序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的司法鑒定分析報告樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。

第1篇

【關鍵字】：農田環境污染；損害；損失；鑒定；評估。

根據查閱文獻截至2000年，我國23個省（自治區、直轄市）的不完全統計，共發生農業環境污染事故891起，污染農田60萬畝，直接經濟損失達2.2億元。有225萬畝土地遭受水蝕，有15萬畝耕地遭受鹽漬化，風蝕與荒漠化面積達5萬畝，固體廢棄物堆壓土地達0.83萬畝。如何做好農田環境污染損害損失的鑒定評估，對于化解農村矛盾糾紛，保障群眾利益，保護生態提供賠償依據。本文從以下幾個方面闡述農田環境污染損害損失的鑒定評估。

1、確定農田環境污染因果關系

1.1確定污染因子

根據受污染情況，開展農田土壤、水質、空氣及農產品監測，結合國家各類監測因子的標準，比對未受污染和人類影響的土壤、水質、空氣及農產品監測結果確定污染農田的污染因子。

1.2確定污染源

通過可能存在的污染源進行監測分析，比對污染因子，用排除法確定污染源頭。

1.2.1確定灌溉用水是否為污染源。

生活、工業污水中，含有植物所需的養分，且含有許多有毒有害的物質，如果沒有經過處理而直接用于農田灌溉，會導致農田受污染。

1.2.2確定大氣是否為污染源。

大氣中的有工業中排出的有毒廢氣，它的污染面大，會對土壤造成嚴重污染。工業廢氣的污染大致分為兩類：氣體污染，如二氧化硫、氮氧化物等；氣溶膠污染，如粉塵、煙塵等固體粒子及煙霧，霧氣等液體粒子，它們通過沉降或降水進入農田，造成污染。

1.2.3確定化肥是否為污染源。

施用化肥是農業增產的重要措施，但不合理的使用，也會引起農田污染。長期超量使用農肥，會破壞土壤結構，影響農作物的產量和質量。

1.2.4確定農藥是否為污染源。

用于作物上的農藥，除部分被植物吸收或逸入大氣外，有一部分散落于農田，與直接施用于田間的農藥構成農田土壤中農藥的基本來源。

1.2.5確定固體廢物是否為污染源。

工業廢物和城市垃圾是土壤的固體污染物。固體污染物既不易蒸發、揮發，也不易被土壤微生物分解，是一種長期滯留土壤的污染物。

1.3確定污染因子與污染源關系

根據污染因子分析報告、污染源調查報告，進行數據分析比對，現場農田現狀及人員走訪調查情況，根據分析確定污染因子與污染源因果關系。

2.確定農田環境污染損害程度

2.1確定污染因子濃度

根據對受污染的農田開展監測，比對背景值及國家標準，調查影響范圍及深度，從而確定污染因子濃度分布情況。

2.2確定污染因子危害

根據污染因子濃度及分布情況，污染因子物理、化學性質，國家法律法規及專業技術部門的對各位物質危害分類情況，分析污染因子對農田、農產品、人類的危害。

2.3確定污染因子修復方案

根據技術可行、經濟相對可行的主要的農田土壤修復方法，結合污染自身特點，周圍環境特性以及污染物要素等方面綜合考慮選擇合理可行的修復方案。如：一般農田重金屬污染修復方案可從原位修復技術中的植物修復法、微生物修復法、隔離法、化學氧化法、電動修復；異位修復技術、土壤洗滌法、焚燒法、換土法。或者通過調整農業種植結構，利用不同作物對污染因子的富集特性有較大差異，同時作物的可食部分污染因子含量也存在差異，通過了解污染區域污染因子特性。有針對性的選擇對造成該區域污染的污染因子，不敏感的作物進行種植。有效減少污染因子通過食物鏈向人體的遷移措施。

3.確定農田環境污染損失

3.1確定農田污染修復費用

根據鑒定及專家論證的修復方案，確定污染因子修復費用。其應由修復方案編制費用、修復材料費、監測檢測費、修復效果評估費、監管費用、人力成本等組成。

3.2確定農田污染后農產品質量及產量下降損失

根據相關法律法規及《農業環境污染事故司法鑒定經濟損失估算》的規定，一是確定損害評估內容。包括農田環境污染損害費用及農田受損部分修復費用。二是估算對象和估算范圍確定。根據現場調查，確定造成污染的對象及損害持續時間。三是損失量參數確定。根據現場踏勘、采樣監測報告以及現場測量數據，確定影響區域及農田上農作物的財產損害情況。四是損失價值計算。農產品損失采用市場價值法，該法適用于農業環境污染事故引起的具有市場價格或者可以換算為市場價格的農產品經濟損失估算。根據農產品產量損失和農產品質量損失之，并鑒定基準日至農業環境恢復到污染前狀態的農產品經濟損失。從而確定農田污染后農產品質量及產量下降損失。

【參考文獻】：

[1]《農業環境污染事故司法鑒定經濟損失估算實施規范》（SF/Z JD060100）―2014年3月17日實施）。

[2]《農業環境污染事故評價技術導則》（NY/T1263）。

第2篇

關鍵詞 結節性硬化癥 尸體解剖 病理 診斷

結節性硬化癥（TSC）是很少見的遺傳性疾病。我院近年遇到1例意外死亡患者，經尸解和病理觀察發現其有顯著特點，現分析報告如下，希望能對臨床診治此病有所幫助。

病歷資料

患者，男，26歲，自幼智力發育遲緩，未見典型癲癇發作史，成人后仍有明顯智力障礙，面部鼻翼兩側有蝶形略高于皮膚紅色皮疹。2010年冬某天獨自外出后失蹤，3天后在農田地溝內發現其尸體和取暖時燃燒的玉米桿灰燼，死者全身衣物大部已燃盡，上身，為明確其死因受家屬和公安部門委托進行尸檢。

結 果

尸解體表所見：死者營養一般，偏瘦。頭發大部分燒盡，頭面部皮膚部分呈灰褐色，口鼻周圍及腔內均見有少量碳沫附著，右面部殘存皮膚可辨有粗糙如顆粒樣改變，體表其他部位除部分有灰褐色和淺表燒傷外，未見其他明顯異常。

臟器主要病變：①肺：雙肺表面光滑，切面大部呈瘀血狀。鏡下：雙肺肺泡輕度擴張，肺泡壁及肺間質血管明顯擴張充血，并見肺間質散在多灶性纖維母細胞結節狀增生，未見其他明顯病變。②腎：左腎大小11cm×8cm×4.5cm，近腎門處突出4cm×4cm×4cm灰白色腫物，其余腎被膜下另見8個灰白色結節，直徑0.4～2cm；右腎大小12cm×6cm×4cm，表面可見灰白色結節21枚，直徑0.3～1.6cm。鏡下：雙腎多發性血管平滑肌脂肪瘤（AML）。腫瘤免疫組化，AE1/AE3（-），EMA（-），HMB45灶性（+），malen-A小灶（+），SMA（+），Des（-），CD 34血管內皮（+）。③大腦：表面充血，多切面腦實質內未查見明顯病變；左側腦室室管膜下突出灰白結節，直徑1.2cm，質稍硬，與腦組織分界不清，右側腦室室管膜下突出2個結節，直徑0.4～0.8cm，切面同左冊。鏡下：大腦表面血管明顯擴張充血；雙側腦室下結節均為神經膠質細胞增生伴多灶性鈣化。免疫組化，結節內細胞GFAP、S-100、vimentin、Syn均陽性，符合神經膠質細胞表達。

病理診斷及死因：①結節性硬化癥伴雙側腎臟多發性平滑肌血管脂肪瘤，雙側腦室室管膜下多灶性結節性鈣化；②肺間質散在結節性硬化伴急性彌漫性肺充血。經尸檢和司法鑒定，死因為點火取暖引起的意外死亡。

討 論

TSC是一種很少見的常染色體顯性遺傳性疾病，發病率1/10000～1/6000，無性別及種族差異［1］。

臨床診斷：目前TSC診斷主要根據臨床表現，具有前述典型三聯征者只占少數。因癲癇是TSC最常見就診原因，對臨床因癲癇就診者伴有面部皮疹時應想到本病［2］，應做超聲或腦CT明確診斷。同樣，腎臟AML患者若有以下情況也應考慮TSC診斷［3］：①AML累及雙腎、多發；②有神經系統表現如反復癲癇發作、智力低下者；③有特征性皮膚病變如面部對稱性血管纖維瘤、額部斑塊、脫色斑等；④伴有腎外多臟器占位，但一般情況良好排除晚期惡性腫瘤者。因此，多臟器損害也是本病的特點之一。

治療：由于70%～80%的TSC患者可伴腎AML，且易發生腫瘤較大、破裂出血，故治療與一般腎AML不同［4］，無癥狀且＜4cm的腫瘤應每半年檢查1次，隨訪中若腫瘤增大或出現癥狀需外科治療；≥4cm的腫瘤發生自發破裂出血的風險較大，無論有無癥狀都主張行預防性手術治療。目前外科治療最常用的為保留腎臟療法，包括AML剜除術、部分腎切除術及選擇性動脈栓塞（SAE）。近年來因SAE具有費用低、住院時間短、并發癥少等特點被采用逐漸增多，尤其適用于雙腎多發AML不宜手術者；而對于腫瘤較大且腎臟破壞嚴重的應采用根治性腎切除術，同時密切隨訪監測對側腎臟［5］。近年在對TSC的研究中發現，細胞中有TSC1和TSC2兩種基因，有試驗顯示其產物tuberin、hamartin可通過激活mTOR途徑致AML中平滑肌細胞的增殖，而mTOR抑制劑rapamycin可致AML瘤體凋亡，也可使腦結節硬化灶退化［5］。我們期待針對TSC或伴腎AML基因靶點的內科治療方法問世。本例因意外死亡后行尸體解剖，讓我們能從多方面進一步了解結節性硬化癥的表現和實質，此外，本例伴側腦室室管膜下多發結節，而大腦皮層未查見異常結節，這也從病理學角度印證了此例無臨床癲癇發作，即側腦室室管膜下結節與神經系統的癥狀無直接關系［4］，但是否是巧合或個例，還有待進一步研究。

參考文獻

1 Kandt R S.Tuberous sclerosis complex and neurofibromatosis type1:The two most common neurocutaneous diseases［J］.Neurologic Clinics of North America,2003,21（4）:983-1004.

2 李玉莉,鄭軍華,姜蕾,等.腎臟血管平滑肌脂肪瘤的臨床病理學分析［J］.中華泌尿外科雜志,2006,27（12）:814-816.

3 葉烈夫,陳梓甫,何延瑜,等.伴結節性硬化癥的雙腎多發性血管平滑肌脂肪瘤（附4例報告）［J］.中華泌尿外科雜志,2003,24（8）:520-523.

4 印建國,劉曉紅,寧季軍,等.伴多臟器損害的結節性硬化癥臨床表現與影像學診斷價值［J］.實用影像學雜志,2007,23（4）:441-443.

第3篇

寫述職報告時應認真總結出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看風險管理部門個人工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

風險管理部門述職報告1剛剛走出大學校園的我們是幸運的，被領導選中來到__公司，正好趕上公司開業籌備，我們三月份就步入了期待已久的職業生涯。時光如梭，轉眼間一年就要結束，歷數這一年做的工作、得到的肯定、犯過的錯誤，我看到了自己由稚嫩的學生漸漸變成職業人。在這個過程感謝領導和同事給予的信任、包容!

報表方面

1、協助經理梳理人行、銀監會(局)報表，與其他__公司、監管機構反復溝通、核對，重點關注表樣是否完整、報送時間是否準確，確保及時、全面的報送報表，最后按方便取數的原則將報表按部門分配，發予各部門。

2、協助經理匯總上報銀監會1104報表及其他銀監報表，包括計財資金部、信貸管理部及本部門填制的報表，匯總后進行檢查，保證報表可以通過銀監報表系統的表內、表間校驗。

報表上報后針對已經或可能出現的問題及時與監管部門溝通。

3、協助經理填報人行、銀監局其他經常性或臨時性報表，主要是風險方面以及跨部門的報表。

按季度匯總上報財協報表。

風險防范方面

1、協助經理對信貸業務進行貸前調查，分析風險點。

為深入了解可能的風險，在開展或將要開展新業務前，對其業務特點、操作流程、以及存在的風險點進行分析，并形成初步成果，如委托貸款、融資租賃、買方信貸、消費信貸、商業匯票業務、房地產貸款等。

2、協助經理對貸款資料是否真實、合法、完整進行審查，組織貸審會，完成會議的記錄工作，完成相關文件的簽批工作。

放款時，協助經理對放款各要素進行檢查，包括線上和線下的合同文本、協議及各方面材料是否完整、準確。

協助經理對資產五級分類結果進行復核。對相關材料進行分類和保管。

合規方面

1、在領導的指導下，收集、整理、學習與財務公司相關的法律、法規及規范性文件，明確財務公司合規環境。

為方便各部門查閱，制作電子書同時整理后打印裝訂成冊。在日常工作中，持續關注、更新。

2、在開展各項業務，特別是信貸業務前，協助經理進行合規性分析，尋找解決合規問題的方案，規避監管風險。

3、協助經理開展監管評級自評估工作，協同其他部門及本部門進行自評估、改進，完善規章制度，并按制度要求開展業務。

以期完善公司管理狀況、經營狀況，順利通過銀監局現場監管考核，為未來更好地發展夯實基礎。

除此之外，積極參與領導交辦的其他工作：

1、開業初期，由于綜合?a

href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽苯粽牛斡臚瓿閃瞬?a href='//xuexila.com/chuangye/zhucegongsi/fengongsi/' target='_blank'>分公司物品的采購工作，主要是餐具、茶壺、暖壺及部分文具。按領導要求，整理小會議室，為方便取物按大類對物品進行分類，并貼標簽。

2、按領導要求，參與分析了__銀行金融服務方案，并形成初步成果《__金融方案總結分析》;

3、參與搜集了注冊地在__、集團旗下有上市公司、集團沒有整體上市的財務公司，匯總了包括組織架構、人員結構、經營情況特別是資金歸集率的信息，形成報告;

4、按領導要求，參與研究了財務公司歸集上市公司資金的法律、政策限制，需要履行的手續，需要簽訂的文件等方面問題，并形成報告。

后期參與設計與上市公司簽訂的三個文件的模板，負責《風險評估報告》模板的設計;

5、積極參與了公司開業慶典的準備與實施，參與禮品的采購與分裝、制作大堂的大屏幕歡迎畫面、制作與安置樓梯引導標識，活動過程中充當引領員;

6、積極參與內刊的投稿，前期參與各模塊設計的討論，日常關注熱點、特別是與集團產業有關的新聞，積極投稿。

7、參與__項目的可行性分析，期間參與調研了__公司、__公司、__公司、__公司及__協會，最終形成報告。

8、協助審計稽核部經理制作《資金管理電子系統客戶服務協議》、《資金管理電子系統業務申請表》、《資金管理電子系統客戶證書領取單》，打印全部成員單位的申請表、領取單、密碼信封，檢查各要素的準確性后蓋章交給綜合管理部及結算業務部。

9、協助審計稽核部經理開展對結算業務部的審計工作。

經過一年的工作，感謝領導的指導、同事的幫助，我主要在以下方面得到提升：

風險與收益成正比，銀行既是經營風險的機構，財務公司作為銀行業金融機構也勢必不能規避這個問題。__經理有20余年銀行從業經驗，在她的悉心指導下，我對銀行業的各業務模塊有了較為直觀的認識，特別是信貸業務方面，掌握更為深刻、直觀。

在__經理的指導下，學習了"三個辦法，一個指引"、《貸款通則》以及信貸業務有關的其他法律、法規及規范性文件，初步了解了信貸業務的合規問題。通過參與了公司自營貸款業務和委托貸款業務，了解了信貸業務的操作流程、信貸合同文本內容、放款所需材料等方方面面。

通過報送報表及文字性材料，對金融業所面臨的監管環境有了一定的感受，對監管部門的監管重點有了一些認識。通過填寫本部門報表及檢查匯總報表，對金融行業經常涉及的財務指標有了一定的了解。

通過對其他財務公司經營情況的..搜集分析、上市公司關聯交易的了解、小貸公司可行性分析，對本行業及相關行業有了一定的了解。

通過對本部門制度的學習和梳理，對現代企業的管理模式、內部控制、風險防范等方面有了一定的認識。

更為重要的是，在公司上上下下勤懇、務實這一風氣的感染下，我培養了敬業、務實、虛心的工作作風，開創了比較好的職業發展起點。

作為一名職場新人，我對本年度工作表現基本滿意，表現在態度比較積極、工作比較勤懇、認真、對新事物求知欲較強，有較好責任意識。但是，我同樣意識到自身還有諸多地方有待提高，在新的一年，我將更加嚴格要求自己，保持良好習慣的同時，改進缺點，更好地工作。"聚如一團火，散若滿天星"，我相信，公司在新的一年會紅紅火火，我也會憑借努力成為其中一顆閃亮的星!

風險管理部門述職報告220__年上半年我在南京路支行任柜員崗位。柜臺是銀行的基礎工作，直接面對前來辦理業務的八方客戶，是客戶認知__的第一道窗口，因此，我深刻地體會到此崗位的重要性和責任性。從事柜員崗位以來，一直嚴格遵守__銀行柜臺人員的各項規章制度，積極學習各項業務知識，了解和熟練掌握相關技能，及時快速地辦理各項業務，為客戶做好柜臺服務。堅決按照崗位職責嚴格要求自己，按照業務要求辦事，保證業務無誤和資金安全的同時，積極的向客戶介紹我行理財和電子銀行等業務，順利的完成了支行下達的任務指標。

到了8月份，我非常榮幸的被調任到分行風險管理部。風險管理部是負責風險管理政策的落實、風險監測和控制的綜合管理部門，是風險和內控的日常管理職責部門。作為風險管理部授信后管理人員，在實際工作中，主要完成以下幾個方面的工作：對__銀行青島分行運行的cecm系統進行維護和管理，對本部門檔案進行整理保管，日常辦公相關工作。

面對新的崗位、新的環境、新的挑戰，讓我既感到陌生，又感到空前的壓力，但是在這將近半年的時間里，我受到領導和各位前輩多方面的關心和照顧，在工作上受到了無微不至的指導，幫助我快速的熟悉和勝任這個崗位。在風險管理部幾個月的時間里，我抱著謙虛好學的態度努力工作，積極學習業務知識、掌握操作技能、適應工作崗位，基本能較好的完成本職工作和領導交辦的工作。由于首次進入風險部，面對全新的工作崗位，面臨著全新的挑戰，這個過程不僅是角色的換位，更是一種思考方式和學習方法的換位，在實際工作中，認識到授信后管理需要嚴謹的態度、正確的方法、積極的溝通、全面的思考，才能更好的管理授信系統和提高工作效率。青島__優良的培訓系統使我能夠養成在每一天的工作生活中不斷學習和獲取新的知識，努力了解學習授信管理和風險控制等業務知識，把所學所悟運用到實際工作中。

雖然目前在風險部的工作時間很短，但是我在這幾個月的時間里努力向各位前輩學習業務知識和管理工作，努力養成良好的工作習慣和工作方法，近來的工作使本人越來越深刻的理解了良好的工作習慣是能力和效率提升的基礎，特別是在工作的條理性上，受到各位前輩的耐心指導，受益匪淺，今后還將更加努力。

工作中的不足：

由于家在異地，生活習慣和地域習俗有很大差異，接人待物和溝通交流方面亟需改進和提高;首次擔任授信后管理崗位，日常工作涉及很多方面，工作條理和時間安排還有很多不足;對很多業務和流程還沒有完全熟悉掌握，需要多加強學習。

風險管理部授信后管理崗是一個需要責任心與耐心的崗位，通過這幾個月的學習和工作，我堅信能夠勝任崗位并做出良好的成績;在今后的工作中，我將更加努力進取，力爭成為優秀的__一員。

風險管理部門述職報告3各位領導:

大家好!

我代表風險管理部匯報20__年第3季度工作總結。報告分為四個部分，第一部分明確部門職責與目標，第二部分匯報第二季度工作總結，第三部分分享經驗教訓，第四部分提出下季度工作計劃。

一、風險管理部主要職責是推行制度、提供法務支持、開展內部審計審查。目標是及時完成重點工作計劃和日常合同審核任務，保證公司順利通過質量管理體系監督審核，盡量為公司規避風險、減少損失等。

二、20__年3季度，風險管理部重點工作和日常合同審核均在規定時間內圓滿完成。

三、工作總結

1、質量管理體系推行方面:風險管理部對A分公司開展了合同管理培訓，對B分公司開展了制度管理、風險管理、反腐倡廉、合同管理、檔案管理培訓，對總部檔案管理培訓。

對A分公司進行了合同管理、檔案管理檢查，對總部職能部門和項目部進行了檔案管理檢查。

2、合同審核方面:風險管理部審核各部門初次送審的合同共232份，其中總部78份，A子公司89份，B子公司25份，C分公司14份，物業公司共25份。

3、法律咨詢和風險防范方面:

1)風險管理部擬制并了《對經濟類文件授權審批和簽字蓋章事宜的特別要求》，要求各部門與對方簽訂經濟合同時，應同時向對方書面明確僅有指定的授權人才是代表本公司對外簽署經濟文件的合法有效人，合作方與其他人員簽署的經濟文件對本公司不產生任何法律效力。

2)針對商鋪帶租約銷售的策略，風險管理部建議公司設立運營公司以規避《商品房銷售管理辦法》第十一條對返租銷售的禁止性規定，在托管合同中設計對租回商鋪經營管理的基本思路，界定管理內容與責權利等，并協調解決運營公司與客戶的租期和與租賃戶租期不一致的'問題。

3)商務宿舍蓄客階段，所有資料是按超高一層銷售。辦預售證時，因房管局限價，只能由一層改為兩層賣。風險管理出具法律意見書和相關文書，指導營銷策劃部公告取消前期宣傳廣告內容，并進行公證。請認購客戶簽訂知悉取消前期宣傳廣告內容的確認書，并出具不修二層樓板的申請。

4)風險管理部根據C公司咨詢，向其提供意外傷害賠償相關法律法規和行業慣例，指導其完成賠償并防范負面影響。

4、訴訟仲裁方面:20__年第3季度風險管理部順利推進奧的斯電梯仲裁案，圓滿完成__園林仲裁案，受理并有序推進商鋪客戶要求雙倍返還定金50萬元的訴訟案等。

對A子公司與總包單位的經濟糾紛進行了全面、深入地調查，秉承尊重客觀事實、誠實守信、合情合理、平等互利的原則，向公司提交專題報告，并強烈建議A子公司與對方協商解決，避免給公司經濟效益和社會聲譽造成不必要的損失。

5、專項調查和危機應對方面:針對物業公司匿名舉報信進行專項調查，發現舉報內容均與被舉報人無直接關系，但同時發現被舉報人存在其他不當行為。

公司其后對被舉報人換崗處理。參與廣告公司舉報事宜調查，發現舉報事宜的確存在，但當事人之間存在較大誤解。協助公司處理總部總包單位工人鬧事危機事件，并準備相關往來函件和公關報告。

6、員工培訓方面:根據師徒協議，指導新員工學習公司制度和文化、風險管理部職責和法律專員崗位職責，帶領兩人前往各子公司開展審計審查等，在日常工作實踐中開展培訓。

帶領新入職風險管理部的資深專家學習風險管理部職責和內審專員崗位職責，帶領她開展檔案管理培訓和檢查，在工作中學習審核技能技巧。

二、分享經驗

__園林仲裁案于20__年7月結案，關于此案，風險管理部于20__年3月9日收到A子公司的法律協助申請，由于距仲裁委要求提交的證據期限(收到仲裁申請后15日內)僅剩1日，我方舉證面臨巨大風險，風險管理部及時與仲裁委取得聯系，并提交延期審理申請書、中止審理申請書、調取證據申請書，并通過選取需回避的仲裁員獲得第二次選擇仲裁員的機會，以爭取寬限期限。

之后風險管理部與A子公司及總部成本部密切配合，積極準備開庭資料，反復審查結算資料，共同參加開庭、調解、質證共計5次，到司法鑒定中心現場核對工程造價1次，提交我方異議或質證說明共計5次(具體工作記錄參見附表)，最終為公司減少經濟損失1,034,137.75元。此案不僅可作為公司齊心協力應對仲裁的成功案例，還可作為公司向社會弘揚正氣，向供應商彰顯規范、陽光、透明企業文化的經典案例。

20__年第4季度，風險管理部將繼續認真完成全公司日常合同審核和法律服務工作;推進奧的斯仲裁案、___總包單位仲裁案等;完成總部檔案管理檢查;開展全公司工程結算和經濟簽證檢查;收集各部門質量目標達成情況，并組織改進;開展分/子公司例行財務審計。

謝謝大家!

風險管理部門述職報告4銀行是經營風險的行業，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業務更是一項高風險、高收益業務。20__年，被確定為____銀行的“合規管理年”，根據“合規管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業務制度，規范業務操作程序，加強資產質量管理，嚴格控制風險。現就我行小額貸款業務上半年風險狀況和防控措施報告如下：

一、信貸基本情況

截止6月_日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結存153筆，金額450.12萬元;6月_日所有逾期貸款戶數33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現象，風險防控形勢非常嚴峻。

二、風險管理工作情況

半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執行政策，嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規范內部管理，切實防范風險。

1、嚴格按照總行下發的《小額貸款業務管理辦法》和《小額貸款業務操作規程》開展業務，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關口前移，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規范。

嚴密了貸前調查、審查及審批手續，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。

2、嚴格控制信貸風險，嚴格執行信貸風險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規程召開會議，明確各環節主責任人職責。

3、扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸后檢查表。

2月份我行對發放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發現收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。

4、強化管理，完善的內部管理機制。

我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業務學習，以便能在業務操作中得心應手，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優質的服務和陽光的品牌促進業務的發展。

5、抓好逾期催收，嚴格控制資產質量。

我行領導及信貸人員從產生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業務發展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領導、業務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現損失。

三、下一步風險防控強化措施

為有效促進我行小額貸款業務穩健發展，我行要加強小額貸款的合規管理，促進小額貸款經營和操作的合規性和規范性，有效維護我行小額貸款業務發展的良性循環。下一步，我行將在以下幾個方面繼續做好風險防控工作：

1、完善規章制度

一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯保貸款分行業分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業務進行審查時，除對資料的完整性、合規性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現場核實。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執行崗位兼職的合規性，規范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶信息管理的規范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執行保密制度。

2、規范信貸操作流程

一是提升貸前調查質量。對于收入、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據或書面證明做支撐;關鍵的財務數據必須進行交叉檢驗;對于房產或車輛等信息，應查看和復印房產證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監控，以后每月不少于一次貸后檢查。

3、加強逾期貸款管理。

對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。

4、加強信貸隊伍建設。

每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業務、操作規范性、法律法規等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養。嚴格執行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。

風險管理部門述職報告5__年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規管理職責，較好地發揮了部門的職能作用。現將就風險管理與合規管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責履行情況

1、做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作

一是及時做好__工程報表的制作和報送工作;二是做好風險分類相關報表;三是做好不良資產監測報表;四是做好市辦要求的業務經營分析報告、風險監測報告及相關報表;五是及時向人行報送風險監測指標報告及相關報表;六是及時向監管部門報送業務經營風險分析報告及相關報表。

2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作

一是每季末月下旬均向每個網點下發季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。

3、積極做好訴訟案件的起訴、執行工作

根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執行申請、參與強制執行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。

4、抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作

根據每月測貸記卡的逾期情況，根據歷史監測數據和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行風險控制。

5、做好貸記卡復核工作

根據銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的`復核工作。準時按內部規定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。

6、積極協助基層清收不良貸款

7、做好貸款的審查工作

根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強;三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。

三、工作思路

為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對____年度風險與合規管理工作中存在的問題，我部擬在____年的風險與合規工作做出如下安排：

1、繼續加強管理，提升信貸資產質量。

實時動態監測貸款情況，及時發現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。

2、改變執行思路，加大依法清收力度。

進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監測，及時向法院執行局提供借款人實時信息，力爭使執行工作進入常態化和及時性。。

3、加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。

加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經理的管貸能力和風險管控能力。