發(fā)布時(shí)間：2022-07-31 22:34:26
序言：寫(xiě)作是分享個(gè)人見(jiàn)解和探索未知領(lǐng)域的橋梁，我們?yōu)槟x了8篇的銀行自查報(bào)告樣本，期待這些樣本能夠?yàn)槟峁┴S富的參考和啟發(fā)，請(qǐng)盡情閱讀。
加強(qiáng)硬件建設(shè)，改善服務(wù)環(huán)境。近幾年來(lái)，我行投資一百多萬(wàn)元，先后對(duì)銀城等分理處和支行營(yíng)業(yè)室進(jìn)行了裝修改造，在今年9月下旬把支行營(yíng)業(yè)室建成全市首批“貴賓理財(cái)中心”，把其他網(wǎng)點(diǎn)建成標(biāo)準(zhǔn)化的“綜合理財(cái)中心”、“金融便利網(wǎng)點(diǎn)”。通過(guò)改造，共增加營(yíng)業(yè)面積260多平方米，增加營(yíng)業(yè)窗口6個(gè)，每個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)都安裝（配備）有自動(dòng)柜員機(jī)、自動(dòng)存款登折機(jī)、網(wǎng)上銀行電腦，還安裝了一臺(tái)自動(dòng)存款機(jī)、兩臺(tái)離行式自動(dòng)柜員機(jī)，服務(wù)環(huán)境有了顯著改善。
開(kāi)展三項(xiàng)活動(dòng)，提升服務(wù)品質(zhì)。一是深入開(kāi)展“服務(wù)價(jià)值年”活動(dòng)，以服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值；二是繼續(xù)在網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展評(píng)選“服務(wù)明星”、服務(wù)“紅旗單位”活動(dòng)，讓典型引路；三是廣泛開(kāi)展“規(guī)范服務(wù)”活動(dòng)，組織員工規(guī)范操作。同時(shí)，支行加大了對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的培訓(xùn)力度、檢查力度、獎(jiǎng)罰力度，推動(dòng)了全行服務(wù)水平的提升。目前，全行一線員工堅(jiān)持統(tǒng)一著裝、掛工號(hào)牌上崗，網(wǎng)點(diǎn)員工普遍做到了微笑服務(wù)、雙手接遞客戶憑證服務(wù)等“五項(xiàng)規(guī)范服務(wù)”。在工行省分行三季度“神秘人”優(yōu)質(zhì)服務(wù)檢查中，我行綜合得分在工行襄樊分行22個(gè)支行中居第2位。
堅(jiān)持信貸創(chuàng)新，加大貸金力度。我行在辦好企業(yè)抵押貸金的同時(shí)，針對(duì)部分企業(yè)貸金抵押值不足的實(shí)際，創(chuàng)新貸金路子，先后辦理了以企業(yè)鋼材、小麥、棉紗等大宗物質(zhì)質(zhì)押的商品融資，以企業(yè)應(yīng)收帳款質(zhì)押的貿(mào)易融資，以企業(yè)對(duì)方銀行開(kāi)具的確認(rèn)函為質(zhì)押的信用證賣方融資，還發(fā)放了企業(yè)一次抵押、循環(huán)使用的小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)循環(huán)貸金。為了支持我縣個(gè)體民營(yíng)
第一，按照制度要求，重塑制度流程 按照最新文件規(guī)定、相關(guān)崗位操作流程和有關(guān)制度辦法，認(rèn)真梳理農(nóng)村信用社工作崗位中應(yīng)知、應(yīng)會(huì)、應(yīng)做、應(yīng)遵制度、知識(shí)、技能以及職業(yè)操守，組織學(xué)習(xí)了本崗位和基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)的文件材料。
第二，做好自查和整改工作 自查柜面業(yè)務(wù)操作。對(duì)柜面業(yè)務(wù)操作流程及各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)隱患排查。對(duì)庫(kù)存現(xiàn)金情況，重要空白憑證、印章、有價(jià)單證使用管理，股金管理，反洗錢(qián)等進(jìn)行自查;對(duì)內(nèi)外賬務(wù)核對(duì)、開(kāi)戶業(yè)務(wù)、大額資金業(yè)務(wù)、掛失及提前支取等業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行自查，找出了存在問(wèn)題的原因，糾錯(cuò)整改，使我們每個(gè)柜員嚴(yán)格按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程規(guī)定辦理業(yè)務(wù)，提高工作質(zhì)量，防控操作風(fēng)險(xiǎn)，消除了風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，在此基礎(chǔ)上，我們都作出了承諾。承諾真實(shí)、全面地對(duì)工作崗位中的各個(gè)細(xì)節(jié)進(jìn)行自查，按時(shí)上報(bào)自查報(bào)告，準(zhǔn)確、及時(shí)地反映自查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并積極配合檢查組檢查，保證不再出現(xiàn)類似問(wèn)題。
自查服務(wù)形象。按照辛集縣農(nóng)信聯(lián)社統(tǒng)一著裝，樹(shù)立新形象的要求，對(duì)各柜員統(tǒng)一著裝，微笑服務(wù)執(zhí)崗情況進(jìn)行自查，同時(shí)在營(yíng)業(yè)廳顯著位置公示了縣聯(lián)社及本社主任的舉報(bào)電話，促使員工改變服務(wù)態(tài)度，提升服務(wù)形象，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和服務(wù)水平，真正實(shí)現(xiàn)合規(guī)管理，風(fēng)險(xiǎn)共 。防，和諧共贏 通過(guò)全面清查，找準(zhǔn)問(wèn)題，統(tǒng)籌兼顧，綜合施治，形成相互制約、權(quán)責(zé)明確的監(jiān)督約束機(jī)制，保障皮革城分社規(guī)范健康可持續(xù)發(fā)展。
第三，加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力 為使活動(dòng)不走過(guò)場(chǎng)，使每個(gè)柜員以良好的精神狀態(tài)積極參與到活動(dòng)中來(lái)，對(duì)各種文件制度進(jìn)行集中學(xué)習(xí)，并做好學(xué)習(xí)筆記，提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，把提高員工素質(zhì)作為工作中的一個(gè)基本點(diǎn)，學(xué)習(xí)內(nèi)容包含現(xiàn)代化支付業(yè)務(wù)操作規(guī)程、反洗錢(qián)操作規(guī)程等等，大大提高了我們作為一線柜員的實(shí)際操作能力。 全員行動(dòng)，按照合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展的整體目標(biāo)，多措并舉，從全員著裝、工作作風(fēng)、考勤會(huì)風(fēng)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、工作效率等方面樹(shù)立信用社新形象，為推進(jìn)案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，逐步建立案件防控工作長(zhǎng)效機(jī)制，加快構(gòu)建系統(tǒng)全面、精細(xì)嚴(yán)密、運(yùn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系做足準(zhǔn)備。
四.整改措施及今后工作思路 今后，我將繼續(xù)加強(qiáng)自己的政治思想教育，深入持續(xù)開(kāi)展合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)，將合規(guī)文化建設(shè)工作貫穿于整個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，加大對(duì)違規(guī)責(zé)任人的懲處力度，嚴(yán)肅查處違規(guī)人員，營(yíng)造清正廉潔、文明健康的學(xué)習(xí)工作與生活環(huán)境，進(jìn)一步防范操作風(fēng)險(xiǎn)。
(一)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，繼續(xù)深入合規(guī)文化建設(shè)，使全社員工更加明確合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)的工作目標(biāo)、具體內(nèi)容和要求，定期集中學(xué)習(xí)，通過(guò)學(xué)習(xí)SC6000 系統(tǒng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)、業(yè)務(wù)流程合規(guī)操作手冊(cè)、信貸管理文件等各項(xiàng)規(guī)章制度及業(yè)務(wù)技能。確保自己更加熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作流程、確保合規(guī)文化建設(shè)年活動(dòng)工作落實(shí)到人、落實(shí)到崗，落到實(shí)處，確保自己在思想上牢固樹(shù)立內(nèi)控優(yōu)先和審慎經(jīng)營(yíng)的理念，從而有效防范我社內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)。
(二)加強(qiáng)對(duì)自己的金融政策、法律制度，財(cái)經(jīng)紀(jì)律、職業(yè)道德教育，規(guī)范員工言行，加強(qiáng)對(duì)九種人實(shí)行不定期排查，同時(shí)對(duì)重要崗位人員及九種人定期實(shí)行交心談心，樹(shù)立正確的世界觀、人生觀、價(jià)值觀，提高員工對(duì)防范操作風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，提高合規(guī)操作意識(shí)，消除麻痹思想，使大家真正認(rèn)識(shí)到合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)保障發(fā)展的重要性。
首先，高度重視規(guī)范化服務(wù)達(dá)標(biāo)的組織和動(dòng)員工作。我分理處領(lǐng)導(dǎo)在參加完支行的服務(wù)工作動(dòng)員會(huì)后，立即組織會(huì)計(jì)、儲(chǔ)蓄部門(mén)的負(fù)責(zé)人、助理到一起，認(rèn)真分析研究了我分理處的自身特點(diǎn)，并著手制訂了行之有效的服務(wù)規(guī)范化達(dá)標(biāo)活動(dòng)落實(shí)方針計(jì)劃，決定從提高員工的思想認(rèn)識(shí)入手，進(jìn)一步提高員工的服務(wù)規(guī)范化意識(shí)，同時(shí)根據(jù)自身特點(diǎn)逐步推出一些方便客戶的物色服務(wù)。接下來(lái)，在行務(wù)會(huì)上對(duì)這次達(dá)標(biāo)活動(dòng)進(jìn)行了動(dòng)員，向全體員工傳達(dá)了分、支行的文件和精神及達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)，公布了分理處達(dá)標(biāo)具體實(shí)施方案，要求員工從即日起按規(guī)范化服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)為客戶服務(wù)，提出了“樹(shù)立新理念、塑造新形象”口號(hào)。
其次，在規(guī)范化服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的具體學(xué)習(xí)措施上下功夫。為確保順利達(dá)標(biāo)，我分理處在活動(dòng)之初就制訂了具體的落實(shí)計(jì)劃，并按計(jì)劃完成了相應(yīng)的學(xué)習(xí)。結(jié)合前一階段的公民職業(yè)道德教育、“十字”行風(fēng)教育和學(xué)向黨活動(dòng)的開(kāi)展，我分理處的一線會(huì)出儲(chǔ)員工利用每日的晨訓(xùn)時(shí)間，認(rèn)真組織學(xué)習(xí)了分行下發(fā)的“兩個(gè)規(guī)范”。全體員工對(duì)此都高度重視，利用晨訓(xùn)的時(shí)間逐章逐條的學(xué)習(xí)，大家認(rèn)真聆聽(tīng)文件精神，并展開(kāi)了熱烈討論，針對(duì)規(guī)范的貫徹執(zhí)行發(fā)表了各自的看法和建議。我分理處在組織學(xué)習(xí)的過(guò)程中還采取了學(xué)習(xí)與考察相結(jié)合的方法，通過(guò)考試的方式確?！皟蓚€(gè)規(guī)范”的知曉率達(dá)到百分之百。為使這次活動(dòng)不僅僅成為一次從上到下的達(dá)標(biāo)，而是真正激發(fā)員工的熱情，提高員工的認(rèn)識(shí)，我們力求使規(guī)范的精神切實(shí)落實(shí)到每個(gè)員工的思想中、工作上。我們委托外勤人員幫助我們走訪客戶，傾聽(tīng)他們對(duì)我們服務(wù)上的意見(jiàn)和要求，同時(shí)，組織員工站在客戶的角度上審視自身服務(wù)上的不足，開(kāi)展自查自糾的討論，從而使員工們認(rèn)識(shí)到服務(wù)質(zhì)量和客戶的滿意度是企業(yè)成功的決定要素，從而以高度的熱情和自覺(jué)性投入到工作中去。最后，我們加強(qiáng)了對(duì)員工日常操作的檢查監(jiān)督，特別是在著裝及文明用語(yǔ)方面的檢查，整理以往對(duì)分、支行服務(wù)文件及精神、活動(dòng)的學(xué)習(xí)記錄，并加強(qiáng)了在達(dá)標(biāo)活動(dòng)中先進(jìn)個(gè)人的表?yè)P(yáng)，通過(guò)上述措施使員工從思想上認(rèn)識(shí)到提高服務(wù)水平的自覺(jué)性。版權(quán)所有
第三，加強(qiáng)對(duì)硬件即服務(wù)設(shè)施環(huán)境的改造工作。我分理處對(duì)營(yíng)業(yè)大廳環(huán)境及設(shè)施進(jìn)行了檢查和整治，與相關(guān)部門(mén)聯(lián)系，將燈、電、線等設(shè)施調(diào)備正常，確?？蛻裟軌蛘Ｊ褂脿I(yíng)業(yè)大廳的設(shè)備。對(duì)內(nèi)部辦公區(qū)衛(wèi)生，加強(qiáng)對(duì)值日制度的檢查，確保桌面、內(nèi)部物品擺放符合規(guī)定，做到窗明幾凈。此外，我們還多次組織員工在保潔人員的配合下，對(duì)分理處的營(yíng)業(yè)環(huán)境進(jìn)行了徹底的清理，保證不遺漏任何角落，為客戶和員工營(yíng)造一個(gè)整潔干凈的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所。
第四，重視提高柜面服務(wù)的軟件環(huán)境。我分理處推行了站立服務(wù)，用規(guī)范化的“三聲”服務(wù)用語(yǔ)，讓每一位來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶都有一種賓至如歸的感覺(jué)。儲(chǔ)蓄柜臺(tái)在業(yè)務(wù)繁忙、人員緊張的情況下，以面對(duì)面指導(dǎo)、標(biāo)記提示等各種方法為客戶提供業(yè)務(wù)咨詢及如何填寫(xiě)各種單據(jù)的指導(dǎo)，既方便了客戶尤其是一些文化程度不高的老年客戶，提高了我們處理業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效率，又及時(shí)的避免化解了可能出現(xiàn)的各種矛盾。結(jié)合“柜臺(tái)英語(yǔ)”考試，我分理處全體員工積極學(xué)習(xí)柜臺(tái)英語(yǔ)，“無(wú)障礙服務(wù)”逐步推行。
本公司于20XX年8月3日注冊(cè)成立，于20XX年6月7日取得《印刷經(jīng)營(yíng)許可證》，許可證號(hào)碼為：XXXXX。公司注冊(cè)資本XXX萬(wàn)元人民幣，經(jīng)營(yíng)范圍：書(shū)刊印刷，排版、制版、裝訂。根據(jù)《印刷業(yè)管理?xiàng)l例》、《印刷品承印管理規(guī)定》等有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)將本公司20XX年度從事印刷經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自查報(bào)告如下：
一、 根據(jù)國(guó)家檔案法和印刷業(yè)管理規(guī)定，建立了印刷品接單、承印 驗(yàn)證、登記、保管、交付、殘次品銷毀等規(guī)章制度，所有客戶一律簽定印刷委托合同、印件原件、印樣、菲林、委印證明文件，統(tǒng)一建檔立卷保管，以備查驗(yàn)。印刷管理規(guī)定張貼于公司業(yè)務(wù)部門(mén)顯眼墻上，牢固樹(shù)立依法印刷觀念。
二、 定期(每季度)組織有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)安全技術(shù)措施方案、執(zhí) 行情況進(jìn)行檢查，并由生產(chǎn)廠長(zhǎng)作出工作總結(jié);重大項(xiàng)目，向公司法人辦公會(huì)議匯報(bào)。
三、產(chǎn)品質(zhì)量情況 我們以以質(zhì)量求生存，以信譽(yù)謀發(fā)展為理念，嚴(yán)把產(chǎn)品質(zhì)量關(guān)，決不讓不合格產(chǎn)品走出企業(yè)，產(chǎn)品出廠合格率為100%，目前公司已經(jīng)通過(guò)質(zhì)量管理體系和環(huán)境管理體系認(rèn)證。 建立以法人代表為主的安全生產(chǎn)領(lǐng)導(dǎo)小組，對(duì)新入職工進(jìn)行三級(jí)安全 培訓(xùn)，從消防、環(huán)保、印刷開(kāi)機(jī)、后道裝訂、印刷品識(shí)別等方面的安全知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)，公司制定了安全生產(chǎn)規(guī)章制度和員工作業(yè)指導(dǎo)書(shū)。
對(duì)不允許印刷的物品不接單、不設(shè)計(jì)、不印刷;生產(chǎn)中存在的安全隱患立即整改。
四、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)送情況
一、檢查范圍及內(nèi)容
按照在地原則，對(duì)直屬庫(kù)分庫(kù)、縣糧食儲(chǔ)備庫(kù)出庫(kù)情況進(jìn)行監(jiān)督檢查。
通過(guò)檢查，督促各承儲(chǔ)企業(yè)認(rèn)真履行銷售合同，嚴(yán)格按照規(guī)定的品種、數(shù)量、質(zhì)量及時(shí)組織出庫(kù)，政策性糧食承儲(chǔ)企業(yè)要按照國(guó)家規(guī)定的出庫(kù)費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)出庫(kù)糧食水分、雜質(zhì)、不完善粒等高于或低于國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)的，按照原國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)、國(guó)家糧食局、國(guó)家質(zhì)量監(jiān)督檢驗(yàn)檢疫總局《關(guān)于執(zhí)行糧油質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)有關(guān)問(wèn)題的規(guī)定》執(zhí)行，嚴(yán)禁以任何名目向買方額外收取或索要其他費(fèi)用，變相抬高出庫(kù)價(jià)格，增加買方負(fù)擔(dān)。
二、檢查步驟及措施
專項(xiàng)檢查分三個(gè)階段進(jìn)行：
第一階段：企業(yè)自查階段
各承儲(chǔ)企業(yè)要嚴(yán)格遵守有關(guān)規(guī)定，建立并落實(shí)政策性糧食出庫(kù)責(zé)任制。要嚴(yán)格按照實(shí)際出庫(kù)數(shù)量質(zhì)量，形成自查報(bào)告，并做到具有可追溯性。自查報(bào)告要分別抄送縣糧食局和縣農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。
第二階段：監(jiān)督檢查階段
縣糧食局要組織專門(mén)力量對(duì)承儲(chǔ)企業(yè)提交的自查報(bào)告進(jìn)行核查，必要時(shí)要求被檢查企業(yè)做出說(shuō)明并提供補(bǔ)充報(bào)告材料。
第三階段：抽查階段
縣發(fā)展和改革局、縣糧食局、縣財(cái)政局、縣物價(jià)局、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行支行將組成聯(lián)合檢查工作組，對(duì)糧食承儲(chǔ)企業(yè)進(jìn)行抽檢。
三、工作要求
1、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心安排。政策性糧食競(jìng)價(jià)銷售出庫(kù)專項(xiàng)檢查工作，聯(lián)合檢查工作組要高度重視，作為重要工作來(lái)抓。要建立嚴(yán)格的糧食出庫(kù)責(zé)任制和責(zé)任追究制，把有關(guān)責(zé)任落實(shí)到人，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)籌安排，組織精干力量做好政策性糧食出庫(kù)的監(jiān)督檢查。
2、加大監(jiān)督檢查和處罰力度。對(duì)干擾客戶正常交易、設(shè)置出庫(kù)障礙、額外收取費(fèi)用或索取費(fèi)用，以及出庫(kù)糧食與拍賣標(biāo)的質(zhì)量嚴(yán)重不符的行為，一經(jīng)查實(shí)，有關(guān)部門(mén)和單位要根據(jù)各自職責(zé)，立即停止向其撥付費(fèi)用利息補(bǔ)貼，取消其政策性糧食收儲(chǔ)資格，三年內(nèi)不得從事政策性糧食收購(gòu)、儲(chǔ)存等業(yè)務(wù)，限期收回政策性糧食貸款，并公開(kāi)予以通報(bào)。
根據(jù)《XX區(qū)審計(jì)局審計(jì)通知書(shū)》XX區(qū)審計(jì)通字[xx年]12號(hào)文件精神，結(jié)合我學(xué)校審計(jì)檢查實(shí)際情況，對(duì)本單位的財(cái)政財(cái)務(wù)情況進(jìn)行了認(rèn)真的自查，現(xiàn)就自查情況報(bào)告如下：
一、基本情況：
XX中學(xué)創(chuàng)辦于XXX年X月，是XX區(qū)的高級(jí)中學(xué)。學(xué)校機(jī)構(gòu)設(shè)置了：
校長(zhǎng)室、政教處、教導(dǎo)處、總務(wù)處?，F(xiàn)有編制XX人，在職員工XX人，財(cái)務(wù)隸屬于xx。
二、任期內(nèi)各學(xué)期招生情況
xx年年秋季招生453人，xx年年春季招生434人，xx年年秋季招生767人，xx年年春季招生730人，xx年年秋季招生904人，xx年年春季招生920人，xx年年秋季招生970人.
三、任期初及任期末資產(chǎn)負(fù)債情況。
xx年年7月初資產(chǎn)負(fù)債情況：
現(xiàn)金：
元、銀行存款：
元、固定資產(chǎn)：
元、其他應(yīng)付款：
0元、應(yīng)繳財(cái)政專戶款：
元。xx年年10月末資產(chǎn)負(fù)債情況：
現(xiàn)金：
元、銀行存款：
元、固定資產(chǎn)：
元、其他應(yīng)付款：
元。
四、我校收入均按收費(fèi)許可證收費(fèi)，及時(shí)上繳財(cái)政，無(wú)隱瞞、截留、轉(zhuǎn)移財(cái)政收入；
沒(méi)有公款私存、沒(méi)有設(shè)立“小金庫(kù)”。各項(xiàng)支出真實(shí)、合規(guī)、合法。沒(méi)有擠占挪用、擴(kuò)大開(kāi)支范圍、提高開(kāi)支標(biāo)準(zhǔn)、虛列支出等問(wèn)題。
五、各xx各種專項(xiàng)資金，做到了?？顚Ｓ?、及時(shí)撥付。
六、大宗物品和設(shè)備的購(gòu)置，我校通過(guò)政府采購(gòu)中心采購(gòu)。
前任郭樹(shù)清留給證券市場(chǎng)的是諸多未完待續(xù)的改革政策，已經(jīng)表態(tài)將保持政策連續(xù)性的肖鋼，如何繼續(xù)推進(jìn)這些改革，成為資本市場(chǎng)最值得拭目以待的事情。
從最年輕的央行高管到商業(yè)銀行的十年歷練，肖鋼的履歷不可謂不豐富。2012年10月召開(kāi)的十上，肖鋼高票當(dāng)選中央委員，便預(yù)示著他將在更重要的位置上發(fā)揮作用。
證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之難，利益糾葛之復(fù)雜盡人皆知。在郭樹(shù)清的市場(chǎng)化改革啟動(dòng)后，由具有國(guó)際化視野的肖鋼來(lái)接盤(pán)，值得各界期待。
低調(diào)做事
從2003年的3月16日，肖鋼成為中行董事長(zhǎng)，到2013年3月17日，肖鋼履新證監(jiān)會(huì)，來(lái)去之間，正好相隔十年。
“前兩天，肖總走的時(shí)候，大家給他開(kāi)了歡送會(huì)，做了相冊(cè)和PPT，結(jié)合了他之前的一些講話內(nèi)容在里面。大家叫肖主席叫得很不習(xí)慣，最后還是叫肖總，肖董。”接近肖鋼的中行人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，“（肖鋼）為人十分平易近人，業(yè)務(wù)能力也很強(qiáng)。”
該人士稱，早在肖鋼赴任之前，證監(jiān)會(huì)方面就已經(jīng)和中行接觸，了解肖鋼的行事風(fēng)格，業(yè)務(wù)能力。
公開(kāi)資料顯示，肖鋼在1981年開(kāi)始進(jìn)入央行工作，隨后在1989年開(kāi)始擔(dān)任中國(guó)人民銀行政策研究室副主任、主任。1994-1995年期間，肖鋼調(diào)任中國(guó)外匯交易中心總經(jīng)理。
而到了1996年，肖鋼重回央行擔(dān)任央行行長(zhǎng)助理，隨后擔(dān)任央行副行長(zhǎng)。在擔(dān)任央行副行長(zhǎng)一職期間，肖鋼還長(zhǎng)期分管信托業(yè)務(wù)并參與促進(jìn)《信托法》、《信托投資公司管理辦法》的出臺(tái)。
在業(yè)內(nèi)看來(lái)，長(zhǎng)期在央行從事貨幣政策和金融監(jiān)管工作的肖鋼，處事果斷，作風(fēng)樸實(shí)，熟悉宏觀經(jīng)濟(jì)和金融業(yè)務(wù)，有改革創(chuàng)新意識(shí)，善于研究問(wèn)題，組織和協(xié)調(diào)能力強(qiáng)。
2003年是肖鋼的關(guān)鍵年之一，他從央行副行長(zhǎng)任上調(diào)赴中行擔(dān)任董事長(zhǎng)一職，推動(dòng)一系列改革。
在中行的十年間，肖鋼推動(dòng)了不少改革措施。其間，中行完成了A+H股股改上市，啟動(dòng)了IT藍(lán)圖建設(shè)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行了再造。IT藍(lán)圖系統(tǒng)的推進(jìn)雖阻力重重，但此舉也使該行一度落后的核心銀行系統(tǒng)獲得了后發(fā)優(yōu)勢(shì)。
另一項(xiàng)肖鋼頗為認(rèn)可的工作，是對(duì)中行的人事管理制度和績(jī)效評(píng)價(jià)體制進(jìn)行了大刀闊斧的改革。
從肖鋼過(guò)往的經(jīng)歷來(lái)看，他一直在銀行系統(tǒng)“低調(diào)”做事，外界很少能夠捕捉到他對(duì)資本市場(chǎng)的觀點(diǎn)和看法。
不過(guò)，據(jù)熟悉中行的人士透露，肖平時(shí)在內(nèi)部的講話往往比他在鏡頭前或接受媒體采訪時(shí)，“說(shuō)得更好”。
保持政策連續(xù)性
對(duì)于剛履新證監(jiān)會(huì)主席的肖鋼，整個(gè)市場(chǎng)最為關(guān)心的，莫過(guò)于其執(zhí)掌證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管取向。在3月17日的證監(jiān)會(huì)人事交接會(huì)議上，肖鋼表示將保持政策的連續(xù)性。
來(lái)自國(guó)泰君安的投行人士告訴時(shí)代周報(bào)記者，業(yè)內(nèi)對(duì)肖鋼的期待非常明確，“主要有幾方面，一個(gè)是市場(chǎng)化和法制化；還有就是投資者教育，不該買股票的人不要買股票；再者就是發(fā)展多種融資手段，要打通債券市場(chǎng)；最后就是證監(jiān)會(huì)自身的改革，放松審核很有必要，之前券商很沒(méi)活力，就是管得太多了?！?/p>
值得注意的是，去年底肖鋼曾對(duì)影子銀行問(wèn)題發(fā)出警示：“中國(guó)影子銀行已經(jīng)成為未來(lái)幾年爆發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)潛在源頭。銀行發(fā)行的資金池理財(cái)產(chǎn)品，由于期限錯(cuò)配，要用‘發(fā)新償舊’來(lái)滿足到期兌付，本質(zhì)上是‘龐氏騙局’，一旦投資者失去信心并退出理財(cái)產(chǎn)品，資金池?fù)艄膫骰ū銜?huì)停止。”
如此鮮明地質(zhì)疑影子銀行，迅速引發(fā)了各界的廣泛評(píng)論。隨后，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行、信托的資金池業(yè)務(wù)進(jìn)行整改和摸底，要求資金池“解包還原”，并指出每筆理財(cái)產(chǎn)品的具體投向。
從治理影子銀行的角度來(lái)看，肖鋼履新證監(jiān)會(huì)后，如果從治理券商、基金的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)開(kāi)始，將“第一把火”燒向券商等機(jī)構(gòu)的資金池業(yè)務(wù)，對(duì)券商資管的資金池業(yè)務(wù)采取“解包還原”，切斷跨市場(chǎng)套利的資金池產(chǎn)品，可以從宏觀層面來(lái)避免一場(chǎng)潛在的金融隱患。
對(duì)于肖鋼而言，治理影子銀行或許更易于執(zhí)行。
新挑戰(zhàn)
在市場(chǎng)看來(lái)，在證監(jiān)會(huì)主席的位置上，肖鋼注定要面對(duì)相對(duì)于其在中行時(shí)期更多的壓力和挑戰(zhàn)―包括變幻莫測(cè)的市場(chǎng)、IP O的“堰塞湖”、億萬(wàn)股民的期望等。
毫無(wú)疑問(wèn)，擺在肖鋼面前的，首先就是IPO重啟這個(gè)棘手的問(wèn)題。3月17日之后，位于北京金融街17號(hào)富凱大廈的證監(jiān)會(huì)，開(kāi)始迎來(lái)擬IPO企業(yè)上報(bào)材料的高峰，這是郭樹(shù)清給肖鋼留下的第一個(gè)挑戰(zhàn)。
面對(duì)最后一周的自查報(bào)告遞交洪峰，證監(jiān)會(huì)已緊急向機(jī)構(gòu)們發(fā)出最新函件，要求各機(jī)構(gòu)除在工作日正常遞交報(bào)告外，還要于3月28日下班前，將擬參加集中報(bào)送的安排報(bào)備到發(fā)行部綜合處。3月30日、31日兩天，證監(jiān)會(huì)將全天加班接收自查報(bào)告及相關(guān)申報(bào)材料，并罕見(jiàn)地采取預(yù)約制，要求以機(jī)構(gòu)為單位進(jìn)行集中報(bào)送。
證監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，目前，IPO在審企業(yè)仍高達(dá)841家。而據(jù)投行人士透露，大部分IPO企業(yè)均將自查報(bào)告上交時(shí)間拖到了最后一周。
分析人士稱，IPO撤單企業(yè)如此之少，是不少企業(yè)抱著僥幸心理，欲趁證監(jiān)會(huì)主席新官上任之余，集體上報(bào)、“渾水摸魚(yú)”。
號(hào)稱史上最嚴(yán)的IPO財(cái)務(wù)核查，興師動(dòng)眾、但到上周卻僅攔下了48家在審企業(yè)。當(dāng)然，接下來(lái)的一周，可能會(huì)有更多的企業(yè)主動(dòng)“撤單”。這與當(dāng)初市場(chǎng)預(yù)期的“800多家排隊(duì)在審企業(yè)，至少能有三分之一主動(dòng)放棄”形成天壤之別。
更多的企業(yè)正在賭肖鋼對(duì)待IPO的態(tài)度。目前，部分在審企業(yè)對(duì)IPO重啟的預(yù)期開(kāi)始產(chǎn)生變化，對(duì)是否要撤材料持觀望態(tài)度。還有更多的企業(yè)打起了“扎堆報(bào)送”的小算盤(pán)：“800多家企業(yè)一起查，查得過(guò)來(lái)嗎？”這些心存僥幸的在審企業(yè)，正期待著肖鋼早日開(kāi)閘IPO，希望審核時(shí)能夠“放一馬”。
800多家等待上市的IPO“堰塞湖”將是一大難題，如果發(fā)行制度改革不到位，繼續(xù)開(kāi)閘放水、縱容圈錢(qián)，放任欺詐橫行，則市場(chǎng)和投資者很難恢復(fù)信心。
IPO如何重啟只是肖鋼新股發(fā)行中所面臨的一個(gè)難題，更深層次的挑戰(zhàn)則來(lái)自于新股發(fā)行體制的改革。
對(duì)于肖鋼來(lái)說(shuō)，怎樣在面對(duì)IPO排隊(duì)以及市場(chǎng)波動(dòng)的雙重壓力下，推進(jìn)發(fā)行體制向市場(chǎng)化方向的改革，從實(shí)質(zhì)審查轉(zhuǎn)向形式審查，同時(shí)還要避免類似萬(wàn)福生科、綠大地之類的欺詐上市的出現(xiàn)，無(wú)論從哪方面來(lái)看，都是一個(gè)極大的考驗(yàn)新主席智慧和能力以及魄力的挑戰(zhàn)。
顯然，新股發(fā)行制度改革至關(guān)重要，將是決定肖鋼在證監(jiān)會(huì)工作成敗的關(guān)鍵，也是其超越前幾任證監(jiān)會(huì)主席的“標(biāo)桿”。
除了發(fā)行體制的改革需要再深入外，退市改革也在今年面臨著如何常規(guī)化的考驗(yàn)。然而，2012年最終實(shí)現(xiàn)退市的只有兩家公司，這無(wú)疑與市場(chǎng)的預(yù)期有著巨大的落差。監(jiān)管層在此問(wèn)題上表現(xiàn)出的一定程度的妥協(xié)，亦直觀證明了改革的知易行難。
在門(mén)戶網(wǎng)站進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查中，對(duì)于11817個(gè)對(duì)象的調(diào)查顯示，71.4%的投票者認(rèn)為肖鋼在擔(dān)任證監(jiān)會(huì)主席后會(huì)加快IPO重啟，同時(shí)可能會(huì)使這位新主席感受到壓力的是，64.0%的投票者不認(rèn)為肖鋼會(huì)延續(xù)上一任證監(jiān)會(huì)主席的改革方向，65.0%的投票者則表示并不看好這位新的證券市場(chǎng)掌門(mén)人，而認(rèn)為肖鋼會(huì)推動(dòng)A股走出牛市行情的投票者僅有34 .9%。
根據(jù)委黨委的統(tǒng)一安排部署，從xx年年4月至6月初，我們集中加強(qiáng)了“加強(qiáng)執(zhí)行力建設(shè)，提高行政能效建設(shè)”第一、二階段的學(xué)習(xí)教育活動(dòng)。通過(guò)單位集中組織學(xué)習(xí)、科室有重點(diǎn)的輔導(dǎo)，結(jié)合自學(xué)，現(xiàn)將這一階段的學(xué)習(xí)情況自查報(bào)告如下：
取得成績(jī)
一、加強(qiáng)紀(jì)律意識(shí)，自覺(jué)以制度作為自己行動(dòng)的準(zhǔn)則。
執(zhí)行單位制定的制度，是學(xué)習(xí)執(zhí)行力建設(shè)，提高行政效能的基本要求。
一是主動(dòng)加強(qiáng)了建委各項(xiàng)制度的學(xué)習(xí)和了解。
我進(jìn)入單位工作的時(shí)間不長(zhǎng)，對(duì)委里的各項(xiàng)規(guī)章制度了解得不是很全面。沒(méi)有了解，就談不上自覺(jué)執(zhí)行。自從委里下發(fā)了《制度匯編》之后，在業(yè)余時(shí)間和下班后，我抽出一部分時(shí)間學(xué)習(xí)了解《制度匯編》的相關(guān)內(nèi)容，大致掌握了委里各科室的運(yùn)行模式和規(guī)章條例，為自覺(jué)執(zhí)行打下了良好的基礎(chǔ)。
一是自覺(jué)執(zhí)行了考勤規(guī)定。
盡量做到不退到，不早退。確實(shí)因?yàn)楹⒆由〉忍厥馇闆r需晚一點(diǎn)到單位，必然提前給科室領(lǐng)導(dǎo)電話請(qǐng)假，得到應(yīng)允后方才離開(kāi)。
二是堅(jiān)決執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)交付的任務(wù)。
工作完成得好不好，那是能力問(wèn)題;工作完成不完成，那是態(tài)度問(wèn)題。對(duì)于上級(jí)交付的工作任務(wù)，做到了愉快的接受，想方設(shè)法地完成，不陽(yáng)奉陰違、不推諉扯皮。
二、振奮精神，以良好的心態(tài)推進(jìn)工作進(jìn)展。
去年年底從行辦調(diào)整到財(cái)務(wù)科，工作性質(zhì)、工作內(nèi)容發(fā)生了根本變化。從進(jìn)入財(cái)務(wù)科那一天開(kāi)始，我就要求自己加強(qiáng)財(cái)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)，積極主動(dòng)地投入到新的工作任務(wù)中。對(duì)受領(lǐng)的工作，盡心盡力，想方設(shè)法地做好。對(duì)過(guò)去沒(méi)接觸過(guò)，自己不太了解如農(nóng)民工工資保障金出入規(guī)則，一方面加強(qiáng)向老同志請(qǐng)教，翻看過(guò)去的憑證，跑銀行親身實(shí)踐。另一方面加強(qiáng)總結(jié)提高，在電腦上記錄下辦理流程。這樣，很快就掌握了規(guī)律和技巧，為進(jìn)一步提高工作效率奠定了良好的基礎(chǔ)。
存在不足
