發布時間：2023-05-25 18:12:48
序言：寫作是分享個人見解和探索未知領域的橋梁，我們為您精選了8篇的農村市場化樣本，期待這些樣本能夠為您提供豐富的參考和啟發，請盡情閱讀。
中圖分類號：F323 文獻標識碼：A 文章編號：1003-5656(1008)02-0018-08
一、前 言
1978年實行市場化改革以來，中國農村經歷了極為廣泛而深刻的制度變遷，“市場化既是制度變遷的取向，也是制度變遷的原因”。
農村是中國經濟體制改革的起點，農村經濟市場化是中國經濟市場化的重要組成部分，根據先生關于“鄉土中國”的判斷，農村中蘊含著中國社會經濟變遷的一切基因，不了解農村發展，就不能對近三十年來中國的經濟發展進行科學解釋；不研究農村社會變化，就不能把握中國發展的動力和進程。上世紀70年代末80年代初的農村市場化，促使農民人均純收入由1978年的133.5元增長到1985年397元，7年間農民人均純收入凈增加263.5元，是過去二十年凈增值的4.38倍，而且一舉解決了糧食短缺問題，為全面改革提供了經驗、信心和物質基礎；1992年以后社會主義市場經濟體制的確立和糧食購銷體制改革，促進了農村剩余勞動力的大轉移和農民種養結構的大變化，使農民收入來源多元化。1992年農民工資性收入占人均純收入的23.47％，到2004這一比例變為34.03％，極大地支撐起農民增收、農村社會和諧和整個社會經濟的增長。可以說，近三十年來，中國農村的每一個大進步都和市場化相關，市場化已經成為農村其他制度變遷的基礎，建設社會主義新農村從根本上來說，也是在新形勢下的一場大規模的綜合性的制度變遷，對各地的市場化水平進行測量以為新農村建設提供參考應當成為理論界的重要任務。
近年來，中國經濟的市場化水平日漸成為各界關注的重點，樊綱、王小魯(2001、2003、2004)和北京師范大學經濟與資源管理研究所(2003、2005)分別連續地公布他們對中國經濟市場化水平的測度值，前者還對中國各地區的市場化水平進行測量和排序。與全國性的系統研究相比，對農村經濟的市場化測度方面的研究落后了，這方面主要成果有北京師范大學經濟與資源管理研究所的《中國市場經濟發展報告》和張麗、栗子亮的《我國農村市場發育程度分析》，但這些研究主要注重狀態描述，缺乏可計量性和可比性。
中國農村經濟市場化雖是整個中國經濟市場化的重要組成部分，但作為以個體農戶為主要經濟主體，以農業為主要產業部門，以土地和勞動力為基本生產要素的經濟形式，其市場化的方式必然有其特殊性，因此它的測量指標選取在遵循市場化指標的一般選取原則的同時，也應有自身的特殊性。
二、主要經濟指標選擇和評分標準
農村經濟市場化就是以市場作為資源配置的基礎機制，使農村經濟活動遵循價值規律的要求，不僅包括農村經濟主體的市場化、農村生產要素和產品的市場化，還應包括與此相關的政府職能轉變和經濟發展環境的轉變。
1 主要經濟指標的選取。經濟市場化是一個多因素共同演進的系統過程，希望對所有的因素都進行測度既不現實也不科學，為此我們采用主因素分析法，根據市場經濟的一般特征選取對市場化有重要意義的因素來分析。在具體經濟指標選擇上主要有三大依據：一是效度，所選取的指標必須與市場化密切相關，能反映出市場化的某一方面的特征；二是信度，資料和數據來源必須是可信的、可重復驗證的，另外為減小誤差和個別年份的特殊性，我們使用連續三年的算術平均值為計量值，本文計算2004年的市場化水平，故取2002―2004年數據的平均數；三是可獲得性，是依現有的手段能順利得到的。根據這些要求，我們定出了五個方面的一級指標：
(1)農村經濟主體的市場化。經濟主體擁有自主決策的地位和能力是市場經濟的基本特征，農村經濟主體主要包括農戶和鄉鎮企業。農產的市場化主要表現為農戶是否能根據市場的要求自主地調整產業結構以獲取最大利益，這可以通過兩個指標來體現，一是農村居民的收入來源的構成，市場經濟越是發展，農村居民的收入來源應越是多樣化，這直接表現為農戶收入來源中經營性收入的比重下降，而工資、財產等方面的收入比重上升，測量值表現為(1-經營性收入占總收入比)；二是農業的種植結構，隨著市場經濟的發展，農戶應更能擺脫生存約束，越來越多地追求發展，糧食的種植比重應當越是下降，而其它產品的種植比重上升，測量值表現為(1-糧食作物種植占總播種面積比重)。鄉鎮企業的異軍突起是中國經濟市場化中具有象征意義的事件，從近三十年經濟發展的實踐看，市場化水平越高，鄉鎮企業越是發達，為此可以得到鄉鎮企業市場化方面的第一個三級指標，即鄉鎮企業增加值占地區GDP的比重，比重越高，市場化水平越高；此外，中國改革又表現為對外經濟合作的不斷加強，企業不僅注重參與國內市場的競爭，也注重在國際競爭中實現發展和提高經營水平，在近年內需不足的情況下更是如此，因此鄉鎮企業出口占地區鄉鎮企業總產值比重成為衡量鄉鎮企業市場化的又一個三級指標。
(2)農村經濟的貨幣化水平。市場經濟是一種貨幣化經濟，市場經濟越發達，經濟的貨幣化水平越高。這一指標可以通過農產收入的貨幣化水平(測量值為：農產人均現金收入／農戶人均總收入)和農戶支出的貨幣化水平(測量值為：農戶人均現金支出／農戶人均總支出)兩個二級指標來衡量。
(3)農村生產要素的市場化水平，現代市場經濟使生產要素市場化并形成了生產要素市場，生產要素主要通過市場來配置。在農村中最主要的生產要素是勞動力和土地，此外由于資金和技術在農村經濟發展中的作用越來越突出，因而農村生產要素的市場化用勞動力、土地、資金和技術四個二級指標來測度。勞動力的市場化主要通過勞動力流動和勞動力就業結構(測量值為：農村非農就業人口／農村勞動力資源數)來衡量，但各地區的勞動力流動的數據一方面不能準確獲取，另一方面統計指標口徑也有差異，為此我們以農村居民的工資收入與總收入比來計量，這樣有一個好處就是勞動力的市場化必表現為工資收入，可以免去僅計算勞動力流動而忽視就地市場化帶來的誤差；土地的市場化本應以土地的流轉比率來測度，但因數據原因，我們以土地利用的比較效率作替代，在中國這樣一個人多地少的國度，經濟的市場化水平越高，土地越是稀缺，土地的價值越高，因此農民越是面向市場從事生產，對土地的利用越充分，從土地利用的比較收益角度看，就是土地的耕種面積與耕地實際面積的比值越高，(測量值為：土地的耕種面積／1996年耕地實際面積)；資金的市場化以農村存款占農村經濟主體的收入比(近似測量值為：農業銀行的農業存款加上農村信用社存款／農村經濟總純收入)和貸款占農村經濟主體的支出
比來測定，(近似測量值為：農發行貸款余額加農村信用社貸款余額加農業銀行農業類貸款／農村人口每年的總支出)；技術的市場化本想以農業科技成果轉化率來測量，但由于數據不能準確獲取加上對免費搭車現象無法測度等原因，所以我們尋求其他替代指標，從一般角度講，人的受教育程度越高，越能認識科技的作用，也越能發揮科技的作用，為此我們以農村勞動力的受教育程度為指標來測度科技市場化能力水平，農村勞動力的受教育程度以年來計數，小學為6年，初中9年，高中12年，大專及以上我們以16年計算，(測量值為：小學勞動力占總人口比×6＋初中勞動力占總人口比×9＋高中勞動力占總人口比×12＋大專及以上勞動力占總人口比×16)。
(4)農村中介組織市場化水平。農村新型合作經濟組織是改革開放以來農民為有效地參與市場經濟競爭，獲取更多的比較經濟利益而產生的一種新型農村經濟的組織形式，目前在我國的各種統計中都沒有把農村新型合作經濟組織列入指標體系，2003年農業部軟科學課題“農民合作經濟組織法立法專題研究報告”對全國26個省農村新型合作經濟組織數量進行了調查統計，今引用該成果，我們以參與農村新型合作經濟組織的農產數與全部農戶數之比來計量。
(5)政府職能轉換與市場環境對市場化的促進。建立有限而有效的政府是現代市場經濟發展的基本要求，在當前中國經濟改革的攻堅階段，政府職能轉換已成為市場化推進的關鍵，政府應減少對微觀經濟活動的干預，而更多專注于公共品的提供，同時針對地方政府規模過大的特點削減政府規模已成為共識，這方面我們以四個指標衡量：一是以(農戶家庭經營費用＋購置生產性固定資產＋建造生產性固定資產的工資支出)與財政農業支出和林業支出比表示農村經濟的自主程度，比重越高，自主水平越高，市場化程度也越高；二是以財政用于農林水利氣象等方面的事業費支出與財政用于農業的支出比表示政府對農村公共品的提供水平，比重越高，表示政府職能轉化水平越高；三是以農業稅費占財政收入的比重表示政府對農村經濟的依賴程度，比重越高，政府對農村經濟的依賴程度越高，這從另一個側面也說明地方政府的規模也越大，從而更有能力干預農村經濟；四是以農民的稅費支出占總支出的比重測量農民的稅費負擔水平，負擔越高，農民生產的積極性越低，對市場信號的反應越不敏感，從而市場化水平越低。對農村的市場環境建設包括法制、人的觀念等方面，在市場環境好的地區，生產要素的市場回報率在城鄉之間的差距應越小，也就是較少存在干預資源優化配置的因素，各生產要素參與經濟活動都能獲得乎均收益，為此我們以可活動的生產要素(勞動力)的城鄉收益比來計量，勞均收益=人口總可支配收入／就業人口，城鎮勞均收益=城鎮人口城市人均可支配收入／城市就業人口，農村勞均收益=農村人口農村人均純收入／農村就業人口。
2 各項經濟指標的分數分配及計算方法。我們采用10分計數，對各指標的權重采用專家評分法，由10名經濟學專家分別給出各指標的權重取平均數得出。
對各地區市場化水平的計算以最高水平為10分，計算公式如下：
i省第j項指標的得分=(Xij-Xmixj)/(Xmaxj-Xminj)×第j項指標分配分值
Xij是i省第j項指標的測量數據，Xminj是各省第j項指標測量數據的最小值，Xmaxj是各省第j項指示測量數據的最大值。
我們對各項指標及其分值分配列表如下(表一)：
三、2004年全國及各地區農村經濟市場化的平均水平
數據來源：我們根據2002-2005年全國統計年鑒、農業統計年鑒、人口統計年鑒、金融統計年鑒、各地統計年鑒的相關數據對全國及除外30個省、市、自治區各項指標進行測量，得到如下結果(表二)：
在此我們并未計量各地市場化的絕對值，而只觀察市場化的相對進程，因而指標的缺陷并不造成致命后果，因為缺陷是共同的，但有所誤差在所難免。
經過詳細計算，我們發現：農村市場化水平最高的是上海，最低的是云南；有10個省的市場化高于全國平均水平，其余20個省低于全國平均水平；西部地區僅有陜西和廣西進前二十名，排位最高的是陜西，排第15名，排名最后的10個省中，西部占了9個。從單項指標值看：上海有8項三級指標得分名列第一，分別是C1、C2、C4、C7、C8、C13、C]6、C17，表明上海在農村經濟主體的市場化水平、鄉鎮企業的國際化、農村勞動力的市場化水平、農村新型合作組織的發展以及政府職能轉換的水平等方面顯著高于全國其它省份；北京有7項指標得分第一，分別是C5、C6、C10、C11、C12、C13、C18，表明北京在農村經濟的商品化和貨幣化水平、農村金融市場的發育、農村新型合作組織的發展以及農村的市場環境建設等方面的水平高于其它地區；另外浙江省在C4(鄉鎮企業增加值占地方GDP的比重)取得最高分，該省鄉鎮企業增加值占GDP的比重高達15.5％；四川在C9土地的利用效率方面取得最高值；河南省在C14農村經濟的自主水平方面得分最高，表明該省農村經濟發展主要得益于農村居民的自發投資；廣東省在C15財政用于農村公共品支出占財政支持農村發展的資金的比重方面占優。與此相異的是，新疆在C1、C3、C4、C7、C8、C17共6項指標得分最低，有意思的是其中有5項是上海得分最高的，這6項指標也使得新疆在總體排序方面僅名列第26位；貴州省在C6、C10、C18三項指標得分最少，而這三項指標得分最高的都是北京；青海省則在C9、C12、C13三項指標發展最不足；另有吉林省、云南省、廣西、上海、重慶、安徽省各有一項指標得分最低。云南省僅有5項指標得分進入前20名，有9項指標排名在25名以后，與其它省份差距明顯，因而得分最低。北京和上海在C14即農村經濟的自主水平方面得分位于最后兩位，但在C17即農民的稅費負擔方面的得分居前兩位，說明兩個地區財政支農力度很大，真正做到工業反哺農業、城市支持農村，這從另一方面也說明政府在引導和支持農民走市場化道路可以也應當大有作為。
四、簡要結論
對農村經濟市場化水平進行測度是一個極為復雜而困難的過程，涉及農村經濟生活方方面面，試圖以少數幾個指標來計算難免有以偏概全之嫌，但農村經濟市場化又是農村制度變遷的一個基礎機制，對于農村全面建設小康社會、促進社會主義新農村建設具有極其重要的意義，測度出各地農村市場化的相對進程，并從中發現各經濟因素之間的相互關系，可為農村經濟政策的制定和各地有目的地選擇農村經濟發展的路徑提供量化的依據。
一、演出類型
與集體買單群眾看戲,動輒幾十萬上百萬的超豪華規模和專業院團下鄉演出每場一兩萬收費不同，個體市場需求充其量也就是賺個吆喝，湊個人氣罷了。
從演出內容看，可分為戲曲類和綜藝類。根據市場需求的自由組合，客戶有什么要求，班頭臨時通知相關演員到場，許多專業團體的演員走穴，就屬于此類，談好價錢，演完結賬就走人。從市場需求看，西府擁有深厚的秦腔發展普及底蘊，戲曲需求量大，關中受大都市時尚輻射影響，綜藝類走俏。
從演員組成看，戲曲類演員以劇團解體后自謀出路解決溫飽問題的縣級劇團演員為主，農村自樂班成員亦有參加，如果客戶有特別要求，可邀請省上有聲望的秦腔演員加盟。綜藝類由在唱歌娛樂方面有潛質的當地青年男女組成。組織結構是班頭召之即來，揮之即去，沒有固定的辦公排練場所，演員四處趕場子，服裝道具自備，一個電話就會很快聚攏成一支足以支撐一場晚會的演出隊伍，許多演員自己備有摩托、汽車等交通工具，隨時可以出發，亦可以自行聯系演出。
二、市場化運作
演出是典型的班頭、演員、舞美道具制演分離的市場化運作模式。在廣袤的三秦大地，由外出打工人員春節帶回的外界信息和城市化時尚娛樂前沿文化的滲透，傳統與現代文化的相互交融碰撞，演出形式已經被市場強制分化。演出由原來的被接受改變成按需提供，演出內容菜單化。打包演出和點播演出按質論量出價，演出在農村被提前市場化。
前面說過，農村演出市場需求的介質是婚喪嫁娶喬遷新居及祝壽。介質氛圍不同，要求也有所不同。喜慶的結婚、喬遷新居、祝壽以綜藝晚會為主，營造歡樂祥和的氛圍；喪事以戲曲為主（主要是秦腔），戲曲是講故事的，既可以演出為出殯者歌功頌德的劇目以彰顯主人在世時的勞苦功高，也可以演出表現后人極盡孝道的劇目。凝重是這類演出的主題。當然，這個概述只是大概的歸類，實際情況跟當地風俗和主人要求有關。
再說市場化運作。班頭、演員、舞美道具制演分離的市場化運作模式是農村演出市場培育成熟的標志。由于農村經濟基礎相對薄弱，演出費用相對低廉，支撐不起龐大的日常開銷。有天南地北的演出需求，但不是一支固定的隊伍在滿足，游兵散勇的分布決定了多如牛毛的團隊巡回鄉間。演出隊伍很多，但是與演出配套的舞臺、燈光、音響等專業隊伍應運而生，班頭負責演員行當的齊備，演出費用約定俗成由班頭發放。通知演員到什么地方演出，演出結束現場結賬走人，再趕下個場子。演員在這里是演員，轉身可能就成了班頭，誰接活誰就是班頭，組織結構非常靈活。在演員到達前，舞臺、燈光、音響已經全部由專營大篷車的車主搭好，調試好。演出結束，各自結賬。筆者在高陵縣看到的現狀即舞臺是涇陽縣的，演員是西安的。舞臺就像巡回大篷車一樣，由一輛拖拉機改裝而成，車里配備的燈光、幕布、音響一應俱全，放開是一個30平方米，有前伸臺，能滿足各類中型演出需要的舞臺。收起來是一輛車，演出結束，拖拉機一開，全部家當就全拉走了，非常專業。既有舞臺演出聲光電的效果，又免除了客戶搭臺的興師動眾。車主是對中年夫妻，他說車是自己改裝的，演出設備是自己配的，租用一次1000元人民幣。他在“涇三高”很有名，哪里有演出，一個電話他們就按時把車開到哪里提前給人把舞臺搭好，燈光音響調試好，演員一到主持人把筆記本電腦和大棚車上的音響設備連接，就可以正式演出。演出所用的音響、音效都存放在筆記本電腦上，演員只負責演出。
三、藝術娛樂化后在農村衍生出的幾種現象
藝術歷來用高雅來定義。自從趙本山把東北二人轉娛樂化風靡全國后，這股風就以勢不可擋之勢撕扯起藝術的衣衫，原來評價的大俗大雅，變成大俗更俗，成為藝人們乞食的工具，由此也衍生出幾種值得思考的現象。
第一，藝術被市場壓彎了腰，媚俗地屈從于市場的需要，市場借助藝術的軀殼，隨意為其附加不同的魂魄，讓其在特定環境下，完成愉悅粉飾的鍍金作用。為什么這樣說呢？藝術在這里僅僅是個名詞，演出才是主體。娛樂化的藝術美感沒有了，取而代之的是它成為炫耀財富的載體，鄉村藝人們乞食的工具。只要我高興了，只要全村人知道我有錢了，給父母盡孝道了就完事。這就是農村演出蓬勃發展的市場價值體現。村里死人出殯，趕快請樂人；村里娶媳婦嫁女了，趕快叫演出；誰家給老人過壽了，趕快叫大戲。總之，所有事件的發生，要么有班頭找上門推銷演出，要么主人主動去找班社。婚嫁有黃道吉日可以選擇，死人的事哪能由人來安排。因此，活躍于農村的班社生意應接不暇。
第二，娛樂化的演出對藝術質量要求不高，看重的僅僅只是形式。在高雅的劇場，觀眾往往感受的是藝術的氛圍和因此帶來的感官享受，但是農村演出市場需要的是針對性和實用性。在藍田縣、高陵縣筆者目睹了三場演出，藍田縣規模相對小一些，高陵縣規模很大。經與班頭和部分演員及周圍群眾多次交談，發現農村演出市場看似松散無序實則有章可循。
演出價格由底價、點戲兩部分組成。喪葬演出隊伍小，一般不足10人，一專多能，參加者既是樂手又是演員。底價很低，一次1000元左右。點戲是這類演出的主要收入來源。行禮畢或者出殯前夜的空檔期，子女和親戚為了不使靈堂前氛圍降下來，會像拍賣現場一樣，你爭我搶的點戲，每折30元―50元不等。有些戲不需要演員在靈堂前著孝服表演，而是需要價錢另計。這看似不高的點戲費用累計起來對演員來說可謂收入不菲。親戚朋友點完戲就各忙各的去了，很少有人靜下心去欣賞，演員也不在乎有沒有觀眾，冬天跟前架幾摞蜂窩煤，自顧自地怡然自得地唱完一折接一折。晚上有時大家都睡了，演員還在靈堂前面陪伴棺材唱到天亮。直到死人下葬入土，本次演出方告結束。演出劇目死人是男的就唱《祭靈》，是女的就唱《女祭靈》；祝壽就唱《大拜壽》，這些劇目必不可少。
與喪葬不同，在高陵縣看到的結婚演出場面大得多。這是一支典型的市場化的演出隊伍，制演分離，舞臺是涇陽縣的，演員是西安市臨潼區的，演出在高陵縣，沒有任何地緣上的聯系，但是有演出的合作。這場演出費用不高，整場演出2800元（據說有人情關系），其中大篷車租用費一次1000元，演員1800元。分日場和夜場，日場比較簡單，只需要一個音響就可以完成，不用放錄音，就是演員在唱，也不管臺下有沒有觀眾。夜場演出大不一樣，其音效、燈光、服裝、道具簡直就和西安夜總會里的氣氛可以媲美。節目有唱歌、舞蹈、魔術、雜技，樣式新穎，朋友告訴我，這種演出在這里很普遍。可見已成風氣。
第三，草根化平民化的農村演出市場有市無價。首先演出季節性較強，淡季價錢較少，點戲的少了收入就少了；節假日即所謂的旺季，價錢就高，點戲的人多了收入也就水漲船高。演出費用普遍不高，這也體現著農村的經濟基礎和農村人的接受程度。但是菜單化的演出流程，按質按量論價的市場化運作模式是一種進步。比如客戶經濟寬裕，需要找幾個藝術界的大腕來撐面子，過戲癮，談好價錢，班頭會像中介公司一樣通過自己的渠道邀請，中間差價可以成為班頭除過演出以外的另一個利潤點。省市院團許多演員走穴收入，大部分來自這里。
四、成功的包裝營銷策略
關鍵詞：新疆；農村金融市場；開放；規劃
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
收錄日期：2016年4月14日
一、當前新疆農村金融市場開放面臨的主要問題
（一）農村市場化水平較低。新疆地處我國西部，屬全國經濟最不發達地區之一，由于農業基礎設施建設相對滯后，農業產業化規模小，傳統農業仍占主體地位，農村市場化整體水平較低，具體表現在：一是全區農牧民文化科技水平較低，市場經濟意識淡薄，廣大農牧民還不具備適應市場經濟的能力，經營管理素質差，農戶家庭小生產與市場經濟的矛盾比較突出；二是新疆農村市場體系發育滯后；三是農產品市場中介組織發育滯后，還未形成真正開放有效的土地、勞動力、信息、科技等要素市場，阻礙了信貸資金的投入。
（二）農村金融市場不穩定。20世紀90年代，四大國有商業銀行從縣域大規模撤并，農村正規金融為“三農”提供金融服務的能力大幅減弱，一些農村地區甚至出現了金融服務空白。國有正規金融為“三農”提供金融服務的功能缺位，催生了非正規金融組織日益活躍，導致相關金融風險同時產生。除村鎮銀行、小額貸款公司外，非正規金融由于缺乏必要的規范和管理制度，人員素質不高，內部經營管理較為混亂、運行極不規范，存在著諸多急需解決的問題，這些均成為影響新疆農村金融市場不穩定的重要原因。
（三）農村區域投資回報率低。農村金融市場開放是市場各方博弈的結果，其本質上是一種經濟規則或制度體系全球一體化的過程。由于農村地理位置偏僻，交通不便，導致農村區域產業結構單一，經濟發展滯后，因此我國金融發展也具有明顯的地理和區域特征，呈現出“重城市、輕農村”傾向，金融資源大幅度向城市、大中型企業、新興產業集中，而縣及縣以下的農業和農村經濟承受著極其嚴重的“信貸短缺”，正常的農村金融需求姑且難以滿足，再加上農村的金融資源還通過一定的掠奪機制大量流向城市，有研究測算表明，我國農村現實的金融缺口數額驚人，全國通過商業銀行、郵政儲蓄等途徑流向城市的資金每年都在6，000億元左右，平均每個縣流出的資金約為9億元。
（四）農村金融生態環境惡劣。一是法制建設不完善，金融債權保護不力。由于農村經濟基礎相對薄弱，降低了金融生態運行的質量，加之農村法制建設相比城市較為滯后，“有法不依、執法不嚴”的情況更加突出，進而造成農村金融生態環境的惡化；二是信用管理滯后，征信體系不健全。近年來，盡管各地加大了信用環境建設力度，社會信用程度有所提高，但我國農村征信體系建設仍明顯滯后。一方面農村企業誠信意識和公眾金融風險意識比較淡薄。一些企業和個人千方百計地通過各種手段逃廢金融債務；另一方面社會征信體系建設落后，信用信息開放度較低。由于缺乏健全的信用登記制度、信用評估制度、失信的制裁與公示制度等，金融機構無法從正常渠道獲取和檢索企業和個人信用信息。由于農業生產面臨著市場和自然災害雙重風險，使農業貸款的風險遠高于其他行業，農業難以成為商業銀行的融資對象。
二、新疆農村金融市場開放過程中應處理好的幾個問題
（一）必須處理好農村新型金融組織的發展與約束問題。首先，要通過鼓勵和大力支持滿足新疆農村金融現實需求的新型農村金融機構的建立，進一步破解農民長期以來遭遇的貸款難問題，滿足廣大農戶實實在在的現實需求；其次，要對新型農村金融機構的建立實行嚴格的制度約束。通過實行信用約束、順序貸款和誠信守約等制度約束，在現有法律制度框架下實現有效的替代機制，找到一條既能滿足農民金融需求又能有效防范金融風險的辦法。新疆金融監管部門應嚴格按照2011年銀監會對新型農村金融機構組建工作提出的“四個不批”和“四個優先支持”的要求，結合新疆實際，科學培育新型農村金融機構。
（二）必須處理好新型農村金融機構的發展與服務問題。我國村鎮銀行從2007年3月1日起開始試點建設，目前已經擴大到全國31個省（區、市），在我國農村金融市場中發揮著積極的作用。從新疆各類新型機構試點的情況看，截至2011年末，新疆共成立村鎮銀行5家，小額貸款公司92家，且發展勢頭方興未艾。眾所周知，農業項目由于獲利周期長、利潤率低、抵御風險能力差，使得各類金融機構在農村經營均面臨著信息不對稱、缺乏抵押物、經營成本高等困境。因此，處理好為村鎮銀行的發展提供更多、更有效的服務問題，避免其“重蹈商業銀行很難在農村地區發展的覆轍”，而又不偏離農村金融的本質，是值得新疆各級人民政府和金融監管部門深入思考的關鍵性問題。
（三）必須處理好新型農村金融機構各方利益的博弈問題。新的一輪農村金融改革以2006年底中國銀監會的《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》為標志已經在全國展開。但是，我們也應該看到，現有金融機構積極作為村鎮銀行的發起行均與其戰略布局相關。從全國的情況看，政策性銀行積極參與各地的村鎮銀行的試點，為的是占據和拓展農業產業的市場空間，改善業務模式；中小商業銀行積極介入為的是更好更快地擴充地盤；外資銀行躍躍欲試是為了開拓新的市場空間。因此，要避免農村金融市場成為各方利益博弈的“角逐場”，就必須保證這些新型農村金融機構真正做到為“三農”服務，其發展不偏離初衷和本質。
（四）必須處理好新型農村金融機構的政府扶持和行政干預問題。從制度經濟學的角度分析，我們可以看到，中國農村金融體制的歷次改革都是政府主導下的強制性制度變遷，而非誘致性制度變遷。強制性制度變遷雖然在短期內就能夠實現全社會范圍內資源的有效配置，但同時也遏制了初級行為團體和制度創新活力和動力。因此，我們在加快開放農村金融市場的過程中，要處理好政府大力扶持和適度行政干預的問題。政府一方面要努力向服務型政府轉變，在基本公共服務、市場監管和社會性監管方面做到位；另一方面在行政審批上要堅持市場優先和社會自治原則，為市場創造良好的發展環境、提供優質公共服務和激發各類市場主體發展活力，切實建立起市場主導與政策扶持相結合的金融支農長效機制。
（五）必須處理好正向激勵與嚴格監管機制。隨著新疆農村金融發展進入新階段，相關部門要積極研究和盡快制定配套的制度法規，靈活運用稅收、獎勵、補貼、投資等政策工具，進一步加強財稅、貨幣、政策的協調配合，用好差別準備金率、支農再貸款等政策工具，促進信貸資金回流，加大農村金融機構服務供給規模，提高服務質量，形成金融支農的長效機制。例如，在總結試點經驗的基礎上，穩步擴大縣域金融機構涉農貸款增量獎勵范圍，充分發揮財政獎勵資金杠桿作用，有效地引導了信貸資金投向“三農”，激發縣域金融機構涉農信貸投放的積極性。也可以研究嘗試對符合條件的金融機構農戶貸款給予貼息或風險補償，引導金融機構加大對農戶貸款的發放力度，降低農戶貸款成本。
（六）必須處理好農村金融風險保障體系問題。首先，要加快新疆“三農保險”金融風險補償體系，建立大災風險分散制度，健全農業保險保障體系；其次，要規范和發展多種形式的農村信用擔保機構，拓展適應農村需要的擔保組織和形式，提高擔保能力、規范擔保行為、降低擔保成本；再次，完善農村信貸管理體系。要根據農村經濟發展的現實需求，設計相適應的信貸品種，合理確定農業信貸規模和貸款期限，把信貸資金的流動性、效益性和安全性結合起來，處理好風險與經營之間的關系。農村經濟的特點，決定了單純的商業性金融難以滿足其發展需要。新疆金融市場的開放空間很大，只有積極培育多種形式的新型農村金融組織，鼓勵、引導在邊遠農村地區設立村鎮銀行、小額貸款公司等，才能真正建立滿足新疆農村金融需求特征的多層次、多主體的農村金融服務體系，形成正規金融和非正規金融并存、商業性和政策性金融并存的垂直合作金融體系，使農村金融體系成為解決“三農”問題的農村經濟社會的“基礎性設施”。
主要參考文獻：
關鍵詞:利率市場化;定價;改革
中圖分類號:F832.4 文獻標識碼:B 文章編號:100-4392（2008）11-0028-04
利率市場化是指中央銀行逐步放松和取消對利率的直接管制，由資金供求雙方自主確定利率，以達到優化資金配置的目的。按照“先貸款､后存款，先農村､后城市”的原則，我國農村信用社利率市場化改革于2002年啟動，經過幾年的試點和推行，利率浮動的幅度和范圍不斷擴大，農村信用社新的利率定價管理機制正在逐步形成。當前，我國農業產業化的發展和社會主義新農村建設迫切需要加大資金投入，提高農村金融服務水平。靈活運用信貸政策，扶植農業這一基礎產業和弱質產業的發展顯得尤為重要。農村信用社作為支持“三農”發展的金融主力軍，其利率市場化進程及其隨之引起的價格變動必然會對相關利益主體產生一定程度的影響。據此，我們對巴彥淖爾市農村信用社利率市場化改革情況及利率市場化改革的推動路徑進行了調研和探討。
一､農村信用社利率市場化改革的基本進程
2005年，人民銀行做出了逐步取消農村信用社貸款利率浮動上限的改革部署，并按照引導和自愿相結合的原則，對符合放開貸款利率浮動上限條件的農村信用社進行了審核。巴彥淖爾市所轄七家農村信用聯社根據人民銀行對貸款利率定價的指導，按照成本､效益和風險匹配的原則，制定了各自的貸款利率定價管理辦法，采取“基準利率+浮動幅度”的方式，即在央行規定的各期限的基準利率基礎上，根據資金成本､管理費用和目標利潤等確定基本利率，按照貸款用途､期限､信用風險及有無擔保抵押等計算出綜合調整點數，從而確定浮動幅度。在利率管理上，基層農村信用社的貸款利率統一由聯社確定和管理，具體由聯社業務部門負責調查，并依據人民銀行的利率政策及規定的上浮幅度，結合轄區內經濟發展狀況､人均收入水平及貸款需求情況等進行測算，提出貸款價格方案，交聯社貸款管理委員會集中討論確定，下發專門的文件及利率執行表，由基層信用社具體實施。
按照新的貸款利率定價管理辦法，總體上，巴彥淖爾市農村信用社貸款利率水平保持了穩定，在考慮成本效益的基礎上，體現了對農戶的優惠和對新農村建設的支持。據測算，對制定貸款利率定價管理辦法前后進行比較，全市7家農村信用聯社中，有5家的貸款利率較以前基本持平或有所下降，2家聯社的貸款利率略有上升，貸款利率最低上浮幅度為30%，最高上浮幅度為90%，對農戶貸款的上浮均在65%以內。隨著近兩年中央銀行連續多次上調存貸款利率，農村信用社貸款利率也進行了相應的調整，利率總水平逐步上升，但浮動幅度變化不大。目前，農戶貸款一般上浮60%左右，集個體工商戶及消費性貸款上浮100%左右。由于各家農村信用聯社確定的綜合調整點數有所不同，實際執行的各檔次利率也不盡相同，雖差距不大，但體現出了一定的個體性差異。
二､農村信用社利率市場化改革的路徑選擇和可行性分析
(一)路徑探討
目前，對農村信用社放開貸款利率､實行市場化的方式一般有兩種意見:
一種是分步實施的漸進式改革辦法，即先易后難，先放開除農戶貸款以外的其他貸款利率，實行市場化運作，對農戶貸款設定一個保護期，待達到一定條件后，再放開農戶貸款利率。
二是一次到位的方式，即在規定時間內，全面放開農村信用社所有的貸款利率浮動限制，實行完全市場化運作。
這兩種方式各有利弊，采取分步實施的方式勝在穩妥，逐步放開農戶貸款利率可以有一個過渡的時間，避免利率市場化后農戶貸款利率水平上升過快的不利影響。而弊端則是成本較高，且不利于操作。隨著農村經濟的發展，目前從事個體工商經營的農民越來越多，農戶貸款和集個體工商業貸款的劃分界線日益模糊，農村信用社在貸款甄別上面臨較大的困難，也容易發生隨意性等道德風險。同時，采取分步放開貸款利率的辦法，農村信用社工商業貸款和農戶貸款的利差會明顯拉大，出于逐利性考慮，可能會導致農村信用社偏向于發放營利性較高的工商業貸款，而減少農戶貸款的投放，反而弱化對“三農”的支持力度。采取一步到位的改革方式，可以避免上述問題的發生，方便管理和操作，弊端則是農戶貸款利率水平可能會快速上升，短期內會損害農民的利益，而農戶貸款利率過高，可能會引發政府部門､農民以及社會各界對改革的質疑，從而阻礙改革進程。
(二)可行性分析
綜合考慮利率市場化改革兩種路徑的利弊，我們認為，采取一步到位的方式較為適宜，也是可行的，主要原因如下:
1.農村經濟社會的發展進步為利率市場化改革提供了較為充分的物質條件。近幾年來，隨著農業產業結構的調整和社會主義新農村建設的推進，農村經濟基礎得到夯實，農業稅費改革和國家各項補貼政策的實施，使農民負擔大為減輕，近年來農副產品價格不斷上漲也使農民收入得到較快增長。以巴彥淖爾市為例，2007年全市完成生產總值355.15億元，其中一產所占比重為25.1%，農林牧漁業完成現價總產值146.42億元，比上年增長22.9%。2007年，農民人均純收入達到5435元，比上年增長15.2%，扣除價格因素實際增長10.8%，農民人均純收入較2004年增長了54.5%，已連續4年超過了城鎮居民人均可支配收入的增長速度。農村經濟社會的發展和農民收入的提高使農民對利率市場化改革的承受能力大為增強。
2.農村信用社初步實施的利率定價機制為利率市場化改革奠定了基礎。目前，巴彥淖爾市各農村信用聯社均已制定了貸款利率定價管理辦法，并按照管理辦法確定了實際執行利率，執行幾年來，農村信用社已積累了一定的管理和操作經驗。農民和其他貸款人對貸款利率定價也有了一定的認識和心理準備，這些均為利率市場化奠定了基礎。
3.農村信用社貸款利率與民間借貸和小額貸款公司等社會資金的利率存在明顯的差距，這為實行利率市場化改革提供了空間。據調查，巴彥淖爾市農村信用社目前執行的一年期農戶貸款利率基本在8.91‰―10.26‰之間，而民間借貸的利率多在20‰―25‰，部分民間借貸利率高達40‰，小額貸款公司的利率一般在15‰―25‰之間，民間借貸和小額貸款公司等借貸利率較農村信用社的貸款利率高出一倍以上。不少農戶在農村信用社貸款無法全部滿足需要的情況下，往往通過民間借貸或小額貸款公司來解決資金缺口，依據正規金融與非正規金融融資余額比例及中小企業金融機構貸款年度貸款余額相關數據測算，目前轄內農村民間借貸估算值達31.47億元，占農牧戶貸款總額的45%。因此，農村信用社利率市場化后，農戶貸款利率仍有上升空間。事實上，據我們對部分農戶的調查，農民目前對貸款最關注的方面并不是利率，而是資金的可得性，只要資金能夠滿足供應，貸款利率適當高一些也是可以接受的。
4.農村信用社實行一步到位的利率市場化改革，并不意味著農戶貸款利率會向工商業貸款看齊。多年來，農村信用社作為支持“三農”的主渠道，與農民的信貸聯系越來越緊密，已形成了按照貸款對象和用途的不同確定有差別的利率的貸款利率定價辦法，并對農戶貸款給予適當的優惠。實行一步到位的利率市場化改革后，農村信用社全部貸款利率上限放開，這種差別利率仍然會得到執行，農戶貸款利率并不會向工商業等其他貸款利率看齊，出現大幅度的上升，而是仍然執行較為優惠的貸款利率。同時，人民銀行､銀監部門也可以通過利率定價指導的方式，督促農村信用社對農戶貸款實行利率優惠､貸款優先，從而保證利率市場化改革的順利進行，減輕對農戶的不利影響。
三､農村信用社利率市場化改革中面臨的困難
(一)農村信用社管理體制不健全，經營理念陳舊，對利率市場化改革缺乏主觀能動性
利率作為金融產品的價格，是金融市場中最敏感､最活躍的因素，利率市場化改革要求農村信用社形成產權結構明晰､法人治理完善､管理體制健全的機制，能夠自我約束､自擔風險､自我發展，成為一個成熟的市場主體。但從農村信用社的現狀看，距離這一要求還相去甚遠，其管理體制尚不健全，經營理念落后，對利率改革的認識不足，缺乏內在動力。盡管央行專項票據兌付后農村信用社進行了管理體制改革，統一了法人，建立并完善了“三會”制度，但就目前狀況來看，依然存在組織機構不完善，民主管理基礎薄弱，股權結構單一，產權不夠明晰，“三會制度”留于形式的現狀，農村信用社的管理體制并未從本質上發生變化。同時，一些農村信用社僅僅是被動地接受利率改革，還沒有從單純地執行官方利率轉換到自主定價和利率風險管理上來，對利率管理水平的提高､定價能力的改善重視不夠，沒有認識到利率市場化和即將到來的農村金融市場競爭可能帶來的沖擊，而僅僅把利率市場化當成提高貸款利率水平､擴大利潤增長點的捷徑，重視短期效益，而忽視了利率市場化改革的長遠效應。
(二)利率定價能力低，定價方式簡單粗放，缺乏科學性
利率市場化要求農村信用社具有一定的內部評級基礎，通過風險概算､風險分類､風險定價，對不同類別的客戶群體在信貸及其價格上實行區別對待。而現階段農村信用社尚未形成完善的資金定價體系，確定利率水平有一定的盲目性，定性分析多于定量分析，缺乏科學可靠的依據，也沒有統一的定價標準。在市場資金供求､資金成本､企業和信用社的盈利水平､貸款損失､貸款風險等可行性論證方面缺乏深入細致的分析，對利率的確定依據不充足。一些農村信用社只是簡單的按貸款對象與用途的不同劃分為農戶貸款､個體工商戶貸款､企業貸款､消費貸款等幾種，每一類別執行同樣的利率，而沒有考慮同類貸款中不同客戶的差別和風險度，從而確定不同的利率水平，這些因素使農村信用社主觀確定的利率難以準確涵蓋風險，缺乏理性和市場均衡。
(三)利率定價靈活性不強，定價管理方法僵化
目前，農村信用社利率定價實行嚴格的管理，一般由聯社根據轄區經濟狀況､資金供求情況､資金成本等測算､制定貸款價格，形成不同貸款類別､不同檔次的貸款利率，下發基層信用社遵照執行，而直接發放貸款的基層農村信用社缺乏貸款定價主動權和靈活性，同一貸款類別､同一檔次的黃金客戶和風險潛在客戶的利率差已難以體現，不能根據貸款人的實際情況靈活掌握。這種剛性有余､柔性不足的方式雖然有利于統一管理，但忽視了不同地區､不同客戶的差異性，不能體現真正的價格公平，不利于加強貸款風險管理。同時，這種做法也限制了基層農村信用社主觀能動性的發揮，使其對利率政策的反應比較遲鈍，只是被動地接受和執行利率政策，對利率市場化的進一步發展帶來不利影響。
(四)利率風險管理水平低，對利率風險的防范能力不足
長期以來，我國的利率處于嚴格管制狀態，農村信用社對利率風險的認知程度不高，相對于支付風險､信貸風險而言，利率風險顯得抽象而陌生。在當前利率敏感性增強的情況下，利率水平的波動會引起企業和居民金融行為的變化，并對農村信用社的經營造成影響，隨著利率市場化的發展以及金融競爭行為的加劇，利率風險的復雜性和不確定性增大，企業和居民具有了更多的選擇權，利率的波動可能會造成優質客戶的流失，農村信用社的經營風險會進一步加大。而目前農村信用社對利率風險量化分析和利率風險控制的重要性認識不足，缺乏貸款利率成本核算､風險補償和風險定價的有效運行機制和操作體系，利率風險防范和管理機制尚未形成。同時，農村信用社也缺乏規避利率風險的金融產品和金融工具，在利率風險的控制和轉嫁中處于不利地位。
(五)利率管理操作難度大，現有人員素質難以滿足要求
一是利率的準確定價存在困難。在當前金融生態環境建設滯后，特別是社會信用意識薄弱的情況下，農村信用社處于信息不對稱的不利地位，難以全面掌握貸款人的各項信息，貸款利率定價的重要參照數據不足，使利率定價的科學性和準確性難以保證。二是缺乏系統的數據積累和支撐，定價經驗不足。農村信用社實行定價目前僅是剛剛起步，對影響貸款定價的各因素的權重､標準的確定缺乏系統性數據積累，也缺乏歷史經驗作參照，標準難以掌握。同時，在定價方式方法的選擇運用上也存在經驗不足，影響了農村信用社利率定價的合理性和科學性。三是利率定價管理人員缺乏。農村信用社現有人員素質普遍不高，缺乏利率定價和利率風險管理､控制的專業人員，在對貸款人進行貸款利率定價和貸款風險評估中難以把握，從而對利率定價和管理產生不利影響。
四､推進農村信用社利率市場化的建議
(一)深化農村金融體制改革，完善農村信用社產權制度和法人治理結構，明確風險責任
要根據建設社會主義新農村的目標要求和農村經濟的多層次需求，整合農村金融資源，構建多元化的農村金融服務格局。繼續深化農村信用社改革，推動農村信用社產權制度改革和經營機制轉變，逐步完善法人治理結構，不斷提高支農服務水平，形成利率市場化改革的制度基礎。要明確規定利率定價權限，正確界定責､權､利關系，建立明晰的利率定價授權管理制度。農村信用社應成立專門的利率定價和管理機構，負責制定利率管理制度，監測､分析利率走勢和影響利率變化的各種因素，進行利率定價及其風險的計量､測算和控制，對轄區利率執行情況進行檢查監督。
(二)逐步完善利率定價體系，建立科學合理的利率形成機制
利率定價管理應遵循市場導向､分類指導､風險控制､講求效益的原則，堅持成本､效益､風險的對稱和均衡，測算不同行業和客戶對利率的敏感度，建立適應利率市場化要求的定價機制。要細分客戶和市場，既要考慮客戶給金融機構帶來的綜合收益，也要綜合考慮客戶信用風險的大小､貸款期限的長短以及分攤金融機構自身的籌資成本和資金運營成本，建立綜合的利率測算體系，在此基礎上實行以客戶為中心的差別化管理方式。要根據利率走向和影響利率變動的因素，及時調整農村信用社存貸款利率水平，使之適應市場變化的要求。在利率市場化過程中，要注意增強農村信用社的理性經營行為，防止出現不計成本吸收存款､隨意提高貸款利率以擴大收益的現象，杜絕短期行為，逐步建立完善､合理的利率形成機制。
(三)轉變經營理念，實行科學管理，形成靈活的利率定價方式
農村信用社要切實轉變經營理念，提高對利率市場化改革的認識，強化利率管理水平。要進行合理授權，注重利率的柔性管理，避免剛性過大造成負效應，確保一定的靈活性。聯社在進行綜合利率定價和管理的基礎上，允許基層農村信用社根據不同情況靈活掌握，使之能夠針對市場變化和客戶的資信狀況､經營情況､潛在風險進行不同的利率定價，并適時調整。同時，要完善內控管理制度，防止出現操作風險､道德風險，從而既能提高利率管理的科學性､靈活性，又能充分調動基層農村信用社進行利率改革實踐的積極性和創造性。
(四)實施多元化的發展戰略，提高利率風險管理水平，有效規避利率風險
一是建立科學的利率風險管理控制機制。農村信用社要提高對利率風險控制重要性的認識，建立以風險管理為中心的利率價格體系，以內部風險評級為基礎，全面､準確､及時反映利率的風險狀況和風險隱患，并根據風險狀況適時調整利率水平和結構。二是建立動態的利率風險監測分析體系。要加強對市場利率走勢的研究和利率市場信息的采集､分析，結合農村信用社的業務結構､期限結構和成本利潤變化情況，建立起動態的利率風險監測體系。三是實施業務多元化的發展戰略。農村信用社面臨的潛在利率風險較大，其原因就在于其經營過度依賴存貸款業務，而非利差型的中間業務占比小，因此，調整經營結構是規避利率風險的有效途徑。要鼓勵農村信用社大力發展中間業務和表外業務，提高結算清算､銀行卡､各類業務､理財業務､信息服務等中間業務比重，有條件的地區，可以發展創新金融產品和工具，利用利率避險工具，如利率期貨､期權､利率互換等，有效分散和規避利率風險。
一、市“萬村千鄉市場工程”的基本情況
年以來，我市、望城、、四縣（市）先后被批準成為試點縣（市），路口物資供銷有限公司、比一比貿易有限公司等十一家企業被批準為承辦企業。兩年多來各承辦企業共投入資金12000余萬元，改造和新建農家店500余家，其中年和年通過驗收合格農家店353家，今年新建150余家，共新增營業面積23000余平方米、就業人員5000多人。農家店已逐步成為我市農村市場體系建設的領頭羊，農村消費水平得到了很大的提高，農村流通環境也得到了相應的凈化，有力地拉動了我市農村的消費。
二、我們的主要做法和工作特點
（一）領導高度重視，形成部門共識
“萬村千鄉市場工程”是一項關系到新農村建設和和諧社會建設的重要工程，涉及面廣，內容豐富，任務艱巨，對此我市切實加強組織領導，凝聚各方力量。
一是市委、市政府高度重視。市委、市政府把“萬村千鄉市場工程”作為完善農村商品流通體系重要工作來抓，成立了“萬村千鄉市場工程”領導小組，主管副市長任組長，商務局局長任副組長，商務、國稅、地稅、工商、國土、財政、藥監、質監等部門為成員單位，建立定期協調機制，形成了“政府推動、部門聯動、企業主動”的局面。市委、市政府多次召開專題會議，認真研究部署，并將這項工作列入對各縣（市）工作目標管理考核的重要內容。為了讓“萬村千鄉市場工程”深入人心，我們采取會議貫徹、懸掛橫幅、張貼標語等方式加強宣傳力度。縣這幾年共懸掛橫幅80條、張貼標語1900條；縣還會同縣委宣傳部、縣電視臺組織拍攝了“‘萬村千鄉’在縣”專題片，在“服務三農”欄目中連續報道試點企業情況。年月，市人民政府在召開“萬村千鄉市場工程”工作會，各縣副縣長、商務局長和試點企業負責人參加會議，省商務廳易廳長和市人民政府向副市長在會上講話，充分肯定我市前段“萬村千鄉市場工程”工作的情況，并對下步工作提出要求，鼓勵大家更快更好地完成目標任務。今年以來，省、市兩級政府分別將該項工程納入為民辦八件實事范圍，進一步明確了該項工程的重要性。
二是部門齊抓共管。商務局加強與供銷、工商、食品藥品監督等部門的聯系與合作，把農村市場打假、維權、藥品供應網絡建設等工作結合起來，各有關職能部門也充分認識到加快促進農村流通體系建設的戰略意義，把“萬村千鄉市場工程”列入重要議事日程，通過積極引導，合理組織，搞好協調服務，及時解決各種問題，為農家店的建設和發展營造了良好的環境，加快了農家店的建設改造步伐。比如縣工商部門為50多家農家店集中優惠辦理營業執照，疾控、衛生監督部門為30多家農家店及時優惠辦理了衛生許可證等。
三是承辦企業和農家店主工作主動，積極配合。通過各級商務部門的宣傳、協調服務，極大地調動了承辦企業和各經營業主的積極性，大家踴躍報名參加各種學習培訓班，堅持守信經營，真誠服務三農，擴大營業面積，更換經營設施，增加營銷品種，提高經營檔次，保證商品質量，將現代流通方式和先進消費理念送下鄉，為廣大農民放心消費、方便消費創造條件。如縣路口物資購銷有限公司本著“便民、利民、惠民”的宗旨，實行“飼料供應＋技術指導”一條龍服務，有效地方便了農民消費；超市認真營造網點環境，不斷提檔升級，強調質量建設，統一部署，極大地提升了當地的消費環境，年月和年月國家商務部部長薄同志和國務院副總理吳同志分別視察了該超市，并給予了極高的評價。
（二）做好規劃，穩步推進“萬村千鄉市場工程”
我們嚴格按照商務部、省商務廳的整體部署，先后多次召開相關部門和企業負責人座談會，專題聽取各方面的意見和建議，組織專門人員深入農村集鎮進行調查研究，全面了解農村消費和流通情況，掌握了大量的第一手材料，綜合考慮撤區并鄉前后各主要集鎮布局、新農村建設示范村和扶貧整建村分布等方面情況，按照“構建新框架、堅持示范性、建設樣板店、造福新農村”的指導原則，科學制定規劃，確定了未來三到五年建設1000家農家店的工作目標。同時，在年度規劃上突出“梯度”推進，即：年為“夯實基礎年”，主要目標是引導鼓勵各類大中型連鎖企業通過吸引小型流通企業加盟或者自愿連鎖的方式到鄉村建立、改造農家店60家，其中鄉鎮店30家、村級店30家。這個目標當年已經實現；第二步年為“穩步推進年”，主要目標是構建農村流通體系基本框架。通過年的引導，經積累經驗后，新發展建設“農家店”200家，主要是以構建、改造生產資料超市、藥品連鎖超市為主。這個目標也已實現；第三步年為“全面建設年”，主要目標是確保鄉村農家店的新建、改造落實到位，構建農村流通網絡的重點，以村一級的便民農家店為主，著重解決邊遠地區農民的購物消費環境和生產資料購買的需要，提升廣大農村居民的購物理念。通過幾年有計劃有步驟地推進，逐步完善健全我市農村流通消費網絡，確保讓廣大農民群眾從“萬村千鄉市場工程”中得到實惠，最終讓有條件的農民在家門口購買到優質商品，享受到便捷服務，早日過上像城里人那樣的現代消費生活。我市的四縣（市）也認真科學規劃，縣還將農家店的建設規劃納入“縣年商業網點規劃”之中，為縣商業網點規劃增添了一個亮點。
（三）出臺相應的配套政策
為鼓勵和促進“農家店”建設，我市在認真落實商務部關于“萬村千鄉市場工程”有關政策的同時，還自行出臺了相應的扶持政策，設立了市農村市場開拓專項資金。市財政連續三年每年拿出500萬元用于農村市場體系建設，年月市級財政按每個農家店5000--8000元的標準，對年驗收合格的85家“農家店”給予配套扶持資金57.6萬元；年月市財政又拿出60萬元對上半年驗收合格的145家“農家店”給予配套扶持，以上資金均已發放到農家店店主的手中。另外，四縣（市）也相應出臺了扶持政策，縣（市）財政也安排專項配套資金給予支持。年，市和縣均從財政預算中列支20多萬元，專項支持“萬村千鄉市場工程”建設。縣為加快工程進度，縣政府公開資金補貼發放大會，縣領導進行再動員，在規劃建設、配送運輸、證照辦理等方面給予支持和優惠，得到了各方的好評。今年以來，國家再次提升補貼標準，將鄉級店和村級店統一改為6000元/家，同時，四縣（市）也加大了補貼力度，其中，縣專門列出200萬元財政資金專職進行“萬村千鄉市場工程”的補貼。
（四）扎實抓好農家店質量，打造“萬村千鄉市場工程”示范樣板
在“萬村千鄉市場工程”推進過程中，始終堅持注重農家店的質量建設，并進行精心指導，積極扶持，以點帶面，打造樣板，確保建設一個、發展一個、成功一個。
一是深入基層，科學選點。按照商務部印發的農家店建設與改造規范，四縣（市）制定農家店選定原則，各商務局和承辦企業負責人先后查看了500多家店鋪，找了幾百位店主交談，進行實地考察和綜合比較后逐一確定試點店鋪，使其在地理位置和建設標準上具有示范性。縣楓木橋鄉牛角灣村村民劉孟武原來經營一家不足40平方米的食雜店，因交通便利，村民居住集中，店鋪被選為農家店改造對象后，縣商務局積極引導他投入5萬元建成了一家近200平方米的鄉村超市，極大改善了當地村民的消費環境。
二是積極引導加盟店的建設。所有的加盟店都與總店簽訂了加盟協議，并嚴格按協議、標準進行建設改造。被選為加盟店的店鋪，縣商務部門逐一上門指導，驗收時均呈現明碼標價、經營規范、生意興隆的景象。商務部門還不斷進行跟蹤監督，加強管理，使一批加盟店成為示范店。比如遠在西部山區的加盟店百順超市月山店，經過認真整改，店容店貌煥然一新，總店配送的商品貨真價實，琳瑯滿目，價格也公開透明，刺激了山溝里老百姓的購買欲望，日營業額也比加盟前上升一百多元。
三是不斷提升從業人員素質。四縣（市）商務局定期組織農家店業主進行培訓，著力提高業主綜合素質，使其在經營理念和經營技巧上具有示范性。一大批農家店主通過參加培訓，全面了解上級政策，深受啟發和鼓舞，響亮地提出了“走出夫妻店、告別代銷店、開設農家店、服務新農村”的經營口號。如縣2006年組織農家店業主培訓三期，受訓人員達到230人次。
四是引導規范經營。商務部門引導農家店業主從店堂設施、商品陳列、環境衛生、招牌制作等方面進行提檔升級，使“農家店”在外部形象和服務質量上具有示范性。路口物資購銷有限公司致力于生活超市、藥品超市、農資超市三大主題板塊經營，打造品牌企業，目前市場覆蓋面達15個鄉鎮、165個村，下設97個經營門店，他們實行的“統一商品配送、統一零售價格、統一宣傳資料、統一店面招牌”的做法獲得了各方面的一致好評。
五是鼓勵經營模式創新。各承辦企業通過典型示范作用帶動了周邊生活資料店和生產資料店的熱情，在經營方式和服務上積極創新。如縣回籠鋪農技站福田農資店業主，以全新的理念服務三農，建立農資會員制，讓農戶放心購物并返利給農戶，加入“萬村千鄉市場工程”以來生意越做越大，越做越好。
在省市領導的高度重視和精心指導下，我市的“萬村千鄉市場工程”試點工作取得了一定成績，但離上級要求和新農村建設的目標還有很大差距，在具體的實施中也還存在一些需要改進的問題。下一階段我們將繼續努力、大膽實踐，以務實創新的工作作風圍繞以下幾個方面重點突破：
一是進一步提高思想認識。動員全市各級各部門更深刻地認識實施“萬村千鄉市場工程”是完善農村市場體系建設的一項重要舉措，不斷建全和完善工作責任制，強化對試點企業指導和對農家店店主的培訓，擴大宣傳力度，努力營造“萬村千鄉市場工程”建設氛圍。
摘要：本文針對農村體育消費對農村經濟發展的意義、現階段存在的問題展開分析,提出拓展農村體育消費市場的可行性建議，從而為改善我國新農村體育消費水平和促進經濟增長提供參考依據。
關鍵詞 ：新農村建設；體育消費；農村經濟
近年來, 我國人均GDP 已經超過3000 美元, 人均GDP 超過1 萬美元的城市從1990 年的4 個增加到2011 年的44 個, 總體上已達到以工促農、以城帶鄉的發展階段。隨著我國經濟的發展和人民收入水平的提高, 農村家庭人均純收入也在不斷攀升, 從1985 年-2005 年的人均不足500 元增加到的3255 元,鄉鎮居民的消費結構正在從生存型向發展型和享受型轉變,農村社會消費品零售額呈現出快速增長的勢頭，農村體育消費蘊藏著巨大的市場潛力, 亟待開發。
一、拉動農村體育消費市場對農村經濟再發展的意義
1.對國民經濟持續、快速、健康發展有巨大的帶動作用。目前我國著力于體育產業的發展，體育消費作為人們生活消費的重要組成部分，其產值在國民經濟生產總值中的比例正在迅速提高，并帶動了與之相關的媒體、旅游、交通、服務、食品、電子、保險和建筑等產業的發展。因此，充分拓展農村體育消費市場，改善農村體育消費環境，對于最大程度地釋放農村的潛在需求，實現全面建設社會主義新農村“保障廣大人民群眾享有基本的體育服務”的全民健身體系的基本目標，帶動我國國民經濟持續、快速、健康發展起到巨大的帶動作用。
2.優化鄉鎮居民消費的內外環境, 擴大農村消費支出。首先，農村居民體育消費什么,消費多少很大程度上決定了體育市場供給什么和供給多少,體育市場的供需結構和總量又決定了體育產業的結構和規模。那么，充分發揮消費需求在產業結構調整中的導向作用，拓展我國農村消費市場的體育消費范圍，在一定程度上可以直接帶動農村消費的增加，引導體育投資和生產,決定體育市場和體育產業的發展，從而擴大國內需求、推動農村經濟的發展。另外，增加農村居民的體育消費，使其農村居民的消費觀念發生根本變化,對生活方式提出新的健康要求，能夠促進居民身體素質的提高, 使居民減少對預期健康支出的費用,從而減少對健康的預防性儲蓄,有利于農村生產力的發展，增大衣、食、住、行等方面的即時消費，為農村消費市場提供更廣的發展空間。
二、影響農村體育消費市場拓展的主要因素分析
1.農村體育基礎設施投入資金不足，體育消費市場環境差。從現有體育場館資源分布情況來看,我國現有各類體育場館約近70 萬個,其中占國土面積的16.5%和人口的39%左右的城鎮, 占全部體育場館的比重為79.8%,而占國土面積83.5%并擁有61%左右人口的廣大農村地區卻只占20.2%的體育場館資源，開放性體育消費場館嚴重不足；從我國政府對新農村建設的資金投入情況來看，盡管用于科、教、文、衛的經費比重形成上升趨勢,但真正投入到體育設施的經費比例低,特別是我國的偏遠山區,對體育和衛生事業經濟投入不到7%，農村的體育基礎設施短缺、數量少,現有的一些體育設施比較落后、陳舊,滿足不了新農村居民的體育健身需求,阻礙了農民的體育消費行為，影響農民體育消費的信心。
2.農村消費結構不合理，基層體育管理體制不健全。據相關調查結果顯示, 農村家庭年人情費支出平均在500 元以上,最高可達到2000 元以上,人情消費占家庭年收入的20.1%。人情消費作為農村居民的一種畸形消費，不僅難以給消費者帶來與支出相適應的效用,而且對農村體育消費產生了擠出效應,限制了體育消費市場發展空間，制約了體育消費對農村經濟發展的推動作用。另外，雖然我國下發了《關于實施農民體育建設工程的意見》、《十一五農民體育健身工程建設規劃》及地方政府制定的一系列法律法規，來加快社會主義新農村體育健身工程的建設，但在農村的很多地方仍然存在體育工作人員配備普遍不足,沒有專門的農村體育組織機構或是由村委會兼管，甚至存在基層體育行政部門有名無實形同虛設的情況。這樣使得農村居民的體育活動得不到很好地組織和引導，嚴重影響了農民進行健身鍛煉的積極性，從而極大地制約了農民體育消費市場的發展。
3.地方財稅政策不夠完善，阻礙農村體育產業化進程。目前我國的財稅政策調節都是圍繞政府主導的經濟建設與行政管理的支出為主，實際用于體育服務及其體育產品等方面的財稅支出非常少。即使是加大財政投入的大部分稅優政策也是一次性的，例如2008 年北京奧運會期間，如場館建設占用耕地免征耕地占用稅，為奧運會需要購置的設施設備而免征的進口關稅和進口環節的增值稅，對參賽運動員因參賽而獲得的獎金和獎賞收入而免征的個人所得稅的優惠政策，隨著奧運會的結束也就消失了。而且，現行的分稅制財權體制還存在財權與事權不統一、統籌層次較低、監管措施不嚴及政策一年一變”的問題，極大挫傷了他們對農村體育的投資意向，不利于體育消費以及體育產業的健康發展。
三、建立農村居民體育消新機制的合理化建議
其一，地方政府應該充分運用立法、行政干預等手段建立健全的農村體育發展解決方案，確實把農村體育設施建設納入統一的政府規劃中來。不斷加快農村體育設施建設的步伐，倡導科學健身和勞逸結合的生活方式,培養農村居民“花錢買健康”的全新消費觀念，充分調動廣大農民進行體育健身的積極性。
其二，農村體育發展模式需要多元化，體育消費除了具有健身功能的作用外，還要根據居民的年齡、職業、收入與興趣愛好的差異開發以娛樂性、休閑性消費為主體的不同層次的農村體育消費市場。比如大力發展體育旅游業、形成以農村為中心的社區體育服務模式，使之與旅游、教育、文化市場的發展相結合，充分發揮體育消費的綜合效應，帶動農村體育消費的發展。
其三，地方政府應該充分利用市場經濟的法則,出臺調節新農村經濟突出問題的有利政策，通過市場激勵，增加農村居民的經濟創收，擴大體育內需。而且，采取各種不同比例的稅收優惠及體育消費項目的財政補貼，例如降低體育服務的營業稅率和公共體育場館的收費標準；對于公義的社會體育團體接受的捐并給予免稅等政策方面的支持，吸引社會資本對體育產業的投資，刺激民間體育消費。
課題項目：
課題名稱：2013年度遼寧經濟社會發展立項課題《十二運對遼寧農村體育發展的影響研究》。
課題編號：2013LSLKTZIJYX-44。
參考文獻：
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[2]姜山.發展我國農村體育在建設和諧社會新農村中的作用探析”.中國鄉鎮企業會計，2013 年第5期.
不同于其他企業受到渠道和不了解農村市場的掣肘，海信在家電下鄉活動第一期就搶占先機，迅速打開了農村市場。海信集團副總裁郭慶存在接受《廣告主》采訪時說，海信自上世紀90年代開始抓渠道建設，這次的家電下鄉活動，正是海信梳理整個網點布局，清除盲點，提高網點銷售效率的有利時機。從一期試點的市場情況來看，家電下鄉彩電的主要銷售市場是在鄉鎮，實際上家電下鄉的網絡主要是考驗企業鄉鎮銷售網點的銷售情況。
郭慶存表示，針對這種情況，海信的做法是在每個銷售網點都指派專門的廠家業務員，不僅幫助銷售人員如何布樣宣傳和銷售家電下鄉產品，還協助他們組織大篷車、產品趕集等活動，深入農村市場進行宣傳推廣。
除了在銷售網點進行宣傳外，海信還利用家電下鄉宣傳的機會建立了十多萬個鄉村聯絡站。這些鄉村聯絡站主要以當地村委會或小型零售店為主，不賣商品，主要作用是幫助企業宣傳家電下鄉產品，將信息傳遞給農民用戶。這些地方，往往是農村的信息中心，在這里傳遞的信息能夠更直接，更有效地被農村消費者所接受。如此大規模的鄉村聯絡站更加優化了海信在農村市場上的渠道建設。
在信息傳播上，海信也做到了多措并舉，不僅利用農村市場常見的墻體廣告，還在產品的終端包裝上下功夫，據了解，海信在所有的家電下鄉產品上都貼有標識，在銷售網點店內貼有海報。在農村流動人口密集的地方開展促銷活動，積極普及國家家電下鄉政策，推廣家電下鄉產品。
當然，完善的銷售渠道也需要依托于高品質的產品。郭慶存就表示，農村市場并不是低級市場，更不是廠商庫存貨的傾銷場，并承諾推出的產品是高質量、高技術水平的產品。海信在家電下鄉活動中推出的產品是和一二級市場同步上市的新產品。
作為第二次家電下鄉中標型號最多的企業，在產品的設計上，海信也以農村市場特定的消費環境作為設計產品的主要依據。針對農村老鼠較多的情況，在冰箱后面放壓縮機的地方，特設有透氣式防鼠罩；為方便農民朋友放置較重物品到冰箱頂部，對冰箱的頂蓋采用了抗壓、防滑性設計；針對農村經常停電的情況，加強了停電保鮮能力；根據目前農村市場普遍存在的電壓問題，提供免費登門測試用戶供電線路的服務。還專門設計了防雷、防潮、超寬電源、超強接收等適應。
一、小額信貸的淵源及其發展
小額信貸起源于孟加拉國的鄉村銀行，它是孟加拉國吉港大學經濟系教授?尤諾斯博士從孟加拉國的國情出發而創建起來的小額信貸扶貧模式，簡稱為GB模式，也通稱為“小額信貸扶貧模式”。小額信貸是不發達國家向貧困人口實行的一種以數額小、期限短、分期償還、沒有抵押和擔保為特征的金融服務方式。在我國，小額信貸始于20世紀八十年代，其產生和發展反映了我國扶貧信貸理念和模式的轉變。貼息貸款計劃實施對改善窮人獲得貸款的狀況起了重要作用。然而在實施中產生了兩個嚴重的問題：第一，由于“內部人控制”，貼息貸款計劃資金中相當大的一部分沒有按期到達貧困戶手中，而被挪為他用；第二，由于道德風險存在，貼息貸款的到期還款率低得令人難以接受，資金難以形成良性循環機制，這對負責操作的銀行和進行貼息的中央財政都是一個沉重的負擔。
二、小額信貸扶貧運作中存在的問題
目前，我國小額信貸還處于發展的初級階段，在推廣中還面臨著各種各樣的阻力。如果不重視和解決這些問題，小額信貸將不可能取得長足進展，農村經濟發展將會受到資金瓶頸的制約。
（一）對小額信貸是一種經濟行為還缺乏統一認識，我國實施的小額信貸更多地體現了一種短期政府行為。我國政府為了消除絕對貧困，盡快實現扶貧戰略目標，在政府的大力推動下，小額信貸在全國得以大規模推廣。這種以政府發起的小額信貸組織自然帶有政府和社會公益，追求單一扶貧目標，忽視了小額信貸運作中的有償性和可持續性，甚至將小額信貸視同財政性資金。我國小額信貸組織大多由扶貧系統主持，沒有形成完整、正規的小額信貸金融機構，能夠提供的金融產品也比較單一。信貸資金的來源、發放、回收也大多不是由金融機構或其中介組織進行。大多數小額信貸項目處于需要外來資金注入或需要補貼的階段，由于不是正規金融機構，國家不允許吸收存款，因而缺少穩定的資金來源渠道。
（二）小額信貸運作的市場載體尚未形成，融入市場經濟的程度不深。市場經濟是小額信貸運作機制的載體，只有在市場經濟條件下，扶貧資金的籌集、運用和管理才有可能擺脫政府的干預，才有可能建立起緩解貧困的目標體系，也只有在市場經濟條件下，農戶的生產經營行為才有可能獨立自主，獲得除去資金之外的相應資源。我國市場經濟體制不完善，從整體上尚未建立市場經濟，貧困地區的市場機制發育更為緩慢。因此，在我國尚不存在小額信貸運作的市場載體。從另一個角度看，小額信貸的緩貧效果在市場經濟發育不完善的情況下必將大打折扣。國外的小額信貸完全依靠市場來建立和發展，而我國小額信貸融入市場經濟的程度不深。
（三）利率缺乏彈性，使小額信貸缺少持續發展的動力和條件。長期以來，對扶貧小額信貸的利率，我國政府和中央銀行的政策有嚴格的規定，尤其對政府和銀行專項扶貧的貼息低利率更不允許作任何的變通。人們也往往認為扶貧貸款實行低利率理所當然。而小額信貸扶貧應側重于效率和經濟效益，要求收大于支，以求項目機構能得以自我生存和持續，最終能更長久地為低收入或貧困群體服務。小額信貸扶貧持續性的發展要求在不依賴政府和國際組織提供的補貼和優惠資金的前提下，項目和機構的經營收入能覆蓋其成本，所以小額信貸的利率應與商業利率看齊，甚至還要略高于銀行一般貸款利率。從經濟學角度來說，風險應該與收入成正比，高風險理應取得高回報。小額信貸服務的主體是貧困人口，他們居住較為分散、借款數額小、管理和交易費用高，一般正規銀行機構，尤其是大銀行是不愿開展小額信貸項目的。如果不能實行較高利率，沒有機構愿意開展這樣的業務，到最后真正受到損失的還是貧困人口。而且實行低利率還會引發諸多弊端，貸款難以到達真正貧困者手里，使借款者感到壓力不大，容易產生松懈情緒，導致高違約率等。
三、小額信貸扶貧問題解決思路
通過以上分析，可以看出小額信貸在扶貧運作中發揮著積極的一面，但同時也存在著一些不盡如人意的方面。有必要對其進行改革，建立一個市場化運作的小額信貸扶貧模式。
（一）建立以農村信用社為主，市場化運作的小額信貸扶貧模式。有研究表明，成功的扶貧政策都采用了市場化機制運作。只有把貧困人口納入市場經濟發展的大潮之中，享受到市場經濟發展的好處，才真正有助于他們擺脫貧困。我國小額信貸資金的來源，主要是政府的扶貧資金，其數量是有限的，而且容易受到政府的左右。我國目前進行的小額信貸項目都嚴重地受到金融政策的制約，由于小額信貸扶貧機構不屬于正式的金融機構，不能根據自己的業務確定補償成本的利率，不能通過吸收社會存款彌補運作過程中的資金缺乏。如果能建立市場化運作的小額信貸扶貧模式，使其溶入正規金融機構，不僅可以吸收大量社會存款參與小額信貸，也會吸引大批企業或社會力量參與。這對于健全農村金融市場，提高貧困地區的金融服務質量，遏制高利貸也是十分有益的。由于農村信用社具有正規金融機構的專業能力和服務網點遍布全國的優勢，如果能將阻止其向小額信貸銀行發展的障礙有效清除的話，它可以成為小額信貸服務的主要提供者。一些運行良好的非政府組織小額信貸機構也有潛力向農戶拓寬它們的持續小額信貸服務。
（二）合理制定利率，確保小額信貸財務的可持續性。財務上的可持續性對小額信貸機構的生存與發展至關重要。運用市場法則指導小額信貸，它的利息收入就必須能彌補經營成本，并能獲利。據統計，國際上可持續的小額信貸機構的貸款利率高于其他未持續的機構。前者的貸款收益率高于全部小額信貸機構收益率的1.5%。小額信貸機構之所以要實行商業利率，主要是因為它的運作成本遠高于一般商業貸款的運作成本。在制定小額貸款利率時，必須考慮影響利率的幾個因素：（1）合理的運營操作費用。包括工作人員工資、辦公經費等；（2）貸款的損失風險；（3）借貸資金成本，包括客戶的存款或從其他機構籌資拆借等作為貸款資金來源的成本；（4）獲得與其他機構相似的利潤水平；（5）通貨膨脹率。
