渣等居于其后，而這些商品都是低附加值的資源類商品，這些商品共占俄對我出口的72.8%，從這些商品所在產業上看，除魚類屬第一產業外，其余商品均屬第二產業低加工度原材料產業部門。中國對俄出口的商品來看，核反應堆、鍋爐、機械設備及零件、電機、電器、音像設備及其附件占比重的44.4%，紡織品、鞋靴等輕工業低附加值商品占比為15.2%，遠低于機電設備的占比。中國對俄貿易的高級化趨勢正在逐步加深。
四、中俄兩國雙邊貿易前景分析
