發(fā)布時間：2023-01-30 10:41:29
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的信貸文化論文樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發(fā)，請盡情閱讀。
扶貧協(xié)商小組（CGAP）認為小額信貸不是扶貧的唯一答案，特別是對極度貧困（extremepov－erty）來說。目前，小額信貸面臨的一個遭到批評和懷疑的問題是，它究竟有沒有為最貧困的人提供貸款服務。小額信貸的瞄準是指為窮人提供進入信貸市場的平等機會；但這種基于機會平等的瞄準能否真正實現(xiàn)結(jié)果的公平，做到“真扶貧”而“扶真貧”，決定于小額信貸的制度安排和技術(shù)創(chuàng)新。在制度創(chuàng)新競爭中，制度引進是一種有效手段，但是必須對制度的組織體系和交易規(guī)則進行本土化創(chuàng)新，離交易越近的組織越應盡量民間化、市場化、內(nèi)生化，規(guī)避制度競爭中政府介入存在的“路徑依賴”導致政府不愿適時被替代和內(nèi)生組織外生化等各種風險。產(chǎn)權(quán)主體通過制度的變遷或者創(chuàng)新進行制度競爭，制度引進是制度創(chuàng)新的一種有效手段。但是，引進的制度也存在水土不服問題，所以必須對制度的組織體系和交易規(guī)則進行本土化創(chuàng)新。產(chǎn)生于20世紀70年代的孟加拉鄉(xiāng)村銀行小額信貸模式引入中國是在20世紀80～90年代，如何將其本土化，一直困擾小額信貸理論和實務兩個領(lǐng)域，也影響相關(guān)制度設計。所謂將GB等國外民間組織小額信貸模式本土化，關(guān)鍵是要保證低收入人群發(fā)展的需要，并發(fā)揮收入相關(guān)貸款、分散原理與大數(shù)法則規(guī)避風險的作用，擺脫擔保制約，推進利率市場化，造就并維持良好信用環(huán)境。所謂要將國外小額信貸的運營模式本土化并取得成功，實際上就是要保證上述內(nèi)在機理和外在必要條件的充分實現(xiàn)。但由于國外的民間機構(gòu)與我國的民間機構(gòu)處在不同的社會制度、思想觀念、民族習慣、文化及的背景之下，將國外小額信貸的運行模式和方法照搬到我國必然會存在很大的障礙和不適。綜上，我們將小額信貸的本土化歸納為：在引入國外小額信貸模式后，將本土文化與外來經(jīng)營模式相結(jié)合，通過小額信貸三自法則和背景環(huán)境嵌入的實現(xiàn)，進而改進小額信貸機構(gòu)的經(jīng)營效率、降低經(jīng)營成本、擴大覆蓋廣度和深度，本土化也是一種制度創(chuàng)新。從本土化的具體內(nèi)容來說，本土化不僅是指人員、物資的本土化，更是指思維、管理的本土化。利用本土人員對其本土文化和價值觀念的了解來縮短企業(yè)適應當?shù)匚幕臅r間。我們認為小額信貸的本土化可以簡要劃分為三部分：一是制度的本土化；二是物的本土化；三是人的本土化。所謂制度的本土化就是指小額信貸制度安排的本土化。小額信貸機構(gòu)要提供穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)的金融服務，首先要保證自身機構(gòu)的可持續(xù)性，合理的制度安排是基礎(chǔ)。這一系列制度安排是對GB模式本土化后的結(jié)果。所謂物的本土化就是指信貸產(chǎn)品的本土化。孟加拉鄉(xiāng)村銀行的主體模式中，小額信貸有很多規(guī)定，諸如貸女不貸男、對五戶分期放款、開展儲蓄、建立小組基金、強調(diào)貸款農(nóng)戶對銀行的擁戴和忠誠等，這些在我國的實踐中都應作相應的調(diào)整。所謂人的本土化就是指人力資源的本土化。人的本土化是最根本最深刻的本土化，使機構(gòu)的各種行為符合當?shù)亟?jīng)濟、文化、政治環(huán)境，更好地“入鄉(xiāng)隨俗”。同時，與從外部人才聘請相比，本地人才成本低、優(yōu)勢多，既能為機構(gòu)在本土化經(jīng)營中發(fā)揮管理作用，又奪取了競爭對手的人才，還可以大大加強公眾的認同感，提高機構(gòu)影響力和競爭力。本地化的優(yōu)秀信貸員及管理層更能理解本地居民的實際需求，更能有效地識別出一部分信用好且有需求的弱勢人群。GB式小額信貸組織應該借鑒合會的草根性或者民間性，尤其中國GB式小額信貸組織的運作設計應更多強調(diào)自下而上的組織形式，發(fā)揮民間關(guān)鍵人在小額信貸會員組織中的積極作用，強化小組和中心的功能，真正實現(xiàn)GB式小額信貸組織的民間性。從實際情況分析，農(nóng)村更需要本土化的金融服務體系。經(jīng)過調(diào)研，何廣文總結(jié)了本土化金融服務機制構(gòu)建的途徑。一是利用好融資和投資兩個角度的機遇。例如，可以投資參與現(xiàn)有金融機構(gòu)的產(chǎn)權(quán)改革；實力較強的合作社可以參與農(nóng)村新型微小金融機構(gòu)的組建，如村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、農(nóng)村資金互助合作社等。二是參與推動農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境優(yōu)化。三是配合農(nóng)村信用社推進農(nóng)戶小額信用貸款。四是以合作社為信用載體幫助農(nóng)戶、微小企業(yè)實現(xiàn)融資。
2．本土化對小額信貸的意義
本土化對小額信貸具有以下兩方面意義。
（1）本土化有利于小額信貸機構(gòu)識別和規(guī)避風險。簡單地說，農(nóng)村貸款發(fā)放者不僅面對著一般性問題，還要面對因農(nóng)村居民特性引起的許多額外問題。正確地預測償還貸款是業(yè)務經(jīng)營成功的關(guān)鍵。貸款技術(shù)是預測償還貸款風險的方式。雖然目的是相同的，但是，不同的貸款者選擇的貸款技術(shù)是不同的。比如，私人放貸者是通過一系列非正式制度來保證貸款償還，相反地，商業(yè)銀行則是運用自身的技術(shù)通過正式制度來實現(xiàn)貸款償還。小額信貸機構(gòu)可以通過農(nóng)村本土化的社會資源來解決逆向選擇與道德風險問題，較好地克服了信息不對稱，降低了機構(gòu)的風險。
（2）本土化有利于小額信貸機構(gòu)提高經(jīng)濟和社會效率。地區(qū)之間在歷史淵源、生活模式以及社會結(jié)構(gòu)等多方面存在差異。首先，本土化要求員工主要來自當?shù)?，熟悉當?shù)仫L土人情和文化背景并熟練掌握當?shù)卣Z言，他們掌握了當?shù)剞r(nóng)戶的家庭背景和生產(chǎn)經(jīng)營狀況，對貸款申請者的品質(zhì)和還款能力可以最快地做出較正確的判斷。本土化減少了交易費用。其次，本土化要求引入外來信貸模式的同時，必須按照當?shù)厣a(chǎn)周期和生活習慣等情況，適當?shù)卣{(diào)整小額貸款產(chǎn)品特征。即通過調(diào)整貸款對象、還款方式、貸款額度等產(chǎn)品特征以及調(diào)整抵押擔保條件，盡可能地將小額信貸資源分配給低收入人群，促進實現(xiàn)社會公平。再次，本土化要求開發(fā)當?shù)厝肆Y源，這樣不但為其所在農(nóng)村提供了大量就業(yè)機會，還使得機構(gòu)的利潤留在了農(nóng)村社區(qū)內(nèi)部，從而促進當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟的良性循環(huán)。
3．我國小額信貸本土化調(diào)整
我們認為，小額信貸項目，特別是GB模式的小額信貸項目應在以下三方面進行本土化調(diào)整。
（1）項目在設計之初就應該以本土文化、經(jīng)濟發(fā)展狀況、生產(chǎn)經(jīng)營模式等為出發(fā)點，進行制度調(diào)整。小額信貸項目既不能是純商業(yè)活動，那樣必定導致目標上移，也不能完全拋棄“市場”的運作手法，畢竟信貸是一種金融活動，要符合市場規(guī)律。
（2）調(diào)整貸款產(chǎn)品。單一的產(chǎn)品往往不能適應農(nóng)戶的所有信貸需求。農(nóng)戶即便是有信貸需求，但是沒有合適的貸款產(chǎn)品，農(nóng)戶也會放棄申請。一個好的貸款產(chǎn)品，不僅可以自發(fā)地吸引客戶，而且還能更有效地實現(xiàn)項目的初衷。調(diào)整貸款產(chǎn)品包括四個方面：一是貸款最好能實現(xiàn)時間上的連續(xù)性；二是貸款發(fā)放季節(jié)應該與農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營周期相匹配，在經(jīng)營項目投入期發(fā)放，在收獲期收回；三是適度調(diào)整貸款額度上限，以滿足農(nóng)民種養(yǎng)殖業(yè)的基本需求；四是雖然項目的初衷是幫貧助困，但是只要項目是“信貸”項目，就應該按照金融手段的一般方式來實現(xiàn)項目的目標。
關(guān)鍵詞：信用貸款風險商業(yè)銀行
在實踐中由于各個商業(yè)銀行所采取的組織架構(gòu)和業(yè)務運作理念各不相同，有的屬于所謂的流程銀行，也有的屬于部門銀行，因此他們的風險控制體系也略有不同。但總體而言，設立在總行的風險控制中心以及設立在各業(yè)務單元中的風險管理部門是風險控制體系必備的要素，而這兩部分與個人信用貸款業(yè)務的風險控制密切相關(guān)，加強個人信用貸款業(yè)務相關(guān)的風險控制體系正是從這兩個部門入手。
1、專職專能，加強合作
業(yè)務部門內(nèi)部的風險控制部的職責通常是制定業(yè)務相關(guān)的風險控制政策、統(tǒng)籌業(yè)務內(nèi)的風險管理、采取風險控制措施、進行匯總風險計量分析并向總行匯報。在西方銀行，個人信用貸款業(yè)務內(nèi)部的風險控制部是業(yè)務運作的前沿指揮部，是其他各部門在實際業(yè)務開展過程中的交流平臺和監(jiān)督者。風險控制部門作為個人信用貸款業(yè)務進行具體風險控制的主體，必須以構(gòu)建以風險控制部為核心，其他各部門圍繞風險控制部展開平等合作。個人信用貸款業(yè)務是通過各相關(guān)部間相互協(xié)調(diào)、環(huán)環(huán)相扣而最終完成的，因此必須建立相互協(xié)作同時又相互監(jiān)督的部門間合作關(guān)系。
在個人信用貸款業(yè)務的開展過程中，各部門應該以風險控制部為合作平臺，以內(nèi)部環(huán)境風險控制為一致的目標，定期進行關(guān)于內(nèi)部環(huán)境風險控制的會議。在會議上各部門對于風險相關(guān)的問題具有同等的話語權(quán)，共同商定該業(yè)務的目標收益率和可承受的風險系數(shù)并運用第四章中的風險收益優(yōu)化決策模型進行各貸款類型的權(quán)重分配。
2、合理規(guī)劃，控制流程
風險控制部必須聯(lián)合其他各部規(guī)劃好規(guī)范、合理的業(yè)務運作流程。規(guī)范、合理的業(yè)務運作流程與流程中的風險控制機制之間的關(guān)系正如地基與建筑物的關(guān)系。正如沒有穩(wěn)定安全的地基作為基礎(chǔ)就不可能有漂亮的建筑物樹立起來，對于個人信用貸款業(yè)務來說，沒有規(guī)范、合理的業(yè)務運作流程就不可能有完備的風險控制機制以此為基礎(chǔ)進行建立。因此，要做到提高業(yè)務效率，降低面臨的風險，最關(guān)鍵的是建立規(guī)范、合理的業(yè)務運作流程。與其它商業(yè)貸款相類似，個人信用貸款的業(yè)務運作流程主要分為營銷、貸前、貸中、和貸后四個個階段，共六大流程，流程總圖。
風險控制部必須在業(yè)務運作流程之上制定業(yè)務風險控制節(jié)點并在每個風險控制點至少安排一個風險控制崗進行風險監(jiān)控。
3、強化信息管理，構(gòu)建數(shù)據(jù)系統(tǒng)
對于個人信用貸款業(yè)務，其業(yè)務運作的特點之一就是業(yè)務量大而單筆貸款的額度一般較少。風險控制部在個人信用貸款業(yè)務運作過程中，必須推行業(yè)務內(nèi)各部門運用現(xiàn)代化的信貸信息管理系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)處理，利用計算機實現(xiàn)半自動審批和輔助決策，并實現(xiàn)該業(yè)務的全面電子化管理。此外，風險控制部還必須定期對個人信用貸款業(yè)務的信息管理系統(tǒng)定期進行更新、維護和檢測，從而確保該信息管理系統(tǒng)處于最優(yōu)運作狀態(tài)，不會由于信息泄露、信息丟失或者系統(tǒng)延時等情況造成不必要的損失。從風險管理的角度來看，個人信用貸款信息管理系統(tǒng)能從整體上提高上述各內(nèi)部環(huán)境風險控制措施的執(zhí)行效率，從而起到防范個人信用貸款業(yè)務中系統(tǒng)性風險的作用。主要體現(xiàn)在以下三點：首先，由于個人信用貸款信息管理系統(tǒng)的信息共享，確保了信息的實時性，提高了組織架構(gòu)內(nèi)各部門的合作效率以及業(yè)務信息在業(yè)務運作流程中各階段間的流轉(zhuǎn)效率。其次，由于個人信用貸款信息管理系統(tǒng)可實現(xiàn)系統(tǒng)自動審批，能夠大量減少人工核對信息以及基本邏輯判斷所占用的時間，在把簡單業(yè)務操作的錯誤率降至最低的同時相對增加了業(yè)務員進行人工業(yè)務分析的時間，從而把貸中審批階段的風險控制節(jié)點發(fā)揮最大作用。再次，通過個人信用貸款信息管理系統(tǒng)可以起到規(guī)范個人信用貸款業(yè)務流程的作用。個人信用貸款業(yè)務流程由于各個環(huán)節(jié)之間的緊密相扣，當把流程中的各環(huán)節(jié)都設置在信息管理系統(tǒng)內(nèi)部進行流轉(zhuǎn)時，信息管理系統(tǒng)以其流程優(yōu)化決策以及權(quán)限控制的優(yōu)勢可對整個業(yè)務流程進行有效的規(guī)范管理。
參考文獻
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科技檔案信息化管理的目標要求就是充分利用現(xiàn)有的通信、計算機、數(shù)據(jù)庫等先進技術(shù)，在國家、行業(yè)以及單位科技檔案管理法規(guī)制度和標準規(guī)范的框架下，用信息化手段來保障和促進科技檔案的管理水平，為科技檔案資源的形成、收集、整理、保管、開發(fā)、利用等提供堅實的基礎(chǔ)，科技檔案開展信息化管理，重點可以從以下方面進行。
第一，采用信息化手段實現(xiàn)科技檔案的自動編目、檢索、立卷和標引等工作。對科技檔案實施自動編目和自動檢索是應用信息化手段管理科技檔案的基本要求，其中自動編目是將收集到的科技檔案相關(guān)信息制成檔案機讀目錄數(shù)據(jù)庫，在不同要求下編制出不同的檔案檢索工具，包括全宗目錄、分類目錄、案卷目錄、專題目錄、作者目錄等各種目錄和索引，充分發(fā)揮信息化編目速度快、項目全等優(yōu)勢。自動檢索是通過查找檔案目錄并利用檔號、題名、責任者、分類號、關(guān)鍵詞等檢索標志，迅速、準確地查找出滿足要求的檔案資料，與手工檢索相比，自動檢索速度快、線索形式多樣，檢全率和檢準率高，能最大限度地滿足利用者要求。計算機自動立卷是計算機以科技檔案目錄中每份文件的有關(guān)存錄項為依據(jù)將某方面具有共同點和聯(lián)系密切的文件綜合在一起組成案卷，并自動對同一卷的卷內(nèi)文件進行排列和編號等工作，極大地提高了立卷速度和立卷質(zhì)量，改善了效率?？萍紮n案自動標引是計算機通過對科技檔案題名或全文信息進行字詞切分、對內(nèi)容特征進行分析，提取及給出正式主題詞或分類號的過程，科技檔案自動標引能夠顯著提高工作效率和加快科技檔案目錄數(shù)據(jù)庫的建設。
第二，采用信息化手段實現(xiàn)科技檔案的借閱、統(tǒng)計、編研及保管環(huán)境的自動控制。科技檔案的借閱管理和統(tǒng)計工作復雜而繁瑣，而通過采用信息化手段進行自動借閱管理和統(tǒng)計，對科技檔案的利用登記、審批、檢索、調(diào)卷、歸檔、利用情況統(tǒng)計等進行自動管理，不但能夠有效完善科技檔案的借閱管理制度，還極大地提高了工作效率。采用信息化手段實現(xiàn)科技檔案的借閱管理，重點涉及內(nèi)容包括以下幾個方面：用戶的借閱資格驗證、借閱情況登記、歸還登記和自動統(tǒng)計。通過利用計算機技術(shù)，還能夠有效實現(xiàn)對科技檔案資料的自動編輯處理，不但能夠提供對科技檔案原文信息的檢索和分類，還能夠?qū)萍紮n案資料進行文字編輯處理和排版印刷等工作，實現(xiàn)科技檔案資料的自動編研。另外，在科技檔案的管理環(huán)節(jié)中，對檔案保管環(huán)境的自動控制非常重要，應用計算機技術(shù)對檔案排架進行自動管理，能夠結(jié)合科技檔案登記數(shù)據(jù)庫的信息，給出檔案庫房架位的分配圖，實現(xiàn)架位的自動分配，為新進科技檔案合理分配架位，提高架位的利用率，還可以實現(xiàn)對科技檔案保管環(huán)境的溫、濕度以及防火防盜等進行自動監(jiān)測和管理。
第三，加強培育科技檔案管理的信息化人才。對科技檔案實施信息化管理以及使信息化管理模式不斷深入的關(guān)鍵是信息化人才，信息化人才是使用信息化手段進行科技檔案管理的主體，也是實現(xiàn)科技檔案信息資源增值的主體，更是不斷將科技檔案管理向信息化方向不斷推進的中堅力量，因此需要加強科技檔案信息化人才培訓，使科技檔案管理的信息化活動能順利開展，并實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。
2、結(jié)束語
關(guān)鍵詞：多元化投資；相關(guān)性；企業(yè)核心競爭力
1多元化投資戰(zhàn)略應用現(xiàn)狀
風險與收益的選擇是多元化投資的核心問題。馬克維茨投資組合理論認為，若干種證券組成的投資組合，其收益是這些證券收益的加權(quán)平均數(shù)，但是其風險不是這些證券風險的加權(quán)平均風險，投資組合能降低風險。表面上這只是“證券”投資理論。但如果我們把這里的證券看成是資產(chǎn)的代名詞，它就可以是任何產(chǎn)生現(xiàn)金流的東西，例如一項生產(chǎn)性實物資產(chǎn)或者是一個企業(yè)。這樣看來，如果上面的論斷是成立的話，多元化投資戰(zhàn)略便是一個理想的戰(zhàn)略，但實踐中真的如此么？
IBM從一家大型機等計算機硬件廠商成功轉(zhuǎn)型為集硬件、軟件、服務三架馬車于一體的IT霸主有力的佐證了“多元化投資戰(zhàn)略”的有效性。但是，實達集團兵敗PC，聯(lián)想集團在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域大撤退，卻又從反面對“多元化投資戰(zhàn)略”的有效性提出了置疑。
實踐的矛盾至少說明了一個問題，那就是不能將馬克維茨投資理論中的“證券”簡單的替換成任意的“資產(chǎn)”。但是中國的許多企業(yè)卻并不這么認為，“不要把雞蛋放在一個籃子里”這句話，成為他們多元化經(jīng)營的最好理由。所以，我們有必要對多元化投資戰(zhàn)略做一下分析，好讓中國企業(yè)看清，我們是不是已經(jīng)到了需要普遍多元化的地步，多元化是不是真的可以分散風險呢？
2多元化投資的特點及分析
企業(yè)多元化戰(zhàn)略是指企業(yè)不只生產(chǎn)或提供某種類的產(chǎn)品或服務。一般而言，只要一個企業(yè)的經(jīng)營領(lǐng)域能夠覆蓋兩個及兩個以上的不同質(zhì)的產(chǎn)品和市場，即可視為多元化經(jīng)營企業(yè)。與多元化經(jīng)營相對的概念是專業(yè)化經(jīng)營。關(guān)于專業(yè)化與多元化經(jīng)營的討論已曠日持久，至今沒有一個明確的結(jié)論。因此我們有必要分別對他們的利弊進行分析。
2.1多元化經(jīng)營戰(zhàn)略的利弊分析
(1)多元化的優(yōu)點。
多元化可以分散風險。正如產(chǎn)品發(fā)展周期所分析的那樣:每一產(chǎn)業(yè)都有一個由幼稚期、成長期、成熟期到衰退期的生命周期。如果企業(yè)過于依賴某單一產(chǎn)品，企業(yè)就要面對較高的經(jīng)營風險，實現(xiàn)多元化經(jīng)營，可以使企業(yè)及時的轉(zhuǎn)向，取得一定程度的風險互補。
同時，多元化可迅速擴大企業(yè)規(guī)模。多元化發(fā)展往往是通過一系列的兼并、重組、聯(lián)合方式展開的，它能夠使企業(yè)在某一行業(yè)發(fā)展的初期，就占得先機，獲得超額利潤。
(2)多元化的缺點。
若企業(yè)盲目搞不相關(guān)多元化，則可能喪失規(guī)模經(jīng)濟和核心競爭力，非但起不到風險分散化的作用，反而會增大風險。這也是證券投資分散化選擇與企業(yè)多元化經(jīng)營戰(zhàn)略選擇的最大的不同。
此外，過多的多元化經(jīng)營，使企業(yè)的決策者進入一個陌生的新領(lǐng)域，隔行如隔山，由于對新產(chǎn)業(yè)不熟悉，在業(yè)務方向的把握上，在危機事件的處理上常常難以達到準確。
2.2專業(yè)化經(jīng)營戰(zhàn)略的利弊分析
(1)專業(yè)化的優(yōu)點。
專業(yè)化，企業(yè)可以集中資源，心無旁鶩地專注于單一業(yè)務，資源的集中意味著企業(yè)在特定的市場上優(yōu)勢的集中，有利于形成企業(yè)的核心競爭力。形成、強化、持續(xù)發(fā)展核心競爭力是任何一個企業(yè)孜孜以求的。而要想實現(xiàn)這一點，就必須集中有限的火力，專攻一點，使規(guī)模效應發(fā)揮的淋漓盡致。
顯然，專業(yè)化企業(yè)易于管理。由于企業(yè)的各個相關(guān)部分相互聯(lián)系，用戶相對集中。
(2)專業(yè)化的缺點。
企業(yè)風險大，一旦該行業(yè)出現(xiàn)動蕩，企業(yè)將面臨巨大的經(jīng)營風險。特定產(chǎn)業(yè)與市場的容量有限，本行業(yè)的發(fā)展若已經(jīng)進入成熟期或衰退期則發(fā)展前景會受阻，企業(yè)的發(fā)展也將隨之陷入不良的境地。
從以上的分析，我們可以看到，多元化與專業(yè)化各有利弊。但是同樣搞多元化，為什么有的企業(yè)增加了股東財富，而有的卻摧毀了股東的價值呢？事實上，企業(yè)多元化投資成功與失敗的原因很多。尤其是，任何一個原因都有可能導致失敗，而成功卻需要具備多種條件。
任何一種原因都可能導致多元化投資失敗，并不是說多元化投資無章可循。如果我們找到我國企業(yè)多元化的盲點，抓住多元化投資成敗的關(guān)鍵，選擇好多元化投資的模式和程度，我們還是可以尋找到一些多元化投資成敗的規(guī)律。
3中國企業(yè)多元化投資的特點
總的來說，我國的經(jīng)濟發(fā)展水平是比較低的，各個產(chǎn)業(yè)的發(fā)展也很不平衡。在這種大氣候的影響下，我們的經(jīng)營者普遍存在著的浮躁心理。不少企業(yè)，在不具備多元化投資實力的情況下，就昂首挺胸地進入了，結(jié)果是企業(yè)力不從心，剛剛并購后就重新剝離資產(chǎn)?？梢姾芏嗟钠髽I(yè)本身只是一個雞蛋，如果要硬分的話，只能是將僅有的一個雞蛋打破。
目光短淺也是我們企業(yè)常犯的一個毛病。這些企業(yè)把多元化看稱是一種新潮流，認為只有搞多元化，企業(yè)才能做大作強。這種單一的價值取向，把我們的企業(yè)的發(fā)展方向鎖定在狹窄的發(fā)展道路上，限制了企業(yè)的成長途徑的選擇。其實，企業(yè)發(fā)展的途徑很多，比如企業(yè)內(nèi)部的有價值的創(chuàng)新，健全的內(nèi)部管理控制等等。
正是由于以上浮躁和狹隘心理的存在，我國許多企業(yè)在走多元化之路的過程中，陷入了一個怪圈。
4多元化投資成敗的關(guān)鍵
既然多元化戰(zhàn)略本身并無優(yōu)劣之分。那其成敗的關(guān)鍵在于什么呢？籠統(tǒng)地說，企業(yè)所處的外部環(huán)境及所具備的內(nèi)部條件是否符合多元化經(jīng)營的要求決定著多元化對企業(yè)是“餡餅”還是“陷阱”。那么，影響多元化經(jīng)營成敗的具體因素有哪些呢？
產(chǎn)品所處的生命周期階段是企業(yè)外部環(huán)境的重要方面。產(chǎn)品生命周期的不同階段，企業(yè)經(jīng)營的難易程度是不同的。只有選擇了適當?shù)漠a(chǎn)品方向以及相應的良好競爭的環(huán)境，企業(yè)的多元化成功才可能變得順理成章。
拋開多元化投資的外殼，就多元化戰(zhàn)略本身，成敗的關(guān)鍵往往在于多元化的相關(guān)性。而相關(guān)性又可以分有形關(guān)聯(lián)和無形關(guān)聯(lián)。有形關(guān)聯(lián)是建立在共同的市場、渠道、生產(chǎn)、技術(shù)、采購、信息、人才等方面，相關(guān)業(yè)務之間的價值活動能夠共享。無形關(guān)聯(lián)則指建立在管理、品牌、商譽等方面的共享。實踐表明，當企業(yè)將多元化經(jīng)營建立有形關(guān)聯(lián)時，其多元化的成功機會較大些。有形關(guān)聯(lián)之所以成功，主要是企業(yè)的競爭優(yōu)勢可以擴展到新領(lǐng)域，實現(xiàn)資源轉(zhuǎn)移和共享。因此，企業(yè)多元化經(jīng)營應以新的行業(yè)或產(chǎn)品能否使自己充分發(fā)揮并增強優(yōu)勢為標準。同時，無形關(guān)聯(lián)也不能忽視。有的專家甚至說：多元化勝在管理，其成功重要的一點，在于找到適合管理新的業(yè)務領(lǐng)域的管理團隊。
無論企業(yè)的戰(zhàn)略如何，都必須涉及到企業(yè)核心競爭力的問題。國外成功的企業(yè)，大多數(shù)只投資一個行業(yè)，在這行業(yè)里逐步培養(yǎng)自身的核心競爭力，再以此為基礎(chǔ)逐步考慮多元化經(jīng)營。穩(wěn)定而具有相當競爭優(yōu)勢的主營業(yè)務，是企業(yè)利潤的主要源泉和生存基礎(chǔ)。所以，企業(yè)在經(jīng)營領(lǐng)域的選擇上，應首先確定自己的主營業(yè)務，再以此為基礎(chǔ)，考慮多元化經(jīng)營?？茖W的多元化思路是在突出核心競爭力的基礎(chǔ)上，重點發(fā)展2-3個具有一定規(guī)模和相當實力的項目，形成對主業(yè)的強大支持，主業(yè)與多元化經(jīng)營協(xié)調(diào)發(fā)展才是正確的發(fā)展思路。
5我國企業(yè)多元化投資的方向
在中國的現(xiàn)階段，對于大多數(shù)企業(yè)來說，相關(guān)多元化是優(yōu)于非相關(guān)多元化的，這一結(jié)論得到了我國學者實證研究的印證。比如，張衛(wèi)國、袁芳、陳宇(2002)選取了深圳證券交易所和上海證券交易所72家上市公司作為樣本，進行實證研究，研究結(jié)果表明:實施相關(guān)多元化戰(zhàn)略企業(yè)的經(jīng)濟績效普遍好于實施非相關(guān)多元化戰(zhàn)略的企業(yè)；雷良海(2003)選取44家上市集團公司作為研究樣本，對其多元化經(jīng)營與償債能力之間的關(guān)系進行研究，研究結(jié)果表明，相關(guān)多元化程度高的企業(yè)的長期償債能力比非相關(guān)多元化程度高的企業(yè)強，實施高度多元化經(jīng)營企業(yè)集團的負債水平要顯著高于實施相關(guān)多元化經(jīng)營的企業(yè)集團。
同時，我國企業(yè)開展多元化經(jīng)營并不是無限度的。國外有諺“偉大變?yōu)榭尚χ挥幸徊健?，“比人多跑一步的人是圣人，比人多跑兩步的是瘋子”；國?nèi)有諺“欲速則小達”，“貪多嚼不爛”——這些都是在講“度”的。麥肯錫兩位資深顧問NELLW.C.HARPER和SPATRICKVIGUERI在一次實證研究中，選取了標準普爾成分股的412家公司，并且根據(jù)業(yè)務收入來源，將他們劃分為三組：專業(yè)化（單一業(yè)務部門的營收≥總收入的67％）；適度多元化（兩個業(yè)務部門的營收相加≥67％）；多元化（任何兩部門收入之和<67％）?；谶@些公司1980－2000年度的財務報告，他們發(fā)現(xiàn)，適度多元化公司以13％領(lǐng)先于其他兩類企業(yè)。進一步的比較分析發(fā)現(xiàn)，這些企業(yè)的“三年平均業(yè)績”，適度多元化的企業(yè)有4／5的時間超過其他兩類企業(yè)。所以，在我國，正處于多元化以及過分專業(yè)化的企業(yè)，都可以嘗試從適度多元化的戰(zhàn)略中受益。
6結(jié)語
投資活動是企業(yè)財務活動的核心，本文從企業(yè)的角度對投資結(jié)構(gòu)的多元化進行了詳細的論述，同時分析了中國多元化投資的盲目性，并提出投資項目的相關(guān)性，企業(yè)的核心競爭力以及多元化程度的把握是企業(yè)多元化經(jīng)營成敗的關(guān)鍵。
當然，本文存在一些有待于進一步研究的問題。本文側(cè)重于理論上的闡述，并沒有進行充分的經(jīng)驗驗證。因此，筆者認為進一步的研究應該通過實地研究的方法和案例研究的方法對本文的結(jié)論在中國的環(huán)境下的適用性進行驗證。
參考文獻
［1］威廉F.夏普〔美〕著，胡堅譯.投資組合理論與資本市場［M］.大連：機械工業(yè)出版社，2001.
電工電子技術(shù)不僅在傳統(tǒng)的電工制造領(lǐng)域的應用促使電力生產(chǎn)、電工制造、以及交通運輸業(yè)等領(lǐng)域的技術(shù)更新?lián)Q代，同時又跟其他學科如生物、環(huán)境、醫(yī)學、食品等學科產(chǎn)生了“交叉滲透”，不斷融合而產(chǎn)生了更多的學科。在電工電子技術(shù)的發(fā)展中也存在著很多缺陷，技術(shù)比較落后、設備更新速度慢、管理水平有限，以及電工電子技術(shù)人員的素質(zhì)相對較低等等，這些因素都制約著電工電子技術(shù)的發(fā)展和改革，尤其是環(huán)保、節(jié)能、靈活、小巧的新技術(shù)的電子設備的缺乏更是阻礙了電工電子技術(shù)的發(fā)展。
2電工電子技術(shù)的現(xiàn)狀
電工電子技術(shù)開始于19世紀30年代，經(jīng)歷了100多年的風雨歷程，到今天為止，電工電子技術(shù)已經(jīng)滲透到人們生活中的各個方面，在人類的生產(chǎn)、生活中發(fā)揮著不可替代的作用。雖然我國跟外國相比，電工電子技術(shù)仍然存在一定的距離，但是，自改革開放以來，我國的電工電子技術(shù)也取得了很大的成績，尤其是中小型電機、變頻器和PLC等新型的技術(shù)在自動化生產(chǎn)線以及生產(chǎn)設備上被廣泛使用，促進了我國電工電子技術(shù)的不斷發(fā)展。
3電工電子技術(shù)的改革創(chuàng)新舉措
電工電子技術(shù)的改革是歷史發(fā)展的必然趨勢，落后的技術(shù)和設備已經(jīng)滿足不了當前人們生活的需求，因此，只有合理的應用新理論、新材料、新技術(shù)才能不斷創(chuàng)新出新的電工電子技術(shù)，更好地為社會經(jīng)濟服務。
3.1電工電子技術(shù)人員自身素質(zhì)的提高
隨著社會的進步，無論是科學技術(shù)還是教育體系都在逐步完善，因此，培育更高素質(zhì)的電工電子技術(shù)人員是電工電子技術(shù)改革的重要一面，很多高、精、尖產(chǎn)品被廣泛的應用，這就要求電工電子技術(shù)人員能夠有較高的技術(shù)水平才能解決問題。要想順應社會發(fā)展，電工電子技術(shù)人員就必須具有現(xiàn)代化專業(yè)知識和扎實的技術(shù)本領(lǐng)，同時還要具備橫向思維能力和超前的思維能力，多吸取、借鑒他人的經(jīng)驗，提高自身的專業(yè)素質(zhì)。當然，社會在不斷向前發(fā)展，電工電子技術(shù)人員也要有與時俱進的精神，不斷去探索、去發(fā)現(xiàn)電工電子技術(shù)的奧秘。只有這樣，電工電子技術(shù)人員才能不被社會所淘汰，才能更好地服務于社會，創(chuàng)造更多更好的電工電子技術(shù)。
3.2可再生能源的發(fā)電技術(shù)
可再生能源是指那些自我更新快，恢復能力強的可持續(xù)利用的資源，一般情況是相對非可再生資源而言的。最普遍的可再生資源包括：太陽能、風能、水能、地熱能、潮汐能等，而非可再生資源如石油、礦產(chǎn)等資源近年來逐漸衰竭，為了保證人們生活和生產(chǎn)的需要，開發(fā)并制造新型能源是當前的必要任務。而電工電子技術(shù)較好地解決了能源枯竭的問題，水力發(fā)電、潮汐發(fā)電、以及核電，這些都跟電工電子技術(shù)息息相關(guān)。不僅充分的利用了資源，同時還在很大程度上緩解了我國人口多，工農(nóng)業(yè)用電量大的問題。例如，我國最大的水電站——三峽水電站就是電工電子技術(shù)在能源利用的問題上最好的體現(xiàn)，國家還建立了許多小型水電站，利用當?shù)氐乃苜Y源和風能資源，給百姓創(chuàng)造了很多福祉。
3.3電工電子技術(shù)在驅(qū)動領(lǐng)域的改革
電工電子技術(shù)在驅(qū)動領(lǐng)域的改革也是比較突出的，尤其是在交通驅(qū)動上的體現(xiàn)，蒸汽機和內(nèi)燃機發(fā)明之后，被人類快速應用于驅(qū)動領(lǐng)域。而隨著不可再生資源的日漸枯竭，對驅(qū)動提出了新的要求，在這種情況下，電能驅(qū)動應運而生。目前與電有關(guān)的交通工具，如電力火車、電動車，以及應用最好最先進的磁懸浮列車等，都是電工電子技術(shù)在驅(qū)動領(lǐng)域中較好的體現(xiàn)。
3.4電工電子技術(shù)在醫(yī)療領(lǐng)域的改革
科學技術(shù)是第一生產(chǎn)力，這句話體現(xiàn)的真理是把科學技術(shù)轉(zhuǎn)變成生產(chǎn)力，所以在新社會的形勢下，如何快速、有效的把科學技術(shù)轉(zhuǎn)變成生產(chǎn)力是擺在電工電子技術(shù)人員面前的一項艱巨的任務。當前，電工電子技術(shù)在醫(yī)療領(lǐng)域中運用比較廣泛，比如最火的超聲生成圖像技術(shù)，有了這項技術(shù)，醫(yī)院的工作人員就可以通過使用超聲波把人體的肌肉組織穿透，對于患有結(jié)石病人更好地進行手術(shù)治療。
4電工電子技術(shù)與人類生活
電工電子技術(shù)與人類生活息息相關(guān)，目前，人們使用的電燈、電話、電腦等電子產(chǎn)品都是電工電子技術(shù)在人們生活中的具體體現(xiàn)，它給人類社會帶來了巨大的生產(chǎn)力，但是凡事有利有弊，雖然電工電子技術(shù)給我們帶來了方便、快捷的生活方式，但是長期接觸電器設備會對身體造成一定的損害。研究表示，長期從事高壓電工工作和高強度磁場工作的人會導致體內(nèi)細胞的病變，像目前的白血病和畸形胎兒的出現(xiàn)，都是電工電子技術(shù)帶來的負面影響。因此，我們應正確、合理利用電工電子技術(shù)，遠離危害。
5結(jié)語
一是提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。數(shù)據(jù)質(zhì)量是有效實施貿(mào)易信貸監(jiān)管的基礎(chǔ)。優(yōu)化貿(mào)易信貸管理首先應該提高貿(mào)易信貸基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的采集。現(xiàn)行貿(mào)易信貸管理政策對貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)的采集范圍、企業(yè)未及時履行數(shù)據(jù)報告的責任等內(nèi)容，制定了較為完整的措施，但在如何保證數(shù)據(jù)的完整及準確性方面還有所欠缺。應將建立、健全貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)校驗及評估制度作為進一步提高數(shù)據(jù)質(zhì)量、優(yōu)化貿(mào)易信貸管理的重要內(nèi)容。二是強化監(jiān)測機制。貿(mào)易信貸監(jiān)測是貿(mào)易信貸監(jiān)管的核心內(nèi)容，目前的監(jiān)測機制還存在以下兩個問題：一個是監(jiān)測指標體系與實際監(jiān)管重點對接不夠緊密；另一個是目前的貿(mào)易信貸監(jiān)測制度只是整體貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測制度體系的組成部分，而并非針對貿(mào)易信貸建立的專門的監(jiān)測制度。因此，在強化貿(mào)易信貸監(jiān)測機制方面，可以通過優(yōu)化監(jiān)測指標、完善監(jiān)測流程兩個方面實施。三是創(chuàng)新貿(mào)易信貸管理手段。當前，在我國資本項目仍實行部分管制、金融市場化程度及相關(guān)法律體系還不健全的環(huán)境下，加強對中長期貿(mào)易信貸規(guī)模、期限的控制，必要時實施相應的行政干預措施，對完善貿(mào)易信貸監(jiān)管、防范資金借道貿(mào)易信貸渠道跨境流動、保障國家金融穩(wěn)定仍具有積極意義。因此，在完善貿(mào)易信貸管理手段上，可以考慮對中長期貿(mào)易信貸實施嚴格規(guī)?？刂?，同時輔以必要的行政干預措施。
二、政策優(yōu)化的可行性分析
提高數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的可行性分析?，F(xiàn)行貿(mào)易信貸報告制度從制度框架、系統(tǒng)支持方面及日常業(yè)務管理上為進一步提高數(shù)據(jù)質(zhì)量提供了有力保障。貿(mào)易信貸報告制度的建立，為外匯局加強數(shù)據(jù)質(zhì)量管理提供了制度保障，外匯局可依據(jù)貨物貿(mào)易外匯管理政策規(guī)定，開展相關(guān)工作以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。新的貨物貿(mào)易外匯監(jiān)測系統(tǒng)以及貿(mào)易信貸報告相關(guān)功能模塊的應用，為外匯局開展數(shù)據(jù)質(zhì)量管理提供了系統(tǒng)支持?，F(xiàn)行日常管理模式的建立為外匯局實施有效的數(shù)據(jù)管理提供了機制保障。強化監(jiān)測機制的可行性分析。現(xiàn)行貿(mào)易信貸報告制度從監(jiān)測制度框架、系統(tǒng)支持及制度建設上為進一步強化非現(xiàn)場監(jiān)測管理提供了有力保障。貨物貿(mào)易外匯管理改革后，外匯管理建立了一套自上而下、自下而上的監(jiān)測分析框架，將非現(xiàn)場監(jiān)測分析視為貨物貿(mào)易外匯管理的核心工作。這種非現(xiàn)場監(jiān)測框架的建立，為外匯管理部門開展貿(mào)易信貸監(jiān)測分析提供了機制保障。監(jiān)測系統(tǒng)從基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、監(jiān)測指標等方面為貿(mào)易信貸監(jiān)測提供了技術(shù)支持，設置了貿(mào)易信貸從宏觀到微觀層面的監(jiān)測體系。制度建設上，建立了綜合分析工作制度、貿(mào)易信貸非現(xiàn)場監(jiān)測指導意見、貿(mào)易外匯收支非現(xiàn)場監(jiān)測實施指導意見等。創(chuàng)新管理手段的可行性分析。從管理效果、宏觀環(huán)境、法律條件方面分析，對中長期貿(mào)易信貸規(guī)模進行管制、必要時輔以行政干預，在當前宏觀環(huán)境等條件下暫不具可行性，但可將其作為應急預案措施，結(jié)合外匯管理改革進程及宏觀環(huán)境變化，適時啟用。調(diào)整貿(mào)易信貸報告方式和范圍的可行性分析。通過對2012年8月至2013年7月全國預收預付及北京、大連、煙臺、武漢、重慶、西安、內(nèi)蒙古七省市延收延付義務性報告的實證檢驗，90%以上的企業(yè)年報告任務在100筆以內(nèi)，只有個別企業(yè)年報告任務超過1000筆。綜合考慮，調(diào)整報告方式、對大型企業(yè)采取總量報告模式暫不具備可行性。鑒此，可以考慮待提高數(shù)據(jù)質(zhì)量的措施實施，且貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)整體質(zhì)量進一步完善后，再進行實證檢驗，然后根據(jù)實證分析結(jié)果再行確定該措施是否可行。通過對優(yōu)化后貿(mào)易信貸管理措施的可行性分析，可以得出以下結(jié)論：一是通過制度建設提升貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)質(zhì)量管理和豐富貿(mào)易信貸非現(xiàn)場監(jiān)測體系是目前最切實可行的優(yōu)化措施；二是對中長期貿(mào)易信貸實行規(guī)模管理雖然不存在法律障礙，然而在政府簡政放權(quán)的改革背景下，目前不具備實施的外部條件，但可以將其納入應急預案進行規(guī)劃，從而實現(xiàn)宏觀審慎監(jiān)管；三是就調(diào)整貿(mào)易信貸報告方式和范圍來說，由于調(diào)整所產(chǎn)生的收益和投入成本及風險不成正比，目前暫不具備可行性，可以在貿(mào)易信貸基礎(chǔ)數(shù)據(jù)完善后，通過進一步實證檢驗后再行確定。
三、具體實施方案 主要采取分階段、分步驟、分重點的方式有序推進和實施各項優(yōu)化措施。短期內(nèi)應以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量、完善指標體系、優(yōu)化監(jiān)測流程、加強應急管理為重點，進一步提升貿(mào)易信貸管理的有效性，為后續(xù)監(jiān)管機制的優(yōu)化奠定基礎(chǔ)；中長期來看，應逐步構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管框架，不斷完善監(jiān)測指標綜合利用體系建設，進一步加強對微觀主體的行為研究。
四、短期政策措施優(yōu)化目標
以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量為重點，完善報告制度。總體思路是：通過建立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理平臺，設立數(shù)據(jù)綜合校驗機制，建立數(shù)據(jù)質(zhì)量敏感企業(yè)樣本庫和建立動態(tài)評估機制等方法，改進數(shù)據(jù)質(zhì)量，最大限度地規(guī)避企業(yè)制度性因素以外的錯報情況。具體措施包括：一是構(gòu)建數(shù)據(jù)綜合校驗機制，包括通過宏觀經(jīng)濟趨勢指標、進出口/外債/銀行收付匯等宏觀數(shù)據(jù)進行宏觀校驗的機制，通過行業(yè)平均數(shù)值比對、企業(yè)歷史數(shù)據(jù)比對、輔助統(tǒng)計信息準確申報校驗以及不同系統(tǒng)間數(shù)據(jù)比對等方面進行中觀校驗的機制，以及通過財務指標邏輯印證、財務指標替代印證、財務指標延展印證、財務指標關(guān)聯(lián)印證等方面進行微觀校驗的機制。二是建立數(shù)據(jù)質(zhì)量敏感企業(yè)樣本庫?？蛇x取現(xiàn)場核查中發(fā)現(xiàn)的下述類型企業(yè)，建立樣本庫進行跟蹤分析，鎖定報告行為特征，為后續(xù)實施差異化管理措施提供依據(jù)：（1）貿(mào)易信貸報告差錯或漏報金額和比例達到一定規(guī)模以上的企業(yè)；（2）報告單筆金額和期限極值企業(yè)；（3）未通過檢驗的企業(yè)；（4）頻繁調(diào)整、刪除、修改報告的企業(yè)。三是建立貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)動態(tài)評估機制。將數(shù)據(jù)校驗機制與綜合分析、非現(xiàn)場監(jiān)測、現(xiàn)場核查相結(jié)合，一方面在宏觀分析中判斷貿(mào)易信貸趨勢，借助敏感企業(yè)樣本庫及時采取主動干預措施，避免對跨境收支造成沖擊；另一方面在微觀主體監(jiān)測過程中用于對單個主體報告業(yè)務的核實判斷。在上述基礎(chǔ)上，定期總結(jié)地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)數(shù)據(jù)質(zhì)量改善情況，形成對貿(mào)易信貸數(shù)據(jù)定量、定期、定性相結(jié)合的綜合評價機制。以完善監(jiān)測指標為重點，提升監(jiān)測效率。總體思路是：將綜合分析模塊已有的監(jiān)測指標移植到針對具體微觀企業(yè)的監(jiān)測，以確保監(jiān)管體系一致性；同時，在監(jiān)測系統(tǒng)相關(guān)環(huán)節(jié)進行改造，增設相關(guān)指標。具體措施包括：一是在微觀企業(yè)監(jiān)測指標中增加債務類貿(mào)易信貸余額、債權(quán)類貿(mào)易信貸余額指標及比率指標；二是增加債權(quán)債務期限結(jié)構(gòu)分析指標，增設中長期債務類貿(mào)易信貸余額、債權(quán)類貿(mào)易信貸余額及比率指標。本文采用抽樣調(diào)查法，對新增指標的平穩(wěn)性及可用性進行了實證分析。結(jié)論如下：從全口徑債權(quán)指標分布分析來看，微觀主體債權(quán)余額具有分布穩(wěn)定、金額集中等特征。大部分企業(yè)集中在小金額區(qū)間，隨著金額的擴大，企業(yè)數(shù)量呈現(xiàn)急劇下降。從監(jiān)管實際情況來看，理想期望值應為0，即企業(yè)不存在貿(mào)易信貸資金流出，而金額增加意味著資金流出規(guī)模擴大，因此適宜通過設定單邊閾值進行監(jiān)測，以體現(xiàn)“抓大放小”的管理原則。從微觀主體的債權(quán)余額比率指標看，同樣具有穩(wěn)定、集中的分布。指標取值范圍應為[0，+∞]，下限表示企業(yè)不存在貿(mào)易信貸資金流出，上限表示企業(yè)上期發(fā)生債權(quán)類貿(mào)易信貸，而當期既無資金或貨物流出，也無債權(quán)類貿(mào)易信貸注銷，貿(mào)易信貸債權(quán)余額保持穩(wěn)定。從管理意義上來看，應重點關(guān)注比率持續(xù)擴大的情況，因為其意味著流出規(guī)模的不斷增長。在具體操作層面可根據(jù)“抓大放小”的原則，搭配債權(quán)余額指標共同使用。從全口徑債務指標分布分析來看,微觀主體債務余額指標同樣具有分布上的穩(wěn)定性。
從管理意義上來看，理論上的期望值為0，表明企業(yè)債務類貿(mào)易信貸均在當期完成，而債務余額增長意味著微觀主體通過貿(mào)易信貸渠道流入資金規(guī)模增長，因此可以通過設置單邊閾值對企業(yè)大額貿(mào)易信貸流入進行監(jiān)測。債務余額比率同樣具有時間和空間上的穩(wěn)定性，其管理意義和使用也與債權(quán)余額比率存在較大的相似性。從中長期指標來看，微觀企業(yè)的中長期債權(quán)余額分布管理期望值應為0，而金額相對集中則有利于日常監(jiān)測和分析，通過設定單邊閾值，能夠有效識別異常企業(yè)。中長期債權(quán)余額比率的取值范圍應為[0，1]，0值表明微觀主體不存在中長期預付及延收，1值表示微觀主體預付及延收全部為中長期。從管理目標來看，新的優(yōu)化方案提出加強貿(mào)易信貸管理，因此管理期望值應為0。從實際測算結(jié)果來看，數(shù)據(jù)分布符合理論分析，剔除無貿(mào)易信貸業(yè)務的企業(yè)后，從各區(qū)間企業(yè)分布來看，82.7%的企業(yè)不存在中長期預付及延收貿(mào)易信貸，剩余企業(yè)中主要集中在[0.9，1）及10%以內(nèi)兩個區(qū)間。根據(jù)期望值及分布，相關(guān)指標適合設置單邊閾值。從中長期債務指標分布來看，樣本地區(qū)98.4%的企業(yè)該項指標為0，略低于中長期債權(quán)指標測算結(jié)果；剔除0值企業(yè)后，中長期債務指標分布與中長期債權(quán)指標類似，同樣呈現(xiàn)U型分布，同時具有時間及空間上的穩(wěn)定性。中長期債務余額比率分布分析顯示，樣本地區(qū)73.1%的企業(yè)中長期債務余額比率為0，剩余企業(yè)中主要集中在90%至100%區(qū)間內(nèi)。而在指標內(nèi)涵及管理意義上，中長期債務余額比率與中長期債權(quán)余額比例較為相似，可通過設置單邊閾值對異常企業(yè)進行篩選。通過對新增指標統(tǒng)計規(guī)律性的分析，初步驗證了指標在實踐中的可行性：一是各新增指標均具有統(tǒng)計上的規(guī)律性，且在時間和空間上保持相對穩(wěn)定；數(shù)據(jù)集中度相對較好，多呈現(xiàn)U型和L型分布，在實踐中通過設置單邊閾值，能夠?qū)崿F(xiàn)“抓大放小”，有利于日常監(jiān)測和分析。二是不同地區(qū)差異性顯著，因此在指標設置上應允許各地根據(jù)實際情況進行相應的調(diào)整，以適應特定經(jīng)濟環(huán)境的變化，避免企業(yè)篩選數(shù)量出現(xiàn)過多或過少的情況。以優(yōu)化監(jiān)測流程為重點，提升監(jiān)測效果。總體思路是：改變過去單純核查貿(mào)易信貸真實性的逐筆監(jiān)管模式，通過將貿(mào)易信貸監(jiān)測核查與貿(mào)易收支形勢緊密結(jié)合，提升監(jiān)測核查對防范異常資金跨境流動的效果。具體優(yōu)化后的貿(mào)易信貸監(jiān)測核查流程包含以下三方面：一是選擇貿(mào)易信貸重點監(jiān)管方向。若分析顯示外匯收支未呈現(xiàn)明顯的流出入時，對貿(mào)易信貸的管理以日常監(jiān)管為主；若分析顯示外匯收支流出入情況較嚴重時，則根據(jù)收支流出入方向，選擇貿(mào)易信貸重點監(jiān)管方向。二是選擇貿(mào)易信貸監(jiān)管重點企業(yè)。將貿(mào)易信貸重點監(jiān)測方向由中觀層面落實到具體微觀企業(yè)。通過對地區(qū)、行業(yè)等中觀層面的監(jiān)測分析，尋找貿(mào)易信貸監(jiān)管重點企業(yè)。三是對重點監(jiān)測企業(yè)實施分類，結(jié)合現(xiàn)有分類措施對貿(mào)易信貸規(guī)模實施管理，以實現(xiàn)對外匯收支形勢的調(diào)控。在監(jiān)測分析的對象上，可根據(jù)行業(yè)的特點實行差異化監(jiān)管。以加強應急管理為重點，完善風險防范。總體思路是：以建立貿(mào)易信貸應急管理機制作為現(xiàn)行管理體系的補充，以有效應對突發(fā)性外匯收支波動，防范管理風險。具體而言，應急管理啟動的條件基礎(chǔ)是貿(mào)易信貸收支流動和存量是否處于“宏觀容忍度”以內(nèi)。而容忍度的判斷標準，應依據(jù)貿(mào)易信貸宏觀風險監(jiān)測指標體系下各項指標的測算結(jié)果臨界值而定?？蓪①Q(mào)易信貸應急預案的啟動實施與跨境資金流動應急預案相結(jié)合，即根據(jù)總體收支的變動情況，判斷貿(mào)易信貸業(yè)務相應的風險區(qū)間，進而確定應急管理措施實施的力度。根據(jù)措施實施難易程度，應急管理措施大致可分為四類：一是窗口指導措施，指由監(jiān)管部門約請被監(jiān)管對象（包括金融機構(gòu)和敏感性企業(yè)）宣傳當前政策意圖和管理目標要求，并提出具體化改進意見，引導市場主體順應外匯管理目標，合理控制其貿(mào)易信貸規(guī)模。二是規(guī)模型管理手段。主要是考慮在一定期限內(nèi)對企業(yè)貿(mào)易信貸規(guī)模、比例或期限進行總量限制，以推動主體將貿(mào)易信貸流入或流出控制在合理水平。三是審批型管理措施。四是市場化調(diào)節(jié)手段。根據(jù)貿(mào)易信貸對利率、匯率反應靈敏的特點，運用資金價格、成本等市場化工具，主動對影響國際收支平衡的貿(mào)易信貸（貿(mào)易融資）行為進行利益引導或預期引導。實際操作中，各項應急措施均可能存在利弊。對此，應著重把握其管理目標實現(xiàn)的時限要求和效果要求。
五、中長期政策措施優(yōu)化目標
現(xiàn)代無線網(wǎng)絡的組成主要由藍牙、WiFi、WiMax、Mesh、RFID等。藍牙：主要是小范圍相互連接的幾個裝置間形成的無線網(wǎng)絡，一般范圍較小，相對開放，通信不需要電纜，成本較低。WiFi：是一種高頻無線電信號，能夠?qū)⒁苿咏K端通過無線方式連接起來，相對開放，通信價格低廉，便于人們生活。WiMax：是更大范圍的無線信號網(wǎng)絡，一般用于城域網(wǎng)的構(gòu)建技術(shù)基礎(chǔ)，也是目前3G信號技術(shù)應用標準。Mesh網(wǎng)絡：采用網(wǎng)絡拓撲結(jié)構(gòu)，也稱多跳網(wǎng)絡，其相對于其他網(wǎng)絡傳輸，可靠性更高，而且傳輸速率更快。RFID技術(shù)：是一種無線射頻識別技術(shù)，能夠通過特定的無線電通信訊號識別目標及其數(shù)據(jù)信息，在門禁、票務等系統(tǒng)中多有使用。
2現(xiàn)代信息技術(shù)在油氣生產(chǎn)運行過程中的有效運用
2.1自動化數(shù)據(jù)的控制與采集
在油氣自動化生產(chǎn)過程中，信息的自動化收集與處理是整個自動化控制的重點。自動化數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)采用集散型控制結(jié)構(gòu)，運用兩級SCADA自動化監(jiān)控系統(tǒng)來實現(xiàn)對生產(chǎn)系統(tǒng)內(nèi)各技術(shù)參數(shù)的實時數(shù)據(jù)收集與控制。油氣自動化生產(chǎn)中，在聯(lián)合站、計量站、油井等相關(guān)技術(shù)控制區(qū)域設置信息收集與控制基站。基站與生產(chǎn)系統(tǒng)中各離散點通過傳感器與變送器進行數(shù)據(jù)信息收集，并利用各自動閥門、壓力參數(shù)通過自動程序的控制進行實時的調(diào)節(jié)以實現(xiàn)PID閉環(huán)控制，從而構(gòu)成油氣生產(chǎn)自動化控制的一級SCADA監(jiān)控?；就ㄟ^光纖、WLAN等方式將實時數(shù)據(jù)信息及時傳輸?shù)焦た厥?、自控中心，通過自控中心與工控室的調(diào)度實現(xiàn)數(shù)據(jù)的動態(tài)顯示與數(shù)據(jù)信息異常的及時處理，從而實現(xiàn)對生產(chǎn)系統(tǒng)的控制。由此構(gòu)成油氣自動化生產(chǎn)控制的二級SCADA監(jiān)控系統(tǒng)。一級單元與二級單元相互之間通過電臺進行數(shù)據(jù)交互，以實現(xiàn)整個網(wǎng)絡的信息實時交互聯(lián)系。
2.2多媒體視頻監(jiān)控系統(tǒng)
多媒體視頻監(jiān)控系統(tǒng)一般由視頻客戶端、視頻監(jiān)控單元、視頻監(jiān)控中心組成，設置在廠區(qū)生產(chǎn)系統(tǒng)及其附屬設施、系統(tǒng)的視頻監(jiān)控單元將實時的視頻監(jiān)控信息編碼成數(shù)據(jù)流通過網(wǎng)絡傳輸?shù)揭曨l監(jiān)控中心，通過轉(zhuǎn)碼解流將視頻信息反應到視頻客戶端上，由此實現(xiàn)實時的視頻監(jiān)控。而在整個視頻監(jiān)控系統(tǒng)中比較重要的一個部分是網(wǎng)絡視頻器，主要負責各種多媒體影像聲音的采集以及該視頻影像的壓縮編碼；同時，將網(wǎng)絡用戶以及監(jiān)控中心的實際控制命令有效地往前端設備上進行傳輸。目前，MPEG-4網(wǎng)絡視頻編碼器的壓縮比例相對較高，運動補償性方面較為優(yōu)越，逐漸成為主流。由于大部分采油廠的視頻監(jiān)控多置于室外，所以，一般要選用能夠進行360°全景掃描的恒溫監(jiān)控設備，實施對整個尤其生產(chǎn)自動化系統(tǒng)的全天候監(jiān)視。后端的監(jiān)控中心主要是由交換機、多媒體電視強以及視頻服務器等等設備有機組成的。其中，視頻服務器主要是用來管理源于網(wǎng)絡視頻編碼中的相應的網(wǎng)絡視頻流，并運用組播技術(shù)提供相應的視頻服務給相關(guān)的網(wǎng)絡用戶，真正實現(xiàn)多媒體數(shù)字化實時監(jiān)控以及網(wǎng)絡點播檢索行為的有效運行，監(jiān)控中心可以授權(quán)網(wǎng)絡用戶，這部分被授權(quán)的網(wǎng)絡用戶稱作是客戶端，客戶端為外網(wǎng)用戶以及本地網(wǎng)用戶均可以。
2.3寬帶Ethernet網(wǎng)絡系統(tǒng)
2.3.1網(wǎng)絡結(jié)構(gòu)
各信息收集基站（聯(lián)合站、計量站、油井等）收集的數(shù)據(jù)信息匯集到工區(qū)控制處理器，工區(qū)工控室通過報表生成、實時圖像存儲等數(shù)據(jù)處理后傳送到廠部自動化控制指揮中心，以方便廠部領(lǐng)導及技術(shù)人員實時瀏覽各基站主要技術(shù)參數(shù)、主要實時信息以及異常信息的監(jiān)測與處理。各基站與工控室、工控室與自控中心之間的連接一般采用光纖、數(shù)字微波、WLAN等多種傳輸方式，通過點到點、點到面、面到面的星狀連接網(wǎng)絡構(gòu)建出油氣生產(chǎn)系統(tǒng)無線通信網(wǎng)絡。
2.3.2組網(wǎng)方式
各基站之間的信息傳輸組網(wǎng)一般采用可靠性較高、受干擾程度較低的光纖進行連接。從廠部局域網(wǎng)引出光纖連接到油田信息網(wǎng)，如果從廠部到工控室之間的信息連接系統(tǒng)如小容量微波系統(tǒng)不能滿足寬帶傳輸?shù)男枰?，可通過在兩端加裝E1/RJ45網(wǎng)橋的方式實現(xiàn)微波系統(tǒng)擴容。在基站站點過多、涉及范圍過密集、涉及地理環(huán)境過于復雜的局部區(qū)域，可采用光纖/WLAN混合的方式進行組網(wǎng)，以避免區(qū)域光纖連接的復雜性。
3結(jié)語
前言
在現(xiàn)代化市場發(fā)展的今天，任何商品進行銷售都需要包裝，而包裝，并非僅僅是加一個紙盒，或是多一個袋子，而是要實現(xiàn)銷售和價值的雙重盈利，但如果沒有文化，一切的設計都是蒼白的。傳統(tǒng)的文化與創(chuàng)新我們認為是會產(chǎn)生很多沖突的，事實上解決這個沖突，同時發(fā)揮兩者最大的優(yōu)勢，會是包裝富有文化特色的同時，產(chǎn)生具有創(chuàng)意的包裝風格。
包裝設計概述
包裝設計，顧名思義，包即包羅、包裹；裝即裝飾、裝修；包裝設計，即是為了商品在運輸過程中不被損壞，為了商品更長時間的保存，更為美觀的展示在消費者面前而去進行設計，為了這一目的，人們在不斷努力著，為最大限度的利用和使用包裝，為實現(xiàn)包裝價值的最大化而不斷創(chuàng)新和設計。
傳統(tǒng)文化對包裝設計的影響
1.使包裝更具有地域特色
地方小食、土特產(chǎn)、酒類產(chǎn)品等包裝設計，都會從傳統(tǒng)文化元素著手，所以提到該類別產(chǎn)品，大部分都有深厚的文化特色包裝，來反映產(chǎn)品的地域性特點，突出產(chǎn)品的地道、美味。比如某某酒包裝，讓人聯(lián)想到陳釀、酒香。人們常常去一個地方旅游的時候，都會帶些當?shù)靥厣a(chǎn)品回家，饋贈親朋好友，這些產(chǎn)品包裝往往身著濃厚的地域文化特色，就是為了傳達一個信息：這是“我”這里特有的，體現(xiàn)產(chǎn)品的差異化，也是此類產(chǎn)品的一個賣點，如果脫離了這個文化包裝，無人問津的可能性大大增加。
2.傳統(tǒng)文化使產(chǎn)品更有銷售說服力
人們對于產(chǎn)品的接觸首先是從包裝開始的，大部人對新產(chǎn)品的接觸都會持有謹慎的態(tài)度，不敢輕易冒險和嘗試（這和產(chǎn)品的價格有關(guān)系，尤其越是貴的產(chǎn)品，越不敢輕易嘗試）。定位論把消費者分成了四層：第一層是普通消費者（沒聽說過該產(chǎn)品）、第二層是一般消費者（知道該產(chǎn)品但未購買使用過）、第三層是淺層消費者（用過一兩次該產(chǎn)品）、第四層是忠實消費者（一直使用該產(chǎn)品）。在這四類人群中，層次越上，越是對該產(chǎn)品放心使用，而層次越低，越是對該產(chǎn)品的選擇更為謹慎。那傳統(tǒng)文化在人們中的印象是什么呢？“傳承下來的”、“好的”等等這些聲音。所以包裝上運用傳統(tǒng)文化，會降低人們抗拒選擇的概率，拉近與產(chǎn)品間的距離，不了解該產(chǎn)品但是對包裝上的文化熟悉或者好奇，人們選擇購買的幾率會大大提高，如云南十八怪，其實就是游客們在云南游玩留下足跡之后，對一些奇聞異趣之事冠以怪字，但產(chǎn)品內(nèi)容其實和十八怪無關(guān)，但是冠以十八怪文化元素，就比宣傳產(chǎn)品本身更有說服力了。同時，一些產(chǎn)品如老婆餅，體現(xiàn)產(chǎn)品手工藝傳統(tǒng)的特色，讓人更放心購買，覺得口感更正宗，更地道。
（圖片源于百度搜索）
包裝需要文化也需要視覺創(chuàng)新
以土特產(chǎn)包裝為例，索然給人口味純正，地道正宗的感覺，但也會給人感覺包裝簡陋，不上檔次，衛(wèi)生問題等擔憂。而現(xiàn)代市場的產(chǎn)品競爭，不是完全靠味道就能站穩(wěn)的，包裝促銷是一門很深奧的手段，產(chǎn)品需要包裝在消費者面前展示出漂亮、獨特、文化的信息，商品在大眾消費其物質(zhì)價值的同時，也在消費商品的視覺需求價值（1），兩者應該如何完美結(jié)合呢？
1.發(fā)揮色彩的魅力
傳統(tǒng)文化所體現(xiàn)出的色彩比較含蓄，又或是如剪紙這樣的單一色彩，概括來說，色彩表現(xiàn)手法若豐富但不張揚，若張揚則單一?？墒乾F(xiàn)代包裝可以嘗試的色彩組合選擇非常之多，如下圖中兒童插畫和農(nóng)家色彩，顏色的提純度不同，發(fā)配不同，所顯現(xiàn)出的韻味就不同。我們可以保留傳統(tǒng)文化元素的應用，但我們改變色彩搭配，甚至去引導人們的色彩觀，如紅色以前聯(lián)想到革命，現(xiàn)在卻讓人更多的是聯(lián)想到幸福的中國紅；褐色我們?nèi)菀茁?lián)想到質(zhì)樸的大地，星巴克卻成功的把它和咖啡做了聯(lián)想。所以對于包裝上的色彩應用，不妨大膽一點，再有特色一點，現(xiàn)在一些土特產(chǎn)包裝都做成手信禮，色彩上用暖色調(diào)搭配的很溫馨，很漂亮，這就是一個進步。
（圖片源于百度搜索）
2.實體拍攝（真與假的結(jié)合）
實體拍攝在包裝上常見，讓人通過包裝上的照片去了解產(chǎn)品的全貌，而產(chǎn)品本身包裹的很嚴實，不讓消費者看到，以前是由于涉及到保存期問題，或者是涉及運輸問題所以沒有辦法讓消費者看到內(nèi)部實物，實體拍攝就可以反映出包裝中具體是什么產(chǎn)品，而且很多精美的圖片下方還會有一行小字：圖片不代表實物。消費者購買后總會有點上當?shù)母杏X。不過這種方式到如今可以有更大的突破：實體攝影與真實產(chǎn)品的結(jié)合，這需要包裝上有透明的展示部分，通過實體攝影和真產(chǎn)品的結(jié)合，又有趣味性，又讓消費者購買前心里有底，又會有視覺化銷售效果。而且現(xiàn)代技術(shù)已經(jīng)可以很好地解決保存期、運輸?shù)葐栴}，透明展示不會對產(chǎn)品產(chǎn)生影響。
3.簡潔但不簡單
“不是所有的牛奶都叫特侖蘇”，簡單的廣告語卻大氣有內(nèi)涵，很好的體現(xiàn)了特侖蘇牛奶的產(chǎn)品定位，再看它的包裝，沒有奶牛的紋樣，僅是藍白色塊，簡單但卻凸顯產(chǎn)品的檔次。
傳統(tǒng)文化元素的特點是精美、繁瑣、深奧，現(xiàn)代元素的特點是簡潔、點線面。特侖蘇牛奶的包裝上，用了牧場這一圖案元素，并配上“來自特侖蘇專屬牧場”字樣來增加它的權(quán)威性與可靠性，不過這一信息在整個包裝中只占到很小的面積，在貨架上能輕易找到特侖蘇是因為它的藍白大色塊，因為簡潔，干凈，所以在貨架上視覺效果明顯。
所以現(xiàn)代包裝信息復雜的情況下，不妨把包裝簡潔化，文化元素簡單化，突出銷售的視覺化效果。
4.舊的文化元素新組合
當人們對于傳統(tǒng)文化元素看膩沒有新鮮感的時候，然后新的創(chuàng)意元素也不是那么容易設計出來，不妨考慮把舊元素重新組合下，組合方式不同、表現(xiàn)形態(tài)不同或者又會出來新鮮感和新的創(chuàng)意，比如借鑒這一表現(xiàn)手法，它是舊的元素新組合的表現(xiàn)方式之一，還有前面提到的色彩、攝影、簡潔，其實都可以部分歸屬于舊的元素新組合，雖然元素舊，但用的得體，用的有創(chuàng)意，用的有想法，就可以展現(xiàn)的是全新的一面。
結(jié)論
文化是傳統(tǒng)的，我們可以保留傳統(tǒng)文化的意義和元素，但我們可以選擇包裝的其他方面做些創(chuàng)新，有文化內(nèi)涵又有創(chuàng)新的包裝設計，才能在銷售時更多的吸引消費者的眼球，獲得消費者更高的信賴度和購買欲，否則離開了文化，所有的包裝銷售就缺乏了語言，這種語言指的是包裝獨有的身份特點，是包裝銷售不可缺少的部分元素。
